svaret her avhenger av din situasjon og motivasjonen for å ta en fordeling. Enten du er å flytte penger til en ny pensjon, tar penger ut for pensjonering, eller du gjør et uttak til å betale utgifter, ønsker du å forstå de skattemessige konsekvenser av 401(k) – distribusjonen.
å Flytte penger til en ny plan, som for eksempel en IRA eller en ny arbeidsgiver 401(k) er kjent som en velt., Denne typen trekk kan være skattepliktig hvis pengene er sendt til deg versus finansinstitusjon.
- Hvis du flytter din pensjonisttilværelse besparelser midler til en ny plan gjennom en direkte rollover, ingen skatt rapportering er nødvendig.
- Hvis planen er å sende deg pengene først (en indirekte rollover), det er mer til historien.
Finn ut mer om både direkte og indirekte videreføres i våre 401(k) rollover til IRA artikkelen.
Hva om du ikke å rulle over 401(k), og det er bare tid til å bruke pengene?, Les videre og vi vil beskrive alt annet du trenger å vite om skatt på en 401(k) – fordelingen.
401(k) – distribusjonen selvangivelse
Når du tar en fordeling fra 401(k), din pensjon vil sende deg et Skjema 1099-R. Denne selvangivelse viser hvor mye du trakk samlet og 20% i føderal skatt unndras fra distribusjon. Denne skatten form for 401(k) – distribusjonen er sendt når du har foretatt en fordeling av $10 eller mer.
Avgang planene er utformet slik at du kan bruke pengene når du når pensjonsalder., For denne grunn, regler som begrenser deg fra å ta distribusjoner før alder 59½. Du kan ta ut penger før du har nådd denne alderen. Men, det betyr som regel at du har en 10% ekstra skatt, straff, med mindre du oppfyller ett av unntakene, for eksempel å ta en 401(k) uttak på grunn av coronavirus konsekvenser.
Hvis du tar ut penger fra din konto før avgang til 59½ (og coronavirus unntak eller andre unntak gjelder ikke), bruk IRS-Skjema 5329 å rapportere mengden av 10% ekstra skatt du skylder på et tidlig distribusjon eller til å kreve et unntak til 10% ekstra skatt.,
Finne ytterligere unntak i Form 5329 Instruksjoner.
Hvordan virker en 401(k) uttak påvirke din selvangivelse?
Når du begynner å trekke seg tilbake fra 401(k) eller tradisjonell IRA, uttak beskattes som alminnelig inntekt. Du vil rapportere den skattepliktige del av din distribusjon direkte på Skjemaet 1040.
husk, skatteforhold for en Roth 401(k) eller Roth IRA er forskjellige. For å finne se forskjellen side-ved-side, sjekk ut denne tabellen fra SKATTEMYNDIGHETENE.
vil du betale skatt to ganger på 401(k) – uttak?,
Vi se på dette spørsmålet på anledningen, og forstå hvorfor det kan virke på denne måten. Men, nei, du trenger ikke betale skatt to ganger på 401(k) uttak. Med 20% tilbakeholdt på din distribusjon, du er egentlig betaler en del av avgifter på forhånd.
Avhengig av skatt situasjon, beløpet som unndras kanskje ikke være nok til å dekke full skatteplikt. I dette tilfellet, vil du ha for å betale resten av skatt når du sender retur.
Hvis det motsatte er tilfelle, og at du har betalt mer enn du skylder, vil du få litt tilbake på skatt tid., Uansett, du ville ikke betale samme skatt to ganger på 401(k) uttak.
Trenger mer hjelp med 401(k) fordeling av skatter eller andre pensjon-kontoen spørsmål?
skatteregler for pensjon sparing kontoer kan bli komplisert. Ikke prøv å navigere kompliserte skatte-koden selv. Få hjelp! Om du bruker en skatt pro på en av våre H&R Blokkere kontorer eller fil på nettet, kan vi hjelpe deg med å maksimere din skatt besparelser.