Q: Vi ønsker at våre 80-år gamle bestemor til å komme til USA og leve med oss, slik at vi kan ta vare på henne. Hvordan får vi helseforsikring for henne?
A: Før 2014, og det var få alternativer som er tilgjengelig for noen i din bestemor ‘ s posisjon., Individuelle helseforsikring generelt var ikke tilgjengelig for personer over fylte 64, og Medicare og Medicaid har fem års ventetid for lovlige innvandrere. (Noen stater og land har avslappet retningslinjer når det kommer til Medicaid. Se nedenfor.)
i Dag er Medicare Avstemning
Seniorer var i stand til å kjøpe reiseforsikring, men det generelt ikke dekker pre-eksisterende forhold, og nye dekning må kjøpes med jevne mellomrom når den eksisterende utløper, siden de er solgt for å dekke et begrenset tidsrom.,
Men takket være ACA, seniorer som ikke er kvalifisert for Medicare – inkludert innvandrere – kan kjøpe garanterte-problemet private helseforsikring i utveksling, og kan motta premie skattefradrag for å oppveie kostnaden hvis deres inntekt ikke overstiger 400 prosent av fattigdomsgrensen, og de ikke er kvalifisert for visse andre offentlige eller arbeidsgivers dekning.
mulighet til å kjøpe dekning i utveksling med en premium-tilskudd fortsetter selv etter at personen har vært i USA for fem år og blir kvalifisert til å kjøpe Medicare dekning (se spørsmål A. 6 og A.,8 på denne veiledning fra CMS). Personer som er kvalifisert for premium-gratis Medicare Part A (fordi de har jobbet i USA i minst 10 år) er IKKE berettiget til å motta premium subsidier i exchange. Men denne begrensningen gjelder ikke for folk som ville ha til å betale for Medicare Part A.
Hvor lenge innvandrere har å vente før de er kvalifisert for Medicare?
Hvis du er en AMERIKANSK statsborger eller har vært en lovlig presentere USA bosatt i mer enn fem år, kan du forvente dekning fra Medicare, som de fleste Amerikanere gjøre i en alder av 65., Personer som har betalt inn i systemet via lønn skatt – sine egne eller ektefellens – trenger ikke å betale en premie for en Del A. Dette omfatter det store flertall av Amerikanerne, selv om det finnes også et alternativ for folk å kjøpe Medicare Part A (med premie på opp til $437/måned i 2019) hvis enrollee ikke har nok arbeid historie for å kvalifisere seg for premium-gratis Medicare Part A.
Men folk som ikke har vært i USA for fem år, er ikke kvalifisert til å delta i Medicare. Tydeligvis, har din bestemor ikke har vært å betale Medicare lønn skatt i USA, som betyr at hun ikke vil være kvalifisert for premium-gratis Medicare Part A. Men føderale forskrifter fastsette at hun må ha vært lovlig adgang for permanent oppholdstillatelse og har bodd kontinuerlig i landet i fem år, før hun er kvalifisert til å delta – selv med premie.
Når hun har vært lovlig til stede i USA for fem år, hun vil være kvalifisert til å delta i Medicare hvis hun vil, men med premie for En Del (og Del B, som alle enrollee betale, uavhengig av deres arbeid historie)., Forutsatt at hun ikke etablere et arbeid som er historie i USA, og ender opp med å måtte betale Medicare Del En premie for alltid, hun kan være kvalifisert for premie hjelp fra staten Medicaid-programmet (se side 5). Men hun ville også ha muligheten til å opprettholde sin individuelle marked dekning gjennom utveksling. Hun ville fortsatt være tillatt å motta premium subsidier, som avklart i diagram på Spørsmålet A. 8 i CMS veiledning.
Men detaljene i Spørsmålet A.,9 er viktig også her: Hvis hun velger å beholde sin individuelle markedet dekning selv etter at hun har muligheten til å kjøpe inn Medicare (dvs, når hun har vært i USA for fem år), hun ville da være gjenstand for sen påmelding straff hvis hun noen gang bestemmer seg for å melde deg på Medicare på et senere tidspunkt. Og hun ville også være begrenset til å melde seg bare i løpet av den generelle påmelding periode (første kvartal hvert år), med dekning i kraft i juli.,
Så for eksempel, hvis hun skulle få en betydelig inntekt senere i livet, og ikke lenger er kvalifisert for premie subsidier i utveksling, planlegger hun har i det individuelle markedet kan ende opp med å bli dyrere enn Medicare. Men hun ville vente til den årlige general påmelding periode for å bytte, og hun ville ha til å betale for sen påmelding straff for Medicare Del A og Del B, basert på hvor lenge siden hun først ble kvalifisert til å melde seg (dvs, når hun hadde vært i USA for fem år) til den tid hun faktisk har tatt.,
Er innvandrere kvalifisert for Medicaid?
En 1996 nav-reformen loven krever at innvandrere må ha fem års lovlig AMERIKANSKE oppholdstillatelse for å bli kvalifisert for føderale fordeler for eksempel Medicaid. Reglene var avslappet, litt ned i 2009, under Barnas Helse Forsikring Program Reauthorization Act (CHIPRA), å gi statene mulighet til å gi føderalt finansiert Medicaid og CHIP fordeler til gravide kvinner og barn, selv om de ikke har bodd i USA i fem år, og godt over halvparten av statene har valgt å gjøre dette., Men noen stater har valgt å også bruke statlige midler for å gi dekning til flere de siste innvandrerbefolkninger.,
Ifølge for å HHS-data (se figur 4), som i 2011, 15 stater tillates bruk av statlige midler til å gi Medicaid fordeler for kvalifiserte innvandrere som ellers ville være kvalifisert på grunn av deres innvandring status – inkludert det faktum at de hadde bodd i Usa i mindre enn fem år (merk at New Jersey er inkludert i HHS’ liste over stater som gir statlig finansiert Medicaid dekning til nyere innvandrere, men New Jersey har endret seg som regel og ikke lenger så)., Men fra og med 2016, en Urban Institute rapport viser at bare seks stater og DC var finansiering offentlig helse fordeler for innvandrere som ennå ikke hadde vært i USA for fem år.
Hvis din bestemor har en begrenset inntekt, ikke utelukke Medicaid som et alternativ til du sjekke med din tilstand Medicaid office. Men vær klar over at det er lite sannsynlig at hun vil være kvalifisert for Medicaid fordeler, som noen stater gi Medicaid dekning for eldre nyere innvandrere.
Kan innvandrere kjøpe individuelle helseforsikring?,
Dette er det området som har endret seg mest for nyere innvandrere som er 65 år eller eldre. Før 2014, skaffe individuelle helseforsikring for din bestemor på det private markedet ville ha vært vanskelig eller umulig, siden svært få store forsikringsselskapene var interessert i å selge dekning til personer over 65 år på grunn av sin høye helserisiko.
Men Affordable Care Act har endret det., Helse historie er ikke lenger ble brukt til å bestemme valgbarhet eller premie i det enkelte marked, og private operatører tilbyr nå dekning for personer som er 65 år eller eldre, så lenge de ikke er registrert i Medicare. (Det er mot loven å selge individuelle dekning til noen som er registrert i Medicare eller kvalifisert for premium-gratis Medicare En Del, men de siste innvandrere er ikke kvalifisert for Medicare i det hele tatt.)
ACA også fastsetter at eldre enrollee ikke bli belastet for mer enn tre ganger den premie som yngre enrollee betale., Siden de fleste individuelle markedet enrollee er 64 eller yngre, denne regelen vanligvis betyr at en 64-åringen vil betale mer enn tre ganger så mye som 21-åring for samme dekning. Men hvis en 80-år gamle registreres i planen hennes premium vil være det samme som en 64-åring.
Så for de første fem årene som din bestemor, som bor i Usa (under ventetiden for Medicare), vil hun være i stand til å kjøpe individuelle helseforsikring gjennom utveksling i staten der hun bor., Hvis hennes inntekt ikke overstiger 400 prosent av fattigdomsgrensen, hun vil være berettiget for tilskudd til lavere kostnad av premien, og hvis inntekten hennes er ikke overstiger 250 prosent av fattigdomsgrensen, hun vil også være kvalifisert for kost-deling reduksjoner hvis hun kjøper en sølv plan.
For Amerikanske borgere og innvandrere som har vært i USA i minst fem år, det er også en lavere inntekt terskelen for å være kvalifisert for premium-tilskudd og kostnader-deling reduksjoner i exchange., Ideen er at folk under denne terskelen er kvalifisert for Medicaid i stedet (selv om det ikke har vært tilfelle i 16 stater hvor Medicaid ekspansjon har blitt avvist, slik at en dekning gap). Men lavere inntekt terskelen gjelder ikke for nyere innvandrere, som de ikke er generelt berettiget til Medicaid dekning. Så selv med inntekt under fattigdomsgrensen, en nylig innvandrer som er lovlig til stede i USA kan få en plan som er i utveksling med premium subsidier. Som i 2018, en nylig innvandrer med inntekt under fattigdomsgrensen ville ha til å betale 2.,01 prosent av sin inntekt (etter subsidier) til nest laveste kostnad sølv plan i exchange.
Når bestemor har vært lovlig bosatt i USA for fem år, hun vil være berettiget til å kjøpe Medicare. Men hun vil også ha muligheten til å fortsette å kjøpe dekning i exchange i stedet, og hun vil være i stand til å fortsette å motta en premie tilskudd (og kostnad-deling reduksjon, hvis det er aktuelt) gjennom exchange, hvis hun er kvalifisert basert på inntekten hennes.
Les mer om helse dekning for innvandrere.,
Innvandrere, premium subsidier, og den nye offentlige kostnad regel
I 2019, Trump administrasjon ferdigstilt nye regler for fastsettelse av hvorvidt en innvandrer er sannsynlig å bli en «offentlig avgift.»(Langvarig regler tillater myndighetene å nekte en person adgang til USA og/eller lovlig permanent bosatt status hvis det er grunn til å tro at personen vil bli en «offentlig avgift», som betyr at de er forventet å være avhengig av ulike offentlige ytelser i stedet for å være økonomisk selvhjulpen.,)
Den nye regelen oppdaterer listen over offentlige ytelser som skal vurderes når man skal avgjøre om en person kan bli en offentlig kostnad. Medicaid er på listen, men premium-subsidier i exchange-er det ikke. Så en innvandrer som bruker premium subsidier vil ikke nødvendigvis bli ansett som en offentlig kostnad. Imidlertid, ha privat forsikring uten subsidier er et «tungt vektet positiv faktor» som teller i en persons favør når tjenestemenn er gjennom en persons søknad om innreise til USA eller justering av juridiske permanent oppholdstillatelse status.,
Er det helseforsikring spesielt for innvandrere?
I tillegg til standard individuelle helseforsikring, innvandrere finner ingen mangel på koblingene til spesielle inngående-innvandrer politikk ved å gjøre en enkel web-søk for eksempel immigrant health insurance eller helse forsikring alternativer for innvandrere.
Disse retningslinjene gi helseforsikring for nye innvandrere for en begrenset periode – vanligvis fem år eller mindre., Retningslinjene kan fokusere på beredskap fordeler og kan ha en maksimal nytte av $50 000 eller $100.000 eller daglig begrensninger på utgifter slik som sykehus opphold.
Kjøpere bør definitivt være på utkikk etter utelatelser, herunder ikke bare pre-eksisterende forhold, men en lang liste av eksamener og behandlinger man ellers kunne forvente under enkelte dekning.
Og det er viktig å være klar over at reiseforsikring, begrenset ytelsesbaserte planer, og kort sikt forsikring er ikke vurdert som minst viktig dekning under ACA.,th et krav om at en person må ha hatt minst viktig dekning på plass før den kvalifiserende event for å ha en spesiell påmelding perioden utløst av den kvalifiserende arrangement (du kan lære mer om detaljene i vår guide til spesielle påmelding perioder)
I de fleste tilfeller, er det sannsynligvis bedre å kjøpe omfattende helseforsikring gjennom utveksling, spesielt siden en slik dekning, er nå tilgjengelig uavhengig av medisinske historie, dekker pre-eksisterende forhold, og kan fås med subsidier hvis enrollee inntekt ikke overstiger 400 prosent av fattigdomsgrensen.,
Arbeidsgivers dekning
Selv om du har helseforsikring dekning gjennom arbeidsgiver, kan du ikke legge til din bestemor som avhengige. Imidlertid, noen familier som eier og driver en liten virksomhet faktisk leie sine eldre familiemedlemmer som ansatte, slik at de kan tilby dem helsemessige fordeler.
Dette alternativet kan være fornuftig hvis du har din egen virksomhet, men være trygg på at dekningen for din bestemor er nå tilgjengelig i de enkelte marked, noe som gjør det mye enklere enn det pleide å være for eldre nyere innvandrere å få helseforsikring når de ankommer i USA,
Louise Norris er en individuell helse forsikring megler som har vært med å skrive om helse forsikring og helse-reform siden 2006. Hun har skrevet dusinvis av meninger og pedagogiske stykker om Affordable Care Act for healthinsurance.org. Hennes tilstand helse-exchange-oppdateringer blir jevnlig sitert av media som dekker helsereform og andre helse-forsikring eksperter.