Personlig Kapital Gjennomgang–En App til Å Styre Alle Aspekter Av Din Penger

Redaksjonell Note: Forbes kan tjene en provisjon på salg som er foretatt fra partner linker på denne siden, men som ikke påvirker våre editors’ meninger eller evalueringer.

Personlig Kapital er en robust personlig økonomi verktøy som kan tjene som en one stop shop for å administrere nesten alle aspekter av din økonomi., Mens det begynte som en investering verktøy, er det nå inkluderer verktøy for å administrere cash flow, budsjett, pensjonisttilværelse planlegging, og mer. Dens robusthet kan være både en velsignelse og en forbannelse. Noen verktøy som gjør så mange forskjellige ting har en bratt læringskurve og vil kreve noe tid å lære hvordan du kan dra nytte av sine funksjoner.

Personlig Kapital gir bort de fleste av sine verktøy for gratis, men forbeholder seg noen verktøy for betalende kunder., I motsetning til reklame støttede produkter, Personlig Kapital bruker sin gratis verktøy som en måte å få kunder inn i sin bane og deretter pitch dem på sine investeringer rådgivende tjenester. Men, for gjør-det-selv-typer, Personlig Kapital tilbyr noen av de mest grundige gratis verktøy for å administrere din økonomiske levetid.

I denne gjennomgangen skal vi se på de viktigste funksjonene av Personlige Hovedstadens økonomiske oversikten, og hvordan du kan bruke dem til å håndtere penger.,

Personlig Hovedstadens Økonomiske Oversikten

for å begynne Å bruke Personlig Kapital, du link dine økonomiske kontoer sin finansielle dashbordet. Prosessen er så enkel som søker etter dine finansielle institusjoner innen finansielle dashboard og legge inn dine påloggingsdetaljer til alle dine online kontoer. Det tillater deg å bygge en komplett oversikt over din økonomiske livet, å knytte sammen alle dine bank, investering, pensjon, kredittkort, boliglån, og eiendomsinvesteringer. Det så oppdaterer dem, så du er i stand til å se din formue og følge det over tid.,

Når du har koblet alle dine kontoer, oversikten viser et høyt nivå oversikt over alle bitene i din økonomi. I én visning, vil du se netto verdt, fremdrift mot månedlige økonomiske mål, månedlig kontantstrøm, investeringer portefølje balanse, avgang snapshot, og mer.

Kontantstrøm & Budsjettering

budsjettering funksjoner i Personlig Kapital er noe mindre detaljert enn det du vil finne med andre software verktøy som Mynte eller Du Må ha et Budsjett., Transaksjoner kan ikke deles opp, så hvis du går til Costco og tilbringe $300, du kan ikke bryte det ned etter kategori. Også, mens det ikke rulle opp alle transaksjoner etter kategori, det er ingen funksjon for å sette økonomiske mål å jobbe mot.

For de som ønsker nitty gritty detaljer om sine utgifter mønstre, dette verktøyet er ikke kommer til å kutte den. Imidlertid, hvis du er noen som har et godt håndtak på kontantstrøm og trenger bare å se den totale tilbringe måned til måned, og spor som metrisk, Personlig Kapital gjør jobben godt.

En spesielt nyttig funksjon er «Regninger» side., Det vil vise forfallsdato for eventuelle tilknyttede kontoer, slik som kredittkort, eller boliglån. Deretter kan du med ett klikk ut til disse nettstedene, slik at du enkelt kan holde oversikt over når disse regningene kommer på grunn og betale dem alle fra én skjerm, og et par klikk.

Investerer

Det å investere verktøyene er der Personlig Kapital langt outshines de fleste andre gratis verktøy., Du er i stand til å se dine beholdninger og deres ytelse over alle tidsperioder siden du linket til kontoen din. Du er også i stand til å enkelt sammenligne resultatene dine, enten samlet eller med en bestemt konto, til felles indeksene, som S&P 500, Internasjonale Markeder, eller den AMERIKANSKE Obligasjonsmarkedet.

Du er i stand til å vise din totale aktivaallokering, som er veldig nyttig for de som har kontoer på tvers av flere institusjoner. Du kan vise dette ved individuelle konto nivå eller rullet opp i sum for alle dine investment holdings., Og siden mange selskaper gir ikke nok data via sine feeds, Personlig Kapital gir deg muligheten til å manuelt skrive inn beholdning av alt som kommer gjennom uten at informasjon.

For eksempel, mange Mål Dato Midler kommer gjennom som «ukjent» eller «uklassifisert» gjennom alle data aggregering. Du kan bryte dette ned til den faktiske underliggende aktiva ved hjelp av manuell inntasting funksjoner. Denne evnen kan du se om din portefølje har drevet fra ønsket bevilgninger.,

Du er i stand til å dykke inn dine investeringer av OSS sektorer så vel, så du kan forstå om du er overvektig eller undervektig i et gitt område. Fra en diversifisering perspektiv, dette hjelper enormt.

Personlig Kapital Planlegging Verktøy

The Retirement Planner er et fantastisk verktøy for å tillate deg å se utvalget av resultater for en gitt pensjon. Det går langt utover den rett linje beregninger mange gratis online verktøy gir., Det foretar en full Monte Carlo analyse, som viser deg både median resultater og resultater hvis ting går dårlig i forhold til markedet historie.

Du skriv inn din årlige besparelser, forventet sosial sikkerhet, ønsket pensjonsalder, og pensjonering utgifter mål. Deretter, bruke dine eksisterende økonomiske opplysninger, er det prosjekter sannsynligheten for å være i stand til å fratre ved det punktet., Du kan enkelt se på virkningen av å prøve å pensjonere 2 år tidligere, eller hva som ville skje hvis du lagrer $2000 mer mot avgang hvert år. Ved å plassere alt dette som en sannsynlighet for suksess, kan brukerne se hvordan små endringer kan føre til store forskjeller over tid.

alternativet for å angi hendelsen bestemte utgifter mål i pensjon bidrar også til å illustrere virkningen av gaver eller ferier som endrer kontantstrømmen forutsetninger du har angitt., For eksempel, du kan vurdere om du har råd til å hjelpe barna med deres bryllup. Ved hjelp av Personlige Hovedstaden, kan du angi en estimert dato for bryllupet, det beløpet du ville være villig til å bidra, og så se hvordan dette påvirker den totale sannsynligheten for å være i stand til å oppnå alle målene dine.

en Del av Pensjonering Planner er en detaljert kontantstrøm tabell som gir en høy grad oversikt over hvor din portefølje kan være, år etter år, gjennom resten av livet., Det viser både en gjennomsnittlig markedsverdi avkastning scenario og et dårlig marked tilbake scenario (10. persentil av scenarier i Monte Carlo). Med dette, kan du se i året av året hvilke investeringer som kunne se ut som, som kan tillate deg å planlegge for disse bestemte utgifter mål med mer kunnskap om hvordan det ville påvirke din totale portefølje i disse tider.

Besparelser Planner

besparelsene planner kategorien bryter ned hvor mye penger du har lagret for hver kontotype., Det viser også at det av avgiftspliktig, skatt utsatt, og tax-free-kontoer, slik at du kan planlegge bøtte som du har tenkt å trekke fra i et gitt år.

En av de unike funksjonene til Personlig Kapital er dens verktøy som viser hvor mye besparelsene er nødvendig hvert år for å nå et bestemt sannsynligheten for suksess på Monte Carlo lignende., For de som er mer konservative og ønsker å planlegge for en 90% sannsynlighet for suksess, det regner for deg hvor mye du trenger å være på det nivået.

Omvendt, for de som har mer fleksibilitet i sine fremtidige planer eller som er greit med å ha en mindre sikker vei til pensjonsalder, kan du stille inn kalkulatoren til å beregne en 50% sjanse for å lykkes, og se hvor mye mindre du vil trenge for å spare årlig.

Som med mange av de andre delene av Personlig Kapital, funksjonene er robust og tillate deg å takle et problem på flere måter., Det er flott å enten være i stand til å angi hvor mye penger du kan spare hvert år og se hvor sannsynlig det er å få deg til ditt mål, og angi prosent Sjanse for å Lykkes og få den til å beregne om du hvor mye du trenger å spare. Enten det ene uten det andre kan føle seg som litt av en gjetteleken, så har begge alternativene gjør det mulig for flere måter å bestemme hvor mye du trenger å spare.,

Avgang Avgift Analyzer

pensjon avgift analyzer bidrar til å vise virkningen avgifter, enten fra en finansiell rådgiver eller midler fra seg, kan ha på din fremtidige pensjon. For de som allerede er optimalisert til å bruke lave kostnader indeksen midler, dette kan bidra til å vise at de er godt på vei til å fratreden med det store flertallet av de pengene de har spart bor med dem., For dem som er i høy avgift på investeringer i dag, dette avslører de koster ikke bare i prosentvise, men også i dollar vilkår som virkningen forbindelser over flere tiår.

verktøyet trekker i data automatisk fra alle midler som det kan. For de det ikke kan trekke i, er du i stand til å manuelt gå inn i det selv. Dette er nyttig for en 401k, noe som kan ha avgifter enn fondets regning forhold knyttet til kontoen.

Det er også mulighet til å angi den årlige rådgivende avgift, hvis du nå betale en finansiell rådgiver for ledelsen av dine kontoer., Ved å inkludere denne, Personlig Kapital lar deg se virkningen at avgift kan ha på din sannsynligheten for suksess på lang sikt, og dermed gi forbrukerne har en annen måte å sørge for at de føler at de får full verdi fra rådgivere.

selvfølgelig, Personlig Kapital er en investering rådgivende virksomhet, så kan dette også være et middel for å vise hvordan deres gebyrene er lavere enn hva man betaler for tiden, og da for å sende brukeren har til å koble seg med rådgivere som jobber for Personlig Kapital.

Er Personlig Kapital virkelig gratis?

Ja og nei., Den økonomiske oversikten vi har gjennomgått her er gratis. Hvis du velger å engasjere seg Personlig Kapital for å administrere dine investeringer, det er en rådgivende avgift.

Er Personlig Kapital som er trygg?

Som med alle elektroniske finansielle tjenester firmaet, det er risiko forbundet med å logge inn i deres kontoer. I det tilfellet at Personlig Kapital, du er logget inn i nettbanken din og investeringer kontoer gjennom Personlig Kapital nettstedet. Dette krever at du skriver inn ditt brukernavn informasjon for dine økonomiske kontoer.,

for Å beskytte dine data, Personlig Kapital krypterer dine data med AES-256 med «multi-lags key management, inkludert roterende bruker-spesifikke taster.»Det bruker også to-faktor autentisering når brukere logger seg inn på sin konto.

Siste Tanker

Samlet sett, verktøy som tilbys av Personlig Kapital er et stort sprang fra de fleste online alternativer. Du kan gjøre betydelig planlegging rundt din økonomi, både i nåtid og lang sikt i fremtiden., Det er ikke et verktøy for de som er bare begynnelsen for deres personlige økonomi utdanning, men for de som er komfortable å gjøre store investeringsbeslutninger på sine egne, Personlige Kapital er en stor ressurs for deg å bruke når du planlegger din langsiktige økonomiske levetid.

i Slekt: Den Beste Cash Management-Kontoer

Forbes følger strenge redaksjonelle integritet standarder. Til det beste av vår kunnskap, alt innhold er korrekt på dato lagt inn, selv om tilbud som finnes i dette dokumentet, kan ikke lenger være tilgjengelig., Meningene som kommer til uttrykk er forfatterens alene, og har ikke vært gitt, er godkjent, eller på annen måte godkjent av våre samarbeidspartnere.