Du kan fornye valgbarhet for nye lån og tilskudd og eliminere lån standard ved å «rehabilitere» et misligholdt lån. For å kvalifisere for FFEL eller Direkte Lån rehabilitering, du har å gjøre 9 månedlige betalinger innen 20 dager fra forfall i løpet av en periode på 10 måneder. 9 ut av 10-regelen i utgangspunktet kan du gå glipp av din betaling en måned, men fortsatt være kvalifisert til å rehabilitere.
Et avbrudd i denne etterfølgende periode er tillatt for kvalifiserende militærtjeneste medlemmer eller rammet sivile., Disse låntakere kan gjenoppta sine rehabilitering betaling etter deres service er utført. Se den spesielle programmer for militære delen av denne siden for informasjon om andre alternativer for militærtjeneste medlemmer og enkelte sivile som er rammet av krig eller nasjonale kriser.
Hvis du er rehabilitere en FFEL lån, garantisten må forsøke å finne en utlåner til å kjøpe lånet etter at du har foretatt de nødvendige betalinger eller hvis ikke selgeren kan bli funnet, kan du gi lån til staten. Det er ingen videresalg av krav om Direkte Lån., Når rehabilitering er fullført, lånet er fjernet fra standard status, og du er kvalifisert for nye lån og tilskudd. Standard notasjon bør fjernes fra din kreditt posten. I de fleste tilfeller, men de andre negative historie vil være før det blir for gammel til å rapportere.
Du kan få kvalifisert for føderale hjelp før du utfører rehabilitering, så lenge du gjøre seks månedlige rimelig og rimelig betaling. Men, vil du trenger for å fullføre rehabilitering for å komme seg ut av standard.,
Lån rettighetshaverne kan legge til samling kostnader til nye lån balanse, men dette bør ikke være mer enn 16% av lånets utestående hovedstol og påløpte renter på tidspunktet for salg av lånet. Department of Education sier at det ikke lade disse avgiftene til låntakere å rehabilitere Direkte Lån, men de vil kreve gebyrer mot hver av de ni kvalifiserte betalinger. Når denne er full kvalifikasjon for rehabilitering har blitt oppnådd, bare hovedstol og renter saldo for lån som er overført til en ikke-standard-forhandler., Fra dette punktet, ingen ytterligere innsamling avgifter blir belastet mindre/til låntaker re-mislighold på lån. Denne policyen kan endres, så det er en god idé å spørre om regjeringen kommer til å legge til samlingen avgifter til din saldo etter rehabilitering.
En Sjanse til Rehabilitering
Du har rett til å få ut av standard gjennom rehabilitering kun én gang per lån. Hvis du rehabilitert før August 14, 2008 og gå tilbake til standard på det lånet, du kan fortsatt rehabilitere igjen. Men, denne nye rehabilitering vil være gjenstand for en-fristen.,
Hvordan å Rehabilitere Ditt Lån
Du trenger å be om rehabilitering fra dine lån holderen. Du vil mest sannsynlig være å håndtere inkasso.
I det siste, det var veldig vanlig for samlere å fortelle deg at du måtte betale en uoverkommelig mengde. Dette var galt da, og er fortsatt galt. Loven sier at du bare nødt til å betale det som er rimelig og rimelig. Det er ingen minimums beløpet som lån innehaveren må lade. Gjeldende regler skal fungere mye bedre for låntakere.,
Her er hvordan systemet fungerer under gjeldende lov: lån innehaveren skal diskutere alternativer, herunder fordeler og ulemper med lån til rehabilitering og lån konsolidering. Hvis du bestemmer deg på rehabilitering, lån innehaveren skal starte ut med beløpet du vil betale under IBR formel. Dette er IBR formel for eldre lån, basert på låntaker å lage student lån betalinger av 15% av disponibel inntekt. Dette betyr ikke at du er kvalifisert for IBR mens du er fortsatt i standard., I stedet lånet holderen vil bruke 15% IBR formel for å bestemme en fornuftig og rimelig betaling. Hvis du klarer å rehabilitere et Direkte lån, du kan så be om å få en av de andre inntekter-drevet nedbetaling planer.
lån holderen vil be om korrigert brutto inntekt (AGI) for å finne ut 15% IBR betaling. Lånet holderen vil foreta et første estimat på rimelig og rimelig betaling basert på informasjonen du gir dem om din inntekt. Du vil sannsynligvis ha for å følge opp og sørge for dokumentasjon av din inntekt for å få rehabilitering i gang., Hvis du ikke filen skatter eller hvis din siste selvangivelse er ikke lenger nøyaktig, vil du trenger for å sende inn alternativ dokumentasjon av inntekt. Det er et minimum $5 betaling.
lån holderen kan fortelle deg at du har å gjøre en «god tro» – betaling mens de venter på deg til å sende inn dokumentasjon av din inntekt. Dette er ditt valg. Du trenger ikke å gjøre dette til betaling. Men du ønsker kanskje å gjøre dette, slik at du kan komme i gang med ni måneders rehabilitering periode., Vær oppmerksom på at disse utbetalingene vil telle mot ni måneder bare så lenge den endelige rehabilitering betaling beløpet er ikke høyere enn beløpet du betaler som en «god tro» – betaling.
Hvis du objektet til 15% IBR beløp, kan du forhandle frem en annen betaling, men du må bruke en standard skjema for å gi ekstra inntekter og kostnader informasjon. Lånet holderen kan be deg om å gi dokumentasjon av inntekter og kostnader. Hvis du gjør dette valget, vær oppmerksom på at din betaling vil trolig øke etter rehabiliteringsperioden., På dette punktet, kan du be om utsettelse dersom du kvalifiserer deg eller overbærenhet hvis du ikke har råd til post-rehabilitering betalinger, men dette er tiden begrenset valg. Du bør tenke nøye gjennom om det er en god tid å rehabilitere hvis du tror at du ikke vil være i stand til å ha råd til post-rehabilitering betalinger.
Innen 15 dager fastsettelse av rimelig og rimelig betaling, lån innehaveren må gi deg en skriftlig rehabilitering-avtalen som omfatter betaling og annen nødvendig informasjon (for eksempel skrevet rehabilitering-avtalen)., Hvis du ønsker å godta avtalen, må du signere og returnere det, eller godta det elektronisk
Hvis du har din lønn garnert, du har en tid rett til å få garnishment suspendert hvis du gjør fem nødvendig rehabilitering betalinger. Rehabilitering betalinger i tillegg til beløpene som blir pyntet. Du bør ha en oversikt over den garnishment beløpet hvis du bruker den finansielle disclosure form (se ovenfor), for å avgjøre det «rimelig og rimelig» rehabilitering betaling. Klart pengene garnert fra din lønn har en stor innvirkning på budsjettet!,
Hva Skjer Etter Rehabilitering
Du kan lykkes med å gjøre det gjennom rehabilitering prosess-bare å finne det lånet innehaveren har satt deg i en standard nedbetaling plan med betalinger som du ikke har råd til. Du bør være nøye med å spore når rehabiliteringsperioden er over. Når du har rehabilitert, ditt lån er ute av standard og du er kvalifisert for noen av pre-standard fleksibel nedbetaling planer. Spesielt hvis du brukte for en resultat-drevet nedbetaling plan, forhandler kan også sette deg midlertidig i et alternativ nedbetaling plan., Avdelingen sier at betalinger for 90 dager etter rehabilitering vil være den samme som for de betalinger du gjorde før rehabilitering er avsluttet. Du kan søke om et nytt kredittkort plan i løpet av denne perioden, inkludert resultat-drevet tilbakebetaling.
Det vil vanligvis være en ny forhandler etter ditt rehabilitert spilleautomater selges eller overføres. Det er en god idé å be din nåværende lån holderen for å gi deg navnet på den nye forhandler så snart som mulig, slik at du kan sørge for en rimelig betaling plan.
Din FFEL utlåner kan være i stand til å selge lån etter rehabilitering., Under dagens regelverk, er du forpliktet til å holde å foreta utbetalinger før en kjøper er funnet, men dette bør ikke være en lang periode. Hvis långiver kan ikke finne en kjøper, det er ment å tilordne rehabilitert lån til Avdelingen. Du kan også være lurt å vurdere å samle inn Direkte Lån etter en vellykket rehabilitering.
REHABILITERING TIPS OG Faq
Q: Kan jeg låne holderen fortsette å ta kontakt med meg selv etter at jeg har signert en rehabilitering avtalen?
A: Ja, men bare i svært begrenset kontakter., Samling i løpet av rehabiliteringsperioden er begrenset til samling aktiviteter som er nødvendig etter loven og til noen form for kommunikasjon som støtter rehabilitering (for eksempel månedlig uttalelser med mengden dine rehabilitering betaling er nevnt).
Q: Hva hvis min utlåner vil ikke være enig til en rehabilitering betaling beløpet som jeg finner rimelig og rimelig?,
A: Den beste måten å håndtere en samler insistere på at du betaler et høyere beløp eller du har til å foreta en forskuddsbetaling er å fortelle samler at du er klar over din rett til en fornuftig og rimelig betaling planlegge og å holde skyve før de gi den til deg. Hvis du likevel ikke kan komme hvor som helst, bør du prøve å kontakte Institutt for Utdanning ombudets kontor eller en av de garanterer at byrået ombudsmannen kontorer. Du bør også vurdere å sende inn en klage. Hvis du fortsatt ikke kan komme hvor som helst, kan du vurdere å kontakte en advokat.,
Q: Hva standarden har Avdelingen bruke til å vurdere mine utgifter hvis jeg bruke inntekter og kostnader form i stedet for 15% formelen?
A: Avdelingen bruker Internal Revenue Service (IRS) bekostning standarder som retningslinjer for akseptabel utgifter. For kostnader som ikke er begrenset i SKATTEMYNDIGHETENE standarder, for eksempel medisinske kostnader, Institutt heller ikke sette grenser.
Q: Hvordan er betaling for å angi hvis jeg bruke inntekter og kostnader form?
A: Avdelingen i utgangspunktet satt betaling på 100% av forskjellen mellom husholdningenes inntekter og utgifter., Avdelingen sier at det har endret denne politikken slik at utbetaling bør settes til 15% av skjønnsmessig inntekt, definert som forskjellen mellom låntaker er husholdningenes inntekter og husholdningenes utgifter (etter noen rapporterte utgifter er utsatt for reasonability grenser).