wij denken dat het belangrijk is voor u om te begrijpen hoe we geld verdienen., Het is eigenlijk vrij simpel. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, komen van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatieve materialen.
compensatie kan rekening houden met hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbod dat u wilt en krijgen, we proberen om u te laten zien aanbiedingen die we denken dat zijn een goede match voor u. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuring Odds en besparingen schattingen.,
natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel geweldige opties te laten zien als we kunnen.
twintig jaar geleden, toen ik probeerde om een greep op mijn gebrekkig krediet te krijgen, heb ik een $1.500 lening voor een dinge-up Mazda aangevraagd.
werken op uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores
De loan officer glimlachte toen ik haar mijn aanvraag overhandigde. Toen deed ze een snelle kredietcontrole.
haar glimlach verdween.,
“We zullen niet in staat zijn om u te helpen vandaag,” zei ze koud, als ze gleed mijn lening aanvraag over het bureau. “Bedankt voor uw komst.”
dat was slechts een van de vele vernederende momenten die ik onderging terwijl ik met slechte krediet leefde.
Het kan moeilijk zijn om een goed krediet te behouden als je $9 per uur verdient, zoals ik destijds deed, en geen creditcard hebt voor noodgevallen. Zelfs een $ 400 auto reparatie is een potentieel verwoestende tegenslag.
Wat is een goede credit score? Over het algemeen wordt een goede credit score beschouwd als 700 en hoger (op een schaal van 300 tot 850).
weet u niet zeker wat uw credit score is?, Credit Karma beschikt over VantageScore 3.0 credit scores onafhankelijk verstrekt door TransUnion en Equifax. Maar de kredietgever zal waarschijnlijk gebruik maken van een andere waardering model helemaal. Hoewel uw scores kunnen variëren, ze zijn allemaal gebaseerd op informatie in uw kredietrapporten. Dus focussen op wat er in uw rapporten kan u helpen bij het opbouwen van uw krediet in het algemeen.
het goede nieuws is dat ik in staat was om mijn krediet te draaien binnen drie jaar en ging van het gevoel nerveus toen ik een aanvraag voor krediet om het vertrouwen dat ik zou worden goedgekeurd., Het was niet gemakkelijk en het was niet direct, noch zal het werken voor iedereen, maar hier is hoe ik het deed:
opruimen oude schulden
Er is geen enkele manier om dit te doen. Ik ging naar een gratis non-profit consumer credit counseling agency en tekende voor een plan waar ze mijn geld gebruikt om een maandelijks bepaald bedrag te betalen in de richting van mijn schulden. Nadat elke schuld werd betaald, voegde het Agentschap dat bedrag toe aan de maandelijkse betaling van de op een na laagste schuld. Het duurde ongeveer 18 maanden om al mijn schuld te elimineren.
Het is belangrijk om een gerenommeerde non-profit te vinden met gratis of goedkope credit counseling., Om te beginnen, check out de National Foundation for Credit Counseling, die kantoren heeft in alle 50 staten.
Pro: door het nemen van concrete stappen om schulden af te betalen, begon ik me te realiseren dat een goede credit score op een dag mogelijk zou kunnen zijn.
Con: deze methode had slecht kunnen aflopen als het Agentschap dat mijn schulden elke maand betaalde niet eerlijk was geweest met mijn geld. Het is een goed idee om reviews en betere Business Bureau ratings en klachten te controleren voor een Consumer credit counseling bureau dat u kiest., U kunt altijd rechtstreeks contact opnemen met uw schuldeisers en een terugbetalingsplan aanvragen zonder maandelijkse kosten of via een extern agentschap.
benader kansen als ze zich voordoen
hoewel ik mijn eerdere schulden heb betaald, kon ik nog steeds geen creditcard krijgen. Dit was omdat mijn credit score was nog steeds te laag dankzij eerdere late betalingen, die over het algemeen blijven op uw credit verslag voor maximaal zeven jaar. Ik kreeg een creditcard aanbod van een groot warenhuis, accepteerde het en ontving de kaart de volgende week., Ik had waarschijnlijk de kaart moeten onderzoeken om acceptabele rente, kosten en voorwaarden te garanderen, zoals je kunt doen door middel van krediet Karma met onze picks voor de beste beveiligde creditcards. Ik was gewoon opgewonden om een kans te krijgen om mijn krediet weer op te bouwen.
rond dezelfde tijd belde mijn student loan servicer en bood aan om mijn studentenlening uit te sluiten als ik zes vooraf geschreven cheques voor zes maanden’ van toekomstige betalingen stuurde. Zes maanden later was mijn studentenlening niet meer in gebreke.
Pro: omdat ik open stond voor manieren om mijn krediet opnieuw op te bouwen, verschenen er mogelijkheden., Ik had geluk met de pre-goedgekeurde creditcard, maar ik vraag me ook af of het afbetalen van al die eerdere schulden met credit counseling hielp dit gebeuren?
Con: als ik niet voorzichtig was geweest met hoeveel ik in rekening bracht op de vooraf goedgekeurde creditcard, had ik verder in de schulden kunnen komen.
zorgvuldig herstel krediet
zodra ik de creditcard van het warenhuis kreeg, was ik vastbesloten om het deze keer goed te doen. Ik bracht een klein bedrag elke maand, meestal minder dan $30, en betaalde het af in de tijd en volledig elke maand.,
Pro: Deze methode hielp me ten minste één solide stukje goede kredietgeschiedenis vast te stellen.
tegen: Ik heb mijn zelf opgelegde limiet van $30 één keer overschreden en moest andere dingen opofferen die ik wilde om het saldo die maand af te betalen.
vraag een beveiligde creditcard aan
ongeveer een jaar nadat ik een goed krediet met de warenhuiskaart had vastgesteld, werd ik nog steeds geweigerd voor een belangrijke creditcard. Ik heb een beveiligde creditcard aangevraagd, die een storting van $200 vereist voor een kredietlijn van $ 200. Na zes maanden van betalingen op tijd, die lijn van krediet steeg., Een paar jaar later werd ik goedgekeurd voor een ongedekte creditcard met een veel hogere limiet.
bij het herstellen van het krediet is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de beveiligde creditcardmaatschappij uw betalingen rapporteert aan de belangrijkste kredietbureaus, zodat ze worden weergegeven in uw credit score.
voordelen: de beveiligde kaart stelde me in staat om een creditcard te hebben voor reizen en noodsituaties en om verder goed krediet op te bouwen.
tegen: beveiligde creditcards vereisen een storting, bieden over het algemeen geen beloningen en kunnen hogere rentetarieven hebben dan ongedekte creditcards.,
Zoek Een gerenommeerde kredietverstrekker die gespecialiseerd is in “subprime”
historisch gezien zijn in de Verenigde Staten subprime-kredietnemers gedefinieerd als die met een FICO-kredietscore van minder dan 640, wat het moeilijker (maar niet onmogelijk) kan maken om een autolening te krijgen.
in mijn geval kon ik geen autolening krijgen terwijl ik geleidelijk mijn krediet herbouwde. Na mijn vernederende bank lening aanvraag ervaring, ik solliciteerde voor een lening met een subprime geldschieter, maar alleen na het controleren van de kredietgever rang en beoordelingen op de Better Business Bureau. Je kunt hier niet al te sceptisch zijn., En als alternatief kunt u elke maand een vast bedrag opslaan en een auto kopen met contant geld zodra u genoeg hebt gespaard. Het zal goedkoper zijn, omdat je geen rente betaalt, maar het zal natuurlijk langer duren.
in mijn geval heeft deze kredietgever leningen verstrekt aan klanten met een lagere kredietscore. Ik werd goedgekeurd voor de $ 1.500 lening met een rente van ongeveer 18 procent, en ik maakte $100 betalingen voor 18 maanden. Op deze terugbetaling schema, ik eindigde het betalen van ongeveer $ 200 in rente, waardoor de totale kosten van de auto tot ongeveer $1.800.,
toen mijn auto anderhalf jaar later stierf, werd ik snel goedgekeurd voor een nieuwe lening van $6.700 voor een betere auto door dezelfde bank die mijn leningaanvraag eerder had geweigerd.
voordelen: de kaart lening, samen met mijn on-time betalingen, hielp me meer solide krediet op te bouwen en, samen met mijn andere inspanningen, duwde me uiteindelijk in het land van goed krediet.
tegen: Ik betaalde een veel hogere rente dan ik waarschijnlijk zou hebben gekregen als mijn credit score hoger was geweest. Toen die auto doodging, was ik nog $300 schuldig, die ik nog moest betalen.
Bottom line
ondanks dat ik slecht krediet had, zette ik door., Vandaag heb ik bijna perfect krediet en geen schroom bij het aanvragen van een lening. Gestage vooruitgang en het zoeken naar manieren om een goede kredietgeschiedenis op te bouwen, ondanks een paar wegblokkades, betaalde af met een beter leven.
hoewel mijn specifieke aanpak misschien niet voor iedereen werkt, kan toewijding nuttig zijn bij het werken om uw kredietgezondheid te verbeteren.
the expert ’s take
Credit Karma vroeg Terry Clemans, uitvoerend directeur van de National Consumer Reporting Association, mee te wegen op Deb Hipp’ s kredietreis., Hoewel haar plan over het algemeen goed was, bood Clemans vier extra factoren om rekening mee te houden bij het herbouwen van uw krediet:
pas op voor rode vlaggen
Als u hulp zoekt bij een krediet counseling agency, pas op voor bedrijven die beweren een Consumer counseling agency te zijn, maar zijn eigenlijk in het bedrijfsleven als krediet reparatie bedrijven, zegt Clemans. “Je moet zorgvuldig entiteiten die geen deel uitmaken van de National Foundation for Credit Counseling (NFCC) te controleren om ervoor te zorgen dat ze echt krediet counseling,” zegt Clemans. “Er zijn veel schaduwrijke mensen in die ruimte.,”Organisaties die in de NFCC zijn” goede, goede organisaties “die werken voor gratis of met een low-cost, behoeften-gebaseerde of nominale vergoeding,” zegt hij. Clemans raadt het controleren van elke credit counseling entiteit via zowel de Better Business Bureau en de lokale officier van Justitie.
vraag naar kredietrapportage
als het gaat om vooraf goedgekeurde creditcardaanbiedingen, vergelijk de rente, Voorwaarden en zorg ervoor dat de kaart rapporteert aan de belangrijkste kredietbureaus. Ook, niet haasten om geld vooraf goedgekeurde cheques verzonden door kredietverstrekkers veelbelovende lage rente, zegt Clemans., De rente kan laag zijn, maar in de kleine lettertjes, kan er een flinke servicekosten zijn voor het verzilveren van de cheque.
neem niet aan dat subprime de enige manier is
Er zijn alternatieven voor subprime-kredietverstrekkers, zoals bedrijven die mensen helpen om kredietbestanden op te bouwen op basis van betalingen zoals huur.
controleer reputaties
zoals altijd, controleer de reputatie van elk bedrijf, online en via het Better Business Bureau. “Elke keer als je in subprime lending bronnen, moet je die industrieën doorlichten,” zegt Clemans. “Kijk niet alleen naar een gladde website of praat met een zeer zelfverzekerde verkoper., Je moet een slimme shopper en een geïnformeerde consument zijn.”
werken op uw krediet?Controleer mijn Equifax® en TransUnion ® Scores nu