of het nu een meevaller is van opa Tom of een kleine bundel van tante Jane, het plannen van wat te doen met een erfenis moet er minder uitzien alsof je de loterij hebt gewonnen, en meer alsof je een gezonde financiële toekomst voor jezelf creëert.
het erven van geld is niet zo vergezocht als het lijkt. Ongeveer 20% van de Amerikaanse consumenten krijgen een erfenis op een bepaald punt in hun leven, en de gemiddelde legaat is naar verluidt ongeveer $180.000., En toch zal bijna driekwart van de mensen die nog geld over hebben, het allemaal verliezen in slechts een paar jaar, volgens de National Endowment for Financial Education.
“plotseling heb je deze som geld en je zou kunnen denken dat het langer gaat duren dan het doet,” zegt Laura Cook, een gecertificeerde financiële planner in Greenville, South Carolina.
met enige planning en vooruitziende blik, kunt u ervoor zorgen dat weinig overerving voor u zorgt, lang nadat u het hebt ontvangen.
Hier zijn enkele ideeën voor het voeden van uw meevaller.,
neem niet meteen beslissingen
terwijl je nieuw gevonden geld voor altijd op een bankrekening staat is waarschijnlijk geen goed idee, rustig zitten en met een slim plan komen is waarschijnlijk een slimme plek om te beginnen.
Cook adviseert haar cliënten om hun erfenissen zes maanden lang in een CD te stoppen om hen de tijd te geven om erachter te komen wat ze echt willen van dat geld.
“Het zal veilig zijn, het zal een beetje groeien,” zegt ze. “Het zal niet geweldig zijn, maar het zal beschermd worden en het zal zelfs beschermd worden tegen jou.,”
dat betekent dat het ook beschermd is tegen die familieleden of oude vrienden die lijken te weten wanneer ze uit het houtwerk moeten komen-meestal direct nadat de overerving controle gewist is.
” je zou mensen kunnen hebben die een soort van azen op je situatie en, door het in een CD te zetten waar het niet aan te raken is voor jou, geeft het je een makkelijke uitweg om te zeggen ‘Ik kan niet aan dat geld komen,” Cook voegt toe.
schulden aflossen
Het is altijd een goed idee om van je schulden af te komen, vooral als je een zeurende, hoge rente of hoge schuld hebt van kredietkaarten of studieleningen.,
“dat is financieel doel Nummer één dat je veel meer financiële flexibiliteit in de toekomst zou geven”, zegt R. J. Weiss, een gecertificeerde financiële planner in Genève, Illinois
en met die schuld uit de weg—of op zijn minst betaald— kun je goede financiële gewoonten opzetten die je een leven lang zullen meegaan. Die kunnen onder meer het houden van credit card saldi laag, het maken van on-time betalingen voor al uw rekeningen, en het maken van regelmatige stortingen op uw spaarrekening.,
een noodfonds opzetten
een noodfonds, soms een regendagfonds genoemd, is anders dan een vakantiefonds, of het geld dat u opzij zet voor een huis of zelfs een auto. Het is geld dat je speciaal spaart voor levenscurve ballen, zoals onverwachte medische rekeningen, een plotselinge auto reparatie, of zelfs een baan ontslag.
overweeg om de kosten van levensonderhoud voor ten minste drie tot zes maanden op te nemen op een noodrekening, zoals een bankrekening, die liquide en gemakkelijk toegankelijk is.
” je kunt nooit fout gaan met opslaan, ” zegt Cook.,
hoe overerving te beleggen
Als u uw overerving op een gewone bankrekening laat staan, zal deze na verloop van tijd geld verliezen, omdat de rente op veel spaarrekeningen de inflatie niet bijhoudt.
hoewel alle beleggingen risico ‘ s met zich meebrengen, beleggen mensen meestal om te proberen meer geld aan hun geld te verdienen dan ze zouden doen door het op een spaarrekening te houden.Edie Weinstein, een gediplomeerd sociaal werker en journalist, investeerde het grootste deel van de erfenis die ze in 2010 van haar moeder kreeg, nadat ze er een deel van gebruikte om een nieuwe auto te kopen.,het grootste deel van de $ 90.000 erfenis is nog intact, en ze heeft genoeg gehad om comfortabel gebruik te maken van het door de jaren heen voor noodgevallen zoals Auto Reparaties, medische rekeningen en nieuwe goten op haar Dublin, Pennsylvania huis.
“Ik zie het als mijn kussen en wat me later in het leven zal helpen ondersteunen,” zegt ze. “Ik ben nu 60 en verwacht niet dat ik binnenkort met pensioen ga.”
dat wil niet zeggen dat Weinstein ook geen plezier heeft gehad met dat geld. Ze gebruikte een deel ervan om bij te dragen aan de bruiloft van haar zoon en een recente reis naar Ierland in 2018.,
” veel mensen zijn bang om één stuk geld in één keer op de markt te gooien, vooral omdat we in de buurt van een hoogtepunt in de markten zijn,” zegt Weiss. “Maar dollar-kosten gemiddelde in de markt over een tot twee jaar zou een goede manier om de fondsen te investeren.”
vraag advies
overweeg om een gecertificeerde financiële planner, een gecertificeerde accountant of een andere financiële adviseur te gebruiken om u te helpen met een plan om uw erfenis blijvend te maken.,
dat kan alles omvatten van beleggen, het creëren van een gediversifieerde portefeuille, het creëren van een testament, het kopen van levensverzekeringen en het betalen van belastingen.
in feite zijn er drie soorten belastingen om op te letten:
- een federale onroerendgoedbelasting, die alleen vereist is wanneer de nalatenschap meer dan $11,4 miljoen waard is. De overheid verandert deze drempel regelmatig dus check met de IRS als u een multi-miljoen erfenis verwacht.
- een vermogenswinstbelasting, die ook een federale belasting is., Aan de nalatenschap wordt een kostenbasis toegewezen, dat is het bedrag van de activa op het moment van overlijden, legt Weiss uit. De vermogenswinstbelasting wordt geheven als uw deel van de erfenis groeide, zoals een voorraad of 401(k), tussen het tijdstip van overlijden en het tijdstip waarop u een cheque krijgt. Dus als je $10.000 geërfd van een geliefde beleggingsportefeuille en het groeide naar $ 11.500 tussen de tijd dat ze stierven en de tijd dat je een cheque kreeg, zou je vermogenswinstbelasting op $1.500 zijn.
- een successierechten van de staat., Vanaf 2018, slechts zes staten vereisen begunstigden om successierechten te betalen-Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey en Pennsylvania. Maar staatswetten zijn onderhevig aan verandering, dus het is het beste om in te checken met een financiële professional gewoon om zeker te zijn.Jamie Beth Cohen, een schrijver en assistent van de faculteit hoger onderwijs, heeft geen spijt van hoe ze de erfenis die ze kreeg na het overlijden van haar vader, een levensverzekering die ze splitste met andere familieleden, heeft gebruikt.
” we eindigden allemaal met bedragen in de lage zes cijfers, wat voor mij enorm was, ” zegt Cohen., “Zijn ziekte was ongelooflijk stressvol voor me…so in de onmiddellijke nasleep van zijn dood gebruikte ik een deel van het geld om dingen te doen die goed aanvoelden.”voor Cohen betekende dat ervaringen met familie en vrienden waarvan ze wist dat haar vader zou hebben gehouden—een reis om familieleden in Noord-ierland te bezoeken en vrienden te trakteren op brunch tijdens een bezoek aan Colorado.ze investeerde daarna de rest, en putte uit die investering enkele jaren later toen zij en haar man verhuisden van New York City naar Los Angeles in 2007 en nieuwe auto ‘ s nodig hadden., Cohen zegt dat als ze nu een erfenis kreeg, met een hypotheek op het Pennsylvania huis waar ze in 2010 verhuisden en twee kinderen, ze misschien praktischer was geweest met het hele bedrag.
“Ik voelde me goed dat ik het uitgaf op een manier die mijn vader gelukkig zou maken—reizen, dingen doen met vrienden en dan twee veilige, betrouwbare, Zuinige auto’ s kopen,” zegt ze. “Ik had niet het gevoel dat ik moest besteden op een manier die hij zou hebben goedgekeurd van, maar ik ben blij dat ik deed.”
maak van sparen en beleggen een gewoonte.
ga automatisch met auto-Stash.,
Start nu
maak van sparen en beleggen een gewoonte.
ga automatisch met auto-Stash.
Start nu
maak van sparen en beleggen een gewoonte.
ga automatisch met auto-Stash.
Start nu