Er zijn twee soorten credit score die bedoeld zijn om te kwantificeren hoe kredietwaardig je bent. Zowel de FICO Score als VantageScore gebruiken een kredietrange van 300 tot 850, met een hoger aantal dat een grotere kredietwaardigheid aangeeft. Er zijn echter een aantal belangrijke verschillen in de manier waarop de twee scores worden berekend, met inbegrip van FICO geven meer gewicht aan de betaling geschiedenis en VantageScore ‘ s nieuwste versie met nadruk op de totale kredietgebruik en saldi.,
Credit Score Ranges
de derde versie van VantageScore, genaamd VantageScore 3.0 en werd gelanceerd in 2013, nam de 300-850 range die wordt gebruikt door FICO. De kredietcategorieën binnen die marge zijn als volgt:
- 781-850 = Superpriem
- 661-780 = Prime
- 601-660 = Near Prime
- 500-600 = Subprime
- 300-499 = Deep Subprime
eerdere versies van VantageScore gebruikt een bereik van 501 tot 990. VantageScore 2.0, dat werd uitgebracht in oktober 2010, en VantageScore 1.,0, die werd gelanceerd in Maart 2006, ook een letter toegewezen rang van een credit score, afhankelijk van waar hij viel binnen de volgende bereiken:
- 901-990 = A, Super Prime
- 801-900 = B, Prime Plus
- 701-800 = C, Prime
- 601-700 = D, Niet-Prime
- 501-600 = F, met een Hoog Risico
De laatste versie van VantageScore, 4.0, werd uitgebracht in April 2017. De lagen en ranges niet veranderen van 3.0.
de meest recente FICO Score versie is 9, maar 8 wordt vaker gebruikt vanaf februari 2020., FICO creëert ook aparte scores specifiek voor auto leningen, creditcards, en hypotheken.
berekening van de kredietscore
De formule voor de kredietscore van de FICO-Score is gebaseerd op vijf categorieën informatie, terwijl VantageScore 3.0 er zes gebruikt.
FICO-Score
- 35% betalingsgeschiedenis
- 30% schuld/verschuldigde bedragen
- 15% leeftijd/lengte van de kredietgeschiedenis
- 10% soorten krediet/kredietmix
- 10% kredietonderzoeken/nieuw krediet
VantageScore 3.,0
- 40% betalingsgeschiedenis
- 21% leeftijd en type krediet
- 20% procent van het gebruikte krediet
- 11% Totale tegoeden/schuld
- 5% recent kredietgedrag en vragen
- 3% beschikbaar krediet
VantageScore 4.0 wijzigde de scorecriteria een beetje, consoliderend om vijf factoren en het maken van betaling geschiedenis minder belangrijk. Het geeft ook niet langer een percentage voor elk criterium; in plaats daarvan zegt het hoe invloedrijk elk criterium is.
VantageScore 4.,0
- extreem invloedrijk: totaal kredietgebruik, saldo en beschikbaar krediet
- zeer invloedrijk: kredietmix en-ervaring
- matig invloedrijk: betalingsgeschiedenis
- minder invloedrijk: leeftijd van kredietgeschiedenis
- minder invloedrijk: nieuwe rekeningen
betalingsgeschiedenis beschouwt gemiste betalingen, inclusief hun omvang en hoe recent ze zich voordeden., De leeftijd van de kredietgeschiedenis criterium omvat meestal de leeftijd van uw oudste account, uw nieuwste account, en de gemiddelde leeftijd van uw accounts, evenals hoe lang geleden U voor het laatst gebruikte accounts. Credit mix omvat de verschillende soorten krediet die u hebt gebruikt, met inbegrip van bankkredieten, retailer credit accounts, aflossingsleningen, financiën bedrijf accounts, en hypothecaire leningen. Recent kredietgedrag / nieuwe accounts gaat na of je net meerdere nieuwe credit accounts hebt geopend., Kredietaanvragen worden gedaan door potentiële kredietverstrekkers om uw kredietwaardigheid vast te stellen voor een specifieke lening of ander kredietverzoek.
wat de Scores niet beschouwen
FICO zegt dat de score geen rekening houdt met uw ras, huidskleur, religie, nationale afkomst, geslacht of burgerlijke staat, waarvan er één illegaal zou zijn onder de federale wetgeving. Het negeert ook uw leeftijd, salaris, beroep, en arbeidsverleden, evenals waar je woont en de rente die u in rekening wordt gebracht op een creditcard of andere rekening.,
FICO zegt dat het geen steunbetalingen voor kinderen of gezinnen omvat die u verplicht bent te doen en dat het uw score niet wijzigt op basis van verzoeken om een kredietrapport van uzelf, een werkgever of een kredietverstrekker met het oog op het doen van een promotieaanbod of een periodieke beoordeling. Het houdt ook niet rekening met of u gebruik maakt van de diensten van een credit counselor.,
VantageScore ‘ s website zegt dat er geen rekening wordt gehouden met de volgende factoren: uw ras, kleur, religie, nationaliteit, geslacht, burgerlijke staat, leeftijd, salaris, beroep, titel, werkgever, arbeidsverleden, totaal vermogen, of waar u woont.
geschiedenis van de Scores
de FICO-score werd midden jaren tachtig gecreëerd door het bedrijf dat voorheen bekend stond als Fair, Isaac & Co. en nu bekend als Fair Isaac Corp., of kortweg FICO., De FICO-Score was bedoeld om kredietverstrekkers te helpen erachter te komen welke kredietnemers het meest waarschijnlijk in gebreke blijven op een lening.
De drie grote kredietrapportagebedrijven-Equifax, Experian en TransUnion—vormden een joint venture genaamd VantageScore Solutions LLC en lanceerden in 2006 VantageScore 1.0. VantageScore werd ontworpen om consistentie te bieden tussen de credit scores aangeboden door de drie credit reporting bedrijven, die soms worden aangeduid als kredietbureaus.,
Consumer Choices
vanuit uw standpunt als consument is de betere kredietscore die uw potentiële kredietverstrekker zal gebruiken om uw kredietaanvraag goed te keuren of af te wijzen. Aangezien meer geldschieters gebruik maken van de FICO Score, kunt u beter af het controleren van die score. Dat moet je echter niet aannemen. Vraag altijd uw geldschieter welke credit score ze zullen controleren.
veel websites bieden een gratis VantageScore 3.0 score, waaronder CreditCards.com CreditKarma, LendingTree en Nav. Experian, Equifax, en myFICO bieden gratis FICO Scores.,
Houd er rekening mee dat de credit score die u op het internet krijgt waarschijnlijk niet perfect overeenkomt met die welke de kredietgever ontvangt, maar het kan u een goed idee geven van waar u staat.,