Ik ben voor alles wat het gemakkelijker maakt om het saldo van mijn spaarrekening toe te voegen, en Digit past zeker bij die rekening. Het is een free-to-join, automatische spaartool die wordt gekoppeld aan uw bankrekening, maakt gebruik van een geavanceerd algoritme om uw inkomsten en uitgavengewoonten te analyseren, en maakt vervolgens regelmatig overschrijvingen naar uw FDIC-verzekerde Cijferspaarrekening en/of Cijferrekening(s), meestal elke week of om de paar dagen.
Wat is Digit?,
u hoeft uw Cijferoverdrachten op geen enkele manier te sturen of te plannen. In feite, je weet niet eens van tevoren hoeveel cijfer zal overdragen. Met zijn geautomatiseerde, hands-off spaaralgoritme, vrijwel alles wat je hoeft te doen is achterover leunen en kijken naar uw spaarrekening saldo groeien in de tijd. Maar als je ontevreden bent met het tempo van de automatische opnames Digit ‘ s, kunt u vertellen om meer of minder op te slaan bij elke opname.
Digit is niet de eerste online tool die is ontworpen om besparingen te vereenvoudigen en te stimuleren., Er zijn tal van bank-run programma ‘s, zoals Bank of America’ s Keep the Change, die beide zorgen voor terugkerende check-to-savings transfers en kleine, automatische spaardeposito ‘ s wanneer u een debetkaart aankoop. En natuurlijk kun je bij banken-waaronder online banken zoals Ally Bank en Capital One Bank-terugkerende check – to – savings transfers opzetten zonder formele spaarstimuleringsprogramma ‘ s.
het verschil is dat Digit de eerste volledig geautomatiseerde spaarapp is voor iOS en Android., Toen het voor het eerst gelanceerd, de Digit app was functioneel uniek, hoewel het sindsdien heeft voortgebracht imitators. Digit heeft door de jaren heen functies toegevoegd, waaronder een handige nieuwe tool die uw cashflow analyseert en u precies vertelt hoeveel u veilig elke dag kunt besteden, en nu beschikt over belastbare en fiscale beleggingsrekening opties te.
Digit is vrij om 30 dagen mee te doen en te gebruiken. Daarna, het draagt een $ 5 maandelijkse vergoeding. Een rendement op jaarbasis van 0,10% – of” Spaarbonus ” in het taalgebruik van Digit-compenseert deze maandelijkse last, hoewel Digit slechts eens in de drie maanden uitbetaalt., Er is geen minimum saldo vereist op elk moment en geen minima nodig om de rente te verdienen.
al met al heeft deze spaarapp een aantal nuttige voordelen ten opzichte van elk ander programma, account of dienst op de markt, plus een paar nadelen die uw ervaring kunnen belemmeren.
hoe het werkt
Hier is hoe Digit werkt.
aanmelden & accountbeheer
om met Digit aan de slag te gaan, moet u enkele persoonlijke basisgegevens en contactgegevens verstrekken. Vervolgens wordt u gevraagd om uw bankrekening veilig te koppelen aan uw nieuwe Cijferaccount., U hoeft uw accountnummer of routeringsnummer niet op te geven en de link gebeurt meestal bijna onmiddellijk.
zodra u bent ingesteld met uw FDIC-verzekerde Cijferspaarrekening, gaat de app aan de slag. Het maakt gebruik van zijn eigen algoritme om een gevoel van uw uitgaven te krijgen (debet transacties en geldautomaten opnames), inkomen (loonstrookjes), en terugkerende verplichtingen (maandelijkse rekeningen).,
om het meeste uit Digit te halen, moet u ervoor zorgen dat alle belangrijke rekeningen zijn opgenomen in het bill pay – systeem van uw betaalrekening – of anderszins betaald uit de gekoppelde betaalrekening-zodat het algoritme van Digit ze kan zien. Hetzelfde geldt voor loonstrookjes en andere inkomstenbronnen. Digit weet niet wat er buiten de gekoppelde bankrekening gebeurt, dus je moet ervoor zorgen dat het zoveel mogelijk informatie bevat.,
inkomende overschrijvingen
Op basis van uw inkomsten, bestedingspatronen en verplichtingen begint Digit overschrijvingen van uw betaalrekening naar uw spaarrekening te doen, waarbij de eerste doorgaans binnen een week na aanmelding plaatsvindt. Deze overschrijvingen zijn volledig geautomatiseerd; u hoeft nooit een bedrag of frequentie in te stellen. Digit ‘ s algoritme maakt alleen overschrijvingen mogelijk die je je kunt veroorloven, dus er is weinig kans op een rekening-courantkrediet of cash crunch. Na de eerste, overdrachten gebeuren meestal om de twee of drie dagen in relatief kleine hoeveelheden.,
Houd er rekening mee dat u mogelijk geen melding van elke intrekking ontvangt. Echter, als Digit bepaalt op elk punt dat je echt niet over de middelen om geld te besparen recht dan, het gewoon stopt met het maken van opnames totdat je ze opnieuw kunt veroorloven. In de tussentijd, Digit houdt een rollende telling van uw discretionaire inkomen en vertelt u precies hoeveel je veilig kunt besteden op een bepaalde dag.
uitbetalingen
u kunt geld opnemen op uw Cijferaccount wanneer u maar wilt, zonder dagelijkse of maandelijkse limiet, en het geld op uw bankrekening hebben de volgende werkdag., U kunt ook handmatig overschrijvingsalgoritme van Digit overschrijven en op elk gewenst moment handmatige stortingen op uw Cijferaccount doen, mits u genoeg geld in uw gekoppelde account hebt om de overdracht te ondersteunen.
belangrijkste functies
Hier is een nadere blik op enkele van de belangrijkste functies van Digit.
Digit Investing
met de beleggingsfunctie van Digit kunt u uw geld aan het werk zetten op de beurs zonder onverstandig risiconiveau aan te nemen of meer opzij te zetten dan u zich kunt veroorloven te verliezen., Net als de spaartool van Digit, maakt deze functie automatisch fondsen over die u veilig kunt beleggen in een gediversifieerde portefeuille die in de loop van de tijd kan groeien. Digit kijkt naar de lange termijn en zoekt naar duurzame kansen op de lange termijn in plaats van naar voordelen op de korte termijn.
Digit Retirement
Digit ‘ s retirement feature geeft u de juiste fiscale beleggingsrekening voor uw inkomensniveau en reserveert automatisch een deel van uw spaargeld voor uw pensioendoelen. Eenmaal per maand belegt Digit die spaargelden in een gediversifieerde portefeuille., Met geen rekening minima of storting eisen, het is gemakkelijk om kick-start uw pensioen planning met Digit.
spaardoelen
Digit laat u spaardoelen instellen voor bijna alles, van uw volgende date nacht tot een aanbetaling op een huis tot een noodfonds voor onverwachte uitgaven of financiële tegenslagen. Volg gewoon de aanwijzingen in de app.
Digit Pay
Digit Pay is een gratis betaaldienst die speciaal is ontworpen om u te helpen bij het betalen van creditcardschulden. U kunt het activeren wanneer u een “credit card debt” spaardoel in de app.,
geen garantie voor rekening-courantkrediet
aangezien de algoritmen van Digit alleen zijn ontworpen om op te nemen wat u zich kunt veroorloven, is de kans op een controle van rekening-courantkrediet als gevolg van een opname van een cijfer laag. Mocht Digit echter ooit een rekening-courantkrediet veroorzaken, dan garandeert het bedrijf terugbetaling van eventuele toepasselijke vergoedingen.
klantenservice
U kunt direct contact opnemen met Digit via het ticketsysteem op locatie. Query ‘ s produceren meestal reacties binnen één tot twee werkdagen.,
voordelen
Digit heeft enkele belangrijke voordelen, waaronder overschrijvingen op de volgende werkdag, automatisering van set-it-en-forget-it en onbeperkte opnames van spaargelden.
overschrijvingen op de volgende werkdag
Als u uw tegoed van uw cijfers wilt opvragen, kunt u het geld op uw bankrekening hebben op de volgende werkdag. Ter vergelijking: overschrijvingen van spaarrekeningen-vooral van online banken zoals Ally-naar externe rekeningen kunnen twee of drie werkdagen in beslag nemen. Als je snel geld nodig hebt, kan dat een lastig tijdsbestek zijn.
2., “Set It & Forget It “Automation
Digit is uniek onder spaarprogramma’ s omdat het volledig geautomatiseerd is. Het Meet uw uitgaven en inkomsten dagelijks en maakt gebruik van een geavanceerd algoritme om te bepalen hoeveel u kunt besparen zonder dat uw levensstijl. Als je meer verdient en minder uitgeeft, verhoogt Digit automatisch je spaargeld. Als u minder verdient en meer uitgeeft, bespaart Digit automatisch minder.,
zolang u tevreden bent met het bedrag dat u spaart, hoeft u nooit handmatig geld over te maken naar uw spaarrekening, hoewel u wel kunt terugvallen op die optie. Deze setup is superieur zowel aan terugkerende bankoverschrijvingen (die handmatig moeten worden aangepast om rekening te houden met veranderingen in inkomen en uitgaven) en budgettering tools zoals Mint (die niet echt geautomatiseerd).
onbeperkt geld opnemen
u kunt onbeperkt geld opnemen van uw Cijferspaarrekening – één per dag als u wilt, of zelfs meerdere keren per dag., Spaarrekeningen bij traditionele banken en kredietverenigingen, waaronder die welke gebonden zijn aan een periodiek spaarplan, beperken opnames doorgaans tot zes per maand. Belastingvoordelen spaarrekeningen (iras) kunnen nog restrictiever zijn.
geen kosten voor rekening-courant
in het onwaarschijnlijke geval dat een Cijferoverschrijving resulteert in een rekening-courantkrediet van uw bankrekening, belooft het bedrijf alle bijbehorende kosten en kosten te betalen. Echter, het geeft niet aan of er een limiet aan wat het betaalt in dit geval. Als uw saldo blijft negatief voor vele dagen op een einde, je zou kunnen rekken de grenzen van deze garantie.,
hoe dan ook, je krijgt geen dergelijke bescherming tegen banken zoals Capital One Bank, Ally, of brick-and-mortar instellingen zoals U. S. Bank. Deze kosten dagelijks of rente-gebaseerde rekening-courant kosten die kunnen oplopen tot $10, $ 20, $30, of meer per dag.
geen balansvereisten
Cijferspaarrekeningen hebben geen balansvereisten, waardoor u kleine bedragen kunt besparen. Dat geldt niet altijd voor vergelijkbare diensten die worden aangeboden door grote banken zoals U. S. Bank en Bank of America.
0.,10% Kwartaalspaarbonus
Cijferspaarrekeningen genereren geen rente in de traditionele zin, maar ze hebben de facto rendementen: 0,10% APY, betaald op kwartaalbasis als Spaarbonus. Om in aanmerking te komen voor de spaarbonus van elk kwartaal, moet u uw Cijferspaarrekening gedurende de gehele drie maanden voorafgaand aanhouden. De bonus wordt op jaarbasis berekend, wat betekent dat u 0,025% van het saldo op uw rekening verdient aan het einde van elk kwartaal.
nadelen
nadelen van het cijfer zijn onder meer een maandelijkse onderhoudsvergoeding en geen opnames op basis van transacties.,
$5 maandelijkse onderhoudskosten
Digit heeft een gratis introductieperiode van 30 dagen. Uiteindelijk komt de rekening echter te vervallen. Na de intro periode eindigt, je automatisch in rekening gebracht $5 per maand. Als je net begint en je saldo laag is, zal deze kosten waarschijnlijk je Spaarbonus overspoelen.
u moet uw bankrekening informatie aan een derde partij
om goed te werken, Digit vereist uw externe bankrekening nummer., Dat is een probleem als je lastig gevallen door de gedachte van het verstrekken van gevoelige financiële informatie aan nog een andere derde partij en dus het verhogen van uw risico van blootstelling aan een datalek. Veiliger opties zijn bank-run spaarprikkelprogramma ‘ s met controle en spaarrekeningen onder hetzelfde dak.,
geen optie voor opnames op basis van transacties
Digit laat u niet toe om automatische betalingen met een betaalkaart te koppelen aan een betaalkaarttransactie, wat een andere manier is om eenvoudig spaardeposito ‘ s te maken-soms meerdere stortingen per dag-zonder het saldo van uw betaalrekening drastisch te verminderen. Met het Keep The Change-programma van de Bank of America kunt u aankopen met debetkaarten afronden naar de volgende dollar en het verschil op uw spaarrekening storten.
laatste woord
volgens CareerBuilder leeft bijna 80% van de Amerikanen van salaris tot salaris., Dat betekent dat ongeveer vier op de vijf van ons helemaal geen geld bespaart. In dat licht, Digit ‘ s kon-niet-eenvoudiger besparingen automatisering tool is welkom nieuws.
Digit is echter geen wondermiddel. Het alleen eekhoorns weg fondsen voor uw rekening als je consequent aantonen dat je minder uitgeven dan je verdient. Het kan je niet dwingen om je uitgavengewoonten te beteugelen of binnen je middelen te leven. Daarvoor zijn een strikt persoonlijk budget en lifetime savings plan nog steeds uw beste opties.