wat een credit score bereik betekent voor u
wanneer mensen verwijzen naar” goed “krediet,” prime “krediet, of” slecht ” krediet, verwijzen ze meestal naar emmers van credit score ranges. Weten waar uw credit score valt zal u helpen begrijpen hoe kredietverstrekkers uw kredietaanvraag zou kunnen bekijken.
- Wat is een credit score?
- Wat is het volledige bereik voor alle credit scores?
- Wat zijn credit score bereiken?,
- Is uw VantageScore® of FICO ® credit score gemiddeld voor uw leeftijd?
- gebruik uw kennis van krediet om uw credit score te verbeteren.
Wat is een credit score?
Credit scores zijn driecijferige nummers toegewezen aan elk van ons ouder dan 18, en worden gebruikt door kredietverstrekkers om onze individuele kredietwaardigheid te meten. De score houdt rekening met verschillende factoren in uw financiële geschiedenis en gedrag, vooral Hoe consistent je bent geweest met betalingen op creditcards, leningen en andere rekeningen., Als uw geschiedenis is gevuld met positief gedrag, zoals on-time betalingen en je bent verantwoordelijk met toegewezen krediet geweest, dan bent u minder waarschijnlijk te worden gezien als iemand die in gebreke kan blijven op een creditcard of lening. Op dezelfde manier, als u te laat of gemiste betalingen, dan is uw credit score zal dit factor in, het toewijzen van u een nummer dat een hoger risico van wanbetaling signaleert.
Hoe wordt mijn credit score berekend?
Er zijn twee hoofdberekeningsmodellen voor kredietscores in de VS:
- de VantageScore — een concurrent van FICO, die in 2006 door de drie belangrijkste kredietbureaus is opgericht.,
- de FICO-Score-een score berekend met software van Fair Isaac Corporation (FICO)® en gebruikt in 90% van de kredietbeslissingen.
Deze drie kredietbureaus, Experian®, Equifax® en TransUnion®, verzamelen financiële informatie over u, zoals uw betalingsgeschiedenis, en zetten deze in een kredietrapport. De VantageScore of FICO algoritmen worden vervolgens toegepast op die rapporten om uw credit score te bepalen. Houd er rekening mee dat de algoritmen voor het berekenen van scores van tijd tot tijd veranderen., Het is belangrijk om uw kredietrapporten te controleren en op de hoogte te blijven van de factoren die het Agentschap in aanmerking heeft genomen.
Wat zijn credit score bereiken?
zowel de VantageScore-als de FICO-scores variëren van een dieptepunt van 300 tot een hoogtepunt van 850. Ze worden vervolgens opgesplitst in ranges, op basis van hoe laag uw credit score is om hoe hoog het is.,
VantageScore credit score te bereiken zijn:
- Uitstekende: 781 850
- Goed: 661 tot 780
- Eerlijk: 601 660
- Slecht: 500 tot 600
- Zeer Slecht: 300 tot 499
FICO credit score loopt van:
- Uitzonderlijk: 800+
- Zeer Goed: 740 tot 799
- Goed: 670 tot 739
- Fair: van 580 tot en met 699
- Slecht: 579 en hieronder
Kredietverstrekkers gebruik maken van deze credit score bereiken als een manier om snel, consequent en objectief beoordelen van de mogelijke risico ‘ s., Kredietverstrekkers kunnen vervolgens de juiste rente, kosten en betalingsvoorwaarden toewijzen op uw kredietlijn.
uiteindelijk gebruiken kredietverstrekkers een kredietscore als een brede kijk op de kredietgeschiedenis van een kredietnemer. Wanneer kredietverstrekkers een specifieke lening of kredietaanvraag evalueren, hebben ze meer kans om in de verschillende details van het volledige kredietrapport en de kredietgeschiedenis van een lener te graven voordat ze de aanvraag goedkeuren of weigeren.
wat een” uitstekend/uitzonderlijk ” kredietscore voor u betekent:
kredietnemers met een uitzonderlijk krediet krijgen waarschijnlijk goedkeuring voor bijna elke kredietkaart., Mensen met een uitstekende / uitzonderlijke credit scores worden meestal aangeboden lagere rente. Vergelijkbaar met “exceptional / excellent “een” zeer goede ” credit score kan verdienen u soortgelijke rente en gemakkelijke goedkeuringen op de meeste soorten creditcards.
hoe een “excellent/exceptional” kredietscore te verdienen:
kredietnemers met kredietscores in de excellent credit range hebben de afgelopen zeven jaar waarschijnlijk geen betaling gemist., Bovendien zullen ze waarschijnlijk een kredietbenutting van minder dan 30% hebben: wat betekent dat hun huidige verhouding van creditsaldi (wat ze verschuldigd zijn) tot kredietlimieten (het bedrag van het krediet dat is goedgekeurd om te gebruiken) ruwweg 1:3 of beter is. Ze hebben waarschijnlijk ook een diverse mix van krediet; waaruit blijkt dat veel verschillende kredietverstrekkers zijn comfortabel het verstrekken van krediet aan hen.,
hoe een “zeer goede” kredietscore te verdienen:
zoals bij leners in de excellent / exceptional credit score range, zullen leners die door hun FICO Score als “zeer goed” worden bestempeld, een solide geschiedenis hebben van on-time betalingen over een verscheidenheid aan kredietrekeningen. Het houden van hen van een uitzonderlijke score kan een hoger zijn dan 30% schuld-to-credit limit ratio, of gewoon een korte geschiedenis met krediet.
goede kredietscore (VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
De gemiddelde VantageScore-en FICO-kredietscore voor kredietnemers in de VS valt binnen deze marge., Kredietverstrekkers noemen vaak mensen in deze categorie “prime” leners.
wat een “goede” kredietscore voor u betekent:
kredietnemers met “goede” kredietscores zullen waarschijnlijk een goed scala aan kredietkaarten en leningstypen beschikbaar hebben. De overgang naar de” zeer goede ” range zou kunnen betekenen meer geld te besparen in rentekosten over de levensduur van de schuld.
hoe verdien je een” goede “credit score:
als je op dit moment een credit score onder de” goede ” rating hebt, kan je worden bestempeld als een subprime lener, wat je vermogen om aantrekkelijke leningen of kredietlijnen te vinden aanzienlijk kan beperken., Als u wilt krijgen in de “goede” range, beginnen met het aanvragen van uw kredietrapport om te zien of er fouten. Gaan over uw rapport zal onthullen wat er pijn doet uw score, en begeleiden u op wat je moet doen om het op te bouwen.
Fair credit score (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
De gemiddelde VantageScore voor Amerikaanse kredietnemers daalt tot 673, wat in deze marge is opgenomen, dus dit is zeker binnen het bereik van de gemiddelde Amerikaanse—echter, deze niveaus van credit scores zijn bekend bij kredietverstrekkers als “subprime.,”
wat een” eerlijke ” kredietscore voor u betekent:
kredietnemers binnen de “eerlijke” kredietscore (die rekening houdt met factoren als een achterstallige betalingsgeschiedenis of een slecht kredietgebruik) kunnen de rente voor hun kredietlijnen hoger doen stijgen. Kredietnemers in deze reeks kunnen hogere kosten in verband met een lening of kredietlijn oplopen. Het kan moeilijk zijn om een 30-jarige hypotheek te verkrijgen aan de onderkant van deze bandbreedte en u kunt hogere rentetarieven verwachten. Auto lening APRs kan hebben hogere tarieven en creditcards kunnen lagere limieten en hogere APRs.,
hoe een “eerlijke” credit score te verdienen:
Als u probeert om uw credit score in de “eerlijke” range, trek uw credit rapport en onderzoek uw geschiedenis. Als u gemiste betalingen of in gebreke gebleven leningen of kredietlijnen ziet, doet u uw best om rechtstreeks met de geldschieter te onderhandelen. U kunt in staat zijn om een overeenkomst die u toelaat om beheersbaar, op tijd betalingen uit te werken. Het krijgen van terug op de rails met deze consistente betalingen kan helpen bij het verbeteren van uw credit score na verloop van tijd. Als je werkt door het voldoen aan uw schuld verplichtingen, zorg ervoor dat geen van uw rekeningen te sluiten., Open accounts met een lange geschiedenis kunnen een positieve bijdrage leveren aan uw score en kunnen ook in de toekomst verantwoord worden gebruikt.
Kijk naar uw kredietrapport, Creëer een budget dat geld opzij zet om uw schulden af te betalen, en leer meer over hoe credit scores worden gegenereerd: dit zijn de drie fundamentele stappen in het verplaatsen van uw credit score naar boven.
slechte kredietscore (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) en zeer slechte kredietscore (VantageScore: 300 – 499)
kredietscores onder 580 worden voor kredietverstrekkers in de subprime range beschouwd., Zeer weinig kredietverstrekkers zullen zelfs de goedkeuring van een kredietlijn of een lening met dit niveau van krediet overwegen aangezien het typisch suggereert dat de lener meerdere achterstallige betalingen, faillissementen, of pandrechten heeft uitgegeven in de afgelopen 10 jaar.
wat een “zeer slechte” kredietscore voor u betekent:
De meeste grote banken en kredietverstrekkers zullen geen zaken doen met kredietnemers in de “zeer slechte” kredietscore range., U moet op zoek naar kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het aanbieden van leningen of krediet aan subprime leners en—vanwege het risico dat kredietverstrekkers nemen bij het aanbieden van krediet aan leners in dit bereik—U kunt verwachten lage limieten, hoge rente, en steile boetes en vergoedingen als betalingen te laat of gemist.
In deze” zeer slechte ” kredietscore kan 30-jarige hypotheken zelfs niet mogelijk zijn, autoleningen kunnen een hoge rente hebben en slechts een select aantal kredietkaarten kunnen beschikbaar worden gesteld., Een” zeer slechte “credit score kan ook voorkomen dat u van het verkrijgen van een huurwoning of appartement, verhoging van de veiligheidsdeposito’ s die nodig zijn voor uw nutsbedrijven, of voorkomen dat u van het krijgen van een mobiele telefoon contract: alles wat betekenen extra kosten voor u op de lange termijn.
Is uw credit score gemiddeld voor uw leeftijd?
gezien het feit dat jongere kredietnemers wellicht niet over een lange kredietgeschiedenis beschikken om hun kredietscore op te drijven, zou het niet verwonderlijk moeten zijn dat de gemiddelde kredietscores voor Amerikaanse kredietnemers gedurende hun hele leven verbeteren., Naarmate leners volwassen worden, worden ze zich ook meer bewust van de factoren die de verbetering van de kredietscore stimuleren en worden ze gemotiveerd om hun scores te verhogen om huisaankopen en andere grote investeringen mogelijk te maken die leningen of kredietlijnen vereisen.
gemiddelde kredietscore voor kredietnemers jonger dan 30 jaar
op deze leeftijd heeft 38% van de Amerikaanse kredietnemers subprime-kredietscores (FICO-Score lager dan 580 of VantageScore lager dan 620). Slechts 2% van deze demografische heeft superprime credit scores (FICO Score of VantageScore boven 800).,
gemiddelde kredietscore voor kredietnemers tussen 30 en 39 jaar
terwijl nog meer kredietnemers in deze leeftijdsgroep subprime zijn (41%, met een FICO—Score van minder dan 580 of een VantageScore van minder dan 620) dan hun jongere cohort, heeft 29% van de kredietnemers FICO-kredietscores of VantageScores van meer dan 720-waardoor ze in een uitstekende positie verkeren om hypotheken of autoleningen te verkrijgen.
gemiddelde kredietscore voor kredietnemers tussen 40 en 49 jaar
binnen deze leeftijdsgroep heeft 34% van de mensen subprime-kredietscores die lager zijn dan 620 voor VantageScore of 580 voor FICO-Score., Ondertussen, scores boven 720 blijven stijgen, met 39% nu in aanmerking voor superprime leningen en kredietlijnen.
gemiddelde kredietscore voor kredietnemers tussen 50 en 59 jaar
naarmate de Amerikanen bijna met pensioen gaan, zet de neerwaartse trend voor subprime zich voort, met slechts 25% van deze groep met zeer slechte kredietscores (VantageScore onder 620 of FICO-Score onder 580). De Superprime-scores boven de 800 blijven onder de kredietnemers stijgen tot 49%.,
gemiddelde FICO-kredietscore voor leners ouder dan 60
naarmate de pensioengerechtigde leeftijd stijgt, zijn veel Amerikanen erin geslaagd om sterke verbeteringen aan te brengen voor hun kredietscores, met ~12% in de subprime-range en bijna 70% in de superprime-categorie.
Gebruik uw kennis van krediet om uw credit score op te bouwen
de eerste stap in uw credit journey is begrijpen wat een credit score is en hoe deze wordt berekend. Zodra u de basisprincipes over credit score kent, kunt u beginnen om uw credit score te verbeteren., Dit doet niet alleen het verbeteren van uw status in de ogen van geldschieters, maar het kan ook bespaart u duizenden dollars aan rentebetalingen in de loop van je leven.
door een zorgvuldige en strategische benadering van uw kredietgeschiedenis te volgen, kunt u verbeteringen zien in uw score gedurende uw hele leven. Misschien bereikt u op een dag zelfs het hoogste niveau van superprime-krediet en kunt u uw kennis delen met uw vrienden en familie: iedereen in uw netwerk verrijken.