hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP)
zoals de naam al aangeeft, heeft dit plan een hoger aftrekbaar plan dan een traditionele verzekering, maar de maandelijkse premie is meestal veel lager., Je betaalt zelf meer gezondheidszorgkosten-totdat je je eigen risico raakt en de verzekering begint en de kosten deelt.
een hoog aftrekbaar plan (HDHP) is het enige plan dat kan worden gecombineerd met een gezondheidsspaarrekening (HSA), waarmee u bepaalde medische kosten kunt betalen met geld dat vrij is van federale belastingen. (Meer hierover in de volgende sectie).
- u kiest welke in-network provider u wilt zien. Dit moedigt u aan om prijzen te vergelijken voor gezondheid, tandheelkundige, en visie zorg en voorschriften.,
- u moet nog steeds elke maand premies betalen, maar deze zijn laag in vergelijking met het eigen risico. De jaarlijkse aftrekbaar is hoog (vaak $ 5.000 of meer), en je moet dit bedrag betalen voordat uw verzekeraar dekt eventuele kosten. (Om de kosten laag te houden, zie het belang van In-Network blijven)
- uitgaven voor geneesmiddelen op recept zijn van toepassing op het eigen risico. Copays en premies niet.
- voor de gezinsverzekering moet het gezinspreekbare bedrag worden voldaan voordat er terugbetaling plaatsvindt.,
- Er is een maximumlimiet op uw out-of-pocket kosten (eigen risico, copayments, en andere gekwalificeerde medische kosten). Voor 2018, De out-of-pocket maximum is $ 6,650 voor particulieren en $ 13,300 voor een gezin.,
- De verzekering plan kan bieden een aantal diensten voor “gratis” (opgenomen als onderdeel van uw plan) of met een eigen risico, dat is lager dan de jaarlijkse aftrekbare:
- Wellness-en preventieve zorg, zoals bezoeken in verband met prenatale kind en wellness-zorg
- Inentingen
- Screening diensten, zoals geestelijke gezondheid en kanker screening
- Jaarlijkse physicals
- het stoppen met Roken en gewichtsverlies
- Dental vision care, en
- Kosten als gevolg van ongevallen
- U ontvangt meer dekking voor out-of-network-aanbieder van zorg., Dit hangt af van de situatie die vraagt om out-of-network zorg, het beleid van uw verzekeraar, en uw plan.
gezondheidsspaarrekening (HSA)
veel werkgevers bieden hoog aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP ‘s) aan om de premiekosten te beheersen en deze dekking vervolgens te koppelen aan gezondheidsspaarrekeningen (HSA’ s) om werknemers te helpen hun uitgaven voor gezondheidszorg te verminderen.
- een gezondheidsspaarrekening (HSA) is een persoonlijke bankrekening.
- uw werkgever kan er ook voor kiezen om geld in uw HSA bij te dragen.
- het is aan u om te houden, zelfs als u van baan of verzekeraar verandert.,
- fondsen zijn beschikbaar om gekwalificeerde medische kosten te betalen, tax-free, zodat u minder out-of-pocket betaalt. (Het kan zelfs betrekking hebben op dingen die uw gezondheid plan niet, zoals vruchtbaarheidsbehandeling).
- u kunt ze ook zien als een” medische 401k. “aangezien HSA-fondsen van jaar tot jaar doorrollen, zijn HSA’ s een geweldige manier om uw pensioensparen op te bouwen.
- Er is geen tijdslimiet om uzelf terug te betalen, zolang u een HSA had toen u de gekwalificeerde medische kosten maakte.,
- Als u uw werkgever medische dekking verliest, kunt u zelfs HSA-dollars gebruiken om premies te betalen terwijl u tussen twee banen zit (dit is een speciale uitzondering; meestal zijn premies geen gekwalificeerde medische kosten).
een HSA heeft “triple tax” vermogen
De PRO ‘ S
U kunt geld opzij zetten, investeren en opnemen vóór belastingen voor gekwalificeerde gezondheidsuitgaven. Een HSA kan ook rente verdienen. Bovendien kan uw werkgever uw bijdragen aan het matchen door middel van een 401 (k). Je hoeft het geld niet te gebruiken in een HSA tegen het einde van het jaar., U kunt het geld overrollen, waardoor u het totale bedrag bespaart tot u met pensioen gaat.
na uw pensioen kunt u het geld in de HSA gebruiken voor gezondheidskosten. Toegestane uitgaven omvatten voorschriftmedicijnen, rolstoelen, therapie, thuiszorg, verpleeghuis kosten, en wijzigingen aan uw huis, zoals in-en uitgang hellingen en leuningen. U kunt een HSA-account doorgeven aan een begunstigde.
de nadelen
het nadeel van een HSA is dat je geld in de rekening moet hebben om het te laten groeien., Het is moeilijk om te profiteren van een HSA als je een laag bedrag op de rekening, zijn voortdurend geld terug te trekken uit het, of maak slechte investeringen. De investeringen die je kunt doen via een HSA zijn meestal beperkter dan die je kunt doen met een 401(k).
het opzetten van een HSA
voorbereiding voor het opzetten van een HSA houdt in dat uw medische kosten voor de afgelopen twee jaar en uw verwachte medische kosten voor volgend jaar worden bekeken., Een spreadsheet van de bedragen die u hebt besteed zal u helpen schatten hoeveel te storten van uw looncheques in een HSA, de timing van uw bijdragen, en het bedrag dat u verwacht te hebben in de rekening aan het einde van het jaar.
nadat u deze berekeningen hebt uitgevoerd en leert hoe u gemeenschappelijke valkuilen van HSA ‘ s kunt vermijden, bent u in goede conditie om met een financieel adviseur te praten over het beleggen van het bedrag. Je hebt veel opties, van beleggingsfondsen en aandelen tot kleine bedrijven en onroerend goed.