Wat Is een Hypotheekrentevergrendeling?
een hypotheekrentevergrendeling is een overeenkomst tussen een kredietnemer en een kredietgever die de kredietnemer in staat stelt de rentevoet op een hypotheek voor een bepaalde periode vast te stellen tegen de geldende marktrente. Een loan lock biedt de lener bescherming tegen een stijging van de rente tijdens de lock periode.
de kredietgever kan een lock fee in rekening brengen, die de kredietnemer moet betalen als hij of zij de rente niet blokkeert., Als alternatief kan de kredietgever om te beginnen een marginaal hogere rente in rekening brengen, voor het geval de kredietnemer ervoor kiest de rente niet te vergrendelen.
een Hypotheekrentevergrendeling uitleggen
wanneer een kredietnemer een rente op een hypotheek vergrendelt, moet deze bindend zijn voor zowel de kredietnemer als de kredietgever. De rente wordt geblokkeerd voor de periode vanaf het aanbod van de lening tot de afsluiting ervan. De rente zal consistent blijven, ongeacht marktveranderingen, zolang er geen wijzigingen zijn in de aanvraag voor de lening tijdens de sluitingsperiode., Als er nieuwe of gecorrigeerde informatie is over het inkomen of de kredietscore van de lener, of als het bedrag van de lening verandert, kunnen deze de rente ongeacht beïnvloeden. Bovendien, als de lener verandert het type hypotheek dat ze zoeken of als de beoordeling van de woning lager of hoger is dan verwacht, de rente kan veranderen.
indien de rente daalt, kan de leningnemer de mogelijkheid hebben de overeenkomst op te zeggen. De kans op een dergelijke terugtrekking staat bekend als een fallout risico voor de kredietgever., De kredietnemer moet er echter goed op letten dat de slotovereenkomst intrekking mogelijk maakt.
in sommige gevallen waarin de geldende rentetarieven tijdens de sluitingsperiode dalen, kan de kredietnemer de optie hebben om gebruik te maken van een “float-down” – voorziening om een nieuwe, lagere rente vast te stellen. Zoals met elke eigenschap die het renterisico voor de kredietgever verhoogt, zal een float-down voorziening alleen beschikbaar zijn tegen extra kosten voor de kredietnemer.
Hypotheeksloten duren over het algemeen 30 tot 60 dagen., Zij moeten ten minste de periode bestrijken die de kredietgever nodig heeft om de leningaanvraag van de kredietnemer te verwerken. Een voorbeeld van een korte blokkeringsperiode is er een die kort na voltooiing van het goedkeuringsproces voor leningen afloopt. In sommige gevallen kan deze lock periode zo kort zijn als een paar dagen. Een lener kan onderhandelen over de voorwaarden van een loan lock en vaak verlengen de looptijd van de lock voor een vergoeding of iets hoger tarief.,
Key Takeaways
- een hypotheekvergrendeling garandeert de actuele rente op een woninglening, terwijl een woningkoper het aankoop-en afsluitingsproces doorlopen.
- deze lock beschermt kredietnemers tegen het potentieel van stijgende rente tijdens het aankoopproces.
- sommige rentevergrendelingen zullen ook een float-down voorziening bieden die de kredietnemer in staat zal stellen te profiteren van lagere rentepercentages op de markt naarmate deze zich voordoen, terwijl zij toch tegen stijgingen zullen worden beschermd.
- een periode van tariefvergrendeling zal doorgaans 30 tot 60 dagen bedragen.,
risico ‘ s van het aangaan van een Hypotheekrentevergrendeling
een nadeel voor de kredietnemer is dat een hypotheekrentevergrendeling hen zou beletten gebruik te maken van lagere tarieven die zich tijdens de blokkeringsperiode kunnen voordoen. Omgekeerd kan de kredietgever geen voordeel halen uit rentestijgingen.
sommige kredietnemers lopen van de Overeenkomst af als de rente daalt, en het is bekend dat kredietgevers zonder scrupules de blokkeringsperioden laten verstrijken als de rente stijgt onder het mom dat de kredietnemer niet op tijd het nodige papierwerk kon verwerken.,
een slotdeposito-vereiste geeft aan dat zowel de kredietnemer als de kredietgever voornemens zijn de overeenkomst te handhaven. Een tariefslot kan worden uitgegeven in combinatie met een leningraming.
een hypotheekvergrendelingsperiode kan een interval van 10, 30, 45 of 60 dagen zijn. Hoe langer de periode is kan betekenen dat een hogere rente wordt overeengekomen. In wezen de rente lock zou lager zijn op kortere intervallen tot de close omdat er minder risico van fluctuatie in de markt., Als de blokkeringsperiode afloopt en de hypotheek niet is gesloten, kan het mogelijk zijn om een verlenging van de blokkeringsperiode aan te vragen. Als een verlenging niet wordt verleend, dan zullen ze hypotheek worden onderworpen aan de going market rates.
zelfs met een rentevergrendeling en een hypotheekvergrendeling is het mogelijk om uiteindelijk een hogere rente te betalen dan de rente die u overeengekomen was toen u tekende voor het slot. Dit komt omdat veel kredietverstrekkers een “cap” met de lock overeenkomst. Het plafond maakt het mogelijk om de gegarandeerde rente te verhogen als de rente stijgt vóór de afwikkeling., Omdat het GLB een limiet stelt aan het bedrag dat de rente kan stijgen, biedt het wel enige bescherming tegen stijgende rentevoeten.