omgaan met Incassanten: wat moet u weten

moet ik Incassanten of oorspronkelijke crediteur betalen?

soms kan het verwarrend zijn om te weten of u het incassobureau of de oorspronkelijke schuldeiser moet betalen omdat een schuld zo vaak van eigenaar verandert.

er zijn eigenlijk drie scenario ‘ s waarbij een schuld niet betaald is en de consument in de war kan raken over met wie hij te maken heeft en wie betaald wordt.

1. een schuldeiser kan een interne incassoafdeling hebben., In dit geval bent u nog steeds in schuld aan de oorspronkelijke schuldeiser en dat is wie wordt betaald.
2. soms huurt de schuldeiser een incassobureau in om het geld voor hen op te jagen. Vraag de incassant of ze de schuld bezitten. Zo niet, dan kunt u nog steeds onderhandelen met de oorspronkelijke schuldeiser.
3. vaak de laatste druppel, kan de oorspronkelijke schuldeiser de schuld aan een incassobureau verkopen. In dit geval is de incassobureau eigenaar van de schuld, dus elke betaling wordt gedaan aan het incassobureau.,

Ken uw rechten onder FDCPA

problemen tussen consumenten en incassobureaus bestaan al lang. In 1978 nam het Congres de Fair incasso praktijken Act (FDCPA) aan in een poging om consumenten te beschermen tegen misbruik. De Federal Trade Commission (FTC), die toezicht houdt op de handhaving van de wet, samen met CFPB, zegt incasso bovenaan de lijst van klachten van consumenten.

de FDCPA schetst incassorichtsnoeren:

• incassobureaus moeten telefoongesprekken beperken tot tussen 8.00 uur en 21.00 uur lokale tijd.,
• incassanten mogen u niet op het werk bellen als u hen vertelt dat u geen oproepen mag ontvangen.
• u kunt oproepen van incassobureaus stoppen door een gecertificeerde brief te sturen waarin u hen vraagt te stoppen met bellen.
• incassanten moeten u een schriftelijke “validatieverklaring” sturen waarin staat hoeveel geld u schuldig bent, de naam van de schuldeiser en hoe u verder moet gaan als u de schuld wilt betwisten.,
• incassanten mogen niet dreigen met geweld, obscene taal gebruiken, valse claims doen om advocaat of overheidsvertegenwoordiger te zijn, het verschuldigde bedrag verkeerd voorstellen, of beweren dat u gearresteerd gaat worden.
• incassobureaus mogen alleen met u en uw advocaat over uw schuld praten. Ze kunnen contact opnemen met uw vrienden en familie op zoek naar uw contactgegevens, maar ze kunnen niet spreken over uw schuld (met uitzondering van een echtgenoot in sommige gevallen).,zelfs met al deze beperkingen en beschermingen ontvangen de CFPB en de procureur-generaal van de staat elke maand duizenden klachten van consumenten over incassopraktijken. De meeste van de problemen, omgaan met de schuld van de consumenten zeggen is niet verschuldigd en het feit incassobureaus niet nauwkeurig bijhouden van de details van het oorspronkelijke contract van begin tot eind.

  verjaringstermijn voor Incassanten

  het eerste wat consumenten moeten doen is controleren of de schuld zelfs bestaat., Naast het” validatiebericht “dat incassanten moeten sturen, is er een” verjaringstermijn ” voor de meeste schulden. De verjaringstermijn varieert van staat tot staat, van drie tot vijftien jaar. De meeste staten vallen in het bereik van 4-tot-6 jaar.

  als de verjaringstermijn van uw schuld is verstreken, betekent dit dat het incassobureau geen rechterlijke uitspraak tegen u kan krijgen. Het betekent niet dat ze niet nog steeds kunnen proberen te innen, maar als je weigert te betalen, hebben ze geen rechtsmiddelen tegen je., Echter, de onbetaalde schuld blijft op uw kredietrapport voor zeven jaar vanaf de laatste keer dat u een betaling op het.

  veel van de problemen beginnen met het feit dat incassobureaus vaak schulden kopen uit verschillende bronnen en ofwel het geld innen of de schuld een tweede, derde, misschien zelfs vierde keer verkopen. Gaandeweg gaat het oorspronkelijke contract verloren en gaan details over hoeveel oorspronkelijk werd geleend, tegen welke rente, welke boetes bij te late betaling zijn betrokken en hoeveel nog verschuldigd is, verloren.,

  consumenten moeten accurate registers bijhouden van alle transacties die verband houden met hun schuld, met name het oorspronkelijke contract, de registratie van betalingen en eventuele ontvangsten. Die informatie wordt gebruikt bij het indienen van een geschillenbrief bij het incassobureau.

  manieren om collecties uit het kredietrapport te verwijderen

  toch is er een kans dat de collectie verwijderd wordt. Een collectie blijft op uw kredietrapport voor zeven jaar vanaf het moment van uw laatste betaling, en er zijn drie manieren om het opstijgen.

  1. betwist de claim
     uw eerste optie is om de claim te betwisten., Dit werkt alleen als u de schuld niet verschuldigd bent, of het incassobureau de schuld niet binnen 30 dagen te verifiëren. Soms houdt het incassobureau een schuld op uw krediet rapport afgelopen zeven jaar. In dit geval kunt u ze schrijven met bewijs van wanneer delinquentie begon te hebben verwijderd.
  2. betalen voor een verwijdering
     zelfs als u het incassobureau betaalt en de schuld vereffent, blijft de inning op uw kredietrapport gedurende zeven jaar. U kunt proberen te onderhandelen met het incassobureau om de collectie te laten verwijderen., Je zou een vergoeding betalen aan het incassobureau en zij zouden stoppen met het melden van uw collectie, maar zorg ervoor dat u de overeenkomst schriftelijk.
  3. Goodwill Deletion
     als de schuld in een ongelukkige omstandigheid is verworven en de schuld is betaald, is de laatste optie om het incassobureau of de schuldeiser te vragen de inning van uw kredietrapport uit goodwill te verwijderen. Misschien had je een medisch noodgeval of een situatie die je niet in de hand had., Als u goed krediet (anders dan de collectie) en waren een betrouwbare met betalingen voor en na de criminaliteit, is er een kans dat ze de collectie van uw kredietrapport. Hoewel, de kansen zijn veel hoger met de oorspronkelijke schuldeiser en extreem laag met een incassobureau.

  helaas kan de situatie hierdoor zeer gecompliceerd worden.de problemen die consumenten hebben ondervonden bij het betwisten van informatie over kredietrapporten zijn het onderwerp geweest van verschillende rechtszaken en onderzoeksjournalistiek, waaronder één van 60 Minutes, het CBS news magazine., De situatie werd zo heet dat de drie grote kredietrapportagebureaus-Experian, TransUnion en Equifax – in 2015 een akkoord hebben bereikt met de New York State Attorney General om het proces voor het corrigeren van fouten te hervormen.

  de hervormingen moeten de eerlijkheid van het proces voor het oplossen van fouten in de kredietrapportage bevorderen, met inbegrip van het melden aan de andere kredietbureaus wanneer een geschil ten gunste van de consument is beslecht.

  kan een incassant Contact met u opnemen Als u een schuld betwist?,

  wanneer u een schuld schriftelijk betwist, kunnen incassanten u niet bellen of contacteren totdat zij u schriftelijk een verificatie van de schuld hebben verstrekt.

  Dit zet in wezen alles in de wacht totdat u de verificatie ontvangt, maar u hebt slechts 30 dagen vanaf het moment dat u voor het eerst vereiste informatie van een incassobureau ontvangt om die schuld te betwisten. U kunt waardevolle rechten verliezen als u het niet schriftelijk betwist binnen die 30 dagen.

  wat niet te doen

  • negeer incassanten niet. Ongeacht of het is uw schuld of niet, niet negeren de oproepen of brieven., Neem de aanbevolen stappen om de claim te betwisten.
  • niet over de telefoon praten. Het is beter om te communiceren door middel van schrijven om een papieren spoor te houden. Als je over de telefoon wilt praten, neem dan het gesprek op. Je hebt misschien toestemming nodig om op te nemen, afhankelijk van de staat waarin je woont. Informeer hen gewoon over je intentie om op te nemen. Als ze het gesprek voortzetten, telt dat als toestemming.
  • probeer geen geld of activa te verbergen. Het is geen goed idee om geld te verbergen op de rekening van een vriend of familielid. In feite is het tegen de wet en heet frauduleus vervoer.,
  • geloof hun woord niet. Incassobureaus zijn berucht voor het proberen om hun geld te krijgen met alle middelen die nodig zijn, en dat kan misleiding omvatten. Als u meer tijd nodig hebt, kunt u altijd vragen om een schuldvalidatie. Dat zou alles moeten hebben voor u en geven u wat extra tijd om te controleren of de schuld correct is.
  • Het is echter nog onduidelijk of dat proces werkt, dus er kunnen nog steeds problemen zijn met de informatie op uw kredietrapporten., Elke keer dat uw schuld wordt verkocht, als de koper er niet in slaagt om te verzamelen, kon hij de informatie onder de naam van zijn bedrijf te sturen naar een rapportagebureau. Dezelfde schuld zou dus bij alle drie de meldende instanties onder verschillende bedrijfsnamen kunnen worden vermeld.
  • “Dat is de reden waarom je moet controleren uw kredietrapport van elk agentschap elk jaar,” Rheingold zei. “Als je een fout vindt, stuur dan meteen een geschillenbrief naar het meldende agentschap.”
  • toch geven incassobureaus niet gemakkelijk op., Consumenten kunnen worden aangeklaagd door een incassobureau,en dan niet opdagen voor de rechter datum en dus hebben een vonnis tegen hen gaan. Sommige consumenten proberen zichzelf te vertegenwoordigen met voorspelbare resultaten.
  • als de incassanten een rechterlijke uitspraak winnen, kunnen ze proberen hun geld terug te verdienen, afhankelijk van de staat waarin het vonnis is ingevoerd. Als u probeert in beroep te gaan, is het verstandig om een advocaat van de consument te vinden om u te vertegenwoordigen. Als je het niet kunt betalen, ga dan naar de plaatselijke Rechtshulp vereniging en probeer juridische vertegenwoordiging te krijgen.,
  • ” het negeren van de datum van de rechtbank is het slechtste wat je kunt doen,” zei Rheingold. “De standaard van het bewijs is minimaal in de meeste gevallen, dus je kunt je leven wedden dat of je de schuld verschuldigd of niet, (incassanten) zal een oordeel tegen je krijgen als je niet opdagen.”Verliezen kan resulteren in uw loon wordt gegarneerd door een schuldeiser.

  het beste is om de kredietrapporten regelmatig te controleren

  zoals Ira Rheingold hierboven opmerkte, zijn de meeste geschillen die u zult hebben met incassobureaus het gevolg van schulden die u niet eens kent., Incassobureaus vertrouwen vaak op tweedehands-of zelfs derde-hand informatie die onbetrouwbaar en ongecontroleerd is.

  Als u uw kredietrapport regelmatig controleert, kunt u een probleem vroeg zien en het laten corrigeren voordat die schuld zelfs een incassobureau bereikt.

  “als een vonnis tegen je ingaat, zoek dan een advocaat”, voegde Rheingold eraan toe. “Als je dat binnen 30 dagen doet en je advocaat een motie indient om het te heroverwegen, heb je een kans om het ongedaan te maken. Het cruciale is om ervoor te zorgen dat de incassant de informatie heeft die nodig is om de zaak voor de rechter te brengen., Vaak werkt hij met een lijn van gegevens die het verschuldigde bedrag aangeven, maar zonder echt bewijs dat jij degene bent die de schuld verschuldigd is.”

  Als u geen manier kunt vinden om de telefoon te stoppen met rinkelen, overweeg dan om een non-profit krediet counseling bureau te bellen zoals InCharge Debt Solutions. Hun gecertificeerde counselors zijn getraind in het omgaan met kredietproblemen en kunnen u naar oplossingen sturen.