redactionele opmerking: Forbes kan een commissie verdienen op verkopen gemaakt van partner links op deze pagina, maar dat heeft geen invloed op de meningen of evaluaties van onze redactie.
Getty
persoonlijk kapitaal is een robuuste persoonlijke financiële tool die kan dienen als een one-stop-shop om bijna alle aspecten van uw financiën te beheren., Hoewel het begon als een beleggingsinstrument, bevat het nu tools om de cashflow, budgettering, pensioenplanning en meer te beheren. Zijn robuustheid kan zowel een zegen als een vloek zijn. Elke tool die zoveel verschillende dingen doet heeft een steile leercurve en zal enige tijd nodig hebben om te leren hoe om te profiteren van de functies.
persoonlijk kapitaal geeft de meeste tools gratis weg, maar reserveert een aantal tools voor betalende klanten., In tegenstelling tot reclame ondersteunde producten, Personal Capital gebruikt zijn gratis tools als een manier om klanten in zijn baan te brengen en vervolgens pitch hen op hun beleggingsadvies diensten. Maar voor doe-het-zelf types, persoonlijk kapitaal biedt een aantal van de meest grondige gratis tools om uw financiële leven te beheren.
in deze review bekijken we de belangrijkste kenmerken van het financiële dashboard van Personal Capital en hoe u ze kunt gebruiken om uw geld te beheren.,
Financieel Dashboard van persoonlijk kapitaal
om persoonlijk kapitaal te gebruiken, koppelt u uw financiële rekeningen aan het financiële dashboard. Het proces is zo eenvoudig als het zoeken naar uw financiële instellingen binnen het financiële dashboard en het invoeren van uw inloggegevens om al uw online accounts. Hiermee kunt u een volledige blik op uw financiële leven te bouwen, koppelverkoop samen al uw bank, investering, pensioen, creditcard, hypotheek, en onroerend goed activa. Het werkt ze vervolgens bij, zodat u in staat bent om uw nettowaarde te zien en het na verloop van tijd te volgen.,
zodra u al uw accounts hebt gekoppeld, toont uw dashboard een overzicht op hoog niveau van alle onderdelen van uw financiën. In één oogopslag ziet u de nettowaarde, de voortgang in de richting van de maandelijkse begrotingsdoelstellingen, de maandelijkse cashflow, het saldo van uw beleggingsportefeuille, een momentopname van uw pensioen en meer.
Cashflow & Budgeting
De budgeting functies in persoonlijk kapitaal zijn iets minder gedetailleerd dan je zult vinden met andere software tools zoals Mint of je hebt een Budget nodig., Transacties kunnen niet worden gesplitst, dus als je naar Costco gaat en $300 uitgeeft, kun je dat niet opsplitsen per categorie. Ook, terwijl het doet roll-up van alle transacties per categorie,Er is geen functie om budget doelen om te werken naar.
voor degenen die de nitty gruizige details van hun uitgaven patronen willen, deze tool is niet van plan om het te snijden. Echter, als je iemand bent die een goede handvat op uw cash flow en hoeft alleen maar om te zien de totale uitgaven maandelijks en bijhouden dat metrische, persoonlijk kapitaal doet het werk goed.
een bijzonder nuttige functie is de pagina “rekeningen”., Het toont de vervaldatum voor gekoppelde accounts, zoals creditcards of hypotheken. U kunt dan een klik uit naar die sites, zodat u gemakkelijk kunt bijhouden wanneer die rekeningen verschuldigd zijn en betalen ze allemaal vanaf een scherm en een paar klikken.
investeren
persoonlijk kapitaal
De investeringsinstrumenten zijn waar persoonlijk kapitaal de meeste andere vrije instrumenten overtreft., Je bent in staat om uw holdings en hun prestaties over alle perioden te zien, omdat je het account gekoppeld. U bent ook in staat om eenvoudig uw prestaties te vergelijken, hetzij in het algemeen of per specifieke rekening, met gemeenschappelijke indices, zoals de s&p 500, internationale markten, of de Amerikaanse obligatiemarkt.
u kunt uw totale asset allocatie bekijken, wat zeer nuttig is voor degenen die rekeningen hebben over meerdere instellingen. U kunt dit bekijken op individueel accountniveau of opgerold in totaal voor al uw beleggingen., En omdat veel bedrijven niet genoeg gegevens via hun feeds, persoonlijk kapitaal kunt u handmatig invoeren van de holdings van alles wat doorkomt zonder die informatie.
bijvoorbeeld, veel Target Date fondsen komen door als” Onbekend “of” niet geclassificeerd ” door middel van een gegevensaggregatie. U kunt dit opsplitsen in de werkelijke onderliggende activa met behulp van de handmatige invoer functies. Deze mogelijkheid kunt u zien of uw portefeuille is afgedreven van uw gewenste toewijzingen.,
u kunt zich ook verdiepen in uw investeringen door Amerikaanse sectoren, zodat u kunt begrijpen of u overgewicht of ondergewicht hebt in een bepaald gebied. Vanuit een diversificatieperspectief helpt dit enorm.
Personal Capital ‘ S Planning Tools
de pensioenplanner is een prachtig hulpmiddel om u in staat te stellen het bereik van de resultaten voor een bepaald pensioenplan te zien. Het gaat veel verder dan de rechte lijn berekeningen veel gratis online tools bieden., Het voert een volledige Monte Carlo analyse, waaruit u zowel de mediane resultaten en de resultaten als dingen slecht gaan ten opzichte van de geschiedenis van de markt.
persoonlijk kapitaal
u voert uw jaarlijkse spaartegoeden, verwachte sociale zekerheid, gewenste pensioenleeftijd en doelstellingen voor pensioenuitgaven in. Dan, met behulp van uw bestaande budget informatie, het projecteert uw waarschijnlijkheid van de mogelijkheid om met pensioen te gaan op dat punt., U kunt gemakkelijk zien de impact van het proberen om met pensioen te gaan 2 jaar eerder, of wat er zou gebeuren als u bespaart $ 2,000 meer in de richting van pensioen elk jaar. Door dit alles te kaderen als een kans op succes, kunnen gebruikers zien hoe kleine veranderingen kunnen leiden tot grote verschillen in de tijd.
persoonlijk kapitaal
de optie om event-specifieke uitgavendoelen in te stellen bij pensionering illustreert ook de impact van geschenken of vakanties die de cashflowhypothesen wijzigen ingevoerd., Bijvoorbeeld, kunt u overwegen of u zich kunt veroorloven om kinderen te helpen met hun bruiloften. Met behulp van persoonlijk kapitaal, kunt u een geschatte datum van de bruiloft in te voeren, het bedrag dat u bereid bent om bij te dragen zou zijn, en dan zien hoe dat van invloed op uw algemene waarschijnlijkheid van de mogelijkheid om al uw doelen te bereiken.
een deel van de pensioenplanner is een gedetailleerde cashflowtabel die een overzicht geeft op hoog niveau van waar uw portefeuille zich kan bevinden, jaar na jaar, gedurende de rest van uw leven., Het toont zowel een gemiddeld marktrendementscenario als een slecht marktrendementscenario (10e percentiel van scenario ‘ s in Monte Carlo). Hiermee kunt u jaar na jaar zien hoe uw beleggingen eruit zouden kunnen zien, waardoor u kunt plannen voor die specifieke uitgavendoelen met meer kennis van hoe het uw totale portefeuille op die momenten zou beïnvloeden.
Spaarplanner
op het tabblad spaarplanner wordt aangegeven hoeveel geld u voor elk type rekening hebt gespaard., Het toont het ook door belastbare, belasting uitgesteld, en tax-free accounts, zodat u kunt plannen welke emmer u van plan bent te trekken uit in een bepaald jaar.
persoonlijk kapitaal
een van de meest unieke kenmerken van persoonlijk kapitaal is de tool die laat zien hoeveel besparingen er elk jaar nodig zijn om een specifieke waarschijnlijkheid van succes op de Monte Carlo vergelijkbaar., Voor degenen die conservatiever zijn en willen plannen voor een 90% kans op succes, het berekent voor u hoeveel je zou moeten zijn op dat niveau.
omgekeerd, voor degenen die meer flexibiliteit hebben in hun toekomstplannen of die het goed vinden om een minder veilige route naar pensionering te hebben, kunt u de calculator Instellen om een 50% kans op succes te berekenen, en zien hoeveel minder u jaarlijks zou moeten besparen.
zoals met veel van de andere delen van persoonlijk kapitaal, zijn de functies robuust en stellen u in staat om een probleem op meerdere manieren aan te pakken., Het is geweldig om ofwel in staat zijn om in te voeren hoeveel geld je kunt besparen elk jaar en zien hoe waarschijnlijk dat is om u naar uw doelen, en om het percentage kans op succes in te stellen en hebben het berekenen voor u hoeveel je nodig hebt om te besparen. Een van beide zonder de andere kan voelen als een beetje een giswerk, dus met beide opties kunt u meerdere manieren om te bepalen hoeveel je nodig hebt om te besparen.,
Retirement Fee Analyzer
persoonlijk kapitaal
De retirement fee analyzer helpt de impactvergoedingen aan te tonen, hetzij van een financieel adviseur of van fondsen zelf, kan hebben op uw toekomstige pensioen. Voor degenen die al geoptimaliseerd in het gebruik van lage kosten index fondsen, dit kan helpen laten zien dat ze goed op hun weg naar pensionering met de overgrote meerderheid van het geld dat ze hebben gespaard blijven bij hen., Voor degenen die in hoge kosten investeringen momenteel, dit onthult die kosten niet alleen in procenten, maar ook in dollars termen als de impact compounds over de decennia.
het gereedschap haalt automatisch gegevens op uit alle fondsen die het kan. Voor degenen die het niet kan trekken in, je bent in staat om handmatig in te voeren dat zelf. Dit is handig voor een 401k, die andere kosten dan het fonds kosten ratio gebonden aan de rekening kan hebben.
Er is ook de mogelijkheid om de jaarlijkse adviesprijs in te voeren, als u momenteel een financieel adviseur betaalt voor het beheer van uw rekeningen., Door dit op te nemen, persoonlijk kapitaal kunt u zien de impact die vergoeding kan hebben op uw kans op succes op lange termijn, en dus laat consumenten hebben een andere manier om ervoor te zorgen dat ze het gevoel dat ze krijgen volledige waarde van adviseurs.
natuurlijk is persoonlijk kapitaal een beleggingsadviesbusiness, dus dit zou ook een manier kunnen zijn om te laten zien hoe hun vergoedingen lager zijn dan wat iemand momenteel betaalt, en vervolgens om de gebruiker aanbiedingen te sturen om contact te leggen met adviseurs die voor persoonlijk kapitaal werken.
Is persoonlijk kapitaal echt vrij?
Ja en neen., Het financiële dashboard dat we hier hebben beoordeeld is gratis. Als u ervoor kiest om persoonlijk kapitaal in te zetten om uw beleggingen te beheren, is er een adviesprijs.
is persoonlijk kapitaal veilig?
net als bij elke online financiële dienstverlener zijn er risico ‘ s verbonden aan het inloggen op uw rekeningen. In het geval van persoonlijk kapitaal logt u in op uw bank-en beleggingsrekeningen via de website van persoonlijk kapitaal. Dit vereist dat u uw login gegevens voor uw financiële rekeningen in te voeren.,
om uw gegevens te beschermen, versleutelt Personal Capital uw gegevens met AES-256 met “multi-layer key management, inclusief roterende gebruikersspecifieke sleutels.”Het maakt ook gebruik van twee factor authenticatie wanneer gebruikers inloggen op hun accounts.
Final Thoughts
over het algemeen zijn de tools die door Personal Capital worden aangeboden een enorme sprong voorwaarts ten opzichte van de meeste online opties. U kunt aanzienlijke planning doen rond uw financiën, zowel in de huidige als de lange termijn toekomst., Het is niet een hulpmiddel voor degenen die net beginnen met hun persoonlijke financiën onderwijs, maar voor degenen die comfortabel maken van grote investeringsbeslissingen op hun eigen, persoonlijk kapitaal is een geweldige bron voor u om te gebruiken als u van plan bent uw lange termijn financiële leven.
gerelateerd: the Best Cash Management Accounts
Forbes houdt zich aan strikte redactionele integriteitsnormen. Voor zover wij weten, is alle inhoud accuraat vanaf de datum van plaatsing, hoewel aanbiedingen hierin mogelijk niet langer beschikbaar zijn., De meningen zijn alleen van de auteur en zijn niet verstrekt, goedgekeurd of anderszins onderschreven door onze partners.