een echtpaar midden in de jaren ‘ 70 kocht onlangs een huis en kreeg een hypotheek om dichter bij hun kinderen en kleinkinderen te komen wonen. Ze besloten tot Home Equity Conversion hypotheken (HECM) via FHA.
” ze wonen nu in hun droomhuis, in de buurt van hun familie, hebben hun pensioen-appeltje voor de dorst verhoogd en hebben geen hypotheek betaald zolang ze in het huis wonen., Dat is de reden waarom dit 62-en-ouder echtpaar ervoor koos om een hypotheek te krijgen op dit moment in hun leven,” zegt Bill Parker, senior loan initiator bij Wallick & Folk Inc. in Scottsdale, Ariz.
Klik om te controleren of u in aanmerking komt voor het kopen van uw woning.
kunnen senioren hypotheken krijgen?
senioren kunnen net als iedereen hypothecaire leningen krijgen – het hangt allemaal af van inkomen, credit score en beschikbare cash. Zelfs senioren in de 90 kunnen hypotheken krijgen als ze financieel in aanmerking komen.
Er zijn verschillende redenen om een hypotheek te willen., Sommige senioren kunnen willen verkleinen naar een huis met één verdieping of een woning die minder onderhoud vereist of misschien willen ze dichter bij familie.
sommige senioren krijgen zelfs hypotheken om huizen te kopen voor hun kinderen die niet in aanmerking komen voor een lening.
ongeacht de reden, senioren zijn meer dan in staat om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Volgens de Federal Trade Commission (FTC), ouderen worden beschermd tegen discriminatie van het krijgen van een woning lening of enige vorm van krediet op basis van hun leeftijd., Het heet de Equal Credit Opportunity Act, een federale wet die leners beschermt tegen vooroordelen als gevolg van leeftijd, ras, kleur, religie, nationale afkomst, geslacht, burgerlijke staat, of zelfs degenen die overheidssteun krijgen.
Dit betekent dat alle senioren in aanmerking komen om een woning te kopen als ze in aanmerking komen.
Klik om te controleren of u in aanmerking komt voor het kopen van uw woning.
welke leningen zijn beschikbaar voor senioren?
de hemel is de limiet als het gaat om hypotheken voor senioren als ze in aanmerking komen en kunnen aantonen dat ze voldoende regelmatig inkomen hebben. Dat gezegd hebbende, lening aanvragen voor gepensioneerden zien er vaak een beetje anders.,
welke krediettermijn is het beste voor senioren?
een ding voor senioren om te overwegen is hoe lang een lening termijn ze moeten krijgen. Voor sommigen kan een 30-jarige hypotheek een beetje lang zijn.
tegelijkertijd kan een lening met een looptijd van 30 jaar voor sommigen de beste optie zijn op basis van de lagere maandelijkse betalingen.
de duur van de looptijd die een senior krijgt, kan ook afhangen van vereisten die specifiek zijn voor bepaalde soorten leningen.
leningprogramma opties voor senioren
Parker ‘ s klanten gingen met de HECM omdat ze niet aan de inkomstenvereisten van een gewone hypotheek voldeden., Dat kan gebeuren wanneer mensen leven op vaste inkomens zoals pensioenen, pensioenrekeningen, of sociale zekerheid.
sommige oudere huiseigenaren kunnen zich in dezelfde positie bevinden als het koppel waarmee Parker werkte. Ze hadden al een huis ter waarde van $550.000 en hadden geen hypotheek meer. Ze netto ongeveer $525.000 van de verkoop van het huis na het betalen van een onroerend goed Commissie en sluitingskosten. Het huis dat ze wilden kopen werd genoteerd op $ 605.000.,
als niet voor de HECM, ze zou hebben gehad om gebruik te maken van al hun netto-opbrengst plus nog eens $100.000 van hun pensioensparen om de rest van de aankoopprijs plus slotkosten te betalen, Parker zei.
in plaats daarvan kozen ze een HECM voor ongeveer $ 355.000 op het nieuwe huis, en ze hadden slechts $275.000 van de verkoopopbrengst nodig. Hierdoor konden ze niet alleen hun pensioensparen intact laten, maar ze voegden de resterende $250.000 van de opbrengst van de verkoop van hun huis toe aan hun pensioenrekening.
HECM is een populaire lening programma optie voor gekwalificeerde senioren., Als u 62 jaar of ouder bent, een huidige huiseigenaar bent, in uw huis woont en de meeste of al uw hypotheek heeft afbetaald of afbetaald, kunt u deelnemen aan het HECM-programma van FHA.
Dit is het omgekeerde hypotheekprogramma van FHA — het enige dergelijke programma dat door de federale overheid is verzekerd — en het stelt mensen in staat om een andere hoofdverblijfplaats te kopen als ze extra cash bij de hand hebben om het verschil tussen de HECM-opbrengst en de verkoopprijs plus slotkosten te betalen.
Klik om te zien dat u in aanmerking komt voor FHA.,
hypotheken worden steeds toegankelijker voor senioren
enkele jaren geleden begonnen de grootste spelers in woninghypotheken senioren toe te staan toegerekende inkomsten uit hun pensioenfonds, IRAs en andere pensioenactiva te gebruiken om in aanmerking te komen voor de lening die ze wilden.
deze beleidswijziging stelt senioren in staat de saldi op deze rekeningen te gebruiken om hun inkomsten op papier aan te vullen zonder ooit geld te nemen., Voor deze verandering werden sommige senioren afgewezen voor leningen omdat hun schuld-tot-inkomen niet voldeed aan hoge normen, hoewel ze grote eigen vermogen in hun huizen hadden, wat spaargeld hadden en goede credit scores hadden.
vraag advies voordat u een lening kiest
soms worden ouderen ten prooi aan roofzuchtige hypotheekverstrekkers. Onder de Truth in Lending Act (TILA), kredietverstrekkers hebben om de kosten en voorwaarden van een lening, samen met een heleboel andere informatie te onthullen. De Real Estate Settlement and Procedures Act (RESPA) verbiedt de betalingen van onverdiende Vergoedingen en smeergeld.,
volgens het National Consumer Law Center zijn vermogensrijke en cash arme bejaarde huiseigenaren een groot doelwit voor gewetenloze hypotheekverstrekkers. Het wordt aanbevolen dat u voordat u iets ondertekent, met een vertrouwde accountant of advocaat praat over de Voorwaarden en de kosten van eventuele woningaankoop en nieuwe hypotheek.
Klik om de tarieven van vandaag te zien.