tweede Last hypotheken zijn een gedekte lening, wat betekent dat ze de woning van de lener als zekerheid gebruiken. Veel mensen gebruiken ze om geld in te zamelen in plaats van remortgaging, maar er zijn een aantal dingen die je moet zich bewust zijn van voordat u van toepassing. U kunt erachter te komen over wat een tweede hypotheek is en als je er een kunt krijgen hieronder.
- Hoe werkt het verkrijgen van een tweede hypotheek?
- waarom een tweede hypotheek afsluiten?
- Wat als u verhuist?,
- wanneer een tweede hypotheek niet gebruiken
- enkele zaken die u moet overwegen voordat u een tweede hypotheek neemt
- de risico ‘ s en alternatieven
Hoe werkt het krijgen van een tweede hypotheek?
vraagt u zich af of u een tweede hypotheek kunt krijgen? Nou, je komt alleen in aanmerking voor een als je al een huiseigenaar bent.
Dat gezegd hebbende, hoeft u niet per se in de woning te wonen.
een tweede hypotheek kan een lening van £1.000 zijn.
net als bij elke hypotheek, kan het niet terugbetalen ervan betekenen dat u uw huis verliest.,
hoeveel kan ik lenen op een tweede hypotheek?
een tweede hypotheek stelt u in staat om uw eigen vermogen in uw woning te gebruiken als zekerheid tegen een andere lening.
Dit betekent dat u twee hypotheken op uw woning heeft.
eigen vermogen is het percentage van uw eigendom dat u rechtstreeks bezit, wat de waarde is van de woning minus eventuele hypotheek die u daarop verschuldigd bent.
bijvoorbeeld, als uw huis £250.000 waard is en u nog £150.000 over heeft om uw hypotheek te betalen, hebt u £100.000 aan eigen vermogen.
dat betekent £100.000 is het maximale bedrag dat u kunt lenen.
kan ik een tweede hypotheek krijgen?,
kredietverstrekkers moeten nu voldoen aan strengere Britse en EU-regels, met betrekking tot:
- hypotheekadvies
- betaalbare leningen
- afdichting met betalingsmoeilijkheden.
Dit betekent dat kredietverstrekkers nu dezelfde betaalbaarheidscontroles en “stresstest” van de financiële situatie van de kredietnemer moeten uitvoeren als een aanvrager van een woonhypotheek of een eerste hypotheek.
kredietnemers zullen nu moeten aantonen dat zij het zich kunnen veroorloven deze lening terug te betalen.,
waarom een tweede hypotheek afsluiten?
Er zijn verschillende redenen waarom een tweede hypotheek het overwegen waard zou kunnen zijn:
- Als u moeite heeft om een vorm van ongedekte lening te krijgen, zoals een persoonlijke lening, misschien omdat u zelfstandig bent
- als uw kredietwaardigheid is gedaald sinds het afsluiten van uw eerste hypotheek, kan remortgaging betekenen dat u uiteindelijk meer rente betaalt over uw gehele hypotheek., Een tweede hypotheek betekent extra rente alleen op het nieuwe bedrag dat u wilt lenen
- als uw hypotheek een hoge vervroegde aflossingskosten heeft, is het misschien goedkoper voor u om een tweede hypotheek af te sluiten in plaats van een remortage.
wanneer een tweede hypotheek goedkoper zou kunnen zijn dan remortgaging
John en Claire hebben een vijfjarige hypotheek met een vaste rente van £200.000, met drie jaar te lopen tot de vaste rente deal eindigt.
de waarde van hun woning is gestegen sinds zij de hypotheek hebben afgesloten.,
ze hebben besloten een gezin te stichten en willen £25.000 lenen om hun huis op te knappen. Moeten ze remortage nemen of een tweede charge hypotheek?
- als ze een remortage nemen, moeten ze £10.000 vervroegde aflossing betalen en er is geen garantie dat ze een betere rente zullen kunnen krijgen dan de rente die ze momenteel betalen – in feite zouden ze meer moeten betalen.
- als ze een tweede hypotheek afsluiten, betalen ze een hogere rente op de £25.000 dan op hun eerste hypotheek, plus kosten voor het regelen van de tweede hypotheek., Dit zal echter veel minder zijn dan het betalen van de £10.000 vervroegde aflossing en mogelijk een hogere rente op hun eerste hypotheek.
John en Claire besluiten een gegarandeerde lening af te sluiten die geen vervroegde aflossing meer dan drie jaar heeft (wanneer hun belangrijkste hypotheekovereenkomst eindigt).
Op dit punt kunnen zij beslissen of zij beide leningen kunnen herfinancieren om een betere deal te krijgen.
wat als u verhuist?
Als u uw woning verkoopt, moet u uw tweede hypotheek afbetalen of overmaken naar een nieuwe hypotheek.,
Wanneer mag geen tweede hypotheek worden gebruikt
in 2014 werden 447 woningen in beslag genomen door kredietverstrekkers.
bron: Finance and Leasing Association
hoewel tweede hypotheken nuttig kunnen zijn, is het nemen van een hypotheek een grote stap en MOET u de voor-en nadelen tegen elkaar afwegen. Krijg geen tweede hypotheek:
- Als u uw hypotheek nog maar net kunt terugbetalen. U kunt uw woning verliezen als u de aflossing van uw hypotheek of de tweede hypotheek niet kunt bijhouden als u schulden wilt consolideren., Met behulp van een tweede lading hypotheek – die kan lopen voor maximaal 25 jaar – om kleinere schulden af te betalen, zoals creditcards of kleine ongedekte leningen, zal betekenen dat je zou kunnen eindigen met het betalen van meer rente op de lange termijn. U bent ook het omzetten van ongedekte krediet in beveiligd krediet, die de risico ‘ s van het hebben van uw eigendom in beslag zou kunnen verhogen.
enkele zaken die u moet overwegen voordat u een tweede hypotheek neemt
voordat u een tweede hypotheek neemt, is het een goed idee om advies te krijgen van een voldoende gekwalificeerde adviseur.,
zij kunnen u helpen de lening te vinden die het beste aan uw behoeften en financiële situatie voldoet.
zij zullen de regels moeten volgen zoals uiteengezet door de FCA wanneer zij met u te maken hebben. Deze regels zijn ontworpen om je te beschermen.
Als u ervoor kiest geen formeel advies te krijgen, loopt u het risico een lening te nemen die niet geschikt is voor u.
als dit gebeurt, kunt u het moeilijk vinden om een succesvolle klacht in te dienen.,
wanneer u een tweede kostenhypotheek onderzoekt, zorg er dan voor dat u:
- benader uw bestaande kredietgever en vraag hen wat zij voor een extra lening in rekening brengen
- shop around – zorg ervoor dat u het beste tarief krijgt door het jaarlijkse kostenpercentage (jaarlijks kostenpercentage) van kredietverstrekkers te vergelijken, de looptijd van de lening en het totale bedrag dat u zou moeten terugbetalen
- ontdek de exacte hypotheekvoorwaarden, Vergoedingen, vervroegde aflossingskosten en rentepercentages.
bindend aanbod
wanneer de kredietgever u een aanbod doet, moet hij u een toelichting geven op de belangrijkste kenmerken van de lening.,
Europees gestandaardiseerd informatieblad (ESIS)
zij geven u ook een gepersonaliseerd document, eventueel aangeduid als een Europees gestandaardiseerd informatieblad, dat:
- geeft een reflectie-of “afkoelingsperiode”
- geeft uitleg over de voorwaarden van het aanbod
- vat enkele details van uw leningaanvraag samen
- vat kenmerken samen, waaronder eventuele kosten, het jaarlijkse kostenpercentage en wijzigingen in uw maandelijkse aflossingen als de rente een bepaald punt overschrijdt.,
u hebt het recht om zeven dagen na de indiening van het aanbod na te denken over de vraag of u wilt accepteren.
sommige kredietverstrekkers geven u meer dan zeven dagen.
gedurende deze periode is het aanbod van de kredietgever bindend en blijft het bij de voorwaarden die u zijn aangeboden.
Er zijn echter een paar uitzonderingen-bijvoorbeeld als de informatie die u in de toepassing hebt gegeven onjuist blijkt te zijn, kunnen de termen ongeldig zijn.
Het is een goed idee om gebruik te maken van deze tijd om niet alleen na te denken over het aanbod dat je hebt ontvangen, maar om het ook te vergelijken met andere leningen.,
u hoeft niet de volledige bedenktijd af te wachten om de kredietgever te vertellen dat u de hypotheek accepteert als u er zeker van bent dat u ermee door wilt gaan.
de risico ‘ s en alternatieven
aangezien een tweede hypotheek werkt net als uw eerste hypotheek, loopt uw woning risico als u de betalingen niet volhoudt.
Als u uw woning verkoopt, wordt de eerste hypotheek volledig afgewikkeld voordat er geld gaat naar het afbetalen van de tweede hypotheek, hoewel de tweede kredietverstrekker u kan vervolgen voor het tekort.,
persoonlijke leningen en remortgaging
Als u een klein bedrag wilt lenen, kunt u beter gaan voor een ongedekt product, zoals een persoonlijke lening.
Als u geen hoge vervroegde aflossingskosten op uw hypotheek heeft, u hebt wat eigen vermogen in uw huis en uw omstandigheden zijn niet veranderd, bent u waarschijnlijk beter af met remortgaging of het nemen van een verder voorschot van dezelfde kredietgever.
u kunt een voorbeeld verderop op deze pagina vinden.