voor eigenaren van kleine bedrijven is het belangrijk om het verschil tussen voorkomen Versus claims-gemaakte verzekering te begrijpen voordat u een polis koopt.
de twee polis types kunnen van invloed zijn op wat u betaalt voor de dekking en de levenscyclus van een aantal van de meest voorkomende verzekeringen voor kleine bedrijven. Bijvoorbeeld, algemene aansprakelijkheidsverzekering is meestal beschikbaar als een voorkomen beleid, terwijl beroepsaansprakelijkheid, fouten en weglatingen, en bestuurders en bestuurders verzekering hebben voornamelijk schade-made dekking.,
met een op voorvallen gebaseerd beleid, wordt u beschermd zolang het verlies plaatsvond terwijl uw beleid actief was. Zolang u verzekerd was toen het incident zich voordeed, kunt u een claim indienen bij uw verzekeraar. Voorkomen beleid geschikt voor” long-tail ” gebeurtenissen-situaties die niet meteen rechtszaken of claims produceren.
bij een claims-made policy wordt uw dekking alleen gebruikt wanneer u een claim indient tijdens de polisperiode. Zolang een verzekerbare gebeurtenis gebeurde na de datum met terugwerkende kracht van de polis, moet uw verzekeraar dekking bieden., Met een claim-made polis, je nodig hebt om actieve verzekering wanneer u een claim. Als u uw polis annuleerde – of vergeten bent om uw premie te betalen en de verzekeraar annuleerde – bent u niet verzekerd.
Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om een verlengde rapportageperiode (ERP) of staartdekking aan te kopen voor sommige schadeverzekeringspolissen. Een ERP geeft je de mogelijkheid om claims in te dienen, ook al heb je geen huidige verzekering. Een ERP is echter alleen van toepassing op verliezen die zich hebben voorgedaan tijdens de vorige polisperiode en waarvoor u nu een claim moet indienen., Als er een nieuw verlies optreedt nadat u uw polis annuleert, bent u nog steeds niet verzekerd.
beleidslimieten: Claims-gemaakt Versus voorkomen
wanneer u een beleid koopt, moet u beslissen hoeveel bescherming u nodig hebt met uw totale limiet. Dit verwijst naar hoeveel dekking u beschikbaar hebt voor alle toekomstige claims. Per-occurrence limiet is de meest uw verzekeringsmaatschappij zal betalen voor een bepaald incident.
bij voorvalbeleid wordt uw totale limiet elk jaar opnieuw ingesteld. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je kocht een $ 1 miljoen occurrence-based algemene aansprakelijkheidsbeleid., In het eerste jaar word je aangeklaagd voor $1 miljoen. Als je polis aan het begin van het tweede jaar wordt verlengd, heb je nog eens $1 miljoen dekking om je te beschermen.
kortom, op voorvallen gebaseerde beleidsregels bieden voldoende dekking zolang u ze blijft vernieuwen. Voor dit privilege betaalt u over het algemeen meer dan voor claims.
bij claims-made policies moet het bedrag van de dekking dat u koopt zo lang duren als u uw polis houdt., Bijvoorbeeld, als je een $1 miljoen claims gemaakt beleid en werd aangeklaagd voor $1 miljoen in het eerste jaar, zou je geen verdere bescherming in uw beleid. Tenzij u uw polislimiet in het tweede jaar verhoogt, zou u onverzekerd zijn.
Claims-made vs. occurrence: Is één beleidstype beter?
Met voorkomen vs. claims-gemaakt, is het ene beleidstype beter dan het andere? Het hangt af van uw zakelijke behoeften.
op voorvallen gebaseerd beleid is eenvoudiger te bezitten. Wanneer u overschakelt van verzekeraar, heb je nog steeds de mogelijkheid om claims in te dienen op uw eerdere werk, in tegenstelling tot claims gemaakt beleid.,
Occurrence-based policies bieden ook meer gemoedsrust omdat u een nieuwe geaggregeerde limiet krijgt elke keer dat u uw policy vernieuwt. Dit betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over een grote claim uitputting van uw limiet.
Claims hebben lagere initiële premies, maar leveren problemen op wanneer u ze annuleert of overschakelt naar een op voorvallen gebaseerd beleid.
met claims-made policies loopt u het risico dat uw limiet wordt uitgeput als u meerdere grote claims heeft.
het uiteindelijke antwoord hangt af van wat u en uw bedrijf nodig hebben., Als je net begint, wilt u misschien een lagere kosten-claims gemaakt beleid. En als u niet van plan bent om uw beleid te annuleren, kan dit perfect zijn.
voor een grotere onderneming met meer beschikbaar geld en meer risicovolle activa dan een nieuwe onderneming kan een op voorvallen gebaseerd beleid echter geschikter zijn, ook al kost het meer.
wanneer u een verzekering voor kleine bedrijven koopt, vraag dan altijd aan uw agent of de polis die u bespreekt op occurrence-based of claims-made is.