Het antwoord hangt af van uw situatie en de reden voor het nemen van een distributie. Of u nu geld verplaatst naar een nieuw pensioenplan, geld opneemt voor uw pensioen of een opname maakt om kosten te betalen, u wilt de fiscale implicaties van uw 401(k) – distributie begrijpen.
het geld verplaatsen naar een nieuwe regeling, zoals een IRA of een nieuwe werkgever 401(k) staat bekend als een rollover., Dit soort verhuizing kan belastbaar zijn als het geld naar u wordt verzonden ten opzichte van de financiële instelling.
- Als u uw pensioenspaarfondsen verplaatst naar een nieuwe regeling via een directe overschrijving, is geen belastingaangifte nodig.
- als je plan je eerst het geld stuurt (een indirecte rollover), is er meer aan de hand.
Lees meer over zowel directe als indirecte rollovers in ons artikel 401 (k) rollover to IRA.
Wat als u uw 401(k) niet overdraagt en het gewoon tijd is om het geld te gebruiken?, Lees verder en we zullen alles wat je moet weten over belastingen op een 401(k) distributie schetsen.
401(k) uitkering belastingformulier
wanneer u een uitkering van uw 401 (k), uw pensioenplan stuurt u een Formulier 1099-R. dit belastingformulier geeft aan hoeveel u in het algemeen opgenomen en de 20% federale belastingen ingehouden op de uitkering. Dit belastingformulier voor 401 (k) distributie wordt verzonden wanneer u een distributie van $10 of meer hebt gemaakt.
pensioenregelingen zijn zo ontworpen dat u het geld kunt gebruiken wanneer u met pensioen gaat., Om deze reden, regels beperken u van het nemen van distributies voor de leeftijd 59½. Je kunt geld opnemen voordat je die leeftijd bereikt. Dat betekent over het algemeen echter dat u een extra belastingstraf van 10% krijgt, tenzij u voldoet aan een van de uitzonderingen, zoals het nemen van een pensioen van 401(k) vanwege de gevolgen van het coronavirus.
Als u geld opneemt van uw pensioenrekening vóór 59½ (en de coronavirusuitzondering of andere uitzonderingen zijn niet van toepassing), gebruik dan IRS-formulier 5329 om het bedrag van 10% extra belasting te rapporteren dat u verschuldigd bent bij een vervroegde uitkering of om een uitzondering op de 10% extra belasting te claimen.,
vind extra uitzonderingen in formulier 5329 instructies.
hoe beïnvloedt een intrekking van 401(k) uw belastingaangifte?
zodra u begint met het opnemen van uw 401(k) of traditionele IRA, worden uw opnames belast als gewoon inkomen. U meldt het belastbare deel van uw uitkering direct op uw formulier 1040.
Houd er rekening mee dat de fiscale overwegingen voor een Roth 401(k) of Roth IRA anders zijn. Om te vinden zie het verschil side-by-side, check out deze tabel van de IRS.
betaalt u twee keer belasting bij 401 (k) opnames?,
we zien deze vraag bij gelegenheid en begrijpen waarom het zo kan lijken. Maar nee, je betaalt geen belasting twee keer op 401 (k) opnames. Met de 20% inhouding op uw distributie, betaalt u in wezen een deel van uw belastingen vooraf.
afhankelijk van uw fiscale situatie is het ingehouden bedrag mogelijk niet voldoende om uw volledige belastingschuld te dekken. In dat geval moet u de rest van de belasting betalen wanneer u uw aangifte doet.
als het tegenovergestelde waar is en je hebt meer betaald dan je verschuldigd bent, krijg je een beetje terug op belastingtijd., Hoe dan ook, je zou niet dezelfde belasting twee keer betalen op uw 401(k) terugtrekking.
heeft u meer hulp nodig met 401 (k) distributiebelastingen of andere vragen over de afboekingsrekening?
belastingwetten voor pensioenspaarrekeningen kunnen ingewikkeld worden. Probeer niet te navigeren ingewikkelde belastingcode zelf. Haal hulp! Of u nu een tax pro gebruikt op een van onze h&R Block office-locaties of online bestanden, Wij kunnen u helpen uw belastingbesparingen te maximaliseren.