Se é uma colheita de Vovô Tom ou um pequeno conjunto da Tia Jane, a planejar o que fazer com a herança, deve-se olhar menos como você ganhou na loteria, e mais como você está criando um som financeiro futuro para si mesmo.herdar dinheiro não é tão rebuscado como parece. Cerca de 20% dos consumidores norte-americanos recebem uma herança em algum momento de suas vidas, e o legado médio é de cerca de US $180.000., E, no entanto, quase três quartos das pessoas que ficam com dinheiro vão perder tudo em apenas alguns anos, de acordo com a dotação nacional para a Educação Financeira.”de repente, você tem essa soma de dinheiro e você pode pensar que vai durar mais do que ele”, diz Laura Cook, uma planejadora financeira certificada em Greenville, Carolina do Sul.com algum planeamento e previsão, pode certificar-se de que a pequena herança cuida de si, muito depois de a receber.
Aqui estão algumas ideias para nutrir a sua queda de vento.,
Não tome decisões imediatamente
ao manter o seu dinheiro recém-descoberto numa conta bancária para sempre, provavelmente não é uma boa ideia, sentar-se firme e chegar a um plano inteligente é provavelmente um lugar inteligente para começar.
Cook aconselha seus clientes a colocar suas heranças em um CD por seis meses para dar-lhes tempo para descobrir o que eles realmente querem daquele dinheiro.”vai ser Seguro, vai ter um pouco de crescimento”, diz ela. “Não vai ser estelar, mas vai ser protegido e vai ser protegido até mesmo de ti.,”
isso significa que ele também está protegido dos membros da família ou velhos amigos que parecem saber quando sair da madeira— geralmente logo após o cheque da herança limpa.
” Você pode ter pessoas que estão a aproveitar a sua situação e, ao colocá-la em um CD onde não é tocável para você, ele lhe dá uma fácil saída para dizer ‘Eu não posso chegar a esse dinheiro”, acrescenta Cook.é sempre uma boa ideia livrar-se das suas dívidas, especialmente de qualquer dívida importunante, de juros elevados ou de saldo elevado de cartões de crédito ou empréstimos estudantis.,
“Que a meta financeira do número um, que lhe iria muito mais flexibilidade financeira no futuro”, diz R. J. Weiss, certified financial planner, em Genebra, Illinois
E com a dívida, fora do caminho—ou, pelo menos, pago para baixo— você pode configurar dos hábitos financeiros que irão durar uma vida inteira. Isso pode incluir manter os saldos de cartão de crédito baixos, fazer pagamentos em tempo real para todas as suas contas, e fazer depósitos regulares em sua conta de poupança.,um fundo de emergência, às vezes chamado de fundo de dias chuvosos, é diferente de um fundo de férias, ou o dinheiro que você coloca de lado para uma casa ou até mesmo um carro. É dinheiro que se economiza especificamente para as bolas curvas da vida, como contas médicas inesperadas, uma reparação repentina de carro, ou até mesmo uma dispensa de trabalho.considere reservar pelo menos três a seis meses de despesas de vida em uma conta de emergência, como uma conta bancária, que será líquida e fácil de acessar.
“You can never go wrong with saving,” Cook diz.,
Como Investir Herança
Se você deixar sua herança de sentar em um banco conta bancária, ele vai perder dinheiro ao longo do tempo, porque as taxas de juros para muitas contas de poupança não acompanhar a inflação.embora todos os investimentos envolvam risco, as pessoas normalmente investem para tentar ganhar mais dinheiro com o seu dinheiro do que fariam mantendo-o numa Conta Poupança.Edie Weinstein, uma assistente social licenciada e jornalista, investiu a maior parte da herança que recebeu da mãe em 2010, depois de ter usado parte dela para comprar um carro novo.,A maior parte da herança de 90 mil dólares ainda está intacta, e ela teve o suficiente para aceder confortavelmente a ela ao longo dos anos para emergências, tais como reparações de carros, contas médicas e novas calhas na sua casa em Dublin, Pensilvânia.”penso nisso como a minha almofada e o que me ajudará a sustentar-me mais tarde na vida”, diz ela. “Tenho 60 anos e não me antecipes a reformar-me tão cedo.isso não quer dizer que Weinstein também não se tenha divertido com esse dinheiro. Ela usou parte dela para contribuir para o casamento de seu filho e uma recente viagem à Irlanda em 2018.,
“muitas pessoas têm medo de jogar um pedaço de dinheiro no mercado de cada vez, especialmente porque estamos perto de um ponto alto nos mercados”, diz Weiss. “Mas o custo médio do dólar no mercado ao longo de um a dois anos poderia ser uma boa maneira de investir os fundos.”
Obtenha conselhos
considere a utilização de um Gestor Financeiro Certificado, um contabilista público certificado ou outro consultor financeiro para ajudá-lo a elaborar um plano para fazer a sua herança durar.,que poderia incluir tudo, desde investir, criar um portfólio diversificado, criar uma vontade, comprar seguros de vida e pagar impostos.
na verdade, há três tipos de impostos a ter em conta:
- um imposto predial federal, que só é necessário quando o património vale mais de 11,4 milhões de dólares. O governo muda este limiar regularmente para verificar com o IRS se você está esperando uma herança multi-milhão.um imposto sobre mais-valias, que é também um imposto federal., Os estados são atribuídos uma base de custo, que é o montante dos bens no momento da morte, Weiss explicou. O imposto sobre mais-valias é cobrado se a sua parte da herança cresceu, como um estoque ou 401 (k), entre a hora da morte e o momento em que você recebe um cheque. Então, se você herdou 10 mil dólares da carteira de investimentos de um ente querido e cresceu para 11.500 dólares entre o momento em que eles morreram e o momento em que você recebeu um cheque, seu imposto sobre ganhos de capital seria de 1.500 dólares.imposto sucessório do estado., A partir de 2018, apenas seis estados exigem que os beneficiários paguem o imposto sucessório-Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nova Jérsei e Pensilvânia. Mas as leis do Estado estão sujeitas a mudanças, por isso é melhor verificar com um profissional financeiro só para ter a certeza.Jamie Beth Cohen, uma escritora e uma assistente do corpo docente do ensino superior, não se arrepende de como ela usou a herança que recebeu após a morte de seu pai, uma apólice de seguro de vida que ela dividiu com outros membros da família.
“todos nós acabamos com quantias nas seis figuras baixas, o que foi enorme para mim”, diz Cohen., “A sua doença foi incrivelmente stressante me…so no rescaldo da morte dele, usei parte do dinheiro para fazer coisas que se sentiam bem.”
para Cohen isso significava experiências com a família e amigos que ela sabia que seu pai teria adorado—uma viagem para visitar parentes na Irlanda do Norte e tratar amigos para o brunch enquanto visitava o Colorado.ela então investiu o resto, e baseou-se nesse investimento vários anos depois, quando ela e seu marido se mudaram de Nova York para Los Angeles em 2007 e precisavam de carros novos., Cohen diz que se ela recebeu uma herança agora, com uma hipoteca sobre a Casa da Pennsylvania para onde se mudaram em 2010 e dois filhos, ela poderia ter sido mais prático com todo o montante.”senti—me bem por estar a gastá-lo de uma forma que faria o meu pai feliz-viajar, fazer coisas com amigos e depois comprar dois carros seguros, fiáveis e eficientes em termos de combustível”, diz ela. “Não senti que tinha de gastar de uma forma que ele aprovasse, mas ainda bem que o fiz.”
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