eu sou a favor de qualquer coisa que torna mais fácil adicionar ao meu saldo da conta de poupança, e digito definitivamente se encaixa essa conta. É uma ferramenta de poupança automática de entrada livre que se liga à sua conta corrente, usa um algoritmo sofisticado para analisar o seu rendimento e hábitos de gastos, e depois faz transferências regulares para a sua conta de poupança de dígitos segurada pelo FDIC e/ou Conta(s) de investimento de dígitos, normalmente todas as semanas ou a cada poucos dias.
o que é o dígito?,
Você não tem que dirigir ou agendar suas transferências de dígitos de qualquer forma. Na verdade, você nem sabe com antecedência quanto dígito vai transferir. Com o seu algoritmo de poupança automatizado, praticamente tudo o que você tem a fazer é sentar-se e ver o seu saldo da conta poupança crescer ao longo do tempo. Embora se você estiver insatisfeito com o ritmo dos levantamentos automáticos do Digit, você pode dizer-lhe para economizar mais ou menos com cada retirada.
Digit não é a primeira ferramenta online projetada para simplificar e incentivar a economia., Há uma abundância de programas bancários, tais como Bank of America’s Keep the Change, que tanto permitem transferências de check-to-savings recorrentes e pequenos depósitos de poupança automática quando você faz uma compra de cartão de débito. E, é claro, você pode configurar transferências de checking-to-savings recorrentes em bancos – incluindo bancos online como Ally Bank e Capital One Bank – sem programas formais de incentivos à poupança.
a diferença é que Digit é o primeiro aplicativo de poupança completamente automatizado para iOS e Android., Quando foi lançado pela primeira vez, o App Digit era funcionalmente único, embora desde então tenha gerado imitadores. Digit adicionou recursos ao longo dos anos, incluindo uma nova ferramenta útil que analisa o seu fluxo de caixa e diz-lhe exatamente quanto você pode gastar com segurança todos os dias, e agora possui tributável e vantagens fiscais de opções de conta de investimento também.
digito é livre de aderir e usar durante 30 dias. Depois disso, tem uma taxa mensal de 5 dólares. Um rendimento anual de 0,10% ou “Bónus de poupança”, no jargão do Digit, compensa esta taxa mensal, embora o Digit só pague uma vez a cada três meses., Não há equilíbrio mínimo necessário a qualquer momento e não há mínimos necessários para ganhar a taxa de juro.
udo dito, este aplicativo de poupança tem algumas vantagens úteis sobre qualquer outro programa, conta ou serviço no mercado, além de algumas desvantagens que podem prejudicar a sua experiência.
como funciona
Aqui está como funciona o dígito.
Inscreva-se& Gestão de contas
para começar com o Digit, você precisa fornecer algumas informações pessoais básicas e detalhes de contato. Ser-lhe-á então pedido para ligar de forma segura a sua conta bancária à sua nova conta de dígitos., Você não precisará fornecer seu número de conta ou número de roteamento, e o link geralmente acontece quase-instantaneamente.uma vez que você está configurado com a sua conta de poupança de dígitos segurada pelo FDIC, o aplicativo vai para o trabalho. Ele usa seu algoritmo proprietário para ter uma noção de sua despesa (transações de débito e levantamentos ATM), renda (cheques de pagamento), e obrigações recorrentes (contas mensais).,
para tirar o máximo proveito do dígito, você deve se certificar de que todas as contas importantes estão incluídas no sistema de pagamento de contas da sua conta corrente – ou de outra forma paga a partir da conta de verificação amarrada – para que o algoritmo do Digit pode vê-los. O mesmo se aplica aos pagamentos e a outras fontes de rendimento. Digit não sabe o que acontece fora da conta de verificação empatada, então você precisa ter certeza de que ele tem o máximo de informação possível.,
transferências de entrada
com base nas suas receitas, padrões de despesa e obrigações, o Digit começa a fazer transferências da sua conta corrente para a sua conta de poupança, a primeira normalmente vem dentro de uma semana de inscrição. Estas transferências são totalmente automatizadas; você nunca tem que definir uma quantidade ou frequência. O algoritmo do Digit só permite transferências que acha que pode pagar, por isso, há poucas hipóteses de um saldo a descoberto ou uma contracção em dinheiro. Após o primeiro, as transferências geralmente acontecem a cada dois ou três dias em quantidades relativamente pequenas.,
tenha em mente que você não pode receber uma notificação de cada retirada. No entanto, se Digit determina em qualquer ponto que você realmente não tem os fundos para economizar dinheiro certo, então, ele simplesmente pára de fazer levantamentos até que você pode comprá-los novamente. Entretanto, o Digit mantém um registo contínuo do seu rendimento discricionário e diz-lhe exactamente quanto pode gastar em segurança num determinado dia.
levantamentos
pode retirar fundos detidos na sua conta de dígitos sempre que desejar, sem limite diário ou mensal, e ter o dinheiro na sua conta corrente no dia útil seguinte., Você também pode anular manualmente o algoritmo de transferência automática do Digit e fazer depósitos manuais em sua conta de dígitos em qualquer ponto, desde que você tenha dinheiro suficiente em sua conta ligada para suportar a transferência.
características chave
Aqui está uma olhada mais de perto em algumas das características chave do dígito.
Dígitos Investir
Dígitos do investimento recurso permite que você colocar seu dinheiro para trabalhar no mercado de ações sem assumir imprudente níveis de risco ou reservar mais do que você pode dar ao luxo de perder., Como a Ferramenta de poupança do Digit, este recurso transfere automaticamente fundos que você pode investir com segurança em um portfólio diversificado que pode crescer ao longo do tempo. Digit tem a visão de longo prazo, procurando oportunidades sustentáveis e de longo prazo, em vez de ganhos de curto prazo.
A Reforma de dígitos
a funcionalidade de reforma de dígitos corresponde – lhe com a conta de investimento tributável certa para o seu nível de rendimento e reserva automaticamente uma parte das suas poupanças para os seus objectivos de reforma. Uma vez por mês, a Digit investe essas economias em um portfólio diversificado., Sem mínimos de conta ou requisitos de depósito, é fácil iniciar o seu planejamento de aposentadoria com Digit.
objectivos de poupança
Digit permite-lhe definir objectivos de poupança para praticamente qualquer coisa, desde a sua próxima noite até um pagamento inicial de uma casa até um fundo de emergência para despesas inesperadas ou contratempos financeiros. Basta seguir as indicações no aplicativo.
Digit Pay
Digit Pay is a free bill pay service designed specifically to help you pay down credit card. Você pode ativá-lo quando você definir um objetivo de poupança “dívida de cartão de crédito” no aplicativo.,
nenhuma garantia de descoberto
Uma vez que os algoritmos de Digit são projetados apenas para retirar o que você pode pagar, a probabilidade de uma verificação de descoberto devido a uma retirada de dígito é baixa. No entanto, se a Digit alguma vez causar um descoberto, a EMPRESA garante o reembolso de quaisquer taxas aplicáveis.
suporte ao cliente
Pode Contactar o algarismo directamente através do sistema de bilhética no local. As consultas normalmente produzem respostas dentro de um a dois dias úteis.,
vantagens
Digit tem algumas vantagens chave, incluindo transferências do dia útil seguinte, automação set-it-e-forget-it, e levantamentos de poupança ilimitados.
transferências do dia útil seguinte
Se precisar de retirar do seu saldo de poupança de dígitos, pode ter os fundos na sua conta corrente no dia útil seguinte. Em comparação, as transferências de contas de poupança – especialmente de bancos em linha, como a Ally – para contas externas podem levar dois ou três dias úteis. Se precisar de fundos rapidamente, pode ser um período de tempo inconveniente.
2., “Set It & Forget It ” Automation
Digit is unique among savings tools in that it’s completely automatic. Ele mede seu gasto e renda diariamente e usa um algoritmo sofisticado para determinar o quanto você pode economizar sem afetar seu estilo de vida. Se você ganhar mais e gastar menos, digitar automaticamente aumenta suas economias. Se você ganhar menos e gastar mais, digitar automaticamente salva menos.,
desde que esteja satisfeito com o montante que está a poupar, nunca terá de transferir manualmente fundos para a sua conta de poupança, embora tenha essa opção para recuar. Esta configuração é superior tanto às transferências bancárias recorrentes (que precisam ser ajustadas manualmente para contabilizar as mudanças na renda e na despesa) quanto às ferramentas de Orçamento, tais como Mint (que não são verdadeiramente automatizadas).
levantamentos de poupança ilimitados
pode fazer levantamentos ilimitados da sua conta de poupança de dígitos-um por dia, se quiser, ou mesmo várias vezes por dia., Contas de poupança em bancos tradicionais e sindicatos de crédito, incluindo aqueles ligados a um plano de poupança recorrente, normalmente limitam levantamentos a seis por mês. As contas de poupança com vantagens fiscais (IRAs) podem ser ainda mais restritivas.
sem taxas de descoberto
no caso improvável de uma transferência de dígito resultar em um descoberto a partir de sua conta de verificação, a empresa promete pagar quaisquer taxas e encargos associados. No entanto, não especifica se há um limite para o que ele paga neste caso. Se o seu saldo se mantiver negativo durante muitos dias, poderá esticar os limites desta garantia.,apesar disso, você não recebe proteção de bancos como o Capital One Bank, Ally, ou instituições de tijolo e argamassa como o U. S. Bank. Estas taxas de juros diárias ou baseadas em juros podem ascender a US $10, US $20, US $30, ou mais por dia.
não existem requisitos de saldo
as contas de poupança de dígitos não têm requisitos de saldo, o que lhe permite começar a poupar pequenas quantidades de dinheiro. Isso nem sempre se aplica a serviços comparáveis oferecidos por grandes bancos como o banco dos EUA e o Banco da América.
0.,10% Quarterly Savings Bonus
Digit savings accounts don’t accurue interest in the traditional sense, but they do have de facto yields: 0.10% APY, paid quarterly as a Savings Bonus. Para se qualificar para o bônus de poupança de cada trimestre, você deve manter a sua conta de poupança de dígito para os três meses anteriores. O bônus é anualizado, o que significa que você ganha 0,025% do saldo em sua conta no final de cada trimestre.
desvantagens
as desvantagens do dígito incluem uma taxa de manutenção mensal e sem levantamentos baseados em transações.,
$5 taxa de Manutenção Mensal
dígito tem um período introdutório de 30 dias sem taxa. Eventualmente, no entanto, a conta vem devido. Após o fim do período de introdução, você é cobrado automaticamente $ 5 por mês. Quando você está apenas começando e seu saldo é baixo, esta carga é provável que atolem seu bônus de poupança.
é necessário dar a informação da sua conta bancária a um terceiro
para funcionar correctamente, o algarismo necessita do número da sua conta externa., Isso é um problema se você está incomodado com a ideia de fornecer informações financeiras sensíveis a mais um terceiro e, assim, aumentar o seu risco de exposição a uma violação de dados. As opções mais seguras incluem programas de incentivos à poupança geridos pelo banco, com contas de poupança sob o mesmo tecto.,
nenhuma opção para levantamentos baseados em transações
dígito não permite vincular transferências automáticas de poupança à operação com cartão de débito, o que é outra forma de fazer depósitos fáceis de poupança – por vezes múltiplos depósitos por dia – sem reduzir drasticamente o seu saldo da conta à ordem. O Bank of America’s Keep The Change program permite-lhe arredondar as compras de cartão de débito para o próximo dólar e depositar a diferença na sua conta poupança.
palavra Final
de acordo com CareerBuilder, quase 80% dos americanos vivem Salário A salário., Isso significa que quatro em cinco de nós não poupam dinheiro nenhum. Nessa perspectiva, a ferramenta de automação de poupança não poderia ser mais fácil para o Digit é uma notícia bem-vinda.
no entanto, Digit não é uma panaceia. Só os esquilos desviam fundos em seu nome se você demonstrar consistentemente que você gasta menos do que você ganha. Não pode forçá-lo a controlar os seus hábitos de consumo ou viver dentro dos seus meios. Para isso, um orçamento pessoal rigoroso e plano de poupança de vida são ainda as suas melhores opções.