pontuação FICO vs. VantageScore

Existem dois tipos de pontuação de crédito que se destinam a quantificar a sua credibilidade. Tanto a pontuação FICO quanto a VantageScore usam um intervalo de crédito de 300 a 850, com um número maior indicando maior solvabilidade. Existem, no entanto, algumas diferenças fundamentais na forma como as duas pontuações são calculadas, incluindo FICO dando mais peso ao histórico de pagamentos e a última versão da VantageScore enfatizando o uso total de crédito e saldos.,

credit Score Ranges

The third version of VantageScore, which is called VantageScore 3.0 and was launched in 2013, adopted the 300-850 range used by FICO. O crédito camadas dentro desse intervalo são como segue:

• 781-850 = Super Prime
• 661-780 = Primeiro –
• 601-660 = Perto de Prime
• 500-600 = Subprime
• 300-499 = Profundidade do Subprime

as versões Anteriores do VantageScore usado 501 a 990 gama. VantageScore 2.0, que foi lançado em outubro de 2010, e VantageScore 1.,0, que foi lançado em Março de 2006, também foi atribuída uma letra de grau para uma pontuação de crédito, dependendo de onde ele caiu dentro dos seguintes intervalos:

• 901-990 = A, Super Prime
• 801-900 = B, Prime Plus
• 701-800 = C, o Primeiro –
• 601-700 = D Não-Prime
• 501-600 = F, de Alto Risco

A versão mais recente do VantageScore, 4.0, foi lançado em abril de 2017. Os níveis e escalas não mudaram de 3.0.

a versão mais recente da pontuação FICO é 9, mas 8 é usado mais frequentemente a partir de fevereiro de 2020., FICO também cria pontuações separadas especificamente para auto empréstimos, cartões de crédito e hipotecas.

cálculo da pontuação de crédito

a fórmula da pontuação de crédito do FICO é baseada em cinco categorias de informação, enquanto o VantageScore 3.0 usa seis.

contagem de FICO

• 35% pagamento de história
• 30% nível de endividamento/valores devidos
• 15% idade/tempo de histórico de crédito
• 10% tipos de crédito/crédito mix
• 10% crédito de consultas/novo crédito

VantageScore 3.,0

• 40% pagamento de história
• 21% idade e tipo de crédito
• 20% por cento de crédito usado
• 11% do total de saldos/dívida
• 5% recentes de crédito, comportamento e inquéritos
• 3% crédito disponível

VantageScore 4.0 alterados os critérios de pontuação um pouco, consolidando a cinco fatores e fazer o pagamento história menos importante. Ele também já não dá uma porcentagem para cada critério; em vez disso, ele diz o quão influente cada um é.

VantageScore 4.,0

• Extremamente influente: o total de crédito de uso, o equilíbrio e a crédito disponível
• Altamente influente: crédito mistura e experiência
• Moderadamente influente: o histórico de pagamento
• Menos influentes: a idade do histórico de crédito
• Menos influentes: novas contas

histórico de Pagamentos considera pagamentos em falta, incluindo o seu tamanho e como recentemente ocorreu., A idade do critério do histórico de crédito normalmente envolve a idade de sua conta mais antiga, sua conta mais recente, e a idade média de suas contas, bem como há quanto tempo você usou Contas pela última vez. O mix de crédito envolve os diferentes tipos de crédito que você utilizou, incluindo cartões de crédito bancários, contas de crédito de Varejista, empréstimos de parcelas, contas de empresas financeiras e empréstimos hipotecários. Comportamento de crédito recente / novas contas considera se você acabou de abrir várias novas contas de crédito., Consultas de crédito são feitas por potenciais mutuantes para verificar a sua solvabilidade para um empréstimo específico ou outro pedido de crédito.

o que as pontuações não consideram

FICO diz que a sua pontuação não leva em consideração a sua raça, cor, religião, origem nacional, sexo ou estado civil, qualquer um dos quais seria ilegal ao abrigo da Lei federal. Ele também ignora a sua idade, salário, ocupação e histórico de emprego, bem como onde você mora e a taxa de juros que você está sendo cobrado em um cartão de crédito ou outra conta.,

FICO diz que exclui os pagamentos de apoio à criança ou à família que você é obrigado a fazer e não altera a sua pontuação com base em pedidos de um relatório de crédito por si mesmo, um empregador, ou um mutuante com o propósito de fazer uma oferta promocional ou uma revisão periódica. Ele também não considera se você está usando os Serviços de um conselheiro de crédito.,

o site de VantageScore diz que não leva em consideração os seguintes fatores: sua raça, cor, religião, nacionalidade, sexo, estado civil, idade, salário, ocupação, título, empregador, histórico de emprego, ativos totais, ou onde você mora.

History of the Scores

The FICO score was created in the mid-1980s by the company formerly known as Fair, Isaac & Co. e agora conhecido como Fair Isaac Corp., ou FICO para abreviar., A pontuação FICO foi destinada a ajudar os credores a descobrir quais os mutuários eram mais propensos a falir em um empréstimo.

as três principais empresas de Relato de crédito-Equifax, Experian e TransUnion-formaram uma joint venture chamada VantageScore Solutions LLC e, em 2006, lançaram a VantageScore 1.0. VantageScore foi projetado para fornecer consistência entre as pontuações de crédito oferecidas pelas três empresas de Relato de crédito, que são por vezes referidas como agências de crédito.,

escolhas do consumidor

do seu ponto de vista como consumidor, a melhor pontuação de crédito a considerar é a que o seu credor potencial irá usar para aprovar ou recusar a sua candidatura ao crédito. Uma vez que mais credores usam a pontuação FICO, você pode ser melhor verificar essa pontuação. Mas não devias assumir isso. Pergunte sempre ao seu mutuante qual a pontuação de crédito que eles vão verificar.

muitos sites oferecem uma pontuação de VantageScore 3.0 livre, incluindo CreditCards.com CreditKarma, LendingTree e Nav. Experian, Equifax e myFICO oferecem pontuações livres.,