a resposta aqui depende da sua situação e da razão para tomar uma distribuição. Se você está transferindo dinheiro para um novo plano de aposentadoria, levando dinheiro para a aposentadoria, ou fazendo um levantamento para pagar as despesas, você vai querer entender as implicações fiscais de sua distribuição 401(k).
Mover o dinheiro para um novo plano, tal como uma IRA ou uma nova empregador 401(k) é conhecido como um capotamento., Este tipo de movimento pode ser tributável se o dinheiro é enviado para você versus a instituição financeira. se estiver a transferir os seus fundos de poupança para um novo plano através de uma transferência directa, não é necessário apresentar relatórios fiscais.se o seu plano é enviar-lhe o dinheiro primeiro (um rollover indirecto), há mais na história. Saiba mais sobre rolamentos diretos e indiretos em nosso artigo 401(k) rollover para IRA.
E se você não estiver rolando sobre o seu 401(k) e é simplesmente hora de usar os fundos?, Leia e vamos esboçar tudo o resto que você precisa saber sobre impostos em uma distribuição 401(k).
401(k) formulário de imposto de distribuição
quando você recebe uma distribuição do seu 401(k), o seu plano de reforma irá enviar-lhe um Formulário 1099-R. este formulário de imposto mostra o quanto você retirou globalmente e os 20% em impostos federais retidos da distribuição. Este formulário de imposto para a distribuição 401(k) é enviado quando você fez uma distribuição de $10 ou mais.os planos de reforma são concebidos de modo a que possa utilizar o dinheiro quando chegar à reforma., Por esta razão, as regras restringem – no a tomar distribuições antes dos 59 anos e meio. Podes tirar dinheiro antes de chegares a essa idade. No entanto, isso geralmente significa que você terá uma penalidade fiscal adicional de 10% a menos que você encontre uma das exceções, como tomar uma retirada 401(k) devido aos impactos do coronavírus.
Se você estiver tirando fundos da sua conta de aposentadoria antes 59½ (e o coronavírus exceção ou outras exceções não se aplicam), use o Formulário de IRS 5329 para indicar a quantidade de 10% adicional de imposto a pagar no início de distribuição ou para reivindicar uma exceção para o adicional de 10% de imposto.,encontra excepções adicionais no Formulário 5329 instruções.como é que uma retirada de 401(k) afecta a sua declaração de imposto?assim que começar a retirar-se do seu 401(k) ou do IRA tradicional, os seus levantamentos são tributados como rendimentos normais. Vai reportar a parte tributável da sua distribuição directamente no seu Formulário 1040.tenha em mente que as considerações fiscais para um Roth 401 (k) ou Roth IRA são diferentes. Para ver a diferença lado a lado, veja esta tabela do IRS.paga impostos duas vezes sobre os levantamentos de 401(k)?,
vemos esta questão de vez em quando e entendemos por que ela pode parecer assim. Mas, não, você não paga impostos duas vezes em 401(k) levantamentos. Com a retenção de 20% na tua distribuição, estás a pagar parte dos teus impostos antecipadamente.dependendo da sua situação fiscal, O montante retido pode não ser suficiente para cobrir a sua dívida fiscal total. Nesse caso, terá de pagar o resto do imposto quando apresentar o seu regresso.
Se o oposto for verdade e você tiver pago mais do que você deve, você terá um pouco de volta no tempo de impostos., De qualquer forma, você não pagaria o mesmo imposto duas vezes sobre a sua retirada 401(k).- os impostos de distribuição ou outras questões da conta de reforma?
as leis fiscais para as contas de poupança de aposentadoria podem ficar complicadas. Não tentes navegar por códigos fiscais complicados. Vai buscar ajuda! Se você usar um fiscal pro em um dos nossos h&R locais de Escritório bloco ou arquivo on-line, podemos ajudá-lo a maximizar as suas poupanças fiscais.