Você pode renovar a qualificação para novos empréstimos e subvenções e eliminar a inadimplência por “reabilitação” um incumprimento do empréstimo. Para se qualificar para o FFEL ou reabilitação direta de empréstimos, você tem que fazer 9 pagamentos mensais no prazo de 20 dias a contar da data de vencimento durante um período de 10 meses consecutivos. A regra 9 em 10 basicamente permite que você perca seu pagamento um mês, mas ainda ser elegível para reabilitar.é permitida uma interrupção neste período consecutivo para a qualificação de membros do serviço militar ou civis afetados., Estes mutuários podem retomar os seus pagamentos de reabilitação após a conclusão do seu serviço. Veja os programas especiais para a seção Militar deste site para obter informações sobre outras opções para membros do serviço militar e certos civis afetados pela guerra ou emergências nacionais.se estiver a reabilitar um empréstimo da FFEL, o garante deve tentar encontrar um mutuante para comprar o empréstimo depois de ter feito os pagamentos necessários ou se nenhum vendedor puder ser encontrado, atribua o empréstimo ao governo. Não existe qualquer obrigação de revenda para os empréstimos directos., Uma vez concluída a reabilitação, o empréstimo é removido do Estado de incumprimento e você é elegível para novos empréstimos e subsídios. A notação padrão deve ser removida do seu registro de crédito. Na maioria dos casos, no entanto, a outra história negativa permanecerá até ficar muito velha para relatar.você pode recuperar a elegibilidade para assistência federal antes de completar a reabilitação, desde que você faça pagamentos razoáveis e acessíveis seis meses. No entanto, você vai precisar completar a reabilitação para sair do padrão.,os detentores de empréstimos podem adicionar os custos de cobrança ao novo saldo do empréstimo, mas este não deve ser superior a 16% do capital não pago e dos juros corridos no momento da venda do empréstimo. O Departamento de educação diz que não cobra essas taxas para os mutuários que reabilitam empréstimos diretos, mas o que eles vão cobrar taxas contra cada um dos nove pagamentos de qualificação. Uma vez obtida a elegibilidade total para a reabilitação, apenas o capital e o saldo de juros do empréstimo são transferidos para uma entidade que não esteja em situação de incumprimento., A partir desse ponto em diante, não são cobradas mais taxas de cobrança a menos/até que o mutuário re-defaults sobre o empréstimo. Esta política pode mudar, por isso é uma boa ideia perguntar se o governo vai adicionar taxas de cobrança ao seu saldo após a reabilitação.uma oportunidade de reabilitação só tem direito a sair do incumprimento através de reabilitação uma vez por empréstimo. Se você reabilitou antes de 14 de agosto de 2008 e voltar ao incumprimento desse empréstimo, você ainda pode reabilitar novamente. No entanto, esta nova reabilitação estará sujeita ao prazo único.,como reabilitar os seus empréstimos terá de pedir reabilitação ao seu titular. É provável que esteja a lidar com uma agência de cobranças.
no passado, era muito comum para os colecionadores dizer-lhe que você tinha que pagar uma quantia não suportável. Isto estava errado na altura e ainda está errado. A lei diz que você só tem que pagar o que é razoável e acessível. Não há um montante mínimo que o titular do empréstimo deve cobrar. As regras actuais devem funcionar muito melhor para os mutuários.,
Aqui está como o sistema funciona sob a lei atual: o titular do empréstimo deve discutir suas opções, incluindo os prós e contras de reabilitação de empréstimo e consolidação de empréstimo. Se você decidir sobre reabilitação, o titular do empréstimo deve começar com o montante que você pagaria sob a fórmula IBR. Esta é a fórmula IBR para empréstimos mais antigos, com base no mutuário que faz pagamentos de empréstimos a estudantes de 15% do rendimento disponível. Isso não significa que você é elegível para o IBR enquanto você ainda está em padrão., Em vez disso, o titular do empréstimo utilizará a fórmula IBR de 15% para determinar um montante de pagamento razoável e acessível. Se você reabilitar com sucesso um empréstimo direto, você pode então solicitar um dos outros planos de reembolso movidos a renda.o titular do empréstimo solicitará o seu rendimento bruto ajustado (AGI) para calcular o seu pagamento de 15% IBR. O titular do empréstimo fará uma estimativa inicial de seu pagamento razoável e acessível com base nas informações que você lhes dá sobre o seu rendimento. Você provavelmente terá que acompanhar e fornecer documentação de sua renda, a fim de começar a reabilitação., Se você não apresentar impostos ou se a sua declaração de impostos mais recente não é mais precisa, você precisará enviar documentação alternativa de renda. Há um pagamento mínimo de 5 dólares.o detentor do empréstimo pode dizer-lhe que tem de fazer um pagamento de” boa-fé ” enquanto espera que apresente a documentação dos seus rendimentos. A escolha é tua. Não tens de fazer este pagamento. No entanto, você pode querer fazer isso para que você possa começar com o período de reabilitação de nove meses., Esteja ciente de que estes pagamentos contarão para os nove meses apenas enquanto o montante final de pagamento de reabilitação não for superior ao montante que você está pagando como um pagamento de “boa fé”.
Se você se opõe ao valor de 15% IBR, você pode negociar um pagamento diferente, mas você deve usar um formulário padrão para fornecer informações adicionais de renda e despesa. O titular do empréstimo pode pedir-lhe para fornecer documentação de receitas e despesas. Se você fizer esta escolha, seja avisado que o seu pagamento irá provavelmente aumentar após o período de reabilitação., Nesse ponto, você pode solicitar adiamento se você se qualificar ou paciência se você não puder pagar os pagamentos pós-reabilitação, mas estas são opções limitadas no tempo. Você deve pensar cuidadosamente sobre se é uma boa hora para reabilitar se você não acha que você será capaz de pagar os pagamentos pós-reabilitação.no prazo de 15 dias a contar da determinação do montante de pagamento razoável e acessível, o titular do empréstimo deve dar-lhe um contrato de reabilitação por escrito que inclua o montante de pagamento e outras informações necessárias (contrato de reabilitação por escrito de amostra)., Se você quiser aceitar o Acordo, você deve assiná-lo e devolvê-lo ou aceitá-lo eletronicamente se você está tendo seus salários guarnecidos, você tem um direito de uma vez para ter o garnishment suspenso se você fizer cinco pagamentos de reabilitação necessários. Os pagamentos de reabilitação somam-se aos montantes a receber. Você deve listar o valor do garnishment se você estiver usando o formulário de divulgação financeira (ver acima) para determinar o pagamento de reabilitação “razoável e acessível”. Claramente o dinheiro obtido do seu pagamento tem um grande impacto no seu orçamento!,
o que acontece após a reabilitação
pode conseguir fazê-lo através do processo de reabilitação apenas para descobrir que o titular do empréstimo o colocou em um plano de reembolso padrão com pagamentos que você não pode pagar. Você deve acompanhar cuidadosamente quando o período de reabilitação acabou. Uma vez reabilitado, seu empréstimo está fora de padrão e você é elegível para qualquer um dos planos de reembolso flexível pré-padrão. Especialmente se você se candidatou a um plano de reembolso orientado para o rendimento, a Entidade Gestora também pode colocá-lo temporariamente em um plano de reembolso alternativo., O Departamento diz que os seus pagamentos durante 90 dias após a reabilitação serão os mesmos que os pagamentos que estava a fazer antes da reabilitação terminar. Você pode solicitar um novo plano de pagamento durante este período, Incluindo o reembolso orientado para o rendimento.normalmente, haverá uma nova entidade de serviço após a venda ou transferência do seu empréstimo reabilitado. É uma boa idéia pedir ao seu atual titular do empréstimo para lhe dar o nome da nova operadora o mais rápido possível para que você possa organizar um plano de pagamento acessível.o seu mutuante FFEL pode não conseguir vender o empréstimo após reabilitação., Sob a política atual, você é obrigado a continuar fazendo pagamentos até que um comprador é encontrado, mas este não deve ser um período longo. Se o mutuante não conseguir encontrar um comprador, é suposto atribuir o empréstimo reabilitado ao Departamento. Você também pode querer considerar a consolidação em empréstimos diretos após uma reabilitação bem sucedida.o meu detentor do empréstimo pode continuar a contactar-me mesmo depois de ter assinado um acordo de reabilitação?
A: Yes, but only very limited contacts., A recolha durante o período de reabilitação está limitada a actividades de recolha que sejam exigidas por lei e a quaisquer comunicações que apoiem a reabilitação (por exemplo, declarações mensais com o montante do seu pagamento de reabilitação listado).
Q: E se o meu mutuante não concordar com um montante de pagamento de reabilitação que eu acho razoável e acessível?,
A: A melhor maneira de lidar com um colecionador insistindo que você paga uma quantia maior ou que você tem que fazer um pagamento de entrada é dizer ao colecionador que você está ciente de seu direito a um plano de pagamento razoável e acessível e para manter empurrando até que eles lhe dão. Se você ainda não chegar a qualquer lugar, você deve tentar entrar em contato com o Departamento de Provedor de educação ou um dos escritórios de Provedor da agência guaranty. Você também deve considerar apresentar uma queixa. Se ainda não conseguir chegar a lado nenhum, pode considerar contactar um advogado.,
Q: Que padrão usa o departamento para avaliar as minhas despesas se eu usar o formulário de renda e despesa em vez da fórmula de 15%?
A: O Departamento usa os padrões de gastos do Internal Revenue Service (IRS) como diretrizes para despesas aceitáveis. Para despesas que não são limitadas nas normas IRS, tais como custos médicos, o departamento também não estabelece limites.
Q: Como é o pagamento definido se eu usar o formulário de renda e despesa?
A: O Departamento inicialmente fixou o pagamento em 100% da diferença entre o rendimento das famílias e as despesas., O Departamento diz que mudou esta política de modo que o pagamento deve ser fixado em 15% do rendimento discricionário,” definido como a diferença entre o rendimento doméstico do mutuário e as despesas domésticas (depois de algumas despesas relatadas são sujeitos a limites de razoabilidade).