Revisão do capital pessoal-um aplicativo para gerenciar todos os aspectos do seu dinheiro

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Pessoais Capital é um robusto de finanças pessoais ferramenta que pode servir como uma “one stop shop” para gerenciar quase todos os aspectos de suas finanças., Embora tenha começado como uma ferramenta de investimento, agora inclui ferramentas para gerenciar o fluxo de caixa, orçamentação, planejamento de aposentadoria, e muito mais. A sua robustez pode ser uma bênção e uma maldição. Qualquer ferramenta que faz tantas coisas diferentes tem uma curva de aprendizagem íngreme e vai exigir algum tempo para aprender a tirar proveito de suas características.o Capital Pessoal distribui gratuitamente a maior parte das suas ferramentas, mas reserva algumas ferramentas para clientes pagantes., Ao contrário de produtos publicitários suportados, O Capital Pessoal usa suas ferramentas livres como uma maneira de trazer clientes em sua órbita e, em seguida, lançá-los em seus serviços de consultoria de investimento. Mas, para os tipos do do-it-yourself, O Capital Pessoal oferece algumas das ferramentas livres mais completas para gerenciar sua vida financeira.

nesta revisão, vamos olhar para as principais características do Painel Financeiro do Capital Pessoal e como você pode usá-los para gerir o seu dinheiro.,

Painel Financeiro do Capital Pessoal

para começar a usar Capital Pessoal, você liga suas contas financeiras ao Painel Financeiro. O processo é tão simples quanto procurar por suas instituições financeiras dentro do Painel Financeiro e inserir suas credenciais de login em todas as suas contas online. Permite-lhe construir um olhar completo sobre a sua vida financeira, ligando todos os seus bancos, investimento, aposentadoria, cartão de crédito, hipoteca e bens imobiliários. Ele então atualiza-os, para que você seja capaz de ver o seu valor líquido e rastreá-lo ao longo do tempo.,

Depois de ligar todas as suas contas, o seu painel mostra uma visão geral de alto nível de todas as peças das suas finanças. Em uma visão, você verá o valor líquido, o progresso para metas de Orçamento mensais, fluxo de caixa mensal, seu saldo de carteira de investimento, instantâneo de aposentadoria, e muito mais.

Cash Flow & Budgeting

as características de orçamentação no Capital Pessoal são um pouco menos detalhadas do que você vai encontrar com outras ferramentas de software, tais como Mint ou você precisa de um orçamento., As transacções não podem ser divididas, por isso, se for ao Costco e gastar 300 dólares, não pode dividi-las por categoria. Além disso, enquanto ele faz roll-up todas as transações por categoria, não há nenhuma característica para definir metas de orçamento para trabalhar para.

para aqueles que querem os detalhes pequeninos de seus padrões de gastos, esta ferramenta não vai cortá-lo. No entanto, se você é alguém que tem um bom lidar com o seu fluxo de dinheiro e só precisa ver o total de gastos mensais e rastrear essa métrica, O Capital Pessoal faz o trabalho bem.

uma característica particularmente útil é a página” Bills”., Ele mostrará a data de vencimento para quaisquer contas ligadas, tais como cartões de crédito, ou hipotecas. Você pode, em seguida, um clique para fora desses sites, para que você pode facilmente manter o controle de quando essas contas vêm devido e pagá-los a todos a partir de uma tela e alguns cliques.

Investimento

O investimento ferramentas são Pessoais, Capital de longe supera a maioria das outras ferramentas gratuitas., Você é capaz de ver suas participações e seu desempenho em todos os períodos de tempo desde que você ligou a conta. Você também é capaz de comparar facilmente o seu desempenho, de forma geral ou por conta específica, com índices comuns, tais como o S&P 500, mercados internacionais, ou o mercado de obrigações dos EUA.

Você é capaz de ver a sua alocação geral de ativos, o que é muito útil para aqueles que têm contas em várias instituições. Você pode ver isso tanto por nível de conta individual ou enrolado no total para todas as suas participações de investimento., E uma vez que muitas empresas não fornecem dados suficientes através de seus feeds, O Capital Pessoal permite que você digite manualmente as participações de qualquer coisa que vem através sem essa informação.

Por exemplo, muitos fundos de data-alvo passam por “desconhecido” ou “não classificado” através de qualquer agregação de dados. Você pode decompor isto nos ativos subjacentes reais usando as características de entrada manual. Esta capacidade permite-lhe ver se o seu portfólio se desviou das atribuições desejadas.,

Você é capaz de mergulhar em seus investimentos por setores dos EUA também, para que você possa entender se você está acima do peso ou abaixo do peso em qualquer área. Do ponto de vista da diversificação, isso ajuda tremendamente.

Ferramentas de planejamento do Capital Pessoal

o planejador de aposentadoria é uma ferramenta maravilhosa para permitir que você veja a gama de resultados para um determinado plano de aposentadoria. Vai muito além dos cálculos de linha reta que muitas ferramentas online gratuitas fornecem., Realiza uma análise completa de Monte Carlo, mostrando-lhe os resultados medianos e os resultados se as coisas vão mal em relação à história do mercado.

Você inserir suas poupanças anuais esperados para a segurança social, desejado, idade de aposentação, de reforma e de gastos objetivos. Então, usando a sua informação do orçamento existente, projeta sua probabilidade de ser capaz de se aposentar naquele momento., Você pode facilmente ver o impacto de tentar se aposentar 2 anos antes, ou o que aconteceria se você economizar mais $2.000 para a aposentadoria a cada ano. Ao enquadrar tudo isso como uma probabilidade de sucesso, os usuários podem ver como pequenas mudanças podem levar a grandes diferenças ao longo do tempo.

A opção para definir o evento específico gastos objetivos da reforma também ajuda a ilustrar o impacto de presentes ou de férias que alteram o fluxo de caixa suposições que você inseriu., Por exemplo, você pode estar considerando se você pode dar ao luxo de ajudar as crianças com seus casamentos. Usando Capital Pessoal, você pode inserir uma data estimada do casamento, O montante que você estaria disposto a contribuir, e então ver como isso afeta sua probabilidade geral de ser capaz de alcançar todos os seus objetivos. parte do plano de aposentadoria é uma tabela detalhada de fluxo de caixa que dá uma visão geral de alto nível de onde sua carteira poderia estar, ano após ano, durante o resto de sua vida., Mostra tanto um cenário de retorno médio do mercado quanto um cenário de retorno fraco do mercado (décimo percentil de cenários no Monte Carlo). Com isso, você pode ver ano a ano como seus investimentos poderiam ser, o que pode permitir que você planeie para esses objetivos específicos de gastos com mais conhecimento de como isso iria afetar seu portfólio total naquela época.

planeador de poupança

a página do planeador de poupança indica quanto dinheiro guardou para cada tipo de conta., Ele também mostra isso por sujeitos passivos, impostos diferidos, e contas livres de impostos, para que você pode planejar que balde você pretende puxar em qualquer ano.

Uma das características mais originais do Pessoal do Capital é a sua ferramenta que mostra o quanto a poupança é necessário a cada ano para atingir uma determinada probabilidade de sucesso sobre o Monte Carlo semelhantes., Para aqueles que são mais conservadores e querem planejar uma probabilidade de 90% de sucesso, calcula para você o quanto você precisa estar nesse nível.por outro lado, para aqueles que têm mais flexibilidade nos seus planos futuros ou que não se importam em ter um caminho menos seguro para a reforma, você pode definir a calculadora para calcular uma probabilidade de sucesso de 50%, e ver quanto menos você precisaria de economizar anualmente.

tal como acontece com muitas das outras partes do Capital pessoal, os recursos são robustos e permitem que você resolva um problema de várias maneiras., É ótimo tanto para ser capaz de entrar quanto dinheiro você pode salvar a cada ano e ver como é provável que isso é para levá-lo para seus objetivos, e para definir a Chance percentual de sucesso e tê-lo calcular para você o quanto você precisa salvar. Qualquer um sem o outro pode se sentir como um pouco de um jogo de adivinhação, então ter ambas as opções permite várias maneiras de determinar o quanto você precisa salvar.,

Reforma Taxa Analisador

A reforma taxa analyzer ajuda a mostrar o impacto de taxas, a partir de um consultor financeiro ou de fundos próprios, pode ter em sua aposentadoria futura. Para aqueles que já otimizaram em usar fundos de índice de baixo custo, isso pode ajudar a mostrar que eles estão bem em seu caminho para a aposentadoria com a grande maioria do dinheiro que eles pouparam permanecendo com eles., Para aqueles que estão em altos investimentos de taxas atualmente, isso revela esses custos não apenas em termos percentuais, mas também em termos de dólares como os compostos de impacto ao longo das décadas.

a ferramenta puxa os dados automaticamente de todos os fundos que puder. Para aqueles que ele não consegue puxar, você é capaz de entrar manualmente. Isto é útil para um 401k, que pode ter taxas que não a relação de gastos do fundo vinculado à conta.

Existe também a opção de introduzir a taxa de aconselhamento anual, se você pagar um consultor financeiro para a gestão das suas contas., Ao incluir isso, o Capital Pessoal permite que você veja o impacto que a taxa pode ter na sua probabilidade de sucesso a longo prazo, e, assim, deixar os consumidores ter outra maneira de se certificar de que eles estão recebendo valor total de conselheiros.

é claro que o Capital pessoal é um negócio de consultoria de investimento, então isso também pode ser um meio de mostrar como suas taxas são menores do que o que alguém está pagando atualmente, e, em seguida, para enviar ofertas de usuário para se conectar com conselheiros que trabalham para o Capital Pessoal.o Capital pessoal é realmente livre?Sim e não., O Painel Financeiro que revimos aqui é grátis. Se você optar por contratar Capital Pessoal para gerenciar seus investimentos, há uma taxa de consultoria. o Capital pessoal é seguro?tal como acontece com qualquer empresa de serviços financeiros online, existem riscos associados ao registo das suas contas. No caso de Capital Pessoal, você está entrando em suas contas bancárias e de investimento através do site de Capital Pessoal. Isto requer que você digite suas informações de login para suas contas financeiras.,

para proteger os seus dados, O Capital Pessoal encripta os seus dados com AES-256 com “gestão de chaves multi-camadas, incluindo chaves rotativas específicas do utilizador.”Ele também usa dois fatores de autenticação quando os usuários estão registrando em suas contas.

Pensamentos finais

No geral, as ferramentas oferecidas pelo capital pessoal são um enorme salto da maioria das opções online. Você pode fazer um planejamento significativo em torno de suas finanças, tanto no presente quanto no futuro a longo prazo., Não é uma ferramenta para aqueles que apenas iniciam sua educação financeira pessoal, mas para aqueles confortáveis tomando grandes decisões de investimento por conta própria, o Capital pessoal é um grande recurso para você usar como você planeja sua vida financeira a longo prazo.relacionadas: as melhores contas de gestão de numerário, que proíbem o cumprimento de normas rigorosas de integridade editorial. Tanto quanto sabemos, todo o conteúdo é preciso a partir da data publicada, embora as ofertas contidas neste documento possam já não estar disponíveis., As opiniões expressas são apenas do autor e não foram fornecidas, aprovadas ou de outra forma aprovadas pelos nossos parceiros.