segunda carga hipotecas são um empréstimo garantido, o que significa que eles usam a casa do MUTUÁRIO como garantia. Muitas pessoas as usam para arrecadar dinheiro em vez de remortgaging, mas há algumas coisas que você precisa estar ciente antes de aplicar. Você pode descobrir o que é uma segunda hipoteca e se você pode obter um abaixo.como é que obter uma segunda hipoteca funciona?porquê fazer uma segunda hipoteca?e se mudares de casa?,quando não usar uma segunda hipoteca algumas coisas a considerar antes de executar uma segunda hipoteca os riscos e alternativas como obter uma segunda hipoteca?questionando-se se pode obter uma segunda hipoteca? Bem, só és elegível para um se já fores proprietário.
dito isto, você não precisa necessariamente de viver na propriedade.uma segunda hipoteca pode ser um empréstimo de qualquer coisa de 1.000 libras para cima.tal como acontece com qualquer hipoteca, não a reembolsar pode significar que vai perder a sua casa.,quanto posso pedir emprestado numa segunda hipoteca?
uma segunda hipoteca permite que você use qualquer capital próprio que você tem em sua casa como garantia contra outro empréstimo.
significa que você terá duas hipotecas em sua casa.
Equity é a porcentagem de sua propriedade de propriedade direta por você, que é o valor da casa menos qualquer hipoteca devida sobre ela.por exemplo, se a sua casa vale £250,000 e você tem £150,000 para pagar a sua hipoteca, você tem £100,000 em capital próprio.
isso significa que £ 100,000 é a soma máxima que você pode pedir emprestado.Posso ter uma segunda hipoteca?,os mutuantes têm agora de cumprir as regras mais rigorosas do Reino Unido e da UE, que regem:isto significa que os mutuantes têm agora de fazer os mesmos testes de acessibilidade dos preços e “teste de esforço” das circunstâncias financeiras do mutuário que um requerente de uma hipoteca residencial principal ou de primeira cobrança.os mutuários terão agora de apresentar provas de que podem pagar este empréstimo.,
Existem vários motivos para uma segunda carga de hipoteca pode valer a pena considerar:
- se você estiver lutando para obter alguma forma de empréstimos sem garantias, tal como um empréstimo pessoal, talvez porque você é autônomo
- se seu rating de crédito tem ido para baixo desde a sua primeira hipoteca, remortgaging poderia significar que você acaba pagando mais interesse em toda a sua hipoteca., Uma segunda hipoteca significa juros extras apenas sobre o novo montante que você quer pedir emprestado
- se a sua hipoteca tem uma alta taxa de reembolso antecipado, pode ser mais barato para você para assumir uma segunda hipoteca em vez de remortgage.John e Claire têm uma hipoteca de £ 200.000 a taxa fixa de cinco anos, com três anos para executar até o negócio de taxa fixa terminar.
O valor de sua casa aumentou desde que eles fizeram a hipoteca.,decidiram criar uma família e querem pedir 25 mil libras para renovar a casa. Será que eles devem remortgage ou fazer uma segunda hipoteca?se eles remortgage, eles terão que pagar uma taxa de reembolso antecipado de £10,000 e não há garantia de que eles serão capazes de obter uma taxa de juros melhor do que a que eles estão pagando atualmente – na verdade, eles podem ter que pagar mais.se fizerem uma segunda hipoteca, pagarão uma taxa de juros mais elevada sobre os 25.000 libras do que pagam na sua primeira hipoteca, mais as taxas para organizar a segunda hipoteca., No entanto, isso será muito menos do que o pagamento da taxa de reembolso antecipado de £10,000 e, possivelmente, uma taxa de juros mais elevada em sua primeira hipoteca.John e Claire decidem contrair um empréstimo garantido que não tem quaisquer penalizações de reembolso antecipado para além de três anos (quando o seu contrato principal de hipoteca termina).
neste momento, eles podem decidir se podem ver se eles podem remortgage ambos os empréstimos para obter um melhor negócio em geral.e se mudares de casa?
se vender a sua casa, terá de pagar a sua segunda hipoteca ou transferi-la para uma nova hipoteca.,
quando não usar uma segunda hipoteca
? em 2014, 447 propriedades foram recuperadas pelos emprestadores de segunda carga.fonte: Finance and Leasing Association (Associação financeira e de Locação Financeira), embora as segundas hipotecas possam ser úteis, é um grande passo e é necessário ponderar os prós e os contras. Não obter uma segunda hipoteca:- Se você já está apenas conseguindo pagar a sua hipoteca. Pode perder a sua casa se não conseguir manter os reembolsos da sua hipoteca ou da hipoteca da segunda carga se quiser consolidar dívidas., Usar uma segunda hipoteca de cobrança-que pode funcionar por até 25 anos-para pagar dívidas menores, como cartões de crédito ou pequenos empréstimos não garantidos, significa que você pode acabar pagando mais juros a longo prazo. Você também está convertendo crédito não garantido em crédito garantido, o que poderia aumentar os riscos de ter sua propriedade recuperado.
algumas coisas a considerar antes de fazer uma segunda hipoteca
Antes de fazer uma segunda hipoteca, é uma boa ideia obter conselhos de um conselheiro devidamente qualificado.,eles serão capazes de ajudá-lo a encontrar o empréstimo que melhor atende às suas necessidades e situação financeira.
eles terão que seguir as regras estabelecidas pela ACF ao lidar com você. Estas regras foram concebidas para te proteger.
Se você optar por não obter conselhos formais, você corre o risco de tomar um empréstimo que não é adequado para você.se isto acontecer, poderá ter dificuldade em apresentar uma queixa com êxito.,
Quando você está olhando para uma segunda carga de hipoteca, certifique-se de que:
- abordagem existente credor e pergunte-lhes o que eles iriam cobrar um adicional de empréstimo
- loja – certifique-se de que você obtenha a melhor taxa comparando credores APRC (taxa anual de encargos), a duração do empréstimo e o montante total que você teria que pagar de volta
- descubra o exato condições de hipoteca, taxas, taxas de reembolso antecipado e as taxas de juro.Verifique a Autoridade de Conduta Financeira Registeropens numa nova janela para ver se uma empresa está regulamentada.,
Binding offer
quando o emprestador faz uma oferta, eles terão que lhe dar uma explicação das características essenciais do empréstimo.,
Ficha Europeia de Informação Normalizada (ESIS)
Eles também dar-lhe um tratamento personalizado documento, possivelmente referido como uma Ficha Europeia de Informação Normalizada, que:
- fornece uma reflexão ou período de “arrefecimento”
- explica os termos da oferta
- recapitula alguns dos detalhes do seu pedido de empréstimo
- resume funcionalidades, incluindo quaisquer taxas, o APRC e alterações de suas prestações mensais, se os juros sobem para além de um determinado ponto.,
Você tem o direito de tomar sete dias a partir do momento em que a oferta é feita para pensar se você quer aceitar.alguns credores podem dar-lhe mais de sete dias.
durante este tempo, a oferta do mutuante é vinculativa e irá manter os Termos que lhe foram oferecidos.
existem algumas exceções no entanto-por exemplo, se a informação que você deu na aplicação for considerada falsa, os termos podem ser inválidos.
é uma boa idéia aproveitar este tempo para não só pensar sobre a oferta que você recebeu, mas também compará-la com outros empréstimos.,
Você não tem que esperar o período de reflexão completo para dizer ao emprestador que você vai aceitar a hipoteca se você tem certeza de que você quer ir em frente com ela.
os riscos e alternativas
como uma segunda hipoteca funciona muito como a sua primeira hipoteca, sua casa está em risco se você não manter os pagamentos.
Se você vender sua casa, a primeira hipoteca de cobrança é limpa na totalidade antes de qualquer dinheiro vai para o pagamento da segunda carga, embora o emprestador de segunda carga pode persegui-lo para o déficit.,
empréstimos pessoais e remortgaging
Se você precisa pedir emprestado uma pequena quantidade de dinheiro você está melhor indo para um produto não garantido, como um empréstimo pessoal.
Se você não tem uma grande taxa de reembolso antecipado sobre a sua hipoteca, você tem algum capital próprio em sua casa e suas circunstâncias não mudaram, você provavelmente será melhor fora de retransmissão ou tomar um novo adiantamento do mesmo emprestador.
Você pode encontrar um exemplo mais acima desta página.mais sobre os prós e contras dos empréstimos pessoais.