în timp ce stocurile pot supraîncărca un portofoliu, obținerea de venituri dintr-un portofoliu total de acțiuni este dificilă. Retragerea la momentul nepotrivit poate determina un investitor să vândă la o pierdere semnificativă, rănind randamentele pe termen lung. Apoi, există problema fiscală: cu impozitele pe câștigurile de capital pe termen lung de până la 20%, mulți pensionari se vor găsi stoarse de IRS în timp ce încearcă să-și trăiască economiile de viață.există o soluție la aceste probleme: obligațiuni municipale și fonduri de obligațiuni municipale.,”Munis” au fost favoritele pensionarilor americani de generații întregi. Asta nu numai pentru că oferă venituri fără taxe, ci pentru că volatilitatea lor scăzută și randamentele ridicate înseamnă că vânzarea în pierdere este foarte greu de făcut.”obligațiunile Muni sunt o modalitate bună de a oferi venituri consistente, iar unghiul fiscal poate oferi și o valoare suplimentară”, spune Ben Barzideh, consilier de avere cu Piershale Financial Group. „De asemenea, obligațiunile tind să fluctueze mult mai puțin decât stocurile, astfel încât aduce un nivel de diversificare și siguranță pentru portofoliul general.dar cum cumpărați obligațiuni municipale?, La urma urmei, nu sunt ușor tranzacționate pe burse precum NYSE sau Nasdaq. Și cele mai multe noi emisiuni de obligațiuni muni sunt rezervate celor mai mari cumpărători de obligațiuni municipale – firme precum BlackRock (BLK), ale căror active de 7 trilioane de dolari în administrare o plasează în fața liniei, la kilometri înaintea investitorilor cu amănuntul, când o municipalitate vrea să vândă o obligațiune. Deoarece băieții mari au înghițit deja obligațiunile cu cel mai mic risc și cu cel mai mare randament pe cont propriu, investitorii individuali nu pot pune mâna pe ele …
… decât dacă cumpără obligațiuni municipale prin băieții mari., Puteți face acest lucru prin intermediul fondurilor de obligațiuni municipale, care sunt emise de principalii cumpărători de obligațiuni, care, la rândul lor, vă folosesc banii pentru a merge și a cumpăra mai multe obligațiuni muni.dacă doriți să cumpărați fonduri de obligațiuni municipale, luați în considerare cumpărarea de fonduri închise (CEFs). Pentru unul, din cauza modului în care sunt construite, CEFs poate tranzacționa cu o reducere, permițându-vă să cumpărați activele nete pentru mai puțin decât dacă ați cumpărat aceste obligațiuni. Conform datelor Insider CEF, media Muni bond CEF are o reducere de aproximativ 7% chiar acum. Aceasta înseamnă, de asemenea, că CEFs își poate permite să plătească dividende mai mari., Randamentul unui fond actualizat la prețul pieței va fi mai mare decât la activele nete reale; de exemplu, un fond cu o reducere de 7% care câștigă un randament de 4.5% dintr-un portofoliu de obligațiuni muni poate plăti un randament la prețul pieței de 4.8%.
plățile sunt chiar mai mari atunci când considerați că sunt avantajate de taxe. Dacă luați în considerare doar impozitele federale singure, la cea mai mare categorie de impozite, veți avea nevoie de un randament de aproximativ 7.6% pe o obligațiune impozitată în mod normal pentru a aduce acasă aceeași sumă de venit ca un munibond cu randament de 4.8%. Acest număr este chiar mai mare dacă intră în joc scutiri de impozite de stat sau locale.,citiți mai departe în timp ce ne uităm la trei dintre cele mai bune fonduri municipale de obligațiuni de pe piață chiar acum.
datele sunt de la 1 iulie. Distribuțiile pot fi o combinație de dividende, venituri din dobânzi, câștiguri de capital realizate și returnarea capitalului. Rata de distribuție este o reflectare anualizată a celei mai recente plăți și este o măsură standard pentru CEFs. Cheltuielile fondului includ cheltuielile cu dobânzile și sunt furnizate de Morningstar. Date cu Discount furnizate de CEF Connect Nuveen lui.
conținut sponsorizat