fie că este vorba de o Întâmplare de la bunicul Tom sau de un pachet mic de la mătușa Jane, planificarea ce să faci cu o moștenire ar trebui să arate mai puțin ca ai câștigat la loterie și mai mult ca
moștenirea banilor nu este atât de îndepărtată pe cât pare. Aproximativ 20% din consumatorii americani primesc o moștenire la un moment dat în viața lor, iar moștenirea medie este de aproximativ $180,000., Și totuși, aproape trei sferturi dintre oamenii care au rămas bani vor pierde totul în doar câțiva ani, potrivit National Endowment for Financial Education.”dintr-o dată, aveți această sumă de bani și ați putea crede că va dura mai mult decât o face”, spune Laura Cook, un planificator financiar certificat în Greenville, Carolina de Sud.cu o anumită planificare și chibzuire, vă puteți asigura că puțină moștenire are grijă de dvs., mult timp după ce o primiți.
iată câteva idei pentru cultivarea dvs.,
nu lua decizii imediat
în Timp ce păstrarea dobandita bani într-un cont bancar pentru totdeauna este, probabil, o idee bună, stând strâns și de a veni cu un plan de inteligent este, probabil, un loc perfect pentru a începe.Cook își sfătuiește clienții să – și pună moștenirile într-un CD timp de șase luni pentru a le oferi timp să-și dea seama ce vor cu adevărat de la acei bani.
„va fi în siguranță, va avea o mică creștere pe ea”, spune ea. „Nu va fi stelar, dar va fi protejat și va fi protejat chiar și de tine.,”
asta înseamnă că este, de asemenea, protejat de acei membri ai familiei sau prieteni vechi care par să știe exact când să iasă din lemn— de obicei imediat după verificarea moștenirii.
„s-ar putea să aveți oameni care se ocupă de situația dvs. și, punându-l într-un CD unde nu vă poate fi atins, vă oferă ușor să spuneți” nu pot ajunge la acești bani”, adaugă Cook.este întotdeauna o idee bună pentru a scăpa de datoriile, în special orice cicălitoare, de mare interes sau de mare echilibru datoria de carduri de credit sau student împrumuturi.,
„e financiare obiectivul numărul unu, care ar oferi o mult mai mare flexibilitate financiară în viitor,” spune R. J. Weiss, un certified financial planner de la Geneva, Illinois
Și cu datoria de drum—sau cel puțin plătite în jos— puteți seta obiceiuri financiare bune, care va dura o viață întreagă. Acestea ar putea include păstrarea soldurilor cărților de credit scăzute, efectuarea plăților la timp pentru toate facturile dvs. și efectuarea de depozite regulate în contul dvs. de economii.,un fond de urgență, uneori numit fond de zile ploioase, este diferit de un fond de vacanță sau de banii pe care îi puneți deoparte pentru o casă sau chiar o mașină. Sunt bani pe care îi economisiți în mod special pentru bilele curbei vieții, cum ar fi facturi medicale neașteptate, o reparație bruscă a mașinii sau chiar o concediere a locului de muncă.luați în considerare alocarea a cel puțin trei până la șase luni în valoare de cheltuieli de trai într-un cont de urgență, cum ar fi un cont bancar, care va fi lichid și ușor de accesat.
„Nu poți greși niciodată cu salvarea”, spune Cook.,dacă vă lăsați moștenirea să stea într-un cont bancar bancar obișnuit, acesta va pierde bani în timp, deoarece ratele dobânzilor pentru multe conturi de economii nu țin evidența inflației.deși toate investițiile implică riscuri, oamenii investesc de obicei pentru a încerca să câștige mai mulți bani în numerar decât ar fi, păstrându-l într-un cont de economii.Edie Weinstein, asistentă socială și jurnalistă licențiată, a investit cea mai mare parte a moștenirii pe care a primit-o de la mama ei în 2010, după ce a folosit o parte din ea pentru a cumpăra o mașină nouă.,cea mai mare parte a moștenirii de 90.000 de dolari este încă intactă, iar ea a avut suficient pentru a o atinge confortabil de-a lungul anilor pentru Situații de urgență, cum ar fi reparații auto, facturi medicale și jgheaburi noi pe casa ei din Dublin, Pennsylvania.
„mă gândesc la ea ca la perna mea și la ceea ce mă va ajuta să mă susțin mai târziu în viață”, spune ea. „Acum am 60 de ani și nu anticipez să mă retrag în curând.”
asta nu înseamnă că Weinstein nu s-a distrat și cu acei bani. Ea a folosit o parte din ea pentru a contribui la nunta fiului ei și la o călătorie recentă în Irlanda în 2018.,”o mulțime de oameni se tem să arunce o bucată de bani pe piață la un moment dat, mai ales că suntem aproape de un punct înalt pe piețe”, spune Weiss. „Dar media costului dolarului pe piață pe o perioadă de unu până la doi ani ar putea fi o modalitate bună de a investi fondurile.luați în considerare utilizarea unui planificator financiar certificat, a unui contabil public certificat sau a unui alt consilier financiar pentru a vă ajuta să veniți cu un plan pentru a vă face moștenirea ultima.,
care ar putea include totul, de la investiții, crearea unui portofoliu diversificat, la crearea unui testament, achiziționarea de asigurări de viață și plata impozitelor.de fapt, există trei tipuri de impozite de care trebuie să aveți grijă:
- o taxă federală pe proprietate, care este necesară numai atunci când imobilul valorează peste 11, 4 milioane de dolari. Guvernul schimbă acest prag în mod regulat, așa că verificați cu IRS dacă vă așteptați la o moștenire de mai multe milioane.
- un impozit pe câștigurile de capital, care este, de asemenea, un impozit federal., Estates sunt atribuite o bază de cost, care este valoarea activelor la momentul decesului, Weiss a explicat. Impozitul pe câștigurile de capital este perceput dacă partea dvs. din moștenire a crescut, cum ar fi un stoc sau 401(k), între momentul decesului și momentul în care primiți un cec. Deci, dacă ați moștenit $10,000 din portofoliul de investiții al unei persoane dragi și a crescut la $11,500 între momentul în care au murit și momentul în care ați primit un cec, impozitul pe câștigurile de capital ar fi pe $1,500.
- un impozit pe succesiune de stat., Începând cu 2018, doar șase state solicită beneficiarilor să plătească impozitul pe succesiune—Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey și Pennsylvania. Dar legile statului sunt supuse schimbării, deci este mai bine să vă consultați cu un profesionist financiar doar pentru a fi sigur.Jamie Beth Cohen, scriitoare și asistentă la Facultatea de învățământ superior, nu regretă cum a folosit moștenirea pe care a primit-o după moartea tatălui ei, o poliță de asigurare de viață pe care a împărțit-o cu alți membri ai familiei.
„cu toții am ajuns cu sume în cele șase cifre scăzute, ceea ce a fost imens pentru mine”, spune Cohen., „Boala lui a fost incredibil de stresantă pentru me…so imediat după moartea lui, am folosit o parte din bani pentru a face lucruri care s-au simțit bine.”
pentru Cohen asta a însemnat experiențe cu familia și prietenii pe care știa că tatăl ei i—ar fi plăcut-o călătorie pentru a vizita rudele din Irlanda de Nord și pentru a trata prietenii la brunch în timp ce vizitează Colorado.apoi a investit restul și s-a bazat pe această investiție câțiva ani mai târziu, când ea și soțul ei s-au mutat din New York în Los Angeles în 2007 și au avut nevoie de mașini noi., Cohen spune că, dacă ea a primit o moștenire acum, cu un credit ipotecar pe casa Pennsylvania s-au mutat în 2010 și doi copii, ea ar fi fost mai practic cu întreaga sumă.
„am simțit bine că am petrecut-o într-un mod care ar face tata fericit—călătoresc, să faci lucruri cu prietenii și apoi să-și cumpere două sigure, fiabile, eficiente din punct de combustibil mașini”, spune ea. „Nu am simțit că trebuie să petrec într-un mod pe care l-ar fi aprobat, dar mă bucur că am făcut-o.”
Faceți economisirea și investiția un obicei.
du-te automat cu auto-Stash.,
Începeți acum
Faceți economisirea și investiția un obicei.
du-te automat cu auto-Stash.
Începeți acum
Faceți economisirea și investiția un obicei.
du-te automat cu auto-Stash.
Începeți acum