a doua taxă ipotecile sunt un împrumut garantat, ceea ce înseamnă că folosesc casa împrumutatului ca garanție. Mulți oameni le folosesc pentru a strânge bani în loc de remortgaging, dar există unele lucruri pe care trebuie să fie conștienți de înainte de a aplica. Puteți afla despre ce este oa doua ipotecă și dacă puteți obține una mai jos.cum funcționează obținerea unui al doilea credit ipotecar?
De ce să ia un al doilea credit ipotecar?
ce se întâmplă dacă vă mutați casa?,
când să nu folosiți o a doua ipotecă
unele lucruri de luat în considerare înainte de a lua o a doua ipotecă
riscurile și alternativele
cum funcționează obținerea unei a doua ipoteci?vă întrebați dacă puteți obține un al doilea credit ipotecar? Ei bine, ești eligibil doar pentru unul dacă ești deja proprietar.acestea fiind spuse, nu trebuie neapărat să trăiți în proprietate.un al doilea credit ipotecar poate fi un împrumut de orice, de la £1,000 în sus.la fel ca în cazul oricărei Ipoteci, dacă nu o rambursezi, ar putea însemna că îți vei pierde casa.,
cât de mult pot împrumuta pe un al doilea credit ipotecar?
un al doilea credit ipotecar taxa vă permite să utilizați orice capital aveți în casa ta ca garanție împotriva unui alt împrumut.aceasta înseamnă că va avea două ipoteci pe casa ta.
capitaluri proprii este procentul de proprietate deținute direct de tine, care este valoarea de origine minus orice Ipoteca datorate pe ea.de exemplu ,în cazul în care casa ta este în valoare de £250,000 și aveți £150,000 stânga să plătească pe Ipoteca, aveți £100,000 în capitaluri proprii.asta înseamnă că £100,000 este suma maximă pe care o puteți împrumuta.
pot obține oa doua ipotecă?,creditorii trebuie acum să respecte regulile mai stricte din Marea Britanie și UE, care reglementează:
- sfaturi ipotecare
- împrumuturi accesibile
- etanșare cu dificultăți de plată.acest lucru înseamnă că creditorii trebuie acum să facă aceleași verificări de accesibilitate și „test de stres” circumstanțele financiare ale împrumutatului ca solicitant pentru o ipotecă rezidențială principală sau prima taxă.debitorii vor trebui acum să furnizeze dovezi că își pot permite să plătească acest împrumut.,pentru mai multe detalii despre evaluările accesibilității și dovezile în sprijinul cererii dvs., citiți Cum să solicitați o ipotecă.
De ce să ia un al doilea credit ipotecar?
Există mai multe motive pentru care o a doua acuzație de credit ipotecar ar putea fi în valoare de vedere:
- dacă sunteți luptă pentru a obține o formă de negarantate împrumut, cum ar fi un credit de nevoi personale, poate pentru că ești independente
- dacă dvs. de rating de credit a scazut de la prima ipotecă, remortgaging ar putea însemna că sfârșesc prin a plăti mai mult interes pe întregul ipotecare., Un al doilea credit ipotecar înseamnă interes suplimentar doar pe noua suma pe care doriți să împrumute
- dacă ipoteca are o taxă de rambursare anticipată mare, ar putea fi mai ieftin pentru tine de a lua un credit ipotecar taxa a doua, mai degrabă decât să remortgage.
atunci Când un al doilea cost ipotecare ar putea fi mai ieftin decât remortgaging
John și Claire au un £200.000 de cinci ani cu rată fixă ipotecare cu trei ani pentru a rula până la rată fixă afacerea se încheie.valoarea casei lor a crescut de când au luat Ipoteca.,
ei au decis să înceapă o familie și doresc să împrumute £25,000 pentru a-și recondiționa casa. În cazul în care acestea remortgage sau de a lua un al doilea credit ipotecar taxa?
- În cazul în care remortgage, ei vor trebui să plătească o taxă de rambursare anticipată £10,000 și nu există nici o garanție că vor putea obține o rată a dobânzii mai bună decât cea pe care o plătesc în prezent – de fapt, ei ar putea trebui să plătească mai mult.
- în cazul în care iau un credit ipotecar taxa a doua, ei vor plăti o rată a dobânzii mai mare pe £25,000 decât plătesc pe primul lor credit ipotecar, plus taxele pentru aranjarea ipotecare taxa a doua., Cu toate acestea, acest lucru va fi mult mai puțin decât plata taxei de rambursare anticipată £10,000 și, eventual, o rată a dobânzii mai mare pe primul lor credit ipotecar.John și Claire decid să încheie un împrumut garantat care nu are penalități de rambursare anticipată peste trei ani (când se încheie tranzacția principală de ipotecă).
în acest moment, ei pot decide dacă să vadă dacă pot remortgage ambele împrumuturi pentru a obține o afacere mai bună în ansamblu.
ce se întâmplă dacă vă mutați casa?
Dacă vă vindeți casa, va trebui să plătiți a doua ipotecă sau să o transferați într-o nouă ipotecă.,
când să nu utilizați un al doilea credit ipotecar
?
în 2014, 447 de proprietăți au fost reposedate de către creditorii cu a doua taxă.deși al doilea credit ipotecar poate fi util, a lua unul este un pas mare și trebuie să cântărească argumentele pro și contra. Nu primiți o a doua ipotecă:
- dacă deja reușiți doar să vă rambursați Ipoteca. Ai putea pierde casa ta, dacă nu puteți ține pasul rambursări pe ipotecare sau a doua taxa ipotecare
- dacă doriți să-și consolideze datoriile., Folosind un al doilea credit ipotecar taxa – care poate rula pentru până la 25 de ani – pentru a achita datoriile mai mici, cum ar fi carduri de credit sau mici credite negarantate, va însemna s-ar putea sfârși prin a plăti mai mult interes pe termen lung. De asemenea, convertiți creditul negarantat în credit garantat, ceea ce ar putea crește riscurile de a avea proprietatea dvs. reposedată.
unele lucruri să ia în considerare înainte de a lua un al doilea credit ipotecar
înainte de a lua un al doilea credit ipotecar taxa, este o idee bună pentru a obține sfaturi de la un consilier calificat corespunzător.,ei vor fi în măsură să vă ajute să găsiți împrumutul care satisface cel mai bine nevoile dvs. și situația financiară.ei vor trebui să respecte regulile stabilite de FCA atunci când se ocupă de dvs. Aceste reguli sunt concepute pentru a vă proteja.dacă alegeți să nu primiți sfaturi formale, riscați să luați un împrumut care nu este potrivit pentru dvs.dacă se întâmplă acest lucru, s-ar putea să vă fie dificil să faceți o reclamație reușită.,
atunci Când sunteți în căutarea într-o a doua taxă de credit ipotecar, asigurați-vă că:
- abordare creditor existent și să le cereți ceea ce le-ar percepe pentru un împrumut suplimentar
- în jur de magazin – asigurați-vă că veți obține cel mai bun tarif prin compararea creditorilor DAE (dobânda anuală efectivă), durata împrumutului și suma totală pe care ar trebui să plătească înapoi
- de a afla exact ceea ce privește ipoteca, taxe, rambursarea anticipată taxele și ratele de dobândă.
verificați Registrul Autorității de conduită Financiarăse deschide în fereastră nouă pentru a vedea dacă o firmă este reglementată.,când creditorul vă face o ofertă, va trebui să vă ofere o explicație a caracteristicilor esențiale ale împrumutului.,acestea vă vor oferi, de asemenea, un document personalizat, posibil denumit fișă de informații standardizată Europeană, care:
- oferă o perioadă de reflecție sau de „răcire”
- explică termenii ofertei
- recapitulează unele dintre detaliile cererii dvs. de împrumut
- rezumă caracteristicile, inclusiv orice taxe, DAE și modificările rambursărilor dvs. lunare în cazul în care ratele dobânzilor cresc punct special.,aveți dreptul să luați șapte zile din momentul în care oferta este făcută pentru a vă gândi dacă doriți să acceptați.unii creditori vă pot oferi mai mult de șapte zile.în acest timp, oferta creditorului este obligatorie și va respecta termenii care vi s-au oferit.există totuși câteva excepții – de exemplu, dacă informațiile pe care le-ați dat în aplicație se dovedesc a fi false, Termenii ar putea fi nevalizi.este o idee bună să profitați de acest timp pentru a vă gândi nu numai la oferta pe care ați primit-o, ci și pentru a o compara cu alte împrumuturi.,
nu trebuie să așteptați perioada de reflecție completă pentru a spune creditorului că veți accepta ipoteca dacă sunteți foarte sigur că doriți să continuați cu ea.ca un al doilea credit ipotecar taxa funcționează foarte mult ca prima Ipoteca, casa ta este la risc, dacă nu ține pasul plățile.dacă vindeți casa ta, ipoteca prima taxa devine eliminate în întregime înainte de orice bani merge spre achitarea a doua taxa, deși a doua taxa creditor poate urmări pentru deficitul.,
împrumuturi personale și remortgaging
dacă trebuie să împrumutați o sumă mică de bani, este mai bine să mergeți pentru un produs negarantat, cum ar fi un împrumut personal.
dacă nu aveți o taxă mare de rambursare anticipată pe ipoteca dvs., aveți ceva capital în casa dvs. și circumstanțele dvs. nu s-au schimbat, probabil că veți fi mai bine remortgaging sau să luați un avans suplimentar de la același creditor.
puteți găsi un exemplu mai sus această pagină.mai multe despre avantajele și dezavantajele împrumuturilor personale.cititi mai multe despre Remortgaging pentru a reduce costurile.