Pentru proprietarii de afaceri mici, este important să înțelegem diferența între apariția față de afirmațiile făcute de asigurare înainte de a cumpăra o politică.
cele două tipuri de polițe pot afecta ceea ce plătiți pentru acoperire și ciclul de viață al unora dintre cele mai comune acoperiri de asigurări pentru întreprinderile mici. De exemplu, asigurarea de răspundere generală este disponibilă în cea mai mare parte ca poliță de apariție, în timp ce răspunderea profesională, erorile și omisiunile, iar asigurarea directorilor și ofițerilor au în principal acoperire împotriva creanțelor.,
cu o politică bazată pe evenimente, veți fi protejat atât timp cât pierderea s-a produs în timp ce politica dvs. era activă. Atâta timp cât ați fost asigurat la producerea incidentului, puteți depune o cerere la asigurătorul dvs. Politicile de apariție găzduiesc evenimente „cu coadă lungă” – situații care nu produc procese sau revendicări imediat.
În cazul unei politici privind reclamațiile, acoperirea dvs. apare numai atunci când depuneți o reclamație în timpul perioadei de poliță. Atâta timp cât un eveniment asigurabil a avut loc după data retroactivă a poliței, asigurătorul dvs. ar trebui să ofere acoperire., Cu o poliță de creanțe, trebuie să aveți o asigurare activă atunci când depuneți o reclamație. Dacă ați anulat polița – sau ați uitat să plătiți prima și asigurătorul a anulat-o-veți fi neasigurat.
unii asigurători oferă opțiunea de a achiziționa o perioadă de raportare extinsă (ERP) sau o acoperire tail pentru unele polițe de despăgubire. Un ERP vă oferă posibilitatea de a depune cereri chiar dacă nu aveți o asigurare curentă. Cu toate acestea, un ERP se aplică numai pierderilor care au avut loc în perioada anterioară a politicii și pentru care acum trebuie să depuneți o reclamație., Dacă apare o nouă pierdere după ce anulați polița, veți fi în continuare neasigurat.
limitele politicii: revendicări-făcute vs. apariție
când achiziționați o politică, trebuie să decideți de câtă protecție aveți nevoie cu limita dvs. agregată. Aceasta se referă la cât de multă acoperire aveți disponibilă pentru toate revendicările viitoare. Per-eveniment limita este cel mai Compania de asigurări va plăti pentru un anumit incident.
cu politicile de apariție, limita agregată se resetează în fiecare an. De exemplu, să presupunem că ați achiziționat o politică de răspundere generală bazată pe evenimente de 1 milion de dolari., În primul an, ești dat în judecată pentru 1 milion de dolari. Când politica dvs. se reînnoiește la începutul anului doi, veți avea o altă acoperire de 1 milion de dolari pentru a vă proteja.pe scurt, politicile bazate pe evenimente oferă o acoperire amplă atât timp cât le reînnoiești. Pentru acest privilegiu, veți plăti, în general, mai mult decât ați plăti pentru politicile de revendicare.în cazul polițelor pentru reclamații, acoperirea pe care o achiziționați trebuie să fie valabilă atât timp cât vă păstrați polița., De exemplu, dacă ați avut o politică de revendicări de 1 milion de dolari și ați fost dat în judecată pentru 1 milion de dolari în primul an, nu ați avea nicio protecție suplimentară în politica dvs. Dacă nu vă măriți limita de politică în al doilea an, veți fi neasigurați.
creanțe-a făcut vs. apariție: este un tip de politică mai bine?
cu apariție vs. revendicări-a făcut, este un tip de politică mai bună decât cealaltă? Depinde de nevoile dvs. de afaceri.
politicile bazate pe evenimente sunt mai simple de deținut. Când schimbați asigurătorii, veți avea în continuare posibilitatea de a depune cereri pentru activitatea dvs. anterioară, spre deosebire de politicile de despăgubire.,politicile bazate pe evenimente oferă, de asemenea, mai multă liniște sufletească, deoarece obțineți o nouă limită agregată de fiecare dată când vă reînnoiți Politica. Aceasta înseamnă că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la o cerere mare care vă epuizează limita.
politicile de creanțe au prime inițiale mai mici, dar prezintă probleme atunci când le anulați sau treceți la o politică bazată pe evenimente.în cazul politicilor privind revendicările, este posibil să riscați să vă epuizați limita dacă aveți mai multe revendicări mari.răspunsul final depinde de ceea ce aveți nevoie și de afacerea dvs., Dacă sunteți doar la început, poate doriți o politică mai mică de creanțe de cost. Și dacă nu intenționați să vă anulați Politica, acest lucru poate fi perfect.cu toate acestea, pentru o firmă mai mare, cu mai mulți bani disponibili și mai multe active expuse riscului decât o firmă nouă, o politică bazată pe evenimente poate fi mai potrivită, chiar dacă costă mai mult.
când cumpărați o asigurare pentru întreprinderi mici, întrebați întotdeauna agentul dvs. dacă polița pe care o discutați este bazată pe evenimente sau pe reclamații.