care se ocupă de colectorii de datorii: Ce ar trebui să știți

ar trebui să plătesc colectorii de datorii sau creditorul inițial?uneori poate fi confuz să știți dacă ar trebui să plătiți Agenția de colectare a Datoriilor sau creditorul inițial, deoarece o datorie se schimbă de atâtea ori.există într-adevăr trei scenarii atunci când o datorie este neplătită și consumatorul ar putea fi confuz cu privire la cine se ocupă și cine este plătit.un creditor poate avea o divizie de colectare internă., În acest caz, sunteți încă în datorii la creditorul inițial și că este cine este plătit.uneori creditorul va angaja o agenție de colectare pentru a urmări banii pentru ei. Întrebați colectorul de datorii dacă dețin datoria. Dacă nu, încă ar putea fi capabil să negocieze cu creditorul inițial.adesea ultima picătură, creditorul inițial ar putea vinde datoria unei agenții de colectare. În acest caz, colectorul de datorii deține datoria, astfel încât orice plată se face agenției de colectare.,

cunoaște-ți drepturile în cadrul FDCPA

problemele dintre consumatori și agențiile de colectare a datoriilor au fost în jur de mult timp. În 1978, Congresul a adoptat Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor (FDCPA) în încercarea de a oferi consumatorilor protecție împotriva practicilor abuzive. Comisia Federală pentru comerț (FTC), care supraveghează aplicarea legii împreună cu CFPB, declară că colectarea datoriilor se află în fruntea listei plângerilor consumatorilor.

FDCPA prezintă liniile directoare de colectare a datoriilor:

• agențiile de colectare trebuie să restricționeze apelurile telefonice între 8 A.M. și 9 p. m. ora locală.,colectorii de datorii nu vă pot suna la locul de muncă dacă le spuneți că nu aveți voie să primiți apeluri.
• puteți opri apelurile de la agențiile de colectare trimițând o scrisoare certificată prin care le cereți să nu mai sune.colectorii de creanțe trebuie să vă trimită o „notificare de validare” scrisă care să indice câți bani datorați, numele creditorului și cum să procedați dacă doriți să contestați datoria.,colectorii de creanțe nu pot face amenințări cu violență, nu pot folosi un limbaj obscen, Nu pot face afirmații false de a fi avocați sau reprezentanți ai guvernului, nu pot denatura suma de bani datorată sau susțin că veți fi arestat.
• agențiile de colectare a datoriilor au voie să vorbească doar despre datoria dvs. cu dvs. și avocatul dvs. Aceștia pot contacta prietenii și familia în căutarea informațiilor dvs. de contact, dar nu pot vorbi despre datoria dvs. (cu excepția unui soț în unele cazuri).,chiar și cu toate aceste restricții și protecții, CFPB și avocații generali de stat primesc mii de plângeri din partea consumatorilor în fiecare lună cu privire la practicile de colectare a datoriilor. Cele mai multe dintre problemele, face cu datoria consumatorii spun că nu se datorează și agențiile de colectare de fapt nu urmări cu exactitate detalii ale contractului inițial de la început până la sfârșit.

  statutul limitărilor colectorilor de datorii

  primul lucru pe care consumatorii ar trebui să-l facă este să verifice dacă datoria există chiar., Pe lângă ” notificarea de validare „pe care trebuie să o trimită colectorii de datorii, există un” statut de limitări ” pentru majoritatea datoriilor. Statutul limitărilor variază de la stat la stat, de la cel puțin trei ani până la 15 ani. Cele mai multe state se încadrează în intervalul de la 4 la 6 ani.dacă statutul limitărilor datoriei dvs. a trecut, înseamnă că Agenția de colectare nu poate obține o hotărâre judecătorească împotriva dvs. Nu înseamnă că nu pot încerca în continuare să colecteze, deși dacă refuzați să plătiți, nu au recurs legal împotriva dvs., Cu toate acestea, datoria neplătită rămâne pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la ultima dată când ați efectuat o plată pe acesta.multe dintre probleme încep cu faptul că agențiile de colectare a datoriilor cumpără adesea datorii din mai multe surse și fie colectează banii, fie vând datoria a doua, a treia, poate chiar a patra oară. Pe parcurs, contractul inițial se pierde și specificul cât de mult a fost împrumutat inițial, la ce rată a dobânzii, ce penalități de întârziere sunt implicate și cât de mult se datorează în continuare, se pierd odată cu acesta.,consumatorii trebuie să țină evidența exactă a tuturor tranzacțiilor implicate cu datoria lor, în special contractul inițial, înregistrarea plăților și orice încasări. Aceste informații sunt utilizate la depunerea unei scrisori de litigiu la Agenția de colectare.

  modalități de a elimina colecțiile din raportul de Credit

  totuși, există șansa de a elimina colecția. O colecție rămâne pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la ultima plată și există trei modalități de a-l scoate.

  1. contestați revendicarea
     prima opțiune este de a contesta revendicarea., Acest lucru funcționează numai dacă nu datorați datoria sau Agenția de colectare nu reușește să verifice datoria în termen de 30 de zile. Uneori, Agenția de colectare păstrează o datorie pe raportul dvs. de credit ultimii șapte ani. În acest caz, le puteți scrie cu dovada când delincvența a început să o elimine.chiar dacă plătiți Agenția de colectare și decontați datoria, colecția rămâne pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani. Puteți încerca să negociați cu Agenția de colectare pentru a elimina colecția., Veți plăti o taxă agenției de colectare și vor înceta să raporteze colecția dvs., doar asigurați-vă că aveți acordul în scris.dacă datoria a fost dobândită într-o circumstanță nefericită și datoria a fost plătită, ultima opțiune este să cereți agenției de colectare sau creditorului să scoată colectarea din raportul dvs. de credit din bunăvoință. Poate ai avut o urgență medicală sau o situație scăpată de sub control., Dacă aveți un credit bun (altul decât colecția) și ați fost de încredere cu plățile înainte și după delincvență, există șansa ca acestea să ia colecția de pe raportul dvs. de credit. Deși șansele sunt mult mai mari cu creditorul inițial și extrem de scăzute cu o agenție de colectare.din păcate, acest lucru este atunci când situația poate deveni foarte complicată.

     problemele pe care consumatorii le-au avut în disputarea informațiilor despre rapoartele de credit au făcut obiectul mai multor procese și piese de jurnalism de investigație, inclusiv unul de 60 minute, revista CBS news., Situația a devenit atât de fierbinte încât cele trei birouri majore de raportare a creditelor – Experian, TransUnion și Equifax – au ajuns la un acord în 2015 cu procurorul general de Stat din New York pentru a reforma procesul de corectare a erorilor.reformele ar trebui să promoveze corectitudinea în procesul de soluționare a erorilor de raportare a creditelor, inclusiv notificarea celorlalte birouri de credit atunci când un litigiu a fost soluționat în favoarea consumatorului.

     poate un colector de datorii să vă contacteze dacă contestați datoria?,

     când contestați o datorie în scris, colectorii de datorii nu vă pot suna sau contacta până când nu vă furnizează verificarea datoriei în scris.acest lucru pune în esență totul în așteptare până când primiți verificarea, dar aveți doar 30 de zile de când primiți pentru prima dată informațiile necesare de la un colector de datorii pentru a contesta acea datorie. Puteți pierde drepturi valoroase dacă nu le contestați, în scris, în acele 30 de zile.

     ce să nu faceți

     • nu ignorați colectorii de datorii. Indiferent dacă este datoria ta sau nu, nu ignora apelurile sau scrisorile., Luați măsurile recomandate pentru a contesta cererea.
     • nu vorbi la telefon. Este mai bine să comunici prin scris pentru a păstra o urmă de hârtie. Dacă aveți nevoie să vorbiți la telefon, înregistrați conversația. Este posibil să aveți nevoie de permisiunea de a înregistra în funcție de starea în care locuiți. Pur și simplu informați-i despre intenția dvs. de a înregistra. În cazul în care continuă conversația, care contează ca permisiunea.
     • nu încercați să ascundeți bani sau active. Nu este o idee bună să ascundeți bani în contul unui prieten sau al unui membru al familiei. De fapt, este împotriva legii și numit transport frauduloase.,
     • nu luați cuvântul lor pentru asta. Colectorii de datorii sunt notorii pentru încercarea de a obține banii lor prin orice mijloace necesare, și care ar putea include înșelăciune. Dacă aveți nevoie de mai mult timp, puteți cere întotdeauna o validare a datoriei. Asta ar trebui să aibă totul precizate pentru tine și vă va oferi ceva timp suplimentar pentru a verifica dacă datoria este corectă.
     • Cu toate acestea, nu este clar încă dacă acest proces este de lucru, astfel încât încă ar putea fi probleme cu informațiile de pe rapoartele de credit., De fiecare dată când datoria dvs. este vândută, în cazul în care cumpărătorul nu reușește să colecteze, el ar putea trimite informațiile sub numele companiei sale unei agenții de raportare. Astfel, aceeași datorie ar putea fi listată sub mai multe nume de companii la toate cele trei agenții de raportare.
     • „De aceea ar trebui să verificați Raportul dvs. de credit de la fiecare agenție în fiecare an”, a spus Rheingold. „Dacă găsiți o eroare, trimiteți agenției de raportare o scrisoare de dispută imediat.”
     • totuși, agențiile de colectare nu renunță ușor., Consumatorii pot fi dați în judecată de un colector de datorii și apoi nu reușesc să se prezinte la data instanței și astfel au o hotărâre împotriva lor. Unii consumatori încearcă să se reprezinte cu rezultate previzibile.
     • dacă colectorii de datorii câștigă o hotărâre judecătorească, ei pot încerca să-și recupereze banii, în funcție de starea în care a fost introdusă hotărârea. Dacă încercați să atacați cazul, este înțelept să găsiți un avocat al avocatului consumatorilor care să vă reprezinte. Dacă nu vă puteți permite, mergeți la societatea locală de asistență juridică și încercați să obțineți reprezentare juridică.,
     • „ignorarea datei instanței este cel mai rău lucru posibil pe care îl puteți face”, a spus Rheingold. „Standardul probei este minim în majoritatea cazurilor, astfel încât să puteți paria viața dvs. că, indiferent dacă datorați datoria sau nu, (colectorii de datorii) vor primi o judecată împotriva dvs. dacă nu vă prezentați.”Pierderea poate duce la salariul dvs. fiind garnisit de un creditor.după cum a subliniat Ira Rheingold mai sus, majoritatea litigiilor pe care le veți avea cu agențiile de colectare a datoriilor sunt rezultatul datoriilor pe care nici măcar nu le cunoașteți., Agențiile de colectare se bazează adesea pe informații la mâna a doua sau chiar la mâna a treia, care nu sunt fiabile și neverificate.dacă verificați Raportul dvs. de credit în mod regulat, este posibil să vedeți o problemă devreme și să o corectați înainte ca datoria să ajungă chiar la o agenție de colectare.

       „dacă o hotărâre merge împotriva ta, găsește un avocat”, a adăugat Rheingold. „Dacă faceți acest lucru în termen de 30 de zile și avocatul dvs. depune o moțiune de reconsiderare, aveți șansa să o răsturnați. Lucrul crucial este să vă asigurați că colectorul de datorii are informațiile necesare pentru a aduce cazul în instanță., De multe ori, el lucrează pe o linie de date care spune suma datorată, dar fără nici o dovadă reală că sunteți cel care datorează datoria.dacă nu puteți găsi o modalitate de a opri telefonul să sune, luați în considerare apelați o agenție de consiliere pentru credite nonprofit, cum ar fi InCharge Debt Solutions. Consilierii lor certificați sunt instruiți în rezolvarea problemelor de credit și vă pot îndruma spre soluții.