răspunsul de aici depinde de situația dvs. și de motivul pentru care ați luat o distribuție. Indiferent dacă mutați bani într-un nou plan de pensionare, luați bani pentru pensionare sau faceți o retragere pentru a plăti cheltuielile, veți dori să înțelegeți implicațiile fiscale ale distribuției 401(k).
se Deplasează bani pentru un nou plan, cum ar fi un IRA sau un nou angajator 401(k) este cunoscut ca un rollover., Acest tip de mutare poate fi impozabilă în cazul în care banii este trimis la tine față de instituția financiară. dacă mutați fondurile de economii pentru pensii într-un plan nou printr-o reînnoire directă, nu este necesară nicio raportare fiscală.
401(k) formularul de impozit pe distribuție
când luați o distribuție din 401(k), planul dvs. de pensionare vă va trimite un formular 1099-R. acest formular fiscal arată cât de mult v-ați retras în general și 20% din impozitele federale reținute din distribuție. Acest formular fiscal pentru 401 (k) distribuție este trimis atunci când ați făcut o distribuție de $10 sau mai mult.planurile de pensionare sunt concepute astfel încât să puteți utiliza banii atunci când ajungeți la pensionare., Din acest motiv, Regulile vă restricționează să luați distribuții înainte de vârsta de 59½ ani. Puteți lua bani înainte de a ajunge la această vârstă. Cu toate acestea, aceasta înseamnă, în general, că veți avea o penalitate fiscală suplimentară de 10%, cu excepția cazului în care îndepliniți una dintre excepții, cum ar fi retragerea 401(k) din cauza impactului coronavirusului.
Dacă sunteți de a lua fonduri din contul dvs. de pensionare înainte de a 59½ (și coronavirus excepție sau alte excepții nu se aplică), utilizați Formularul IRS 5329 să raporteze valoarea de 10% impozit suplimentar datorezi într-o dimineață de distribuție sau de a pretinde o excepție de la 10% impozit suplimentar.,
găsiți excepții suplimentare în formularul 5329 instrucțiuni.
cum afectează o retragere 401 (k) declarația dvs. fiscală?
odată ce începeți să vă retrageți din IRA-ul 401(k) sau tradițional, retragerile dvs. sunt impozitate ca venit obișnuit. Veți raporta partea impozabilă a distribuției dvs. direct pe formularul 1040.rețineți că considerațiile fiscale pentru un Roth 401(k) sau Roth IRA sunt diferite. Pentru a găsi vedea diferența side-by-side, a verifica afară acest tabel de la IRS.
plătiți taxe de două ori pe retragerile 401 (k)?,
vedem această întrebare ocazional și înțelegem de ce poate părea așa. Dar, nu, nu plătiți impozite de două ori pe retragerile 401 (k). Cu reținerea de 20% a distribuției dvs., plătiți în esență o parte din impozitele dvs. în avans.în funcție de situația dvs. fiscală, este posibil ca suma reținută să nu fie suficientă pentru a vă acoperi întreaga datorie fiscală. În acest caz, va trebui să plătiți restul taxei atunci când depuneți declarația.
dacă contrariul este adevărat și ați plătit mai mult decât vă datorați, veți primi puțin înapoi la momentul impozitării., Oricum, nu ar plăti aceeași taxă de două ori pe 401(K) retragere.
aveți nevoie de mai mult ajutor cu 401(k) taxe de distribuție sau alte întrebări de cont de pensionare?
legile fiscale pentru conturile de economii de pensionare se pot complica. Nu încercați să navigați singur Codul fiscal complicat. Adu ajutoare! Indiferent dacă utilizați un tax pro la una dintre locațiile noastre H&R Block office sau fișier online, vă putem ajuta să vă maximizați economiile fiscale.