Cum de a Investi: 10 Moduri Inteligente de a Investi 10.000 de dolari Ca un Pro

în urmă cu câteva săptămâni în Aluat Rola newsletter săptămânal, mi-a pus următoarea întrebare:

„Ce ai face dacă ai venit în 10.000 de dolari?”

am primit o mulțime de răspunsuri. Ceea ce ma surprins despre răspunsurile au fost cât de asemănătoare au fost. Au variat în detaliile specifice ale modului în care oamenii ar cheltui 10.000 de dolari, dar au împărtășit un lucru în comun–majoritatea ar folosi banii pentru a-și îmbunătăți finanțele.,majoritatea oamenilor ar plăti datoria, ar pune banii într-un fond de urgență sau ar investi banii. Unii au investit pentru obiective pe termen scurt, unii pentru obiective pe termen lung. În aproape fiecare răspuns a existat cel puțin un scop care ar îmbunătăți situația financiară generală a persoanei.

răspunsurile m-au făcut să mă gândesc la o altă întrebare pe care nu am întrebat-o: Ce ai face cu 10 dolari? Cum ar fi răspunsurile diferite?,

puterea investițiilor consecvente

De ce tratăm sume mari de bani diferite de sumele lunare mici? Avem tendința de a trata cantități mai mari într-un mod mai atent. Poate de aceea este mai ușor pentru unii să economisească o rambursare a impozitelor chiar și atunci când se luptă să economisească bani de la lună la lună.poate că trebuie să tratăm și sume mici de bani mai gânditor. La urma urmei, modul în care gestionăm sume mici de bani are un impact asupra imaginii de ansamblu.,

iată câteva motive pentru care nu luăm mai în serios sume mai mici de bani:

1. este greu să internalizăm compoziția–nu ne putem imagina că 10 dolari cresc în vreun mod semnificativ.
2. cheltuirea unor sume mici nu pare a fi” rău”, cum ar fi suflarea a 10.000 de dolari.
3. gratificarea întârziată este necesară atunci când economisiți sume mici de bani.luați în considerare modul în care gestionați sume mici de bani și cât de mici decizii zilnice ar putea îmbunătăți finanțele pe termen lung. S-ar putea să fii surprins.
   

   acum să ne uităm la câteva idei despre cum să investim 10.000$:

   1., Investește cu Betterment

   Betterment este unul dintre mai mulți robo-consilieri care oferă o modalitate ușoară și ieftină de a investi. Puteți deschide un cont impozabil cu Betterment. Este o modalitate ideală de a începe, deoarece nu există cerințe minime, iar îmbunătățirea vă conduce prin procesul de investiții pas cu pas. Odată ce contul dvs. este configurat, Betterment îl reechilibrează automat și reinvestește profiturile.

   2. Cumpara obligațiuni demn

   obligațiuni demn pot fi achiziționate în cantități de doar $10 și sunt utilizate pentru a finanța calificat afaceri din SUA., Rata de rentabilitate pe o obligațiune demn este un fix 5%, ceea ce înseamnă că, după un an, 10.000 dolari în obligațiuni va fi dat un rece 500 dolari.termenul obligațiunii demne este de 36 de luni, dar poate fi încasat în orice moment, fără penalități. Dobânda este plătită săptămânal și toți investitorii americani sunt bineveniți să cumpere obligațiuni demne. Fondurile strânse din obligațiuni demne sunt utilizate pentru a ajuta la alimentarea întreprinderilor mici prin împrumuturi bazate pe active. Consultați obligațiuni demne sau citiți recenzia completă a obligațiunilor demne aici.

   3., Investească într-un 401k pentru a Obține Compania Meci

   Fără îndoială, cea mai bună investiție este un angajator meci de 401k, 403b, sau in alte locuri de munca planul de pensionare. Acesta este cel mai apropiat lucru de un prânz gratuit pe care îl puteți găsi. Dacă angajatorul dvs. se potrivește cu o parte din contribuția dvs. de pensionare, asigurați-vă că investiți suficient pentru a obține 100% din meci.

   Max dintr-un IRA

   Acest lucru nu va lua toate $10,000 (limitele contribuției IRA sunt mai mici), dar este un început excelent. Mare lucru despre un IRA este că sunteți în control total. Dvs. decideți unde să deschideți contul și în ce să investiți., Și asta mă aduce la numărul trei.

   investiți într-un cont impozabil

   după ce ați maximizat contribuțiile la planul de pensionare, deschideți un cont impozabil. Opțiunile mele preferate sunt Vanguard (vezi Podcast 73) și Betterment. Cu Vanguard, puteți investi într-un fond de pensii data țintă (da, puteți deține aceste fonduri într-un cont impozabil). Similar cu un robo-consilier, Vanguard reechilibrează pentru dvs. și reinvestește dividendele. Alternativ, puteți utiliza Betterment mult același mod în care ar fi cu un IRA.,

   achitarea datoriei cu card de credit cu dobândă ridicată

   achitarea unui card de credit care percepe dobândă de două cifre este un randament excelent garantat. Nu există riscul ca o investiție să scadă în valoare. De asemenea, puteți salva o mică avere în interes. Pentru a supraîncărca această strategie de investiții, profitați de un transfer de sold zero al ratei dobânzii, dacă este posibil.acest lucru nu poate fi cel mai sexy Mod de a pune $10,000 la locul de muncă. Dar este sigur că este un mod inteligent. Salariul de viață la salariu nu este niciodată distractiv., Scopul pentru cel puțin trei luni în valoare de cheltuieli în fondul de urgență. Vă recomandăm să păstrați banii de urgență într-un cont de economii cu randament ridicat pentru a vă maximiza câștigurile, cum ar fi Chime. Chime oferă o economie online teribil și cont de verificare orientate spre deponenți.

   

   al doilea cont preferat acum este Citi accelerați economiile. Soldurile contului câștigă un impresionant 0.50% APY și nu există un minim pentru a deschide un cont.,

   finanțați un cont HSA

   

   Dacă aveți un plan de asistență medicală deductibil, asigurați-vă că finanțați un cont HSA (consultați Podcast 67). Contribuțiile sunt deductibile fiscal, iar banii cresc duty-free. Dacă cheltuiți fondurile pentru cheltuieli medicale calificate, nu există nici o taxă pentru retrageri. Este ca obtinerea avantajele atât un cont de pensionare tradiționale și Roth.

   HSA-ul nostru preferat vine de la Lively; care oferă un cont teribil de economii și investiții fără taxe lunare de întreținere. Contul de economii include un APY de până la 0.,01% și contul de investiții utilizează platforma TD Ameritrade, ceea ce înseamnă că tranzacțiile nu costă nimic de executat.

   Deschide un viu HSA sau de a citi întregul nostru Plin de viață HSA review

   Fond un 529 cont

   Un 529 cont este un impozit avantajate mod de a economisi pentru educația unui copil (a se vedea Podcast 113). Nu toate programele 529, cu toate acestea, sunt create egale. Rețineți că nu trebuie să îl utilizați pe cel din statul dvs., deși ar putea exista motive fiscale bune pentru a face acest lucru. Indiferent, un cont 529 este o modalitate excelentă de a pune o parte din cei 10,000 de dolari să funcționeze.,

   începeți o scară CD

   o scară CD vă permite să creșteți randamentul pe care îl puteți câștiga într-un cont bancar asigurat de FDIC. Prin eșalonarea datei de scadență a CD-urilor de 5 ani, obțineți atât rate mai mari, cât și acces la banii dvs. Check out noastre 5 ani CD tarife pentru unele dintre cele mai bune oferte disponibile astăzi ca Discover.

   suplimentar. Pune-l în Chase economii℠

   dacă sunteți în căutarea pentru un profit rapid pe investiția, Chase economii ar putea fi o opțiune mai puțin cunoscută, dar excelent. Chase Economii este un cont de economii care oferă în prezent 0.,01% APY (continuați să citiți, aveți încredere în mine) și are o taxă lunară de 5 USD. Dar, dacă depuneți cel puțin $10,000 în termen de 20 de zile lucrătoare de la deschiderea unui nou cont de Economii Chase și îl păstrați acolo timp de cel puțin 90 de zile, Chase vă va oferi un bonus de $150.

   deci, de fapt, veți obține un ROI de 1,5% la cei 10.000 de dolari. Și după aceea, îl puteți păstra acolo pentru economiile dvs. de urgență sau îl puteți muta într-o altă opțiune de investiții găsită pe această listă. Deci, în timp ce nu poate fi cea mai sexy opțiune, este cu siguranță una dintre cele mai prudente. Check out economii Chase acum pentru a afla mai multe.,

   Disclaimer-informațiile despre economii Chase℠ au fost colectate independent de DoughRoller.net. detaliile nu au fost revizuite sau aprobate de bancă. Robo advisors sunt o modalitate excelentă de a vă asigura că banii dvs. funcționează pentru dvs. fără a avea probleme și stres de a-l gestiona în mod activ. Mai jos este o listă a consilierilor noștri preferați robo și câteva informații despre fiecare. Dacă sunteți interesat, iată o defalcare mai aprofundată a fiecărui consilier robo și cum vă pot ajuta să vă puneți finanțele pe pilot automat.,Ally Invest: Ally Invest a apărut rapid în spațiul de brokeraj de investiții.
   acestea oferă tranzacționare în acțiuni, obligațiuni, opțiuni, Forex și futures. De asemenea, puteți tranzacționa mii de fonduri mutuale și ETF-uri.

   Ally Invest este deosebit de potrivit pentru comercianții activi, datorită programului său de comisioane aproape inexistent. Toate tranzacțiile cu acțiuni poartă cu ele un cost de comision de 0 USD, iar tranzacțiile cu opțiuni sunt, de asemenea, 0 USD fiecare, dar cu o taxă de 0,50 usd pe contract.Ally Invest este recunoscut pentru că are una dintre cele mai importante platforme de tranzacționare din industrie., Acestea oferă asistență pentru clienți 7 zile pe săptămână, de la 7 am la 10 pm ET, atât prin telefon, cât și prin chat live.

   Betterment: dacă preferați o abordare hands-off, Betterment face cea mai mare parte a muncii pentru dvs. prin reinvestirea automată a dividendelor și reechilibrarea portofoliului. Când utilizați un serviciu automat ca acesta, probabil că nu îl verificați în fiecare zi și nu veți fi tentat să faceți schimbări majore care v-ar putea costa bani. Având un serviciu ca Betterment gestiona investițiile ar putea permite banii să crească mai repede în timp.,Wealthfront: pentru adulții tineri noi pentru a investi, Wealthfront este un robo-consilier în valoare de o privire. Wealthfront se remarcă prin faptul că este un adevărat robo-consilier cu o structură de taxe potrivită pentru investitorii cu mai puțin de 2 milioane de dolari pentru a investi.Pesonal Capital: capitalul Personal vă oferă un consilier dedicat investițiilor pe care îl puteți contacta prin telefon, conferință web, chat online sau e-mail. În timp ce serviciul lor de gestionare a averii este disponibil contra cost, una dintre cele mai bune caracteristici ale Capitalului Personal este tabloul de bord financiar gratuit., Puteți oricând să vă înscrieți gratuit pentru Capitalul Personal și apoi să decideți să adăugați mai târziu serviciul de gestionare a averii. Între timp, puteți profita de următoarele caracteristici: analizor de alocare a fondurilor 401k, planificator de pensionare, instrument de verificare a investițiilor, calculator în valoare netă și analizor de flux de numerar.TD Ameritrade: TD Ameritrade este o altă opțiune și acoperă atât investițiile auto-direcționate, cât și investițiile gestionate profesional sau o combinație a ambelor. Puteți afla totul despre TD Ameritrade aici.,Wealthsimple: pentru investitorii noi și mici, Wealthsimple vă permite să deschideți un cont pentru cât mai puțin $1 și oferă, de asemenea, un portofoliu de investiții responsabil social (SRI). Portofoliul SRI vă permite să investiți în companii cu emisii reduse de carbon, companii care susțin diversitatea de gen și afaceri care susțin locuințe accesibile.Ellevest: pentru o abordare axată pe femei pentru a investi, consultați Ellevest. Nu există taxe pentru deschiderea sau închiderea contului și nu există un minim pentru a începe., Există un mix mare de clase de active disponibile pentru a investi în și Ellevest poate adapta un portofoliu doar pentru tine.

   E*comerț: veți găsi un portofoliu pentru fiecare buget aici și puteți începe cu doar $500. Dacă doriți să știți cât veți plăti pe an pentru a utiliza serviciul lor, E*TRADE ușurează furnizarea unui calculator, astfel încât să puteți introduce suma pe care doriți să o investiți și veți vedea cât este de așteptat să fie taxa anuală. Această platformă oferă, de asemenea, o multitudine de informații pentru începători., În plus, cu o investiție minimă de 25.000 USD, veți putea lucra cu un Consultant financiar pentru a vă asigura că portofoliul dvs. se aliniază obiectivelor dvs.Citește mai mult: cei mai buni consilieri Robo – aflați care se potrivește nevoilor dvs. de investiții.

   ce se întâmplă dacă nu te simți confortabil să investești singur?

   toate punctele de mai sus sunt destul de mult presupunând că sunteți confortabil investind pe cont propriu–fie că cumpără acțiuni individuale, ETF-uri, fonduri mutuale, fonduri de index, sau doar de lucru cu un consilier robo. Dar nu trebuie să fie așa. De fapt, ar putea exista chiar o cale mult mai bună.,dacă nu sunteți confortabil să investiți pe cont propriu, poate doriți să luați în considerare să lucrați cu un planificator financiar certificat (PCP). CFP-urile tind să funcționeze pe o structură bazată pe taxe pentru sfaturi și ajutor –față de cineva care este plătit doar pentru a investi în acțiuni diferite pentru dvs. Acest lucru înseamnă că ei vor tinde să aibă cele mai bune interese în minte.dar o problemă pe care am găsit-o este localizarea unui PCP bun care cunoaște situația dvs. financiară suficient de bine pentru a face recomandări educate cu privire la ceea ce aveți nevoie și nu trebuie să vă atingeți obiectivele financiare.,

   de aceea apreciez bogăția fațetelor. Facet Wealth vă va ajuta să găsiți o PCP care se potrivește profilului dvs. financiar și vă va ajuta să vă atingeți obiectivul financiar mai repede. Veți obține să se întâlnească cu ei practic printr–o conferință video, și ei vor fi PCP dedicat-în loc de o persoană aleatoare într-un call center sau o abordare one-size-fits-all.

   toată lumea are o situație diferită de bani. Toată lumea variază în comfortability lor cu investiții, de asemenea. De aceea, este posibil ca un consilier robo sau o brokeraj online să nu funcționeze pentru toată lumea., De aceea, dacă sunteți chiar și cel mai puțin inconfortabil, m-aș uita în fatet Wealth.

   alte modalități de a investi $10,000

   acestea sunt cele zece alegeri ale mele. Iată răspunsurile de la comunitatea Roller aluat:

   Larry: asta e un brainer nu. Cumpărați acțiuni într-o companie care plătește dividende de calitate. (O modalitate foarte bună de a investi, dar el nu a spus care dividende de calitate de plată stoc–Larry, vă rugăm să-mi e-mail și să ne anunțați!Karen: aș plăti orice datorie restantă pe care am avut-o și aș pune restul în economii.,regele cont de fluxul de numerar

4. de 2.000 de dolari împărțit între doi copii UTMA conturi
5. 2.500 de dolari pentru Vanguard Global Minim Volatilitatea
6. de 2.000 de dolari pentru Fidelitate cont de investiții pentru investițiile viitoare NOS
7. 1.000$pentru obligatiunile

Paolo: Dacă mi-au dat 10.000 de dolari, Mi-ar…

• Utilizarea 5.500 de dolari, de a contribui la mine Roth IRA contribuția pentru 2015,
• $3350 de ea la max afară HSA mea contribuție pentru 2015,
• 1000 de dolari pentru a achita ipoteca principală,
• Iar restul de 150 de dolari vor merge către o excursie la Legoland San Diego, pentru soția mea și cei trei copii!,

William: Invest.

Jeff: dacă aș intra în $10k chiar acum, probabil că l-aș pune într-unul din fondurile mele Vanguard Index. Sunt liber de datorii, am nevoile mele acoperite, și orice altceva ar fi doar pierdem banii.

Christina: l-aș arunca chiar în planul 529 al fiicei mele!Sachin Shenoy (modul corect de a pronunța prenumele meu este astfel-in): cu $10k există câteva opțiuni de investiții …

1. Opțiunea de investiții conservatoare-a pus totul în Vanguard 500 fondul de index Admiral. La 0.,05% raportul de cheltuieli este un nu-brainer (poate fi capabil să convertească acțiunile non-Admiral la Admiral dacă ați fost deja investit în acțiuni ale investitorilor)
2. Crazy investment option-să investească în USO ETF … brut ar trebui să fie lovit în partea de jos cândva în curând.alte opțiuni includ … plătiți împrumutul auto și redirecționați plățile lunare către opțiunea 😉

Patrick: 7.500 USD minus cheltuielile la mesele de zaruri din Vegas. $ 2,500 în mobilier pentru copii, deoarece soția are gemeni….BTW neplanificate.o altă notă – ca fost căpitan USAF, Marina Federală (Uniunea de Credit) nu deține o lumânare pentru USAA., Pe lângă Marea asigurare, servicii bancare și pentru clienți, USAA oferă distribuții membrilor lor. A mea a fost de 50 de dolari. Nu am asigurare prin ele în prezent pentru că locuiesc în afara SUA.Donna: aș aplica-o pe împrumutul școlar privat al Fiului meu după ce aș scoate impozite pentru a-i scădea datoria.Stephanie: dacă aș primi 10.000 de dolari, aș da 1.000 de dolari pentru caritate, aș pune 2.000 de dolari în fondul meu de vacanță de vis (de fapt, în economiile mele până când sunt gata să iau acea vacanță de vis). Aș folosi restul pentru a-mi maximiza ROTH 403b (în loc de tradiționalul meu 403b).,Prime: cheltuiește-l pe un inel de logodnă.Larry: aș cumpăra $10,000 în acțiuni ale fondurilor mutuale în companii energetice / petroliere, cum ar fi VGENX.Jeff: încerc să trăiesc după regula 10-20-70. Așa că aș da 1000 de dolari, aș economisi 2.000 de dolari și aș petrece restul😉, dar, în realitate, probabil aș economisi și majoritatea celor 8.000 de dolari. Pun pariu că multe dintre răspunsurile dvs. pentru acest lucru se vor baza pe tipul de personalitate (tocilari versus spirite libere etc.).Guadalupe: utilizați $ 7,000 pentru a consolida datoria, iar ceilalți $3,000 pentru a investi în afacerea mea de marketing în rețea. Mulțumesc!,

Earl: alege 5 organizații de caritate care cred că au nevoie de ajutor și să dea 2.000 dolari pentru fiecare.Joe: investiți o parte în stocurile companiei petroliere blue chip. Restul în obligațiuni de înaltă calitate pe termen scurt.Kyle: cumpărați înapoi anii de serviciu în pensia mea. În primele șase luni de angajare, nimic nu a intrat în pensia mea. Acum pot cumpăra acele luni înapoi pentru a adăuga la serviciul meu.

Max: mi-aș plăti cardurile de credit.Erin: dacă mi s–ar da 10.000 de dolari, i-aș pune deoparte pentru fondul meu de urgență-încă lucrez la atingerea acestui obiectiv., Aș pune-o într-un cont de verificare a Uniunii de credit care acumulează dobânzi excepționale.

ACE: pune-l spre Ipoteca.

Lysa:
Ok – ușor:

• $3K economii-am nevoie de mult mai mult!!!
• $3k pe c/c care ar pune-o adâncitură mică în datorii și plăți mai mici
• $3k pentru mama mea (din păcate insulina nu este acoperită cu o Medicare, care ar ține-o pentru un timp)
• $250–Du-te Roșu Pentru Femei (American Heart Association)
• $250–Pas pentru Diabet (am mers pe jos în onoarea Mamei mele)
• de 500 de dolari–Bani de Distracție/centru spa de Zi

Asta mi-e personal nervoasa., Am fost în speranța pentru care Cam windfall! Ar fi frumos.

nici un nume dat: petrece jumătate pe o vacanță și jumătate la Fondul de pensii. Asta fac cu Bonusurile mele.Mary: dacă ni s-ar da 10.000 de dolari, aș folosi 7.000 de dolari pentru a plăti împrumutul pentru mașina soțului meu și aș pune restul de 3.000 de dolari în fondul nostru de urgență.

Niciun nume dat: dacă mi s-ar da 10.000 de dolari, aș folosi jumătate din ea pentru a plăti datoria, iar cealaltă 1/2 pentru a începe să economisesc pentru o plată în avans pentru o casă.,Rhea:

• exprimă recunoștința față de oricine a furnizat 10k$,
• plăti sau plăti datoriile,
• pune 20% într-un cont de urgență,
• rezerva o sumă mică pentru a face o masă specială cu familia mea,
• re-organiza/planifica / implementa un nou buget pe termen lung și scurt.

(Rhea a fost singurul care a menționat mulțumind furnizorului de $ 10,000! Nu am spus care este sursa banilor, dar cu siguranță ar fi putut fi un cadou. Bună captură, Rhea!Jessica: Plătește-mi datoria.

Factură: reduceți datoria cardului de credit.,AJ: aș folosi în jur de 5k pentru a investi și a construi poziții, iar celălalt 5k pentru a plăti datoria.Ben: dacă mi s-ar da 10.000 de dolari într-o sumă forfetară, aș arunca-o la împrumuturile pentru studenți ale logodnicei mele. Acestea sunt la 6.625% prin SOFI. Din punct de vedere istoric, stocurile ar depăși asta cu jumătate de procent sau cam așa ceva? Da, dar câștigarea Libertății prin scăderea datoriei valorează jumătate la sută pentru mine. Acestea fiind spuse, nu stiu care ar fi punctul de rupere. Pe partea de sus a capului meu poate două procente, dar este cu siguranta ceva am de gând să pună ceva serios în gândire.,

(cele mai bune decizii financiare nu sunt întotdeauna cele care fac sensul cel mai matematic, și Ben a oferit un exemplu de unde se poate întâmpla acest lucru.)
nici un nume dat: Ah. $10,000? Zeciuială, economii, și poate ceva spre o lungă sperat pentru o vizită la prieteni și familie în Italia.Sandra: ce aș face cu 10.000? Dacă nu aș fi în restricții financiare, aș începe un fond de urgență IRA (și).Claus: aș lua 6.500 de dolari și l-aș pune în Roth pentru anul viitor, restul va intra în economii, adăugând la Fondul de rezervă.,Kelly: investește – l-oriunde alocarea mea are nevoie!Jacki: ce aș face cu 10k? Plătește niște datorii de pe cardul de credit. Sau poate refaceți aleea mea.

Erik: dacă aș avea $10,000, direct la un HELOC echilibru 25K (Home Equity linie de Credit) la 4.25%.