Sumar
Ca lumea de consilieri financiari devine mai puțin vanzari-condus și mai mult „sfaturi-centrice”, necesitatea de a diferenția a devenit tot mai acută, mai ales ca rândurile de consilieri care spun că oferă „planificare financiară cuprinzătoare” continua să crească.,ca rezultat ,o multitudine de denumiri a apărut de-a lungul anilor în scopul de a ajuta consilierii să-și demonstreze credibilitatea și expertiza atât clienților actuali, cât și celor potențiali și să atingă un anumit nivel de diferențiere. Cu excepția, în practică, unele denumiri sunt mult mai greu de realizat decât altele… ceea ce face dificil pentru consumatori să știe ce denumiri sunt cu adevărat credibile (sau nu), iar pentru consilieri, creează incertitudine cu privire la denumirile pe care un consilier ar trebui să le urmărească mai întâi.,
în Consecință, în această săptămână #OfficeHours cu @MichaelKitces meu săptămânal difuzat prin Periscop, vom compara și contrast cele două cele mai comune de planificare financiară cuprinzătoare a denumirilor, Certified Financial Planner (PCP) și Expert Consultant Financiar (ChFC), discuta unele considerente practice despre ce consilierii s-ar putea alege să urmeze o denumire înainte de celelalte, și de ce, în cele din urmă, nu e un oarecare/sau întrebare, dar calea spre construirea de competență este într-adevăr nevoie pentru a consilia clienții în legătură cu potențial de viață-i va schimba deciziile lor de hard-a câștigat economiile de-o viață.,cea mai populară denumire pentru consilierii financiari – și literalmente, cea cu cea mai mare recunoaștere a consumatorilor – este certificarea PCP, conferită de consiliul PCP cu educație oferită de peste 200 de programe înregistrate în SUA., Prin contrast, ChFC este oferit exclusiv de către Colegiul American de Servicii Financiare, și a fost dezvoltat ca un concurente alternativă la PCP peste 35 de ani în urmă, constând din aceleași șase cursuri de bază care cuprinde componenta de educație a PCP cerințe, precum și alte două cursuri suplimentare legate de aplicarea de diferite (mai avansate) planificarea financiară subiecte., Alte diferențe notabile, totuși, că ChFC candidații nu trebuie să aibă o diplomă de licență, să îndeplinească un minim de cerințe experiență, sau – cel mai important pentru unii – de trece o cuprinzătoare examen final (având în vedere cât de greu examenul PCP este cu ~60% rata de trecere).ceea ce înseamnă că, la început, ChFC este un obstacol mult mai puțin descurajant pentru a depăși dacă doriți să stabiliți rapid (și mai puțin dureros) credibilitatea și să vă temeți dacă puteți trece examenul riguros al PCP., Dar examenul PCP este riguros dintr-un motiv: pentru că, în cele din urmă, sarcina unui consilier financiar este de a sfătui clienții despre cum să protejeze, cum să crească și ce să facă cu economiile pe care le-au petrecut ani de zile (sau literalmente o viață) acumulând., Care, la rândul său, ar trebui să în mod rezonabil a cererii de reciprocitate efort de la un consilier financiar pentru a studia (și de trecere) examenul PCP, care (împreună cu experiența și cerințele de etică) este un pas important spre asigurarea că tu, ca un consilier financiar, într-adevăr au cunoștințele necesare pentru a îndeplini această datorie sacră pentru clienți și nu fără să vrea să le dea incorecte (și potențial distructiv) sfaturi financiare de-a lungul drum.,
de fapt, ca PCP certificare devine din ce în ce mai recunoscut ca o referință standard minim de competență pentru real planificatorii financiare, fără îndoială, decizia de PCP vs ChFC nu fie/sau întrebare, dar este mai degrabă o chestiune de a obține un skillset fundamentale (PCP certificare) la care se poate construi pe post-PCP denumiri (cum ar fi ChFC)., Cu alte cuvinte, începând cu PCP mărci și apoi stratificarea pe ChFC, CLU, CPWA, CIMA (sau orice număr de multitudinea de în mod similar disponibile de înaltă calitate industria denumiri) ca tine de foraj în jos, spre un nivel mai profund de specializare, consilierii pot mai bine să stea într-o mare de alte consilier care s-ar putea spune că ei fac aceleași lucruri pe care le fac, dar nu am câștigat încă denumiri profesionale să demonstreze că experiența și expertiza!,
Autor: Michael Kitces
Michael Kitces este Șeful de Planificare a Strategiei de la Buckingham Avere Parteneri, o cheie de gestionare a averii furnizor de servicii de sprijin mii de consilieri financiari independenți.,
În plus, el este un co-fondator al XY Planificare Rețea, AdvicePay, fpPathfinder, și Noi Planificator de Recrutare, fostul Medic Editor al Revistei de Planificare Financiară, gazda de Consilier Financiar de Succes podcast, și persoana populare de planificare financiară industria blog Tocilar Ochi Vedere prin intermediul site-ul său Kitces.com, dedicat avansarea cunoștințelor în planificarea financiară. În 2010, Michael a fost recunoscut cu unul dintre premiile FPA „Heart of Financial Planning” pentru dedicarea și munca sa în avansarea profesiei.,
(nota lui Michael: videoclipul de mai jos a fost înregistrat folosind Periscope și anunțat prin Twitter. Dacă doriți să participați la următoarea #OfficeHours live, vă rugăm să descărcați aplicația Periscope pe dispozitivul mobil, și urmați @MichaelKitces pe Twitter, așa că te anunț când transmisia este de pornire, la/în jurul 1PM EST în fiecare marți! De asemenea, puteți trimite întrebarea dvs. în avans prin intermediul paginii noastre de Contact!)
#OfficeHours cu @MichaelKitces Transcriere Video
Bine ai venit, toată lumea. Bine ați venit la orele de birou cu Michael Kitces.,pentru orele de birou de astăzi, vreau să vorbesc despre o întrebare comună pe care o aud de la consilierii care se află în primii ani în industrie, despre care este cea mai bună desemnare pentru a urmări mai întâi? De exemplu, am primit această întrebare recent de la Russ, care a întrebat, „Michael, am lucrat pentru,” spune o mare companie de asigurări de viață, „în ultimii doi ani și au ajuns la punctul în care sunt gata să urmeze prima mea desemnare., Mă gândeam la PCP, dar mulți dintre ceilalți agenți de aici au ChFC și au sugerat că asta ar trebui să urmez mai întâi pentru că îl puteți obține mai repede fără să vă faceți griji pentru examenul PCP. Acum nu sunt sigur pe care să o fac mai întâi. Tu ce crezi?”Așa o întrebare mare Russ și unul care mă simt calificat să vorbesc ca cineva care în mod similar început cariera la o mare companie de asigurări de viață și a fost de fapt în jos această cale exact de obtinerea ambele PCP certificare și ChFC denumire la fel de bine.,
Compararea PCP să ChFC
Acum, pentru cei care nu sunt familiarizați, cred că este important doar pentru a clarifica unele diferențe între PCP marchează și ChFC desemnarea în primul rând. Deci, mărcile PCP sunt acordate de consiliul PCP, care supraveghează ceea ce ei numesc cele patru E-uri de etică, examen, experiență și cerințe educaționale pe care trebuie să le îndepliniți pentru a obține notele PCP., Dar PCP Bord nu se preda materialul educațional pentru a obține desemnarea, în schimb, PCP certificare cursurile sunt predate de ce acum mai mult de 200 de diferite programe înregistrate în întreaga țară, și apoi Consiliul PCP acordă marchează odată ce ai cunoscut că cerința de învățământ de la unul dintre cei peste 200 de programe înregistrate, împreună cu alte E e din cele patru e-uri.
Acum, ChFC este un pic diferit., Este acordat de o anumită instituție, Colegiul American pentru Servicii financiare, care este de fapt cea mai veche și cea mai lungă organizație care acordă desemnări profesionale consilierilor financiari. Ei au început cu CLU, care este subscriptor de viață Chartered, aproape 100 ani în urmă ca o modalitate de a ridica ceea ce la momentul respectiv a fost profesionalismul agenților de asigurări de viață., Și apoi, în 1982, au adăugat ChFC ca un mod similar de a ridica profesională denumire pentru ceea ce, la momentul au fost mai multe investiții orientate spre non-life insurance financial advisors, în esență, ca un concurente alternativă la PCP mărcile care ei înșiși au fost acordate mai mult de 10 ani înainte., Și ca o notă de la Russ, faptul că ChFC este predată de către organizația care a dezvoltat inițial pe CLU pentru viața agenți de asigurare este de ce ai vedea în continuare ChFC ca deosebit de popular la companiile de asigurări, pentru că ChFC fost extensie naturală de la Colegiul American pentru toată lumea de la viata firmă de asigurări care au primit deja lor CLU.
acum, este de remarcat faptul că, în timp ce câteva sute de școli predau cursurile PCP, ChFC este predat doar de Colegiul American. Este denumirea proprie a instituției lor., Ca să nu spun că o face mai bine sau mai rău, ci pur și simplu că Colegiul American este singurul loc în care puteți obține ChFC. Nu există programe locale, deoarece pot exista pentru certificarea PCP, care în sine poate fi sau nu importantă în funcție de stilul dvs. de învățare preferat, indiferent dacă doriți cursuri live în persoană sau dacă online la distanță este bine pentru dvs.acum, în timp ce ambele programe au apărut în același timp, în anii ’70 și începutul anilor ’80, și pentru a satisface o nevoie similară, care a fost mai mult certificarea profesională pentru consilierii financiari, acestea nu sunt destul de identice., Din perspectiva cursurilor, certificarea PCP necesită șase cursuri. Sunt cinci clase de bază ale curriculumului PCP în jurul asigurărilor, proprietății, impozitelor, pensionării și investițiilor, plus o a șasea clasă capstone în care înveți să creezi de fapt un plan financiar eșantion. Acum, ChFC, pe de altă parte, necesită opt cursuri, care este de fapt șase de certificare PCP, plus încă două pe partea de sus.,
Acum, pe de altă diferență că Russ a făcut aluzie la întrebarea lui este că Colegiul American acordă ChFC certificare odată ce ați terminat cele 8 cursuri care sunt necesare, în timp ce Consiliul PCP acordă doar PCP marchează odată ce ați terminat cele 6 cursuri și alte e: o 2 la 3 ani de experienta cerință, de acord cu Consiliul PCP Codul de Etică, și trece infamul examenul PCP, o destul de provocatoare cuprinzătoare de 6 ore examen care e destul de dificil, care rata medie de trecere este de numai aproximativ 60%., Și asta e o grămadă de oameni care au făcut deja toate cele șase clase, în primul rând și încă mai pot lupta pentru a trece examenul. Pentru că într-adevăr vă cere să știți și să puteți aplica ceea ce ați învățat în clasele PCP la unele scenarii din lumea reală.și din acest motiv, după cum a menționat Russ, unii oameni consideră că fac desemnarea ChFC înainte de certificarea PCP, deoarece nu vor să facă față acelui examen PCP și, știți, riscul de a eșua sau doar timpul necesar pentru a se pregăti pentru el.,
examenul PCP este despre diligență profesională
cu excepția, aici e lucru despre examenul PCP, la sfârșitul zilei, munca noastră ca consilieri financiari este de a oferi oamenilor sfaturi despre banii lor. Despre locul în care își cheltuiesc dolarii, despre modul în care asigură și gestionează riscurile potențial catastrofale, cum își gestionează datoria și ce fac cu activele acumulate., Deci, dacă vei lucra cu un client care a petrecut 20, 30, 40 de ani în plus acumulând întreaga economie de viață înainte de a veni la tine pentru sfaturi, cred că cel puțin poți face este să petreci câteva luni studiind pentru examenul PCP pentru a te asigura că îl poți trece și că știi despre ce naiba vorbești înainte de a da sfaturi reale din lumea reală oamenilor despre lucruri pe care le-au petrecut o viață acumulând.cum ar fi, nu încerc să fiu prea melodramatic aici, dar văd ceea ce facem ca planificare financiară ca o datorie sacră., Îi ghidezi pe oameni despre ce să facă cu economiile lor de viață, care odată ce se pensionează este literalmente tot ce trebuie să se bazeze pe tot restul vieții lor. Și astfel, în final, tot examenul PCP este într-adevăr o modalitate de a începe verificarea faptului că într-adevăr ați învățat și internalizat toate lucrurile pe care le-ați învățat în clasele și manualele PCP și încercați să afirmați că îl puteți aplica corect cu clienții.,
Acum, pentru a fi corect, PCP test nu este perfect și nimeni nu l-a mai primit un scor perfect la examen, așa că nu știu totul, a trece examenul, nu înseamnă că ești perfect, dar pur și simplu pune, studiază pentru examenul PCP este o modalitate foarte bună de a practica și cel puțin a face cele mai bune dvs. să încercați să asigurați-vă că știți ce naiba vorbești înainte de a da sfaturi în lumea reală., Pentru că dacă nu ești suficient de încrezător pentru a fi sigur că poți răspunde la aceste întrebări la un test controlat, nu înțeleg de ce crezi că știi suficient pentru a da cuiva sfaturi despre ce să facă cu economiile lor de viață pe care le-au petrecut o viață acumulând.,acestea fiind spuse, merită, de asemenea, să recunoaștem dintr-o perspectivă mai practică, mărcile PCP sunt, de asemenea, doar o denumire mult mai cunoscută și recunoscută de către consumatori în primul rând, determinată în mare parte de faptul că consiliul PCP desfășoară o campanie de conștientizare publică de ani de zile pentru a ajuta la promovarea mărcilor PCP. Aceștia cheltuiesc aproape 10 milioane de dolari pe an pentru Publicitatea consumatorilor în jurul mărcilor PCP. De fapt, peste jumătate din taxa anuală de certificare a CFP de $355 se duce la acea campanie de conștientizare publică., De aceea, atunci când te uiți la cele mai recente studii de conștientizare a consumatorilor, mărcile PCP au o conștientizare totală a mărcii de 85% în rândul afluenților de masă…. ChFC? 18%.
Acum, în cele din urmă, după cum am spus, motivul principal pentru care ar trebui să o denumire pur și simplu să învețe astfel încât să știi ce vorbești și poate îndeplini datoria sacră de la clienti prin a da bune sfaturi exacte, dar nu strica pentru a obține o denumire care consumatorii sunt de fapt familiarizați cu și să recunoască la fel de bine, pentru care câștigătorul este pur și simplu mâinile în jos PCP semne de ChFC denumire., Este posibil să nu fie universal recunoscut, dar mărcile PCP sunt mult mai recunoscute de consumatori, literalmente 5x recunoașterea consumatorilor și mult mai adoptate de consilieri. Și realist, vreau să spun, este mult mai probabil să continue să se compună în această direcție, oricum, deoarece, din nou, consiliul PCP cheltuiește 10 milioane de dolari pe an pentru conștientizarea publicului, iar Colegiul American nu.,
PCP Mărci Sunt O Cale de A Post-PCP Denumiri Ca ChFC
Acum, în ciuda tuturor acest lucru, o mulțime de oameni susțin că ChFC este o mai bună denumire pentru că nu au literalmente mai multe cursuri și acoperă mai mult material. Adică, este cursul PCP plus încă două. Dar din această cauză, cred că cel mai bun mod de a aborda acest lucru este să ne gândim pur și simplu la ChFC ca la o desemnare post-PCP., Cu alte cuvinte, acest lucru nu este un ori/sau în cazul în care veți obține PCP mărcile sau ChFC, puteți obține PCP marchează și ChFC pentru că va avea deja făcut PCP cursuri, chiar dacă sunteți de lucru spre ChFC. Mai adaugi două cursuri mai târziu. Ceea ce înseamnă că tot ce trebuie să faceți este să faceți o pauză pentru puțin timp, să vă pregătiți pentru examenul PCP, să stați pentru el și să îl treceți, să bifați acea casetă, să obțineți desemnarea și apoi să mergeți și să adăugați ultimele două cursuri pentru a avea și ChFC. Asta a fost de fapt calea pe care am urmat-o., Mi-am terminat cursurile de PCP, m-am așezat la examen, am câștigat notele, apoi m-am întors la Colegiul American și am continuat cursurile. În cele din urmă am primit ChFC și apoi denumirea mea CLU, și apoi am rămas înscriși la sarcina minimă a cursului și mai departe și am primit și alte câteva grade și denumiri.
deoarece realitatea este că, pe măsură ce tot mai mulți consilieri își obțin mărcile PCP, având mărcile dvs. de PCP nu vă va diferenția în viitor., În schimb, problema pe drum nu va avea certificare PCP vă va diferenția, și nu în mod bun. Îi va face pe oameni să se întrebe cum toți acești consilieri au certificare PCP, tu nu, ce se întâmplă acolo? Cum ar fi, asta se întâmplă atunci când certificarea PCP continuă să obțină acest nivel tot mai mare de conștientizare a publicului. Devine un minim așteptat pentru consilierul profesional. Sunt bețele de masă. Este ante trebuie să pună în sus, în scopul de a juca jocul.,
ceea ce înseamnă că ar trebui să fie obtinerea de certificare PCP în primul rând, dar recunosc că PCP este punctul de plecare pentru a deveni un profesionist, nu punctul final. Medicii obține diplomele lor medicale și apoi să urmărească bord de certificare și burse să se specializeze. Avocații își obțin diplomele de drept și apoi urmăresc un LLM pentru a se specializa, astfel încât consilierii financiari vor primi din ce în ce mai mult certificarea PCP și apoi certificările post-PCP care merg mai adânc. Pentru care cred că ChFC este o opțiune foarte bună., Și dacă faci cursul PCP cu Colegiul American, vei fi deja cea mai mare parte a drumului acolo. Unii oameni fac cursuri de PCP la alte instituții și apoi trec la un master în planificare financiară. Și asta merge.
Și dintr-o perspectivă practică, este demn de remarcat, de asemenea, mai puțin costisitoare cale de a merge PCP în primul rând pentru că odată ce ai făcut PCP cursuri de învățământ, este mai ieftin să plătească examenul PCP și du-te pentru examen decât să ia câteva cursuri pentru ChFC., Acum, dacă faceți o clasă de pregătire a examenului de revizuire în direct a PCP, costurile totale pot fi similare. Dar știu că pentru unii consilieri, când sunteți încă la început, corect, dolarii sunt încă puțin mai limitați, și astfel trecerea în educația dvs. mai treptat, făcând mai întâi CFP și apoi revenind pentru a termina ChFC doar întinde costul puțin mai mult și îl face și mai ușor de gestionat.,
Acum, o altă complicație voi nota între PCP și ChFC este că PCP Bord are din 2006 necesare toate certificants să aibă o diplomă de licență în timp ce Colegiul American nu are nici un astfel de grad cerință pentru ChFC. Și astfel pentru cei care nu au deja o diplomă de licență, calea către certificarea PCP este sincer mai lungă și mai scumpă. Va trebui să vă întoarceți pentru a termina sau chiar a începe diploma de licență înainte de a putea obține certificarea PCP., Și recunosc ce sarcină monumentală este aceasta, mai ales când ești deja cu forța de muncă ca consilier, este posibil să ai deja copii și familie și multe altele se întâmplă în viața ta.
Acum, în cele din urmă, toți consilierii cu care am vorbit, care a decis să se întoarcă la școală pe o bază part-time pentru a finaliza lor de licență și de a lua lor de certificare PCP fost fericit cu decizia lor, nu doar pentru cariera cred, dar doar sentiment de împlinire și de încredere, care vine de la a merge înapoi la facultate și completarea acesteia., Și cu un număr tot mai mare de programe PCP în grade universitare, aveți de fapt potențialul de a ucide două păsări într-o singură piatră. Ați terminat diploma de licență și de a face diploma de licență includ cursuri pentru certificarea PCP și ieși având knock-out ambele. Trebuie doar să te duci să stai pentru examen. Deci cred că merită investiția în tine și în cariera ta pe termen lung, dar este mai scumpă și durează mai mult timp., Așa că dacă nu ai o diplomă de licență și asta e răscrucea la care te afli, știi, trebuie să-ți faci timp dacă vrei să faci cu adevărat acel nivel de investiție în tine.dar punctul cheie pentru a înțelege este pur și simplu că, ca un profesionist de planificare financiară, nu ar trebui să se uite la ChFC ca o alternativă atrăgătoare la mărcile PCP pur și simplu pentru că doriți să obțineți o destinație fără a sta pentru examenul PCP desigur provocator. Nu ar trebui să vrei să stai pentru examenul PCP., Acesta este ultimul test de curaj pentru a face sigur că știi lucrurile, pentru că în caz contrar, riscați să încep să dau sfaturi la oameni și le face rău de a face o greșeală, pentru că nu știi ce faci. Și la sfârșitul zilei, luând timp pentru a studia pentru examenul PCP este mult mai ieftin decât obtinerea dat in judecata pentru a da sfaturi proaste., Și apoi, dacă vrei să continui cu educația ta, de acolo, să urmărească post-PCP denumiri, care ar trebui să pentru că eu cred că în viitor va trebui să se diferențieze, și apoi programe cum ar fi ChFC sunt absolut rezonabilă opțiune să ia în considerare, împreună cu CLU certificare, master în planificare financiară, RICP, RMA și o mulțime de alte programe pe care le-am scris despre pe site-ul de-a lungul anilor.