ce înseamnă un interval de scor de credit pentru dvs.
când oamenii se referă la creditul „bun”, creditul „prim” sau creditul „rău”, se referă de obicei la găleți de intervale de scor de credit. Știind unde scade scorul dvs. de credit vă va ajuta să înțelegeți cum creditorii ar putea vizualiza cererea dvs. de credit.
- ce este un scor de credit?
- care este întreaga gamă pentru toate scorurile de credit?
- care sunt intervalele scorurilor de credit?,
- este media scorului dvs. de credit VantageScore® sau FICO® pentru vârsta dvs.?
- utilizați înțelegerea dvs. de credit pentru a îmbunătăți scorul de credit.
ce este un scor de credit?
scorurile de Credit sunt numere de trei cifre atribuite fiecăruia dintre noi de peste 18 ani și sunt utilizate de creditori pentru a evalua valoarea noastră individuală de credit. Scorul ia în considerare diverși factori din istoricul și comportamentul dvs. financiar, în special cât de consecvent ați fost cu plățile pe carduri de credit, împrumuturi și alte facturi., Dacă istoricul dvs. este plin de comportamente pozitive, cum ar fi plățile la timp și ați fost responsabil cu creditul alocat, atunci este mai puțin probabil să fiți văzut ca cineva care poate implicit pe un card de credit sau un împrumut. În același fel, dacă aveți plăți întârziate sau pierdute, atunci scorul dvs. de credit va lua în considerare acest lucru, atribuindu-vă un număr care semnalează un risc mai mare de neplată.
cum se calculează scorul meu de credit?
există două modele principale de calcul al scorului de credit în SUA:
- VantageScore — un concurent al FICO, creat în 2006 de cele trei birouri principale de credit.,
- scorul FICO-un scor calculat cu software-ul de la Fair Isaac Corporation (FICO)® și utilizat în 90% din deciziile de creditare.aceste trei birouri de credit, Experian®, Equifax® și TransUnion®, colectează informații financiare despre dvs., cum ar fi istoricul plăților dvs. și le pun într-un raport de credit. Algoritmii VantageScore sau FICO sunt apoi aplicate la aceste rapoarte pentru a determina scorul de credit. Rețineți că algoritmii pentru calcularea scorurilor se schimbă din când în când., Este important să verificați rapoartele dvs. de credit și să rămâneți la curent cu factorii pe care agenția i-a luat în considerare.
care sunt intervalele scorurilor de credit?
ambele scoruri VantageScore și FICO se întind de la un nivel scăzut de 300 la un nivel ridicat de 850. Acestea sunt apoi împărțite în intervale, în funcție de cât de scăzut este scorul dvs. de credit la cât de mare este.,
VantageScore scor de credit intervale sunt:
- Excelent: 781 la 850
- Bun: 661 la 780
- Corect: 601 la 660
- Sărace: de la 500 la 600
- Foarte Sărac: 300-499
FICO scor de credit intervale sunt:
- Excepționale: 800+
- Foarte Bun: 740 la 799
- Bun: 670 la 739
- Corect: 580 la 699
- Săraci: 579 și de mai jos
Creditori utilizarea acestor scor de credit variază ca o modalitate de a rapid, în mod constant și evalua obiectiv potențialul de risc de credit., Creditorii pot atribui apoi ratele dobânzilor, Comisioanele și condițiile de plată corespunzătoare pe linia dvs. de credit.în cele din urmă, creditorii folosesc un interval de scor de credit ca o vedere largă a istoricului de credit al Împrumutatului. Atunci când creditorii evaluează un anumit împrumut sau o cerere de credit, este mai probabil să sape în detaliile distincte ale raportului de credit complet al debitorului și a istoricului de credit înainte de a aproba sau refuza cererea.
ce înseamnă un scor de credit” excelent/excepțional ” pentru dvs.:
debitorii cu credit excepțional sunt susceptibili să obțină aprobarea pentru aproape orice card de credit., Persoanele cu scoruri de credit excelente/excepționale sunt de obicei oferite rate ale dobânzii mai mici. Similar cu „excepțional / excelent” un scor de credit „foarte bun” ar putea câștiga ratele dobânzilor similare și aprobările ușor pe cele mai multe tipuri de carduri de credit.
cum să câștigi un scor de credit „excelent/excepțional”:
debitorii cu scoruri de credit în intervalul de credit excelent probabil că nu au ratat o plată în ultimii șapte ani., În plus, cel mai probabil, acestea vor avea o rată de utilizare a creditului mai mică de 30%: ceea ce înseamnă că raportul lor actual de solduri de credit (ceea ce le datorează) la limitele de credit (valoarea creditului care este aprobat pentru a utiliza) este de aproximativ 1:3 sau mai bine. Ei au, de asemenea, probabil un amestec divers de credit; demonstrând că mulți creditori diferite sunt confortabil extinderea de credit pentru a le.,ca și în cazul debitorilor din gama excelentă / excepțională a scorului de credit, debitorii etichetați ca fiind „foarte buni” de scorul FICO vor avea o istorie solidă a plăților la timp într-o varietate de conturi de credit. Păstrarea acestora de la un scor excepțional poate fi mai mare de 30% raportul limită datorie-credit, sau pur și simplu un scurt istoric cu credit.
scor de credit Bun (VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
În medie, VantageScore și FICO scor de credit pentru debitori în SUA se încadrează în acest interval., Creditorii numesc adesea oameni din această categorie „prim” debitori.
ce înseamnă un scor de credit „bun” pentru dvs.:
debitorii cu scoruri de credit „Bune” vor avea probabil o gamă bună de tipuri de carduri de credit și împrumuturi disponibile pentru ei. Trecerea la gama „foarte bună” ar putea însemna economisirea mai multor bani în costurile dobânzii pe durata de viață a datoriei.
cum să câștigi un scor de credit „bun”:
dacă în prezent ai un scor de credit sub ratingul” bun”, este posibil să fii etichetat ca împrumutat subprime, ceea ce îți poate limita semnificativ capacitatea de a găsi împrumuturi atractive sau linii de credit., Dacă doriți să intrați în gama” bună”, începeți prin a solicita raportul dvs. de credit pentru a vedea dacă există erori. Mergând peste raportul dvs. va dezvălui ceea ce doare scorul dvs., și vă ghida pe ceea ce trebuie să faceți pentru a construi.
Corect scor de credit (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
În medie, VantageScore pentru SUA debitori cade la 673, care este inclus în acest interval, astfel încât acesta este cu siguranță în tărâmul American mediu—cu toate acestea, aceste niveluri de scorurile de credit sunt cunoscute de către creditori ca „subprime.,”
ce înseamnă un scor de credit” echitabil „pentru dvs.:
debitorii din cadrul scorului de credit” echitabil ” (care consideră factori precum istoricul plăților delincvente sau utilizarea slabă a creditului) pot împinge ratele dobânzilor mai mari pentru liniile lor de credit. Debitorii din acest interval pot suporta taxe mai mari asociate unui împrumut sau unei linii de credit. Poate fi dificil să obțineți o ipotecă de 30 de ani la capătul inferior al acestui interval și vă puteți aștepta la rate ale dobânzii mai mari. Auto APRs împrumut poate avea rate mai mari și carduri de credit pot avea limite mai mici și mai mari APRs.,
cum să câștigi un scor de credit” corect”:
dacă încerci să obții scorul de credit în intervalul” corect”, trage raportul de credit și examinează-ți istoricul. Dacă vedeți plăți pierdute sau împrumuturi sau linii de credit în stare de nerambursare, faceți tot posibilul pentru a negocia direct cu creditorul. Este posibil să puteți încheia un acord care vă permite să efectuați plăți gestionabile, la timp. Noțiuni de bază înapoi pe drumul cel bun cu aceste plăți consistente ar putea ajuta la îmbunătățirea scorul de credit în timp. Pe măsură ce lucrați prin îndeplinirea obligațiilor datoriei, aveți grijă să nu închideți niciunul dintre conturile dvs., Conturile deschise cu o istorie lungă ar putea contribui pozitiv la scorul dvs. și pot continua să fie utilizate în mod responsabil în viitor.uitați-vă la raportul dvs. de credit, creați un buget care pune deoparte bani pentru a vă plăti datoriile și aflați mai multe despre modul în care sunt generate scorurile de credit: aceștia sunt cei trei pași fundamentali în mutarea scorului dvs. de credit în sus.
scor de credit Săraci (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) și Foarte scor de credit Săraci (VantageScore: 300 – 499)
scorurile de Credit sub 580 sunt luate în considerare în subprime gama de creditori., Foarte puțini creditori vor lua în considerare chiar aprobarea unei linii de credit sau a unui împrumut cu acest nivel de credit, deoarece sugerează de obicei că împrumutatul are mai multe plăți delincvente, falimente sau garanții emise în ultimii 10 ani.
ce înseamnă un scor de credit ” foarte slab „pentru dvs.:
majoritatea băncilor și creditorilor majori nu vor face afaceri cu debitorii din intervalul de scor de credit” foarte sărac”., Va trebui să caute creditorii care se specializează în oferirea de împrumuturi sau de credit pentru debitori subprime și—din cauza riscului pe care creditorii ia atunci când oferă credit pentru debitori în acest interval—vă puteți aștepta la limite scăzute, rate ridicate ale dobânzii, și abrupte penalități și taxe în cazul în care plățile sunt întârziate sau ratate.
în acest interval de scor de credit „foarte săraci”, Ipoteci de 30 de ani nu poate fi chiar posibil, credite auto pot avea rate ridicate ale dobânzii și doar o selectați câteva carduri de credit pot fi puse la dispoziție., Un scor de credit „foarte slab” ar putea, de asemenea, să vă împiedice să obțineți o casă sau un apartament de închiriere, să creșteți depozitele de securitate necesare pentru utilitățile dvs. sau să vă împiedicați să obțineți un contract de telefon mobil: toate acestea înseamnă costuri suplimentare pentru dvs. pe termen lung.
este scorul dvs. de credit mediu pentru vârsta ta?având în vedere că debitorii mai tineri nu pot avea o istorie lungă de credit pentru a-și conduce scorul de credit, nu ar trebui să fie surprinzător faptul că scorurile medii de credit pentru debitorii americani se îmbunătățesc pe tot parcursul vieții., Pe măsură ce debitorii se maturizează, ei devin, de asemenea, mai conștienți de factorii care determină îmbunătățirea scorului de credit și sunt motivați să-și mărească scorurile pentru a permite achizițiile de locuințe și alte investiții mari care necesită împrumuturi sau linii de credit.la această vârstă, 38% dintre debitorii din SUA au scoruri de credit subprime (scorul FICO sub 580 sau VantageScore sub 620). Doar 2% din acest demografice are scoruri de credit superprime (FICO scor sau VantageScore peste 800).,în timp ce și mai mulți debitori în această vârstă demografică sunt subprime (41%, cu un scor FICO sub 580 sau VantageScore sub 620) decât cohorta lor mai tânără, 29% dintre debitori au scoruri de credit FICO sau VantageScores peste 720—punându-i într-o poziție excelentă pentru a obține credite ipotecare sau împrumuturi auto.în cadrul acestei categorii de Vârstă, 34% dintre persoane au scoruri de credit subprime care scad sub 620 pentru VantageScore sau 580 pentru scorul FICO., Între timp, scorurile de peste 720 continuă să urce, 39% calificându-se acum pentru împrumuturi și linii de credit superprime.pe măsură ce americanii se apropie de pensionare, tendința descendentă pentru subprime continuă, cu doar 25% din această categorie demografică, cu scoruri de credit foarte slabe (VantageScore sub 620 sau scorul FICO sub 580). Scorurile Superprime de peste 800 continuă să crească în rândul debitorilor la 49%.,ca hit-uri de pensionare, mulți americani au reușit să conducă îmbunătățiri puternice pentru scorurile lor de credit, cu ~12% în gama subprime și aproape 70% în categoria superprime.
folosiți înțelegerea creditului pentru a vă construi scorul de credit
primul pas în călătoria dvs. de credit este înțelegerea a ceea ce este un scor de credit și cum este calculat. Odată ce știți elementele de bază despre Scorul de credit, puteți începe să vă îmbunătățiți scorul de credit., Acest lucru nu pur și simplu îmbunătăți dumneavoastră în picioare în ochii creditorilor, dar se poate salva, de asemenea, mii de dolari în plățile de dobânzi pe parcursul vieții tale.luând o abordare atentă și strategică a istoricului dvs. de credit, puteți vedea îmbunătățiri ale scorului dvs. de-a lungul întregii vieți. Poate că într-o zi, veți ajunge chiar la nivelul de vârf al creditului superprime și veți putea să vă împărtășiți cunoștințele cu prietenii și familia: îmbogățindu-i pe toți cei din rețeaua dvs.