un cuplu la mijlocul anilor 70 a cumpărat recent o casă și a primit o ipotecă pentru a se apropia de copiii și nepoții lor. Ei au decis pe Ipoteci de conversie de capital acasă (HECM) prin FHA.
” acum trăiesc în casa lor de vis, în apropierea familiei lor, și-au crescut oul de cuib de pensionare și nu au plăți ipotecare atât timp cât locuiesc în casă., De aceea, acest 62 de ani și mai în vârstă cuplu a ales pentru a obține un credit ipotecar în acest moment în viața lor”, spune Bill Parker, senior credit inițiatoare la Wallick & Folk Inc. în Scottsdale, Arizona.
Faceți clic pentru a verifica eligibilitatea de cumpărare acasă.
pot cetățenii în vârstă să obțină credite ipotecare?cetățenii în vârstă pot obține împrumuturi ipotecare la fel ca toți ceilalți – totul depinde de venituri, scor de credit și numerar disponibil. Chiar și seniorii din anii 90 pot obține credite ipotecare dacă se califică financiar.există diferite motive pentru care doresc un credit ipotecar., Unii seniori ar putea dori să reducă la o casă cu o singură poveste sau o proprietate care necesită mai puțină întreținere sau poate doresc să fie mai aproape de familie.unii seniori primesc chiar și ipoteci pentru a cumpăra case pentru copiii lor care nu s-au putut califica pentru un împrumut.indiferent de motiv, persoanele în vârstă sunt mai mult decât capabile să se califice pentru o ipotecă. Potrivit Comisiei Federale pentru comerț( FTC), persoanele în vârstă sunt protejate împotriva discriminării de a obține un împrumut pentru locuințe sau orice fel de credit în funcție de vârsta lor., Se numește Legea egalității de Credit, o lege federală care protejează debitorii împotriva părtinirii datorate vârstei, rasei, culorii, religiei, sexului Național de origine, stării civile sau chiar celor care primesc asistență publică.aceasta înseamnă că toți seniorii sunt eligibili să cumpere o casă dacă se pot califica. Faceți clic pentru a verifica eligibilitatea de cumpărare acasă.
ce împrumuturi sunt disponibile pentru persoanele în vârstă?
cerul este limita atunci când vine vorba de credite ipotecare pentru persoanele în vârstă, dacă se califică și pot dovedi că au suficient venit regulat. Acestea fiind spuse, cererile de împrumut pentru pensionari arată adesea un pic diferit.,
ce termen de împrumut este cel mai bun pentru persoanele în vârstă?
un lucru pentru persoanele în vârstă să ia în considerare este cât timp un termen de împrumut ar trebui să obțină. Pentru unii, o ipotecă de 30 de ani poate fi puțin lungă. în același timp, un împrumut de 30 de ani poate fi cea mai bună opțiune pentru unii, pe baza plăților sale lunare mai mici.
durata termenului pe care îl primește un senior ar putea depinde și de cerințele specifice anumitor tipuri de împrumuturi.
Opțiuni de program de împrumut pentru persoanele în vârstă
clienții Parker au mers cu HECM, deoarece nu îndeplineau cerințele de venit ale unei ipoteci obișnuite., Acest lucru se poate întâmpla atunci când oamenii trăiesc cu venituri fixe, cum ar fi pensiile, conturile de pensionare sau securitatea socială. unii cumpărători seniori se pot găsi în aceeași poziție cu cuplul cu care a lucrat Parker. Dețineau deja o casă în valoare de 550.000 de dolari și nu mai aveau ipotecă pe ea. Ei compensate despre $525,000 din vânzarea casei după plata unei comisioane imobiliare și costurile de închidere. Casa au dorit să cumpere a fost listat la $605,000.,dacă nu ar fi fost pentru HECM, ar fi trebuit să-și folosească toate veniturile nete, plus încă 100,000 de dolari din economiile de pensionare pentru a plăti restul prețului de achiziție plus costurile de închidere, a spus Parker.în schimb ,au ales un HECM pentru aproximativ 355.000 de dolari pe noua casă și au nevoie doar de 275.000 de dolari din veniturile din vânzare. Acest lucru le-a permis nu numai să lase economiile lor de pensionare intacte, dar au adăugat restul de $250,000 din veniturile din profiturile de vânzare casa lor în contul lor de pensionare. HECM este o opțiune populară de program de împrumut pentru persoanele în vârstă calificate., Dacă sunteți 62 sau mai în vârstă, sunt un proprietar curent, locuiesc în casa ta, și au plătit cele mai multe sau toate ipotecare sau plătite în jos, puteți participa la programul HECM FHA lui.acesta este programul ipotecar invers al FHA — singurul astfel de program asigurat de guvernul federal — și permite oamenilor să cumpere o altă reședință primară dacă au bani în plus pentru a plăti diferența dintre veniturile HECM și prețul de vânzare plus costurile de închidere.
Faceți clic pentru a vă vedea eligibilitatea FHA.,cu câțiva ani în urmă, cei mai mari jucători din ipotecile rezidențiale au început să permită persoanelor în vârstă să utilizeze venituri imputate din fondurile lor de pensionare, IRAs și alte active de pensionare pentru a se califica pentru împrumutul pe care îl doreau. această schimbare de politică permite persoanelor în vârstă să utilizeze soldurile din aceste conturi pentru a-și suplimenta câștigurile pe hârtie fără a scoate vreodată bani., Înainte de această schimbare, unii seniori au fost refuzați pentru împrumuturi, deoarece datoria lor la venituri nu se potrivea cu standardele înalte, chiar dacă aveau capitaluri proprii mari în casele lor, aveau unele economii și aveau scoruri bune de credit.
obțineți sfaturi înainte de a alege un împrumut
uneori persoanele în vârstă devin pradă creditorilor ipotecari prădători. În conformitate cu Legea Adevărului în Creditare (TILA), creditorii trebuie să dezvăluie costul și condițiile unui împrumut împreună cu o mulțime de alte informații. Legea privind decontarea și procedurile Imobiliare (RESPA) interzice plățile de taxe neîncasate și mită., potrivit Centrului Național de Drept al consumatorilor, proprietarii de case în vârstă bogați în capitaluri proprii și în numerar săraci sunt o țintă mare pentru creditorii ipotecari lipsiți de scrupule. Este recomandat ca înainte de a semna ceva, să vorbești cu un contabil de încredere sau avocat despre termenii și costurile orice achiziție potențial acasă și ipotecare noi.
Faceți clic pentru a vedea tarifele de astăzi.