Personal Capital Review-o aplicație pentru a gestiona fiecare Aspect al banilor

notă editorială: Forbes poate câștiga un comision pentru vânzările realizate din link-uri partenere de pe această pagină, dar asta nu afectează opiniile sau evaluările editorilor noștri.

Capital cu caracter Personal este un robust instrument de finanțe personale, care poate servi ca un one-stop shop pentru a gestiona aproape toate aspectele legate de finantele tale., Deși a început ca un instrument de investiții, acum include instrumente pentru gestionarea fluxului de numerar, bugetarea, planificarea pensionării și multe altele. Robustețea ei poate fi atât o binecuvântare, cât și un blestem. Orice instrument care face atât de multe lucruri diferite are o curbă abruptă de învățare și va necesita ceva timp pentru a învăța cum să profitați de caracteristicile sale.Capitalul Personal oferă gratuit majoritatea instrumentelor sale, dar își rezervă unele instrumente pentru clienții plătitori., Spre deosebire de produsele acceptate de publicitate, Personal Capital folosește instrumentele sale gratuite ca o modalitate de a aduce clienții pe orbita sa și apoi de a le oferi servicii de consultanță pentru investiții. Dar, pentru tipurile do-it-yourself, Personal Capital oferă unele dintre cele mai complete instrumente gratuite pentru a vă gestiona viața financiară.în această recenzie, vom analiza caracteristicile cheie ale tabloului de bord financiar al Capitalului Personal și modul în care le puteți utiliza pentru a vă gestiona banii.,

Tabloul de bord financiar al Capitalului Personal

pentru a începe să utilizați Capitalul Personal, vă conectați conturile financiare la tabloul de bord financiar. Procesul este la fel de simplu ca căutarea instituțiilor dvs. financiare în tabloul de bord financiar și introducerea acreditărilor de conectare la toate conturile dvs. online. Vă permite să construiți o privire completă asupra vieții dvs. financiare, legând împreună toate activele bancare, de investiții, de pensionare, de card de credit, ipotecare și imobiliare. Apoi le actualizează, astfel încât să puteți vedea valoarea netă și să o urmăriți în timp., după ce ai conectat toate conturile, tabloul de bord arată o imagine de ansamblu la nivel înalt a tuturor elementelor financiare. Într-o singură vizualizare, veți vedea valoarea netă, progresul către obiectivele bugetare lunare, fluxul de numerar lunar, soldul portofoliului dvs. de investiții, instantaneul de pensionare și multe altele.

Cashflow & bugetare

caracteristicile bugetare în Capitalul Personal sunt oarecum mai puțin detaliate decât veți găsi cu alte instrumente software, cum ar fi Mint sau aveți nevoie de un buget., Tranzacțiile nu pot fi împărțite, așa că dacă mergeți la Costco și cheltuiți 300 de dolari, nu puteți descompune acest lucru pe categorii. De asemenea, în timp ce derulează toate tranzacțiile pe categorii, nu există nicio caracteristică pentru a stabili obiective bugetare pentru a lucra.pentru cei care doresc detalii nitty curajos de modele lor de cheltuieli, acest instrument nu este de gând să-l taie. Cu toate acestea, dacă sunteți cineva care are un mâner bun pe fluxul de numerar și trebuie doar să vedeți cheltuielile totale lunare și să urmăriți această valoare, capitalul Personal face treaba bine. o caracteristică deosebit de utilă este pagina „facturi”., Acesta va afișa data scadenței pentru orice conturi conectate, cum ar fi cardurile de credit sau ipotecile. Puteți apoi să faceți clic pe acele site-uri, astfel încât să puteți urmări cu ușurință când aceste facturi vin datorate și să le plătiți pe toate de pe un ecran și câteva clicuri.

Investi

investească instrumente de Capital cu caracter Personal în cazul în care eclipseaza de departe cele mai multe alte instrumente gratuite., Puteți vedea deținerile dvs. și performanța acestora în toate perioadele de timp de când ați conectat contul. Ești, de asemenea, posibilitatea de a compara cu ușurință performanța, fie global, fie prin cont specifice, comune indici, cum ar fi S&P 500, pe Piețele Internaționale, sau Piața americană de Obligațiuni.puteți vedea alocarea globală a activelor, ceea ce este foarte util pentru cei care au conturi în mai multe instituții. Puteți vizualiza acest lucru fie la nivel de cont individual, fie în total, pentru toate deținerile dvs. de investiții., Și din moment ce multe companii nu furnizează suficiente date prin feedurile lor, Personal Capital vă permite să introduceți manual deținerile a tot ceea ce vine fără aceste informații.

de exemplu, multe fonduri data țintă vin prin ca „necunoscut” sau „neclasificat” prin orice agregare de date. Puteți împărți acest lucru în activele subiacente reale utilizând caracteristicile de introducere manuală. Această abilitate vă permite să vedeți dacă portofoliul dvs. a trecut de la alocările dorite.,puteți, de asemenea, să vă scufundați în investițiile dvs. în sectoarele din SUA, astfel încât să puteți înțelege dacă sunteți supraponderal sau subponderal într-o anumită zonă. Din perspectiva diversificării, acest lucru ajută enorm.Planificatorul de pensionare este un instrument minunat pentru a vă permite să vedeți gama de rezultate pentru un anumit plan de pensionare. Ea depășește cu mult calculele liniei drepte pe care multe instrumente online gratuite le oferă., Se efectuează o analiză completă Monte Carlo, care vă arată atât rezultatele mediane și rezultatele în cazul în care lucrurile merg prost în raport cu istoria pieței.

introduceți economii anuale, de așteptat de securitate socială, dorit de vârsta de pensionare, și cheltuielile de pensionare goluri. Apoi, folosind informațiile dvs. bugetare existente, vă proiectează probabilitatea de a vă putea retrage în acel moment., Puteți vedea cu ușurință impactul de a încerca să se pensioneze 2 ani mai devreme, sau ce s-ar întâmpla dacă salvați $2,000 mai mult spre pensionare în fiecare an. Încadrând toate acestea ca o probabilitate de succes, utilizatorii pot vedea cât de mici schimbări pot duce la diferențe mari în timp.

opțiunea De a seta eveniment specific de cheltuieli goluri în pensionare, de asemenea, ajută la ilustrarea impactului cadouri sau vacante, care modifică fluxul de numerar ipotezele ai intrat., De exemplu, s-ar putea să vă gândiți dacă vă puteți permite să ajutați copiii cu nunțile lor. Folosind Capitalul Personal, puteți introduce o dată estimată a nunții, suma pe care ați fi dispus să o contribuiți și apoi să vedeți cum afectează probabilitatea dvs. generală de a vă putea atinge toate obiectivele.

o parte din Planificatorul de pensionare este un tabel detaliat al fluxului de numerar care oferă o imagine de ansamblu la nivel înalt a locului în care ar putea fi portofoliul dvs., an de an, până la restul vieții., Acesta arată atât un scenariu mediu de rentabilitate a pieței, cât și un scenariu slab de rentabilitate a pieței (percentila 10 a scenariilor din Monte Carlo). Prin aceasta, puteți vedea an de an cum ar putea arăta investițiile dvs., ceea ce vă poate permite să planificați acele obiective specifice de cheltuieli, cu mai multe cunoștințe despre modul în care ar avea impact asupra portofoliului dvs. total în acele momente.

Planificatorul de Economii

fila Planificatorul de economii descompune suma de bani pe care ați economisit-o pentru fiecare tip de cont., De asemenea, o arată prin conturi impozabile, amânate și fără taxe, astfel încât să puteți planifica din ce găleată intenționați să trageți în orice an dat.

Una dintre caracteristicile cele mai unice de Capital cu caracter Personal este instrumentul său care arată cât de mult economii este necesar în fiecare an pentru a ajunge la un anumit probabilitatea de succes la Monte Carlo similare., Pentru cei care sunt mai conservatori și doresc să planifice o probabilitate de succes de 90%, calculează pentru dvs. cât de mult ar trebui să fiți la acest nivel.în schimb ,pentru cei care au mai multă flexibilitate în planurile lor de viitor sau care sunt de acord să aibă o cale mai puțin sigură de pensionare, puteți seta calculatorul să calculeze o șansă de succes de 50% și să vedeți cât de puțin ar trebui să economisiți anual. ca și în multe alte părți ale Capitalului Personal, caracteristicile sunt robuste și vă permit să abordați o problemă în mai multe moduri., Este minunat fie să puteți introduce câți bani puteți economisi în fiecare an și să vedeți cât de probabil este să vă atingeți obiectivele și să setați șansa procentuală de succes și să o calculați pentru dvs. cât de mult trebuie să economisiți. Fie unul fără celălalt se poate simți ca un pic de joc de ghicire, deci având ambele opțiuni permite mai multe modalități de a determina cât de mult trebuie să salvați.,

Pensionare Taxa Analizor

De pensionare taxa analizor vă ajută să arate impactul taxe, fie de la un consilier financiar sau din fondurile ei înșiși, pot avea pe viitor de pensionare. Pentru cei care au deja optimizat în utilizarea low-cost fonduri de index, acest lucru poate ajuta să arate că ei sunt pe drumul lor de pensionare cu marea majoritate a banilor au salvat stau cu ei., Pentru cei care se află în prezent în investiții cu taxe mari, acest lucru dezvăluie aceste costuri nu doar în termeni procentuali, ci și în termeni de dolari ca compuși de impact de-a lungul deceniilor.instrumentul extrage automat date din orice fonduri poate. Pentru cei pe care nu îi poate trage, puteți introduce manual singur. Acest lucru este util pentru un 401k, care poate avea alte taxe decât raportul de cheltuieli al Fondului legat de cont.

există, de asemenea, opțiunea de a introduce taxa anuală de consultanță, dacă plătiți în prezent un consilier financiar pentru gestionarea conturilor dvs., Prin includerea acestui lucru, Personal Capital vă permite să vedeți impactul pe care taxa îl poate avea asupra probabilității dvs. de succes pe termen lung și, astfel, permiteți consumatorilor să aibă un alt mod de a se asigura că simt că primesc valoare maximă de la consilieri.desigur, Capitalul Personal este o afacere de consultanță în investiții, deci acesta ar putea fi și un mijloc de a arăta cum taxele lor sunt mai mici decât ceea ce plătește cineva în prezent și apoi de a trimite utilizatorului oferte pentru a se conecta cu consilierii care lucrează pentru Capital Personal.

Capitalul Personal este într-adevăr gratuit?

Da și nu., Tabloul de bord financiar pe care l-am revizuit aici este gratuit. Dacă alegeți să angajați Capital Personal pentru a vă gestiona investițiile, există o taxă de consultanță.

Capitalul Personal este sigur?ca și în cazul oricărei firme de servicii financiare online, există riscuri asociate conectării la conturile dvs. În cazul capitalului Personal, vă conectați la conturile bancare și de investiții prin intermediul site-ului Personal Capital. Acest lucru necesită să introduceți informațiile de conectare pentru conturile dvs. financiare.,pentru a vă proteja datele, Personal Capital vă criptează datele cu AES-256 cu „gestionarea cheilor cu mai multe straturi, inclusiv tastele rotative specifice utilizatorului.”De asemenea, utilizează autentificarea cu doi factori atunci când utilizatorii se conectează la conturile lor.

Gânduri finale

În general, instrumentele oferite de personal Capital reprezintă un salt uriaș față de majoritatea opțiunilor online. Puteți face o planificare semnificativă în jurul finanțelor dvs., atât în prezent, cât și în viitorul pe termen lung., Nu este un instrument pentru cei care își încep educația financiară personală, dar pentru cei confortabili care iau decizii mari de investiții pe cont propriu, Capitalul Personal este o resursă excelentă pe care să o utilizați în timp ce vă planificați viața financiară pe termen lung.Forbes aderă la standarde stricte de integritate editorială. Din cunoștințele noastre, tot conținutul este exact de la data postării, deși ofertele conținute aici pot să nu mai fie disponibile., Opiniile exprimate sunt doar ale autorului și nu au fost furnizate, aprobate sau aprobate în alt mod de partenerii noștri.