ipotecile de 40 de ani sunt împrumuturi pentru locuințe programate să fie plătite peste 40 de ani. Intervalul lor de timp mai lung permite o plată lunară mai mică. Compromisul reprezintă costuri mai mari ale dobânzii pe durata de viață a împrumutului.cele mai multe credite ipotecare sunt 15 sau 30 de ani; un credit ipotecar de 40 de ani nu este că comune.cu toate acestea, deoarece împrumutul este cu 10 ani mai lung, plățile lunare pentru o ipotecă de 40 de ani sunt mai mici decât cele pentru un împrumut de 30 de ani-iar diferența este mai mare în comparație cu un împrumut de 15 ani., Cele mai mici plăți a face aceste credite mai atractive pentru cumparatori care:
- Vreau cel mai mic plățile lunare posibil
- Au probleme de flux de numerar
- încearcă să se întindă pentru a obține într-o mult mai scumpă casă
De 40 de ani, creditele ipotecare nu sunt la fel de comune, ele sunt mult mai dificil de a găsi. Nu puteți obține un împrumut Federal Housing Authority (FHA) de 40 de ani și mulți creditori mai mari nu oferă împrumuturi mai lungi de 30 de ani., Veți avea nevoie de credit bun pentru a vă califica pentru unul dacă îl găsiți, iar rata dobânzii la aceste împrumuturi poate fi și mai mare.
avantaje
principalul avantaj al împrumuturilor pe 40 de ani este plata lunară mai mică. În plus, întinderea împrumutului peste 40 de ani în loc de 30 de ani ar putea însemna capacitatea de a-și permite mai multe case, ceea ce poate fi un plus pentru proprietarii de case care încearcă să-și maximizeze dolarul de locuințe, permițându-le să se califice pentru cât mai multă casă.,unele împrumuturi pe 40 de ani sunt rezultatul modificărilor împrumutului, un proces în care creditorul și Împrumutatul lucrează împreună pentru a restructura împrumutul și a păstra Împrumutatul în casa sa după eșecuri financiare.
dezavantaje
în timp ce plățile lunare mai mici pot fi atractive, există întotdeauna compromisuri. Folosind un credit ipotecar de 40 de ani înseamnă că veți plăti mai mult în interes și veți construi capitaluri proprii mai lent. Folosind un calculator de amortizare a împrumutului, veți vedea cum costurile totale ale dobânzii sunt mai mari cu un împrumut de 40 de ani.,
nu este doar intervalul de timp mai lung care crește costurile dobânzii. Ipoteci de 40 de ani, de asemenea, vin cu rate ridicate ale dobânzii. Așteptați-vă să plătiți un plus .25% sau mai mult decât ar fi pe un credit ipotecar de 30 de ani.dacă vă uitați la ipoteci de 40 de ani, ar trebui să vă întrebați dacă încercați să cumpărați mai multe case decât vă puteți permite.
Compararea ipotecilor de la 30 la 40 de ani
discutarea duratei termenului unei ipoteci înseamnă discutarea cât timp va dura pentru a plăti împrumutul., Cu fiecare plată lunară, plătiți o anumită dobândă și rambursați o parte din soldul împrumutului. Cu o ipotecă cu rată fixă de 40 de ani, plata finală în anul 40 va plăti complet împrumutul. Procesul de plată a unui împrumut se numește amortizare.când schimbați o parte a unui împrumut (rata dobânzii sau durata de timp pentru a-l rambursa, de exemplu), schimbați cât de repede se va amortiza. Prin prelungirea intervalului de timp, împrumutul amortizează mai lent.puteți experimenta cu un calculator ipotecar pentru a vedea pentru tine cum funcționează acest lucru., Modificați intervalul de timp de la 15 la 30 la 40 de ani și urmăriți cum se modifică plata lunară.
unde se găsește o ipotecă de 40 de ani
Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) necesită credite ipotecare calificate (QM) pentru a include un termen care nu depășește 30 de ani, făcând împrumuturile de 40 de ani o ipotecă necalificată. O ipotecă calificată este una care îndeplinește anumite standarde stabilite de CFPB, care sunt concepute pentru a vă asigura că vă puteți permite împrumutul.,ipotecile necalificate pot fi în continuare potrivite pentru situația dvs. de împrumut, dar creditorii mari nu le văd la fel de sigure ca alte împrumuturi, deci nu sunt oferite la fel de mult. (Împrumuturile Jumbo sunt un alt tip de ipotecă necalificată care este încă oferită în condițiile adecvate de împrumut.) Produse precum Ipoteca de 40 de ani au fost pe scurt mai ușor de găsit înainte de criza ipotecară din 2008; în zilele noastre sunt o mică parte din împrumuturile totale emise în SUA
deoarece ipotecile de 40 de ani sunt rare, ei iau un pic mai mult pentru a găsi., Cel mai probabil le veți găsi cu creditori mai mici, privați și uniuni de credit și este posibil să aveți mai multe șanse să le întâlniți în locuri cu piețe imobiliare extrem de calde și scumpe (cum ar fi în California).
Alternative
un credit ipotecar de 40 de ani ar putea fi perfect pentru tine. Dacă vă faceți temele și lucrați îndeaproape cu creditorul dvs., puteți decide că este cea mai bună opțiune. Cu toate acestea, ar trebui să luați în considerare unele alternative și să le excludeți înainte de a merge mai departe.,în funcție de obiectivele dvs. și de creditul dvs., împrumuturile numai cu dobândă ar putea realiza ceva similar cu o ipotecă de 40 de ani. S-ar putea să aveți mai mult noroc în găsirea unui împrumut numai cu dobândă sau a unui credit ipotecar de 40 de ani, în funcție de piață. Vedeți ce oferă băncile înainte de a lua o decizie.de asemenea, ar trebui să luați în considerare împrumutul mai puțin și utilizarea unui împrumut pe termen scurt. Dacă vă întindeți să cumpărați mai mult decât ar trebui, este mai ușor să aveți probleme mai târziu. Asigurați-vă că lăsați un tampon în bugetul dvs. pentru a acoperi cheltuielile neașteptate pe drum.,div>