Există două tipuri de scor de credit, care sunt destinate pentru a cuantifica cât de bonitate ești. Atât Scorul FICO și VantageScore utiliza un credit variază de la 300 la 850, cu un număr mai mare indică o mai mare bonitate. Cu toate acestea, există unele diferențe cheie în modul în care sunt calculate cele două scoruri, inclusiv FICO dând mai multă greutate istoricului plăților și cea mai recentă versiune a VantageScore, subliniind utilizarea totală a creditelor și soldurile.,a treia versiune a VantageScore, care se numește VantageScore 3.0 și a fost lansată în 2013, a adoptat gama 300-850 utilizată de FICO. Credit niveluri în acest interval sunt după cum urmează:
- 781-850 = Super-Prim
- 661-780 = Prim
- 601-660 = Lângă Prim –
- 500-600 = Subprime
- 300-499 = Profundă Subprime
versiunile Anterioare de VantageScore folosit un 501 la 990 gama. VantageScore 2.0, care a fost lansat în octombrie 2010, și VantageScore 1.,0, care a fost lansat în Martie 2006, atribuit, de asemenea, un grad scrisoare de la un scor de credit, în funcție de locul unde a căzut în următoarele intervale:
- 901-990 = O, Super-Prim
- 801-900 = B, Prim-Plus
- 701-800 = C, Prim –
- 601-700 = D, Non-Prim
- 501-600 = F, cu Risc Ridicat
Cea mai recentă versiune a VantageScore, 4.0, a fost lansat în aprilie 2017. Nivelurile și intervalele nu s-au schimbat de la 3.0.
cea mai recentă versiune a scorului FICO este 9, dar 8 este folosită mai des începând cu februarie 2020., FICO creează, de asemenea, scoruri separate special pentru credite auto, carduri de credit și ipoteci.
calculul scorului de Credit
formula de punctaj a scorului FICO se bazează pe cinci categorii de informații, în timp ce VantageScore 3.0 utilizează șase.
FICO Score
- 35% istoricul de plată
- nivelul de 30% din datorii/sume datorate
- 15% varsta/durata de istorie de credit
- 10% tipuri de credit/credit se amestecă
- 10% cereri de credit/credit nou
VantageScore 3.,0
- 40% istoricul plăților
- 21% vârsta și tipul de credit
- 20% procent din credit utilizat
- 11% solduri totale/datorii
- 5% comportamentul de credit recent și anchete
- 3% credit disponibil
bit, consolidând la cinci factori și făcând istoricul plăților mai puțin important. De asemenea, nu mai oferă un procent pentru fiecare criteriu; în schimb, spune cât de influent este fiecare.
VantageScore 4.,0
- Extrem de influent: total de credite de utilizare, echilibru, și de credit disponibile
- Extrem de influent: credit se amestecă și experiență
- Moderat influente: istoricul de plată
- mai Puțin influente: vârsta de istorie de credit
- mai Puțin influente: conturi noi
istoricul de Plată consideră lipsit de plăți, inclusiv dimensiunea lor și de cât de recent au avut loc., Vârsta criteriului istoricului de credit implică de obicei vârsta celui mai vechi cont, cel mai nou cont și vârsta medie a conturilor dvs., precum și cât timp în urmă ați folosit ultima dată conturile. Mixul de Credit implică diferitele tipuri de credit pe care le-ați utilizat, inclusiv carduri de credit bancare, conturi de credit cu amănuntul, împrumuturi în rate, conturi de companii financiare și împrumuturi ipotecare. Comportamentul recent al creditului / conturile noi consideră dacă tocmai ați deschis mai multe conturi de credit noi., Întrebările de Credit sunt făcute de creditorii potențiali pentru a vă stabili bonitatea pentru un anumit împrumut sau altă cerere de credit.FICO spune că scorul său nu ia în considerare rasa, culoarea, religia, originea națională, sexul sau starea civilă, oricare dintre acestea fiind ilegale în conformitate cu legislația federală. De asemenea, ignoră vârsta, salariul, ocupația și istoricul ocupării forței de muncă, precum și locul în care locuiți și rata dobânzii pe care o încasați pe un card de credit sau alt cont.,FICO spune că exclude plățile de sprijin pentru copii sau familie pe care sunteți obligat să le efectuați și nu vă schimbă scorul pe baza solicitărilor pentru un raport de credit de către dvs., un angajator sau un creditor în scopul de a face o ofertă promoțională sau o revizuire periodică. De asemenea, nu ia în considerare dacă utilizați serviciile unui consilier de credit., site-ul VantageScore spune că nu ia în considerare următorii factori: rasa, culoarea, religia, naționalitatea, sexul, starea civilă, vârsta, salariul, ocupația, titlul, angajatorul, istoricul ocupării forței de muncă, activele totale sau locul în care locuiți.
istoria scorurilor
scorul FICO a fost creat la mijlocul anilor 1980 de către compania cunoscută anterior ca Fair, Isaac & Co. și acum cunoscut sub numele de Fair Isaac corp., sau FICO pe scurt., Scorul FICO a fost destinat să ajute creditorii dau seama care debitorii au fost cel mai probabil să implicit pe un împrumut.
Cele trei mari companii de credit de raportare—Equifax, Experian și TransUnion—a format un joint venture numit VantageScore Solutions LLC și, în 2006, a lansat VantageScore 1.0. VantageScore a fost conceput pentru a oferi coerență între scorurile de credit oferite de cele trei companii de raportare de credit, care sunt uneori denumite birouri de credit.,
alegeri de consum
Din punctul dvs. de vedere ca un consumator, scor de credit mai bine să ia în considerare este cel creditor potențial va folosi pentru a aproba sau refuza cererea de credit. Deoarece mai mulți creditori folosesc scorul FICO, este posibil să fiți mai bine să verificați acest scor. Nu ar trebui să presupui asta, totuși. Întrebați întotdeauna creditorul dvs. ce scor de credit vor verifica.
Multe site-uri oferă gratuit un VantageScore 3.0 scor, inclusiv CreditCards.com, CreditKarma, LendingTree, și Nav. Experian, Equifax și myFICO oferă scoruri FICO gratuite.,
fiți conștienți că scorul de credit pe care îl obțineți pe internet probabil că nu se va potrivi perfect cu cel pe care îl primește creditorul, dar vă poate oferi o idee bună despre locul în care vă aflați.,div>
>