Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar., Det är ganska enkelt, faktiskt. Erbjudanden för finansiella produkter du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. De pengar vi gör hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kredit poäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra bra verktyg och utbildningsmaterial.
ersättning kan ta hänsyn till hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, vi försöker visa dig erbjudanden vi tycker är en bra match för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som ditt godkännande Odds och besparingar uppskattningar.,
naturligtvis representerar erbjudanden på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som vi kan.
för tjugo år sedan, när jag försökte få ett handtag på min bristfälliga kredit, ansökte jag om ett $1,500-lån för en dinged-Up Mazda.
arbetar på din kredit?Kontrollera mina Equifax® och TransUnion® Poäng nu
lånet officer var alla leenden när jag gav henne min ansökan. Sen gjorde hon en snabb kreditupplysning.
hennes leende försvann.,
”Vi kommer inte att kunna hjälpa dig idag,” hon sa kallt, som hon gled min låneansökan över skrivbordet. ”Tack för att du kom in.”
det var bara en av många förödmjukande stunder jag uthärdade medan jag levde med dålig kredit.
det kan vara svårt att upprätthålla god kredit när du gör $9 en timme, som jag gjorde vid den tiden, och har inget kreditkort för nödsituationer. Även en $ 400 bilreparation är ett potentiellt förödande bakslag.
vad är en bra kredit värdering? Generellt anses en bra kredit värdering 700 och högre (på en skala från 300 till 850).
osäker på din kredit värdering?, Credit Karma funktioner VantageScore 3.0 kredit poäng tillhandahålls oberoende av TransUnion och Equifax. Men långivaren kommer sannolikt att använda en annan poängmodell helt och hållet. Även om dina poäng kan variera, de är alla baserade på information i din kredit rapporter. Så fokusera på vad som finns i dina rapporter kan hjälpa dig att bygga din kredit övergripande.
den goda nyheten är att jag kunde vända min kredit inom tre år och gick från att känna mig nervös när jag ansökte om kredit för att känna mig säker på att jag skulle godkännas., Det var inte lätt och det var inte omedelbart, inte heller kommer det att fungera för alla, men så här gjorde jag det:
rensa upp gamla skulder
det finns inte ett sätt att göra detta. Jag gick till en gratis ideell consumer credit counseling agency och anmälde sig till en plan där de använde mina pengar för att betala en månatlig angiven summa mot mina skulder. Efter varje skuld betalades, tillade byrån att betalningsbeloppet till den månatliga betalningen av nästa lägsta skuld. Det tog ungefär 18 månader att eliminera all min skuld.
det är viktigt att hitta en ansedd ideell med gratis eller låg kostnad kredit rådgivning., För att börja, kolla in National Foundation for Credit Counseling, som har kontor i alla 50 stater.
Pro: genom att vidta konkreta åtgärder för att betala av skuld, började jag inse att en bra kredit värdering en dag kan vara möjligt.
Con: denna metod kunde ha gått dåligt om byrån betalar mina skulder varje månad inte hade varit ärlig med mina pengar. Det är en bra idé att kontrollera recensioner och bättre Business Bureau betyg och klagomål för alla konsument kredit rådgivning byrå du väljer., Du kan alltid kontakta dina fordringsägare direkt och begära en återbetalningsplan utan att ådra sig en månadsavgift eller använda en extern byrå.
fullfölja möjligheter när de uppstår
Även om jag betalade mina tidigare skulder, kunde jag fortfarande inte få ett kreditkort. Detta berodde på att min kredit värdering var fortfarande för låg tack vare tidigare sena betalningar, som i allmänhet stanna på din kredit rapport för upp till sju år. Jag fick ett kreditkort erbjudande från en stor varuhus, accepterade det och fick kortet nästa vecka., Jag borde nog ha undersökt kortet för att säkerställa acceptabla räntor, avgifter och villkor, som du kan göra genom kredit Karma med våra val för bästa säkrade kreditkort. Jag blev bara glad över att bli erbjuden en chans att återuppbygga min kredit.
ungefär samtidigt ringde min studentlånetjänst och erbjöd sig att ta mitt studielån ur standard om jag skickade sex förskrivna kontroller för sex månaders framtida betalningar. Sex månader senare var mitt studielån inte längre i standard.
Pro: eftersom jag var öppen för sätt att bygga upp min kredit, dök möjligheter upp., Jag hade tur med förbestämda kreditkort, men jag undrar också om betala av alla dessa tidigare skulder med kredit rådgivning hjälpte detta hända?
Con: om jag inte hade varit försiktig med hur mycket jag debiteras på det godkända kreditkortet, kunde jag ha hamnat ytterligare i skuld.
omsorgsfullt återupprätta kredit
När jag fick department store kreditkort, jag var fast besluten att göra det rätt den här gången. Jag debiteras en liten mängd varje månad, vanligtvis mindre än $ 30, och betalade det i tid och i sin helhet varje månad.,
Pro: Denna metod hjälpte mig att etablera minst en solid bit av god kredithistoria.
nackdelar: jag överskred min $ 30 självpåtagna gräns en gång och var tvungen att offra andra saker jag ville ha för att betala av saldot den månaden.
Ansök om ett säkrat kreditkort
ungefär ett år efter att jag etablerat bra kredit med varuhuset kort, Jag fick fortfarande nekas för ett stort kreditkort. Jag ansökte om ett säkrat kreditkort, som krävde en insättning på $ 200 för en $ 200 kredit. Efter att ha gjort sex månaders betalningar i tid, denna kredit ökade., Ett par år senare, jag godkändes för en osäker kreditkort med en mycket högre gräns.
medan återupprätta kredit, Det är viktigt att se till att säkrade kreditkortsföretaget rapporterar dina betalningar till stora kreditbyråer så att de återspeglas i din kredit värdering.
fördelar: det säkrade kortet gjorde det möjligt för mig att ha ett kreditkort för resor och nödsituationer och att ytterligare bygga bra kredit.
nackdelar: säkrade kreditkort kräver en insättning, erbjuder inte generellt belöningar och kan ha högre räntor än oprioriterade kreditkort.,
söka efter en ansedd långivare som specialiserat sig på ’subprime’
historiskt, i USA, subprime låntagare har definierats som de med en FICO kredit värdering under 640, vilket kan göra det svårare (men inte omöjligt) att få ett billån.
i mitt fall kunde jag inte få ett billån medan jag gradvis återuppbyggde min kredit. Efter min förödmjukande banklån ansökan erfarenhet, jag ansökt om ett lån med en subprime långivare men först efter att kontrollera långivarens betyg och recensioner på Better Business Bureau. Du kan inte vara så skeptisk här., Och alternativt kan du spara ett visst belopp varje månad och köpa en bil med kontanter när du har sparat tillräckligt. Det kommer att bli billigare, eftersom du inte kommer att betala något intresse, men det kommer uppenbarligen att ta längre tid.
i mitt fall gjorde denna långivare lån till kunder som har lägre kreditbetyg. Jag godkändes för $ 1,500 lån med en ränta på cirka 18 procent, och jag gjorde $100 betalningar för 18 månader. På denna återbetalning schema, jag slutade betala om $ 200 i ränta, föra den totala kostnaden för bilen upp till ca $ 1,800.,
När min bil dog ett och ett halvt år senare blev jag snabbt godkänd för ett nytt $ 6,700-lån för en bättre bil av samma bank som tidigare hade nekat min låneansökan.
proffsen: kortlån, tillsammans med min on-time betalningar, hjälpte mig att bygga mer solid kredit och, tillsammans med mina andra ansträngningar, slutligen drivit mig in i landet av god kredit.
nackdelar: jag betalade en mycket högre ränta än jag förmodligen skulle ha fått om min kredit värdering varit högre. När bilen dog var jag fortfarande skyldig 300 dollar, vilket jag fortfarande var tvungen att betala.
nedre raden
trots att jag hade dålig kredit, fortsatte jag., Idag har jag nästan perfekt kredit och ingen bävan när du ansöker om ett lån. Stadig framsteg och söker efter sätt att bygga god kredithistoria, trots några vägspärrar, lönade sig med ett bättre liv.
medan min specifika strategi kanske inte fungerar för alla, engagemang kan vara avgörande när man arbetar för att förbättra din kredit hälsa.
expertens ta
Kredit Karma frågade Terry Clemans, verkställande direktör för National Consumer Reporting Association, för att väga in på Deb Hipp kredit resa., Medan hennes plan var bra övergripande, Clemans erbjuds fyra ytterligare faktorer att tänka på när du bygger upp din kredit:
akta dig för röda flaggor
om du söker hjälp från en kredit rådgivning byrå, akta dig för företag som påstår sig vara en konsument rådgivning byrå men är faktiskt i branschen som kredit reparation företag, säger Clemans. ”Du måste noggrant granska enheter som inte ingår i National Foundation for Credit Counseling (NFCC) för att se till att de verkligen är kreditrådgivning”, säger Clemans. ”Det finns massor av skumma människor i det utrymmet.,”Organisationer som listas i NFCC är ”uppstående, bra organisationer” som arbetar gratis eller med låg kostnad, behovsbaserad eller nominell avgift”, säger han. Clemans rekommenderar att kolla in någon kredit rådgivning enhet genom både Better Business Bureau och den lokala statsåklagaren.
fråga om kreditupplysning
När det gäller förbestämda kreditkort erbjudanden, jämföra räntor, villkor och se till att kortet rapporter till stora kreditbyråer. Också, inte rusa till kontanter i förväg godkända kontroller som skickas av långivare lovande låg ränta, säger Clemans., Intresset kan vara låg men i finstilta, det kan finnas en rejäl serviceavgift för inkassering av checken.
Antag inte att subprime är det enda sättet
det finns alternativ till subprime långivare, till exempel företag som hjälper människor att bygga kreditfiler baserat på betalningar som rent.
kontrollera anseende
kontrollera som alltid företagets rykte, online och Via Better Business Bureau. ”När du kommer in i subprime utlåning källor, du måste granska dessa industrier,” säger Clemans. ”Titta inte bara på en smart webbplats eller prata med en mycket självsäker säljare., Du måste vara en smart shopper och en informerad konsument.”
arbetar på din kredit?Kolla mina Equifax® och TransUnion® Poäng nu