6 Bästa saker att göra med ärvda pengar

oavsett om det är en oväntade från morfar Tom eller en liten bunt från moster Jane, planerar vad man ska göra med ett arv ska se mindre ut som du vann lotteriet, och mer som du skapar en sund ekonomisk framtid för dig själv.

att ärva pengar är inte så långsökt som det kan tyckas. Cirka 20% av amerikanska konsumenter får ett arv någon gång i sina liv, och den genomsnittliga bequest är enligt uppgift om $180,000., Och ändå nästan tre fjärdedelar av människor som är kvar pengar kommer att förlora allt på bara några år, enligt den nationella kapital för finansiell utbildning.

”helt plötsligt har du denna summa pengar och du kanske tror att det kommer att vara längre än det gör”, säger Laura Cook, en certifierad finansiell planerare i Greenville, South Carolina.

med lite planering och eftertanke kan du se till att lite arv tar hand om dig, långt efter att du fått det.

här är några idéer för att vårda din oväntade.,

fatta inte beslut direkt

samtidigt som du behåller dina nyfunna pengar på ett bankkonto för alltid är det förmodligen inte en bra idé att sitta tätt och komma med en smart plan är förmodligen en smart plats att börja.

Cook råder sina kunder att sätta sina arv i en CD i sex månader för att ge dem tid att räkna ut vad de verkligen vill ha från pengarna.

”det kommer att vara säkert, det kommer att ha lite tillväxt på det”, säger hon. ”Det kommer inte att bli stellar, men det kommer att skyddas och det kommer att skyddas även från dig.,”

det betyder att det också är skyddat från de familjemedlemmar eller gamla vänner som verkar veta precis när de ska komma ut ur träverket— vanligtvis direkt efter arvskontrollen rensar.

”Du kanske har människor som är typ av preying på din situation och, genom att sätta den i en CD där det inte är berörbart för dig, det ger dig en lätt att säga” Jag kan inte komma till att pengar, ” Cook tillägger.

betala av skulder

det är alltid en bra idé att bli av med dina skulder, särskilt alla tjat, hög ränta eller hög balans skuld från kreditkort eller studielån.,

”det är ekonomiskt mål nummer ett som skulle ge dig mycket mer ekonomisk flexibilitet i framtiden”, säger R. J. Weiss, en certifierad finansiell planerare i Genève, Illinois

och med den skulden ur vägen—eller åtminstone betalat ner— kan du skapa bra ekonomiska vanor som kommer att hålla dig en livstid. De kan inkludera att hålla kreditkort saldon låg, göra i tid betalningar för alla dina räkningar, och göra regelbundna insättningar på ditt sparkonto.,

Ställ in en nödfond

en nödfond, som ibland kallas en regnig dagfond, skiljer sig från en semesterfond, eller de pengar du lägger åt för ett hus eller till och med en bil. Det är pengar du sparar specifikt för livets kurvbollar, som oväntade medicinska räkningar, en plötslig bilreparation eller till och med ett jobbavbrott.

överväga att avsätta minst tre till sex månader till ett värde av levnadskostnader till ett akutkonto, till exempel ett bankkonto, som kommer att vara flytande och lätt att komma åt.

”Du kan aldrig gå fel med att spara”, säger Cook.,

hur man investerar arv

om du låter ditt arv sitta på ett vanligt bankkonto kommer det att förlora pengar över tiden, eftersom räntorna för många sparkonton inte håller reda på inflationen.

även om alla investeringar innebär risk, investerar människor vanligtvis för att försöka tjäna mer pengar på sina pengar än de skulle genom att hålla det på ett sparkonto.

Edie Weinstein, en licensierad socialarbetare och journalist, investerade det mesta av arvet hon fick från sin mamma 2010, efter att hon använt en del av det för att köpa en ny bil.,

huvuddelen av $ 90,000 arvet är fortfarande intakt, och hon har fått nog att bekvämt utnyttja det genom åren för nödsituationer som bilreparationer, medicinska räkningar och nya rännor på hennes Dublin, Pennsylvania hus.

”Jag tänker på det som min kudde och vad som kommer att hjälpa till att stödja mig senare i livet”, säger hon. ”Jag är nu 60 och förväntar mig inte att gå i pension någon gång snart.”

det är inte att säga att Weinstein inte heller har haft lite kul med de pengarna. Hon använde en del av det för att bidra till sin sons bröllop och en ny resa till Irland i 2018.,

”många människor är rädda för att kasta en bit pengar på marknaden på en gång, särskilt eftersom vi är nära en hög punkt på marknaderna, säger Weiss. ”Men dollar-kostnad genomsnitt på marknaden under ett till två år kan vara ett bra sätt att investera fonderna.”

få råd

överväg att använda en certifierad finansiell planerare, auktoriserad revisor eller någon annan finansiell rådgivare för att hjälpa dig att komma med en plan för att göra ditt arv sist.,

det kan inkludera allt från att investera, skapa en diversifierad portfölj, skapa en vilja, köpa livförsäkring och betala skatt.

faktum är att det finns tre typer av skatter att se upp för:

• en federal fastighetsskatt, som endast krävs när gården är värd över $11,4 miljoner. Regeringen ändrar denna tröskel regelbundet så kontrollera med IRS om du förväntar dig en multi-million arv.
• en kapitalvinstskatt, som också är en federal skatt., Estates tilldelas en kostnadsbas, vilket är summan av tillgångarna vid dödsfallet, förklarade Weiss. Kapitalvinstskatten tas ut om din del av arvet växte, till exempel ett lager eller 401(k), mellan dödstiden och den tid du får en check. Så om du ärvt $ 10,000 från en älskad investeringsportfölj och det växte till $ 11,500 mellan den tid de dog och den tid du fick en check, din kapitalvinstskatt skulle vara på $1,500.
• en statlig arvsskatt., Från och med 2018 kräver endast sex stater att stödmottagarna betalar arvsskatt-Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey och Pennsylvania. Men statliga lagar kan ändras, så det är bäst att checka in med en ekonomisk professionell bara för att vara säker.

ha lite kul

Jamie Beth Cohen, en författare och en högre utbildning fakultetsassistent, har ingen ånger om hur hon använde arvet hon fick efter sin fars död, en livförsäkring som hon delade med andra familjemedlemmar.

”vi hamnade alla med belopp i de låga sex siffrorna, vilket var enormt för mig”, säger Cohen., ”Hans sjukdom var oerhört stressande för me…so i den omedelbara efterdyningen av hans död använde jag några av pengarna för att göra saker som kändes bra.”

För Cohen som innebar upplevelser med familj och vänner som hon visste att hennes pappa skulle ha älskat—en resa för att besöka släktingar i Nordirland och behandla vänner till brunch medan du besöker Colorado.

hon investerade sedan resten och drog på den investeringen flera år senare när hon och hennes man flyttade från New York City till Los Angeles 2007 och behövde nya bilar., Cohen säger att om hon fick ett arv nu, med en inteckning på Pennsylvania huset de flyttade in i 2010 och två barn, hon kan ha varit mer praktiskt med hela beloppet.

”jag mådde bra att jag spenderade det på ett sätt som skulle göra min pappa Glad-reser, göra saker med vänner och sedan köpa två säkra, pålitliga, bränsleeffektiva bilar,” säger hon. ”Jag kände inte att jag var tvungen att spendera på ett sätt som han skulle ha godkänt, men jag är glad att jag gjorde det.”