det finns två typer av kredit värdering som är avsedda att kvantifiera hur kreditvärdig du är. Både FICO-poängen och VantageScore använder ett kreditintervall på 300 till 850, med ett högre antal som indikerar större kreditvärdighet. Det finns dock några viktiga skillnader i hur de två poängen beräknas, inklusive FICO ger mer vikt till betalningshistorik och VantageScore senaste versionen betonar total kreditanvändning och saldon.,
Kreditpoängsintervall
den tredje versionen av VantageScore, som kallas VantageScore 3.0 och lanserades 2013, antog 300-850-sortimentet som används av FICO. Kreditnivåerna inom det intervallet är följande:
- 781-850 = Super Prime
- 661-780 = Prime
- 601-660 = Near Prime
- 500-600 = Subprime
- 300-499 = Deep Subprime
tidigare versioner av VantageScore använde en 501 till 990 avstånd. VantageScore 2.0, som släpptes i oktober 2010, och VantageScore 1.,0, som lanserades i mars 2006, tilldelades också en brevkvalitet till en kreditpoäng, beroende på var den föll inom följande intervall:
- 901-990 = a, Super Prime
- 801-900 = B, Prime Plus
- 701-800 = C, Prime
- 601-700 = D, Non-Prime
- 501-600 = F, Hög Risk
den senaste versionen av VantageScore, 4.0, släpptes i april 2017. Nivåerna och intervallen förändrades inte från 3.0.
den senaste FICO Score-versionen är 9, Men 8 används oftare från och med februari 2020., FICO skapar också separata poäng specifikt för auto lån, kreditkort och inteckningar.
credit Score Calculation
FICO Score ’ s credit scoring formula är baserad på fem kategorier av information, medan VantageScore 3.0 använder sex.
FICO poäng
- 35% betalningshistorik
- 30% skuldnivå / skulder
- 15% ålder / längd kredithistorik
- 10% typer av kredit / kredit mix
- 10% kredit förfrågningar/ny kredit
VantageScore 3.,
- 40% betalningshistorik
- 21% ålder och typ av kredit
- 20% procent av kredit används
- 11% totala saldon/skuld
- 5% senaste kredit beteende och förfrågningar
- 3% tillgänglig kredit
VantageScore 4.0 ändrade poängkriterierna lite, konsolidera till fem faktorer och göra betalningshistorik mindre viktigt. Det ger inte längre en procentandel för varje kriterium; istället står det hur inflytelserik var och en är.
VantageScore 4.,
- extremt inflytelserik: total kreditanvändning, balans och tillgänglig kredit
- mycket inflytelserik: kreditmix och erfarenhet
- måttligt inflytelserik: betalningshistorik
- mindre inflytelserik: ålder av kredithistoria
- mindre inflytelserik: nya konton
betalningshistorik anser missade betalningar, inklusive deras storlek och hur nyligen de inträffade., Ålder av kredithistoria kriteriet innebär vanligtvis åldern för ditt äldsta konto, ditt senaste konto, och medelåldern för dina konton samt hur länge sedan du senast använt konton. Credit mix innebär olika typer av kredit du har använt, inklusive bank kreditkort, återförsäljare kreditkonton, avbetalning lån, finance company konton och hypotekslån. Senaste kredit beteende / nya konton anser om du just har öppnat flera nya kreditkonton., Kredit förfrågningar görs av potentiella långivare att fastställa din kreditvärdighet för ett visst lån eller annan begäran om kredit.
vad poängen inte anser
FICO säger att dess poäng inte tar hänsyn till din ras, färg, religion, nationellt ursprung, kön eller civilstånd, av vilka någon skulle vara olaglig enligt federal lag. Det ignorerar också din ålder, lön, yrke, och sysselsättning historia samt där du bor och räntan du debiteras på ett kreditkort eller annat konto.,
FICO säger att det utesluter barn-eller familjestödbetalningar som du är skyldig att göra och ändrar inte din poäng baserat på förfrågningar om en kreditupplysning själv, en arbetsgivare eller en långivare för att göra ett kampanjerbjudande eller en periodisk granskning. Det också inte överväga om du använder tjänster av en kredit rådgivare.,
VantageScore hemsida säger att det inte tar hänsyn till följande faktorer: din ras, färg, religion, nationalitet, kön, civilstånd, ålder, lön, yrke, Titel, arbetsgivare, arbetshistoria, totala tillgångar eller var du bor.
historien om poängen
FICO-poängen skapades i mitten av 1980-talet av företaget som tidigare kallades Fair, Isaac& Co. och nu känd som Fair Isaac Corp, eller FICO för kort., FICO poäng var avsedd att hjälpa långivare räkna ut vilka låntagare var mest sannolikt att standard på ett lån.
de tre stora kreditupplysningsföretagen—Equifax, Experian och TransUnion—bildade ett joint venture som heter VantageScore Solutions LLC och lanserade 2006 VantageScore 1.0. VantageScore utformades för att ge konsekvens bland de kredit poäng som erbjuds av de tre kreditupplysningsföretag, som ibland kallas kreditbyråer.,
konsumentval
från din synvinkel som konsument, desto bättre kredit värdering att överväga är den som din blivande långivare kommer att använda för att godkänna eller avböja din ansökan om kredit. Eftersom fler långivare använder FICO poäng, du kan vara bättre att kontrollera att poäng. Du bör dock inte anta det. Fråga alltid din långivare som kredit värdering de ’ ll kontrollera.
Många webbplatser erbjuder en gratis VantageScore 3.0 poäng, inklusive CreditCards.com, CreditKarma, LendingTree, och Nav. Experian, Equifax och myFICO erbjuder gratis FICO Poäng.,
var medveten om att kreditresultatet du får på internet förmodligen inte helt matchar det som långivaren får, men det kan ge dig en bra uppfattning om var du står.,