hantera inkasserare: vad du bör veta

ska jag betala inkasserare eller ursprungliga borgenären?

Ibland kan det vara förvirrande att veta om du ska betala inkassobyrån eller den ursprungliga borgenären eftersom en skuld ändrar händer så många gånger.

det finns egentligen tre scenarier när en skuld är obetald och konsumenten kan förväxlas om vem de har att göra med och vem som får betalt.

1. En borgenär kan ha en egen insamling division., I det här fallet är du fortfarande i skuld till den ursprungliga borgenären och det är vem som får betalt.
2. ibland borgenären kommer att anställa en inkassobyrå för att jaga pengar för dem. Fråga inkassören om de äger skulden. Om inte, kan du fortfarande kunna förhandla med den ursprungliga borgenären.
3. ofta det sista strået, kan den ursprungliga borgenären sälja skulden till en inkassobyrå. I det här fallet äger inkassoaren skulden, så någon betalning görs till inkassobyrån.,

vet dina rättigheter enligt FDCPA

problem mellan konsumenter och inkassobyråer har funnits länge. 1978, Kongressen Verkligt inkasso Practices Act (FDCPA) i ett försök att ge konsumenterna skydd mot missbruk. Federal Trade Commission (FTC), som övervakar upprätthållandet av lagen tillsammans med CFPB, säger inkasso toppar listan över konsumentklagomål.

FDCPA beskriver riktlinjer för inkasso:

• inkassobyråer måste begränsa telefonsamtal till mellan 8 och 9 pm lokal tid.,
• inkasserare får inte ringa dig på jobbet om du berättar för dem att du inte får ta emot samtal.
• Du kan stoppa samtal från insamlingsbyråer genom att skicka ett certifierat brev som ber dem att sluta ringa.
• inkasserare måste skicka en skriftlig ”validering meddelande” som anger hur mycket pengar du är skyldig, namnet på borgenären och hur man ska gå vidare om du vill bestrida skulden.,
• inkasserare får inte hota med våld, använda obscent språk, göra falska anspråk på att vara advokater eller regeringsrepresentanter, förvränga mängden pengar skyldig, eller hävdar att du kommer att arresteras.
• inkassobyråer får bara prata om din skuld med dig och din advokat. De kan nå ut till dina vänner och familj på jakt efter din kontaktinformation, men de kan inte tala om din skuld (med undantag för en make i vissa fall).,

även med alla dessa begränsningar och skydd får CFPB och State attorneys general tusentals klagomål från konsumenter varje månad om inkassopraxis. De flesta av problemen, ta itu med skuld konsumenterna säger är inte skyldig och det faktum inkassobyråer inte exakt spåra detaljer i det ursprungliga kontraktet från början till slut.

Preskriptionsbegränsningar för inkasserare

det första konsumenterna bör göra är att kontrollera att skulden ens existerar., Förutom ”valideringsmeddelandet” som inkasserare måste skicka, finns det en ”preskriptionstid” på de flesta skulder. Preskriptionsbestämmelserna varierar från stat till stat, från så lite som tre år till så många som 15. De flesta stater faller inom intervallet 4 till 6 år.

om preskriptionstiden för din skuld har gått betyder det att inkassobyrån inte kan få ett domstolsbeslut mot dig. Det betyder inte att de fortfarande inte kan försöka samla in, men om du vägrar att betala, de har ingen rättslig prövning mot dig., Men, obetalda skulden kvar på din kredit rapport för sju år från sista gången du gjorde en betalning på den.

många av problemen börjar med det faktum att inkassobyråer ofta köper skulder från flera källor och antingen samlar in pengar eller säljer skulden en andra, tredje, kanske till och med fjärde gången. Längs vägen går det ursprungliga kontraktet förlorat och detaljerna om hur mycket som ursprungligen lånades, till vilken ränta, vilka sena betalningsstraff som är inblandade och hur mycket som fortfarande är skyldig, förloras med det.,

konsumenterna måste föra korrekta register över alla transaktioner som är involverade i deras skuld, särskilt det ursprungliga kontraktet, betalningsrekord och eventuella kvitton. Denna information används vid inlämning av ett tvistbrev till inkassobyrån.

sätt att ta bort samlingar från kreditupplysning

det finns fortfarande en chans att du kan få samlingen borttagen. En samling stannar på din kredit rapport för sju år från tidpunkten för din senaste betalning, och det finns tre sätt att få det tas bort.

1. bestrida påståendet
   ditt första alternativ är att bestrida påståendet., Detta fungerar bara om du inte är skyldig skulden, eller inkassobyrån misslyckas med att verifiera skulden inom 30 dagar. Ibland inkassobyrån håller en skuld på din kredit rapport senaste sju år. I det här fallet kan du skriva dem med bevis på när brottsligheten började få den borttagen.
2. betala för en borttagning
   även om du betalar inkassobyrån och betala skulden, inkasso stannar på din kredit rapport i sju år. Du kan försöka förhandla med insamlingsbyrån för att få samlingen borttagen., Du skulle betala en avgift till inkassobyrån och de skulle sluta rapportera din samling, bara se till att du har avtalet skriftligen.
3. Goodwill radering
   om skulden förvärvades i en olycklig omständighet och skulden har betalats, är det sista alternativet att be inkassobyrå eller borgenär att ta in inkasso av din kredit rapport av goodwill. Kanske hade du en medicinsk nödsituation eller en situation utanför din kontroll., Om du har bra kredit (annat än insamling) och var en pålitlig med betalningar före och efter brottsligheten, det finns en chans att de kommer att ta insamlingen av din kredit rapport. Även om, chanserna är mycket högre med den ursprungliga borgenären och extremt låg med en samling byrå.

tyvärr är det här när situationen kan bli mycket komplicerad.

problemen konsumenterna har haft bestridande information om kreditupplysningar har varit föremål för flera stämningar och undersökande journalistik bitar, inklusive en av 60 minuter, CBS news magazine., Situationen blev så het att de tre stora kreditrapporteringsbyråerna – Experian, TransUnion och Equifax – nådde en överenskommelse i 2015 med New York State Attorney General för att reformera processen för att korrigera fel.

reformerna ska främja rättvisa i processen för att lösa kreditupplysningsfel, inklusive att anmäla de andra kreditbyråerna när en tvist har lösts till förmån för konsumenten.

kan en inkasserare kontakta dig om du bestrider skuld?,

När du bestrider en skuld skriftligen, kan inkasserare inte ringa eller kontakta dig tills de ger verifiering av skulden skriftligen till dig.

detta sätter i huvudsak allt på is tills du får verifiering, men du har bara 30 dagar från när du först får nödvändig information från en inkasserare för att bestrida denna skuld. Du kan förlora värdefulla rättigheter om du inte bestrider det skriftligen inom 30 dagar.

vad man inte ska göra

• ignorera inte inkasserare. Oavsett om det är din skuld eller inte, inte ignorera samtal eller brev., Vidta de rekommenderade åtgärderna för att bestrida fordran.
• prata inte via telefon. Det är bättre att kommunicera genom att skriva för att hålla ett pappersspår. Om du behöver prata via telefon, Spela in samtalet. Du kan behöva behörighet att spela in beroende på vilket tillstånd du bor i. Bara informera dem om din avsikt att spela in. Om de fortsätter samtalet räknas det som tillstånd.
• försök inte dölja pengar eller tillgångar. Det är inte en bra idé att dölja pengar på en vän eller familjemedlems konto. Faktum är att det är mot lagen och kallas bedräglig transport.,
• ta inte deras ord för det. Inkasserare är ökända för att försöka få sina pengar på något sätt som behövs, och det kan inkludera bedrägeri. Om du behöver mer tid, du kan alltid be om en skuld validering. Det bör ha allt preciseras för dig och ge dig lite extra tid att dubbelkolla att skulden är korrekt.
• Det är dock oklart om den processen fungerar så att det fortfarande kan finnas problem med informationen på dina kreditupplysningar., Varje gång din skuld säljs, om köparen inte samlar in, kunde han skicka informationen under sitt företags namn till en rapporteringsbyrå. Således kan samma skuld listas under flera företagsnamn vid alla tre rapporteringsbyråerna.
• ”Det är därför du bör kontrollera din kredit rapport från varje byrå varje år,” sade Rheingold. ”Om du hittar ett fel, skicka det rapporterande organet ett tvistbrev direkt.”
• fortfarande ger insamlingsbyråer inte upp lätt., Konsumenterna kan stämas av en indrivare, och sedan misslyckas med att visa upp för domstolen datum och därmed har en dom går mot dem. Vissa konsumenter försöker representera sig med förutsägbara resultat.
• Om inkasserare vinner en domstolsbeslut, kan de försöka ta igen sina pengar, beroende på vilken stat domen ingicks. Om du försöker överklaga fallet, är det klokt att hitta en konsument advokat advokat att företräda dig. Om du inte har råd med det, gå till det lokala Rättshjälpssamhället och försök att få juridisk representation.,
• ”ignorera domstolen datum är det värsta möjliga Du kan göra,” sade Rheingold. ”Standarden på bevis är minimal i de flesta fall så att du kan satsa ditt liv att oavsett om du är skyldig skulden eller inte, (inkasserare) kommer att få en dom mot dig om du inte dyker upp.”Att förlora kan leda till att din lön garneras av en borgenär.

bäst att kontrollera kreditupplysningar regelbundet

som IRA Rheingold påpekade ovan, de flesta av de tvister du kommer att ha med inkassobyråer är resultatet av skulder du inte ens vet., Insamlingsbyråer förlitar sig ofta på begagnad eller till och med tredjehandsinformation som är opålitlig och obekräftad.

om du kontrollerar din kreditupplysning regelbundet kan du se ett problem tidigt och få det korrigerat innan den skulden ens når en inkassobyrå.

”om en dom går emot dig, hitta en advokat”, tillade Rheingold. ”Om du gör det inom 30 dagar och din advokat lämnar in en begäran om att ompröva, har du en chans att få den upphävd. Det avgörande är att se till att inkassören har den information som krävs för att föra ärendet till domstol., Många gånger arbetar han av en rad data som säger Det belopp som är skyldig, men utan riktiga bevis på att du är den som är skyldig skulden.”

om du inte kan hitta ett sätt att stoppa telefonen från att ringa, överväg att ringa en ideell kreditrådgivningsbyrå som InCharge Debt Solutions. Deras certifierade rådgivare är utbildade i att hantera kreditproblem och kan styra dig mot lösningar.