hur man investerar: 10 smarta sätt att investera $10,000 som ett proffs

För några veckor sedan i Dough Roller weekly newsletter ställde jag följande fråga:

”vad skulle du göra om du kom till $10,000?”

Jag fick många svar. Vad förvånade mig om svaren var hur lika de var. De varierade i de specifika detaljerna om hur människor skulle spendera $ 10,000, men de delade en sak gemensamt-de flesta skulle använda pengarna för att förbättra sin ekonomi.,

de flesta människor skulle betala av skulden, lägga pengarna i en nödfond eller investera pengarna. Vissa investerade för kortsiktiga mål, några för långsiktiga mål. I nästan varje svar fanns det minst ett syfte som skulle förbättra personens övergripande ekonomiska situation.

svaren fick mig att tänka på en annan fråga som jag inte frågade: Vad skulle du göra med $ 10? Hur skulle svaren vara annorlunda?,

kraften i konsekvent investering

varför behandlar vi stora klumpsummor av pengar som skiljer sig från små månatliga belopp? Vi tenderar att behandla större mängder på ett mer genomtänkt sätt. Kanske är det därför det är lättare för vissa att spara en skatteåterbetalning även när de kämpar för att spara pengar månad till månad.

kanske vi behöver behandla små summor pengar mer eftertänksamt också. När allt kommer omkring, hur vi hanterar små summor pengar har en inverkan på den större bilden.,

här är några anledningar till varför vi inte tar mindre summor pengar mer allvarligt:

1. Det är svårt att internalisera compounding–vi kan bara inte föreställa oss $10 växer på något meningsfullt sätt.
2. att spendera små mängder känns inte som om det är ”dåligt” som att blåsa $10,000 skulle.
3. försenad tillfredsställelse krävs när du sparar små summor pengar.

fundera på hur du hanterar små summor pengar och hur små dagliga beslut kan förbättra din ekonomi på lång sikt. Du kan bli förvånad.låt oss nu titta på några idéer om hur man investerar $10,000:

1., Investera med förbättring

förbättring är en av flera robo-rådgivare som erbjuder ett enkelt och billigt sätt att investera. Du kan öppna ett skattepliktigt konto med förbättring. Det är ett idealiskt sätt att komma igång eftersom det inte finns några minimikrav och förbättring går igenom steg-för-steg investeringsprocessen. När ditt konto är inställt, balanserar Betterment det automatiskt och återinvesterar dina vinster.

2. Köp värdiga obligationer

värdiga obligationer kan köpas i mängder på bara $10 och används för att finansiera kvalificerade amerikanska företag., Avkastningen på en värdig obligation är en fast 5%, vilket innebär att efter ett år, din $10,000 i obligationer kommer att ha gett en cool $500.

löptiden för den värdiga obligationen är 36 månader men den kan betalas in när som helst, utan straff. Ränta betalas varje vecka och alla amerikanska investerare är välkomna att köpa värdiga obligationer. Medel som anskaffats från värdiga obligationer används för att hjälpa bränsle små företag via tillgångsbaserade lån. Kolla in värdiga obligationer eller Läs hela värdiga obligationer recension här.

3., Investera i en 401k för att få företaget Match

utan tvekan är den bästa investeringen en arbetsgivarmatch av en 401k, 403b eller annan arbetsplatspensionsplan. Detta är det närmaste till en gratis lunch du kan hitta. Om din arbetsgivare matchar en del av din pensionsavgift, se till att du investerar tillräckligt för att få 100% av matchen.

Max ut en IRA

det här tar inte upp alla $10,000 (IRA-bidragsgränserna är lägre), men det är en utmärkt start. Det fina med en IRA är att du har total kontroll. Du bestämmer var du ska öppna kontot och vad du ska investera i., Och det leder mig till nummer tre.

investera i ett skattepliktigt konto

När du har maxat dina pensionsplanavgifter öppnar du ett skattepliktigt konto. Mina favoritalternativ är Vanguard (se Podcast 73) och Betterment. Med Vanguard kan du investera i en måldatum pensionsfond (ja, du kan äga dessa medel i ett skattepliktigt konto). I likhet med en robo-rådgivare, Vanguard balanserar för din och återinvesterar din utdelning. Alternativt kan du använda Betterment ungefär på samma sätt som du skulle med en IRA.,

betala av hög ränta kreditkort skuld

betala av ett kreditkort som debiterar dubbelsiffrigt intresse är en garanterad utmärkt avkastning. Det finns ingen risk för att en investering går ner i värde. Du kan också spara en liten förmögenhet i intresse. För att överladda denna investeringsstrategi, dra nytta av en noll räntebalansöverföringar om möjligt.

öka din akutfond

det här kanske inte är det sexigaste sättet att sätta $10,000 till jobbet. Men det är ett smart sätt. Levande lön till lönecheck är aldrig kul., Sikta på minst tre månaders kostnader i din akutfond. Vi rekommenderar att du håller dina nödpengar på ett sparkonto med hög avkastning för att maximera dina intäkter som Chime. Chime erbjuder ett fantastiskt online besparingar och checkkonto inriktad mot sparare.

vårt andra favoritkonto just nu är Citi accelerera besparingar. Kontosaldon tjänar en imponerande 0.50% APY och det finns inget minimum för att öppna ett konto.,

finansiera ett HSA-konto

om du har en hög avdragsgill vårdplan, se till att finansiera ett HSA-konto (Se Podcast 67). Bidragen är avdragsgilla, och dina pengar växer skattefritt. Om du spenderar pengarna på kvalificerade sjukvårdskostnader finns det ingen skatt på uttag heller. Det är som att få fördelarna med både en traditionell och Roth pension konto.

vår favorit HSA kommer från Lively; som erbjuder ett fantastiskt besparingar och investera konto utan månatliga underhållsavgifter. Sparkontot innehåller en APY på upp till 0.,01% och investeringskontot använder TD Ameritrade-plattformen, vilket innebär att affärer kostar ingenting att utföra.

öppna en livlig HSA eller läs vår fulla livlig HSA recension

finansiera ett 529 konto

ett 529 konto är ett skattefördelat sätt att spara för ett barns utbildning (se Podcast 113). Inte alla 529 program skapas dock lika. Tänk på att du inte behöver använda den i ditt tillstånd, även om det kan finnas goda skatteskäl att göra det. Oavsett, ett 529-konto är ett bra sätt att sätta några av dina $10,000 att arbeta.,

starta en CD-stege

en CD-stege gör att du kan öka avkastningen du kan tjäna på ett FDIC-försäkrat bankkonto. Genom att häpnadsväckande förfallodagen för 5-åriga CD-skivor får du både högre priser och tillgång till dina pengar. Kolla in våra 5-åriga CD priser för några av de bästa erbjudanden som finns idag som Discover.

EXTRA. Lägg det i Chase Savings

om du letar efter en snabb avkastning på din investering kan Chase Savings vara ett mindre känt men utmärkt alternativ. Chase besparingar är ett sparkonto som för närvarande erbjuder 0.,01% APY (Fortsätt läsa, lita på mig) och har en månadsavgift på $5. Men om du sätter in minst $10,000 inom 20 arbetsdagar efter att ha öppnat ett nytt Chase-sparkonto, och du håller det där i minst 90 dagar, kommer Chase att ge dig en $ 150 bonus.

så i själva verket får du en 1.5% ROI på din $ 10,000. Och efter det kan du antingen hålla den där för dina nödbesparingar eller flytta den till ett annat investeringsalternativ som finns på den här listan. Så även om det kanske inte är det sexigaste alternativet, är det verkligen en av de mest försiktiga. Kolla Chase besparingar nu för att lära sig mer.,

Disclaimer – informationen om Chase Savings mur har samlats in oberoende av DoughRoller.net. detaljerna har inte granskats eller godkänts av banken.

Bonus: automatisera dina investeringar

Robo advisors är ett bra sätt att se till att dina pengar fungerar för dig utan krångel och stress för att aktivt hantera det. Nedan följer en lista över våra favorit Robo advisors och lite information om varje. Om du är intresserad, här är en mer djupgående uppdelning av varje robo rådgivare och hur de kan hjälpa dig att sätta din ekonomi på autopilot.,

Ally Invest: Ally Invest har kommit upp snabbt i investeringsmäklarutrymmet.
de erbjuder handel med aktier, obligationer, optioner, Forex och terminer. Du kan också handla med tusentals fonder och ETF: s.

Ally Invest är särskilt väl lämpad för aktiva handlare, på grund av dess nästan obefintliga kommissionsschema. Alla aktiehandel bär med sig en $ 0 provisionskostnad och optionshandel är också $0 vardera, men med en avgift på $0.50 per kontrakt.

Ally Invest är erkänt för att ha en av de bästa handelsplattformarna i branschen., De erbjuder kundsupport 7 dagar i veckan från 7 am till 10 pm ET av både telefon och chatt.

förbättring: om du föredrar en hands-off-strategi, gör Betterment det mesta av arbetet för dig genom att automatiskt återinvestera utdelningar och ombalansera din portfölj. När du använder en automatiserad tjänst som denna, du är sannolikt inte kontrollera det varje dag och kommer inte att frestas att göra några större förändringar som kan kosta dig pengar. Att ha en tjänst som Betterment hantera dina investeringar kan tillåta dina pengar att växa snabbare med tiden.,

Wealthfront: för unga vuxna Nya att investera, Wealthfront är en robo-rådgivare värt en titt. Wealthfront utmärker sig för att vara en sann robo-rådgivare med en avgiftsstruktur som passar investerare med mindre än $ 2 miljoner att investera.

Pesonal Capital: Personal Capital ger dig en dedikerad investeringsrådgivare som du kan nå via telefon, webbkonferens, onlinechatt eller e-post. Medan deras Wealth Management service är tillgänglig för en avgift, en av de bästa funktionerna i personligt kapital är deras gratis finansiella instrumentpanelen., Du kan alltid registrera dig för personligt kapital gratis och sedan besluta att lägga till sin Wealth Management service senare. Under tiden kan du dra nytta av följande funktioner: 401k fund allocation analyzer, retirement planner, investment checkup tool, Net worth calculator och cash flow analyzer.

TD Ameritrade: TD Ameritrade är ett annat alternativ och täcker både självstyrda investeringar och professionellt hanterade investeringar, eller en kombination av båda. Du kan lära dig allt om TD Ameritrade här.,

Wealthsimple: för nya och små investerare låter Wealthsimple dig öppna ett konto för så lite som $1 och har också en socialt ansvarsfull investeringsportfölj (SRI). SRI portfölj kan du investera i företag med låga koldioxidutsläpp, företag som stöder mångfald och företag som stöder bostäder till rimliga priser.

Ellevest: för en kvinnofokuserad strategi för att investera, kolla Ellevest. Det finns inga avgifter för att öppna eller stänga ditt konto och det finns inget minimum att börja., Det finns en stor blandning av tillgångsklasser tillgängliga att investera i och Ellevest kan skräddarsy en portfölj bara för dig.

e*handel: du hittar en portfölj för varje budget här och kan komma igång med bara $500. Om du vill veta hur mycket du betalar ett år för att använda sin tjänst, gör E*TRADE det enkelt genom att tillhandahålla en kalkylator så att du kan ange det belopp du vill investera, och du får se hur mycket årsavgiften förväntas vara. Denna plattform erbjuder också en mängd information för nybörjare., Plus, med en minsta investering på $ 25,000 kommer du att kunna arbeta med en finansiell konsult för att se till att din portfölj är i linje med dina mål.

Läs Mer: de bästa Robo Advisors – ta reda på vilken som matchar dina investeringsbehov.

vad händer om du inte känner dig bekväm att investera ensam?

alla ovanstående punkter är ganska mycket förutsatt att du är bekväm att investera på egen hand–oavsett om du köper enskilda aktier, ETF, fonder, indexfonder eller bara arbetar med en robo rådgivare. Men det behöver inte vara så. Faktum är att det kanske finns ett mycket bättre sätt.,

om du inte är bekväm att investera på egen hand, kanske du vill överväga att arbeta med en Certified Financial Planner (CFP). CFPs tenderar att fungera på en avgiftsbaserad struktur för deras råd och hjälp –mot någon som bara får betalt för att investera i olika lager för dig. Detta innebär att de tenderar att ha ditt bästa i åtanke.

men ett problem jag har hittat är att hitta en bra GFP som känner till din ekonomiska situation tillräckligt bra för att göra utbildade rekommendationer om vad du behöver och behöver inte uppnå dina ekonomiska mål.,

det är därför jag uppskattar fasett rikedom. Facet Wealth hjälper dig att hitta en CFP som matchar din ekonomiska profil och hjälper dig att nå ditt ekonomiska mål snabbare. Du får träffa dem nästan genom en videokonferens, och de kommer att vara din dedikerade CFP–istället för en slumpmässig person i ett call center eller en one-size-fits-all-strategi.

alla har en annan penningsituation. Alla varierar i sin bekvämlighet med att investera också. Det är därför en robo rådgivare eller online mäklarfirma kanske inte fungerar för alla., Det är därför om du ens är lite obekväm, skulle jag titta på Facettrikedom.

andra sätt att investera $10,000

det är mina tio val. Här är svaren från Dough Roller community:

Larry: det är en no brainer. Köp lager i en kvalitet utdelning betalande företag. (Ett bra sätt att investera, men han sa inte vilken kvalitet utdelning betala lager–Larry, vänligen maila mig och låt oss veta!)

Karen: jag skulle betala av alla utestående skulder som jag hade och sätta resten i besparingar.,king konto för kassaflöde

$2,000 split mellan två barn UTMA-konton.

$2,500 till Vanguard Global Minsta Volatilitet

$2,000 till Trohet investeringar konto för framtida investeringar NOS

$1000 att jag obligationer

Paolo: Om jag skulle få $10,000, Jag skulle…

• Använd $5,500 av att det kommer att bidra till min Roth IRA bidrag för 2015,
• $3,350 av det för att maxa min HSA bidrag för 2015,
• $1,000 för att kunna betala av mitt lån rektor,
• Och de återstående $150 kommer att gå mot en resa ner till Legoland San Diego för min fru och mina tre barn!,

William: Investera.

Jeff: om jag kom till $10k just nu skulle jag förmodligen lägga den i en av mina Vanguard indexfonder. Jag är skuldfri, har mina behov täckt, och allt annat skulle bara slösa bort pengarna.

Christina: jag skulle släppa det rätt in i min dotters 529 plan!

Sachin Shenoy (rätt sätt att uttala mitt förnamn är Such-in): med $10K finns det några investeringsalternativ…

1. Det konservativa investeringsalternativet-sätt allt i Vanguard 500 indexfond Admiral. Vid 0.,05% utgiftskvot dess en no-brainer (kanske kunna konvertera icke-Admiral aktier till Admiral om du redan investerat i investor Aktier)
2. Crazy investment option-investera i USO ETF … rå bör slå botten någon gång snart.

andra alternativ inkluderar… betala av billånet och omdirigera de månatliga betalningarna till alternativet

Patrick: $ 7.500 minus kostnader vid craps-tabellerna i Vegas. $ 2,500 i baby möbler eftersom hustrun har tvillingar….oplanerad btw.

en annan anteckning–som en tidigare USAF Capt håller Navy Federal (Credit Union) inte ett ljus för USAA., Förutom den stora försäkring, bank och kundservice, USAA ger ut distributioner till sina medlemmar. Min var 50 dollar. Jag har inte försäkring genom dem för närvarande eftersom jag bor utanför USA.

Donna: jag skulle tillämpa den på min sons privata skollån efter att jag tagit ut skatter för att sänka sin skuld.

Stephanie: om jag fick $10,000 skulle jag ge $1,000 till välgörenhet, sätt $2,000 i min dröm semesterfond (faktiskt i mina besparingar tills jag faktiskt är redo att ta den drömsemestern). Jag skulle använda resten till max ut min ROTH 403b (istället för min traditionella 403b).,

Prime: spendera den på en förlovningsring.

Larry: jag skulle köpa $ 10,000 i fondandelar i energi / oljebolag, som VGENX.

Jeff: jag försöker leva efter 10-20-70-regeln. Så jag skulle ge $1000, spara $ 2,000 och spendera resten, men i verkligheten skulle jag förmodligen spara det mesta av $ 8,000 också. Jag slår vad om att många av dina svar för detta kommer att baseras på personlighetstyp (nördar kontra fria andar, etc.).

Guadalupe: använd $7,000 för att konsolidera skulden och de andra $3,000 att investera i mitt nätverk marknadsföring verksamhet. Tack!,

Earl: Välj 5 välgörenhetsorganisationer som jag tror behöver hjälp och ge $2,000 till varje.

Joe: investera del i blue chip oil company lager. Resten på kort sikt högkvalitativa obligationer.

Kyle: Köp tillbaka tjänsteår i min pension. De första sex månaderna av anställningen, ingenting gick på min pension. Jag kan nu köpa dessa månader tillbaka för att lägga till min tjänst.

Max: jag skulle betala av mina kreditkort.

Erin: om jag fick $10,000 skulle jag lägga bort det för min akutfond–arbetar fortfarande med att nå det målet., Jag skulle sätta det i ett kreditupplysningskonto som ackumulerar exceptionellt intresse.

ACE: sätt den mot hypotekslånet.

Lysa:
Ok – easy:

• $3K besparingar–jag behöver mycket mer!!!
• $3K på min c/c som skulle sätta en liten buckla i min skuld och lägre betalningar
• $3k till min mamma (tyvärr insulin är inte täckt med sin Medicare, som skulle hålla henne ett tag)
• $250–gå Röd för kvinnor (American Heart Association)
• $250–gå ut för Diabetes (jag går för att hedra min mamma)
• $500–roliga pengar/Dagspa

det är min personliga uppdelning., Jag har hoppats på det där oväntade! Det vore trevligt.

inget namn anges: spendera hälften på en semester och hälften till pensionsfond. Det är vad jag gör med mina bonusar.

Mary: om vi fick $ 10,000 skulle jag använda $7,000 för att betala min mans billån och sätta de återstående $ 3,000 i vår nödfond.

inget namn: om jag fick $10,000 skulle jag använda hälften av det för att betala skuld och den andra 1/2 för att börja spara för en handpenning för ett hus.,

Rhea:

• uttrycka tacksamhet till den som tillhandahöll $10k,
• betala av eller betala av skulder,
• sätt 20% på ett akutkonto,
• boka en liten summa för att göra en speciell måltid med min familj,
• organisera/planera / genomföra en ny långsiktig budget.

(Rhea var den enda som nämnde att tacka leverantören av $10,000! Jag sa inte vad källan till pengarna var, men det kunde verkligen ha varit en gåva. Bra fångat, Rhea!)
Jessica: betala min skuld.

Bill: minska kreditkortsskulden.,

AJ: jag skulle använda runt 5k för att investera och bygga positioner och den andra 5k för att betala ner skulden.

Ben: om jag fick $10,000 i en klumpsumma, skulle jag kasta den på min fästmös studielån. De är på 6.625% genom SOFI. Historiskt sett skulle lagren överträffa det med en halv procent eller så? Ja, men att få frihet genom att sänka skulden är värt en halv procent för mig. Med det sagt, Jag vet inte vad brytpunkten skulle vara. Från toppen av mitt huvud kanske två procent, men det är definitivt något jag kommer att sätta några allvarliga tankar i.,

(de bästa finansiella besluten är inte alltid de som gör den mest matematiska meningen, och Ben har gett ett exempel på var detta kan hända.)
inget namn angivet: Ah. $10,000? Tionde, besparingar, och kanske något mot en lång hoppats på ett besök till vänner och familj i Italien.

Sandra: vad skulle jag göra med 10 000? Om jag inte var i finansiella begränsningar skulle jag starta en IRA (och) nödfond.

Claus: jag skulle ta $ 6,500 och lägga den i Roth för nästa år, resten kommer att gå in i besparingarna och lägga till reservfonden.,

Kelly: investera det-varhelst min tilldelning behöver det!

Jacki: vad skulle jag göra med 10k? Betala ner några kreditkort skuld. Eller kanske göra om min uppfart.

Erik: Om jag hade $10,000, direkt till en 25K balans HELOC (Hem Kapital Kredit) på 4,25%.