Blog
F: vi vill att vår 80-åriga mormor ska komma till USA och bo hos oss så att vi kan ta hand om henne. Hur får vi sjukförsäkring för henne?
A: före 2014 fanns det få alternativ tillgängliga för någon i din mormors position., Individuell sjukförsäkring var i allmänhet inte tillgänglig för personer över 64 år, och Medicare och Medicaid har fem års väntetider för lagliga invandrare. (Några stater har avslappnade riktlinjer när det gäller Medicaid. Se nedan.dd89d03d7c”>
seniorer kunde köpa reseförsäkring, men det i allmänhet inte täcka befintliga villkor, och ny täckning måste köpas regelbundet när den befintliga löper ut, eftersom de säljs för att täcka en begränsad tidsram.,
men tack vare ACA kan seniorer som inte är berättigade till Medicare – inklusive invandrare-köpa garanterad-utfärda privat sjukförsäkring i börserna och kan få premiumskatteavdrag för att kompensera kostnaden om deras inkomst inte överstiger 400 procent av fattigdomsnivån och de kvalificerar sig inte för viss annan regering – eller arbetsgivarsponsrad täckning.
möjligheten att köpa täckning i utbytet med ett premiumbidrag fortsätter även efter att personen har varit i USA i fem år och blir berättigad att köpa Medicare-täckning (se frågorna A. 6 och A.,8 Om denna vägledning från CMS). Personer som är berättigade till premium – fri Medicare Del A (eftersom de har arbetat i USA i minst 10 år) är inte berättigade att få bidrag i utbyte. Men den begränsningen gäller inte för personer som skulle behöva betala för Medicare Part A.
om du är amerikansk medborgare eller har varit lagligt närvarande bosatt i USA i mer än fem år, kan du förvänta dig täckning från Medicare, som de flesta amerikaner gör vid 65 års ålder., Människor som har betalats in till systemet via löneskatter – sina egna eller makens behöver inte betala en premie för en Del A. Detta omfattar den stora majoriteten av Amerikaner, men det finns också en möjlighet för människor att köpa Medicare Del Ett (med bidrag på upp till $437/månad 2019) om enrollee inte har tillräckligt med arbete historia för att kvalificera sig för premium-gratis Medicare Del A.
Men människor som inte har varit i USA i fem år är inte berättigade att delta i Medicare. Uppenbarligen har din mormor inte betalat Medicare löneavgifter i USA,, vilket innebär att hon inte kommer att vara berättigad till premium-fri Medicare Del A. Men federala föreskrifter föreskriver att hon måste ha lagligen erkänts för permanent uppehållstillstånd och har bott kontinuerligt i landet i fem år innan hon är berättigad att anmäla sig – även med Premier.
När hon har varit lagligt närvarande i USA i fem år, kommer hon att vara berättigad att anmäla sig till Medicare om hon vill, men med premier för del A (och Del B, som alla registrerar sig betalar, oavsett deras arbetshistoria)., Förutsatt att hon inte etablerar en arbetshistoria i USA och slutar betala Medicare Del a premier för alltid, kan hon vara berättigad till premiumhjälp från det statliga Medicaid-programmet (se sidan 5). Men hon skulle också ha möjlighet att behålla sin individuella marknadstäckning genom utbytet. Hon skulle fortfarande få bidrag, vilket klargjordes i diagrammet i fråga A. 8 i CMS-vägledningen.
men detaljerna i fråga A.,9 är viktiga här också: om hon väljer att behålla sin individuella marknadstäckning även efter att hon har möjlighet att köpa in Medicare (dvs när hon har varit i USA i fem år), skulle hon då bli föremål för de sena anmälnings straffen om hon någonsin bestämmer sig för att anmäla sig till Medicare vid ett senare tillfälle. Och hon skulle också vara begränsad till inskrivning endast under den allmänna inskrivningsperioden (första kvartalet varje år), med täckning som gäller i Juli.,
så till exempel, om hon skulle få en betydande inkomst senare i livet och inte längre kvalificera sig för bidrag i utbytet, kan den plan hon har på den enskilda marknaden bli dyrare än Medicare. Men hon skulle behöva vänta tills den årliga allmänna inskrivningsperioden för att byta, och hon skulle behöva betala den sena inskrivningen straff för Medicare Del A och Del B, baserat på hur lång tid hon var först berättigad att anmäla sig (dvs när hon hade varit i USA i fem år) till den tid som hon faktiskt inskrivna.,
en 1996 välfärdsreform lag föreskriver att invandrare måste ha fem års laglig USA hemvist för att bli berättigade till federala förmåner som Medicaid. Reglerna var avslappnad något i 2009, enligt Children ’ s Health Insurance Program Reauthorization Act (CHIPRA), för att tillåta stater möjlighet att tillhandahålla federalt finansierade Medicaid och CHIP fördelar för gravida kvinnor och barn, även om de inte har bott i USA i fem år, och väl över hälften av staterna har valt att göra det., Men vissa stater har valt att också använda statliga medel för att ge täckning till ytterligare nyligen invandrade befolkningar.,
enligt HHS-data (se figur 4) tillät 15 stater från och med 2011 användning av statliga medel för att tillhandahålla medicinska förmåner för kvalificerade invandrare som annars skulle vara icke stödberättigande på grund av deras invandringsstatus – inklusive det faktum att de hade bott i USA i mindre än fem år (Observera att New Jersey ingår i HHS-listan över stater som tillhandahåller statligt finansierad Medicaid-täckning till de senaste invandrarna, men New Jersey har ändrat den regeln och inte längre gör det)., Men från och med 2016 indikerade en Urban Institute-rapport att endast sex stater och DC finansierade folkhälsofördelar för invandrare som ännu inte varit i USA i fem år.
om din mormor har en begränsad inkomst, utesluter du inte Medicaid som ett alternativ tills du checkar med ditt statliga Medicaid-kontor. Men var medveten om att det är osannolikt att hon kommer att vara berättigad till Medicaid-förmåner, eftersom få stater ger Medicaid-täckning för äldre nyanlända invandrare.
det här är det område som har ändrat mest för de senaste invandrarna som är 65 år eller äldre. Före 2014 skulle det ha varit svårt eller omöjligt att få individuell sjukförsäkring för din mormor på den privata marknaden, eftersom mycket få stora försäkringsbolag var intresserade av att sälja täckning till personer över 65 på grund av deras höga hälsorisker.
men Affordable Care Act har ändrat det., Hälsohistoria används inte längre för att bestämma stödberättigande eller Premier på den enskilda marknaden, och privata flygbolag erbjuder nu täckning till personer som är 65 eller äldre, så länge de inte är inskrivna i Medicare. (Det är mot lagen att sälja individuell täckning till någon som är inskriven i Medicare eller berättigad till premiumfri Medicare Del A, men de senaste invandrarna är inte berättigade till Medicare alls.)
ACA föreskriver också att äldre inskrivna inte kan debiteras mer än tre gånger de premier som yngre inskrivna betalar., Eftersom de flesta enskilda marknadsregistreringar är 64 eller yngre innebär denna regel vanligtvis att en 64-åring inte betalar mer än tre gånger så mycket som en 21-åring för samma täckning. Men om en 80-årig registrerar sig i den planen kommer hennes premie att vara densamma som en 64-årig.
så under de första fem åren som din mormor bor i USA (under väntetiden för Medicare) kommer hon att kunna köpa individuell sjukförsäkring genom utbytet i den stat där hon bor., Om hennes inkomst inte överstiger 400 procent av fattigdomsnivån, kommer hon att vara berättigad till bidrag för att sänka kostnaden för premierna, och om hennes inkomst inte överstiger 250 procent av fattigdomsnivån, kommer hon också att vara berättigad till kostnadsdelningssänkningar om hon köper en silverplan.
för amerikanska medborgare och invandrare som har varit i USA i minst fem år finns det också en lägre inkomsttröskel för att vara berättigad till bidragssubventioner och kostnadsdelningsminskningar i utbytet., Tanken är att personer under det tröskelvärdet är berättigade till Medicaid istället (även om det inte har varit fallet i 16 stater där Medicaid expansion har avvisats och lämnar ett täckningsgap). Men den lägre inkomstgränsen gäller inte för de senaste invandrarna, eftersom de i allmänhet inte är berättigade till Medicaid-täckning. Så även med inkomst under fattigdomsnivån kan en ny invandrare som är lagligt närvarande i USA få en plan i utbytet med premiumbidrag. Från och med 2018 skulle en ny invandrare med inkomst under fattigdomsnivån behöva betala 2.,01 procent av hennes inkomst (efter subventioner) för den näst lägsta kostnaden silver planen i utbytet.
När din mormor har lagligen bosatt i USA i fem år, kommer hon att vara berättigad att köpa Medicare. Men hon har också möjlighet att fortsätta att köpa täckning i utbyte istället, och hon kommer att kunna fortsätta att få en premiebidrag (och kostnadsdelning minskning, om tillämpligt) genom utbytet om hon är berättigad baserat på hennes inkomst.
Läs mer om hälsoskydd för invandrare.,
i 2019 slutförde Trump-administrationen nya regler för att avgöra om en invandrare sannolikt kommer att bli en ”offentlig avgift.”(Långvariga regler tillåter invandringsmyndigheter att neka en person inresa till USA och/eller laglig permanent uppehållstillstånd om det finns anledning att tro att personen kommer att bli en ”offentlig avgift”, vilket innebär att de förväntas förlita sig på olika offentliga förmåner istället för att vara ekonomiskt självförsörjande.,)
den nya regeln uppdaterar listan över offentliga förmåner som kommer att beaktas när man avgör om en person kan bli en offentlig avgift. Medicaid finns på listan, men premiumbidrag i utbytet är det inte. Så en invandrare som använder premiumbidrag kommer inte nödvändigtvis att betraktas som en offentlig avgift. Att ha privat försäkring utan subventioner är dock en ”tungt vägd positiv faktor” som kommer att räknas till en persons fördel när tjänstemän granskar en persons ansökan om inresa till USA eller justering av laglig permanent uppehållstillstånd.,
förutom standard individuell sjukförsäkring, invandrare kommer att finna någon brist på länkar till särskilda inkommande-invandrare politik genom att göra en enkel webbsökning som invandrare sjukförsäkring eller sjukförsäkring alternativ för invandrare.
dessa försäkringar ger sjukförsäkring för nyanlända invandrare under en begränsad tidsperiod – vanligtvis fem år eller mindre., Policyerna kan fokusera på akuta förmåner och kan ha en maximal nytta av $50,000 eller $100,000 eller dagliga gränser för utgifter som sjukhusvistelser.
köpare bör definitivt vara på jakt efter undantag, inklusive inte bara befintliga villkor, men en lång lista över tentor och behandlingar som man annars kan förvänta sig under individuell täckning.
och det är viktigt att vara medveten om att reseförsäkring, begränsade förmånsplaner och kortfristig försäkring inte anses vara minsta väsentliga täckning enligt ACA.,för att få en särskild registreringsperiod som utlöses av den kvalificerade händelsen (du kan lära dig mer om detaljerna i vår guide till speciella registreringsperioder)
i de flesta fall är det förmodligen bättre att köpa omfattande sjukförsäkring genom utbytet, särskilt eftersom sådan täckning nu är tillgänglig oavsett medicinsk historia, täcker befintliga förhållanden och kan erhållas med subventioner om inskrivningens inkomst inte överstiger 400 procent av fattigdomsnivån.,
även om du har sjukförsäkring genom din arbetsgivare kan du inte lägga till din mormor som beroende. Men vissa familjer som äger och driver ett litet företag faktiskt anställa sina äldre familjemedlemmar som anställda så att de kan erbjuda dem hälsofördelar.
det här alternativet kan vara meningsfullt om du har ditt eget företag, men var säker på att täckningen för din mormor nu är tillgänglig på den enskilda marknaden, vilket gör det mycket lättare än det brukade vara för äldre nyanlända att få sjukförsäkring när de anländer till USA,
Louise Norris är en enskild sjukförsäkringsmäklare som har skrivit om sjukförsäkring och hälsoreform sedan 2006. Hon har skrivit dussintals åsikter och pedagogiska bitar om Affordable Care Act för healthinsurance.org. – hennes Statliga hälsoutbytesuppdateringar Citeras regelbundet av media som täcker hälsoreformen och av andra sjukförsäkringsexperter.