militärtjänstmedlemmar är dubbelt så benägna att ligga efter på sina räkningar som de var för fem år sedan. Ungefär en tredjedel av tjänstemedlemmarna säger att de inte betalar alla sina räkningar i tid, enligt en undersökning av National Foundation for Credit Counseling eller NFCC. Detta kan jämföras med 16 procent som sade i 2014 att de hade problem med att betala räkningar.,
”dessa människor står inför en annan uppsättning omständigheter när det gäller deras livsstil, hur de hanterar skulder och hur de budgeterar sina hushållsfinanser”, säger NFCC: s vicepresident för kommunikation Bruce McClary.
om de är utplacerade i en krigszon, till exempel, vistas på toppen av räkningar och oroa skuld kanske inte översta i deras sinne. Ändå kan en sen betalningsstatus på sina räkningar påverka deras säkerhetsavstånd och karriärutveckling i militären, säger McClary. ”Detta är viktigt för att upprätthålla som en del av ditt militära karriärspår i vissa fall”, säger han.,
se mer
ett sätt tjänstemedlemmar kan komma tillbaka på rätt spår är att konsolidera sin skuld.
Vad är ett skuldkonsolideringslån?
skuldkonsolidering kan du slå samman flera skulder till en enda skuld, snarare än att betala flera kreditkortsutgivare eller långivare separat. När du rulla dina skulder till en betalning från en enda långivare, du har fördelen av potentiellt betala av till en lägre ränta.,
militärens medlemmar har några alternativ om de vill konsolidera skulden.
precis som civila, människor i de väpnade styrkorna kan konsolidera sin skuld genom att dra nytta av ett kreditkort balans överföring erbjudande med en 0 procent inledande ränta om de kvalificerar sig. Betala noll ränta i stället för den genomsnittliga kreditkort APR om 17.3 procent, enligt bankränta data, kan spara mycket på ränta, öka dina chanser att betala av skulder snabbare.
att ta ut ett personligt lån är ett annat alternativ., Detta gör att du kan betala av flera borgenärer på en gång genom att kombinera flera betalningar till ett lån, vanligtvis en med en fast ränta, och göra betalningar till en enda långivare. En skuldkonsolideringslån används vanligtvis för att betala av oprioriterade skuld, såsom medicinska räkningar, kreditkort, avlöningsdag lån och andra personliga lån. Möjligheten att göra mål en lägre ränta beror till stor del på en militärtjänstmedlems kredit värdering och inkomst – samma kriterier civila står inför.,
aktiv tjänstgöringspersonal har dock en fördel, eftersom de har rätt att få ett brett spektrum av ekonomiska skydd från Servicememembers Civil Relief Act. En stor fördel är att räntorna är begränsade till 6 procent på olika typer av lån, inklusive för kreditkort, inteckningar och fordon – även de lån som har sitt ursprung före militärtjänst.,
se mer
”det kan hjälpa betydligt, med tanke på att den genomsnittliga kreditkortsräntan är cirka 19 procent för nya kreditlinjer”, säger McClary. Men även om detta är fördelaktigt, det hjälper inte i fall när räkningar är förfallna eller om en soldat är i allmänhet har problem att fastna med räkningar, tillägger han.
ett annat alternativ är att få ett hem kapital lån, som låter dig låna mot eget kapital i ditt hem., En form av detta är en militär skuldkonsolideringslån, även känd som en VA konsolideringslån.
hur militära skuldkonsolidering lån arbete?
endast tjänstemedlemmar, eller veteraner som redan har ett VA bostadslån, kan ta ut en militär skuldkonsolideringslån om de vill refinansiera sin inteckning och få pengar ut att betala av sina räkningar. Detta fungerar bara om det beräknade värdet av hemmet är högre än det belopp som är skyldig på den.,
om du till exempel är skyldig $100,000 på ditt hem och dess värde är $125,000, kan det vara meningsfullt att refinansiera för sitt fulla värde, vilket skulle frigöra ungefär $25,000 i kontanter, speciellt om du får en lägre ränta än du betalar på ditt nuvarande bostadslån. Tänk dock på att refinansiering via en militär skuldkonsolideringslån innebär att betala stängning kostnader.
”ta kreditkort skuld och konsolidera det till en lägre ränta kan vara ett smart drag,” säger McClary., ”Men en av de saker du måste ta hänsyn till är du tar osäker skuld och flytta den till ett lån där ditt hem är på linjen. Så insatserna blir mycket högre.,rom utestängning för aktiva duty medlemmar
nackdelarna med militära skuldkonsolidering lån liknar dem som står inför civila:
- du förlorar eget kapital i hemmet
- stängning kostnader varierar vanligtvis från $1,200 till $6,000
- om utgifterna är reined i, skuldproblem kan uppstå
- marknadsförhållanden påverka bolåneräntor
- du riskerar avskärmning
alternativ till lån som militära skuldkonsolideringslån
om du är djupt i skuld, först komma i kontakt med dina fordringsägare för att se om du kan omstrukturera dina betalningar för att komma tillbaka på rätt spår., ”Kommunikation är nyckeln, och tidpunkten för kommunikation är lika viktig”, säger McClary. ”Det hjälper till att ställa frågor och ha samtal på ett tidigt stadium, innan kontot glider förbi förfallna.”
vissa långivare har speciella program och räntor, men du måste göra dina läxor, jämföra sådana erbjudanden mot de som är tillgängliga för civila. ”Det är här människor måste vara riktigt försiktig”, säger McClary. ”Vad som verkar som ett speciellt program kan vara precis hur det presenteras i marknadsföringen.,”
samråd med en ideell kredit rådgivning företag som NFCC och dess medlemmar kan hjälpa dig att fixa dina konton, hantera din budget bättre och få uppdaterad med räkningar. Att ha ett register över att nå ut till en sådan byrå kan också bidra till att bevara din säkerhet klarering status. Bara vara säker på att samrådet med en certifierad kredit rådgivare är gratis.
ett skuldhanteringsprogram är också en möjlighet, där räntorna kan begränsas till 6 procent. Men McClary varnar för att arbeta med vinstdrivande skuld avvecklingsföretag., ”Dessa typer av skuldlättnad kommer ofta till en hög kostnad och i många fall tvingar de dig att bli ännu mer allvarligt brottslig på dina konton”, säger han.
en VA lån modifiering är ett annat alternativ till en MDCL, men det används främst för att undvika avskärmning. I dessa fall rullar långivaren förfallna betalningar till ett nytt saldo, så att du kan börja göra betalningar på ett nytt schema. McClary säger att dessa lån ändringar görs permanent efter en tre månaders försöksperiod av framgångsrika betalningar.,
Försvarsdepartementets Homeowners Assistance Program (HAP) ger också ekonomiskt stöd till sina egna civila arbetstagare samt tjänstemedlemmar, veteraner och överlevande makar som står inför avskärmning.
en VA-Lånekompromiss gör det möjligt för militär personal att lösa skulder genom att vända sig direkt till VA: s Skuldförvaltningscenter. I det här fallet kan du skicka ett brev som förklarar varför du försöker lösa dina skulder, tillsammans med VA Form 5655. Om ditt erbjudande accepteras, vara beredd att skicka en klumpsumma betalning inom 30 dagar.,
den nedersta raden
samtidigt minska din skuld, se till att undvika avlöningsdag långivare. Den militära utlåningslagen 2006 hindrar tjänstemedlemmar från att få debiteras mer än 36 procent på dessa konsumentlån. Medan avlöningsdag lån är ökända för att debitera konsumenterna priser som sträcker sig från 400 procent till 1,000 procent, är 36 procent fortfarande orimliga. McClary oroar sig för att många av dessa långivare inte är kompatibla och att de inte kan beräkna hastigheten korrekt. ”De är inte särskilt transparenta om sin politik.,”
om du befinner dig med pengar problem, överväga att nå ut till en militär hjälporganisation för att få ett räntefritt nödlån. Dessa ideella organisationer finns specifikt för att hjälpa medlemmar i militären:
- Air Force Aid Society
- Army Emergency Relief
- Navy/Marine Corp Relief Society
- kustbevakningen ömsesidigt bistånd
se mer