Jag är för allt som gör det lättare att lägga till mitt sparkontosaldo, och siffran passar definitivt den räkningen. Det är en free-to-join, automatisk sparande verktyg som knyter till ditt checkkonto, använder en sofistikerad algoritm för att analysera dina inkomster och utgifter vanor, och sedan gör regelbundna överföringar till din FDIC-försäkrade siffra sparkonto och/eller siffra investeringskonto(er), vanligtvis varje vecka eller några dagar.
Vad är siffran?,
du behöver inte styra eller schemalägga dina sifferöverföringar på något sätt. Faktum är att du inte ens vet i förväg hur mycket siffra kommer att överföra. Med sin automatiserade, hands-off sparande algoritm, ganska mycket allt du behöver göra är att luta dig tillbaka och titta på ditt sparkonto balans växa med tiden. Även om du är missnöjd med takten i digits automatiska uttag, kan du berätta det för att spara mer eller mindre med varje uttag.
siffran är inte det första online-verktyget för att förenkla och stimulera besparingar., Det finns gott om banköverförda program, som Bank of America ’ s Keep The Change, som båda möjliggör återkommande kontroll-till-sparande överföringar och små, automatiska sparinlåning när du gör ett betalkort köp. Och, naturligtvis, du kan ställa in återkommande kontroll-till-sparande överföringar på banker – inklusive online banker som Ally Bank och Capital One Bank – utan formella besparingar incitamentsprogram.
skillnaden är att siffran är den första helt automatiserade sparande app för iOS och Android., När den först lanserades var Digitappen funktionellt unik, men den har sedan dess skapat imitatorer. Digit har lagt till funktioner genom åren, inklusive ett praktiskt nytt verktyg som analyserar ditt kassaflöde och berättar exakt hur mycket du säkert kan spendera varje dag, och nu har skattepliktiga och skattefördelade Investeringsalternativ också.
siffran är gratis att gå med och använda i 30 dagar. Därefter bär den en månadsavgift på $5. En 0.10% årlig avkastning – eller ”Sparbonus”, i digits parlance – kompenserar denna månatliga avgift, men siffran betalar endast en gång var tredje månad., Det finns ingen minsta saldo som krävs när som helst och inga miniminivåer som krävs för att tjäna räntan.
alla berättade, detta sparande app har några användbara fördelar jämfört med något annat program, konto eller tjänst på marknaden, plus några nackdelar som kan hindra din upplevelse.
hur det fungerar
Så här fungerar siffran.
registrera dig& kontohantering
för att komma igång med Digit måste du ange några grundläggande personuppgifter och kontaktuppgifter. Du kommer då att bli ombedd att säkert länka ditt bankkonto med ditt nya Sifferkonto., Du behöver inte ange ditt kontonummer eller dirigeringsnummer, och länken sker vanligtvis nära-omedelbart.
När du är konfigurerad med din FDIC-försäkrade siffra sparkonto, går appen till jobbet. Den använder sin egen algoritm för att få en känsla av dina utgifter (betalningstransaktioner och uttagsautomater), inkomst (lönecheckar) och återkommande skyldigheter (månatliga räkningar).,
För att få ut det mesta av siffran, bör du se till att alla viktiga räkningar ingår i ditt checkkonto bill pay system – eller på annat sätt betalas ut av det bundna kontrollkontot – så att digits algoritm kan se dem. Detsamma gäller för lönecheckar och andra inkomstkällor. Digit vet inte vad som händer utanför det bundna kontrollkontot, så du måste se till att det har så mycket information som möjligt.,
inkommande överföringar
baserat på dina inkomster, utgiftsmönster och skyldigheter börjar Digit göra överföringar från ditt checkkonto till ditt sparkonto, det första som vanligtvis kommer inom en vecka efter registreringen. Dessa överföringar är helt automatiserade; du behöver aldrig ställa in ett belopp eller frekvens. Digits algoritm tillåter bara överföringar som den tror att du har råd med, så det finns liten chans att övertrassera eller kontanter. Efter den första sker överföringar vanligtvis varannan eller tre dagar i relativt små mängder.,
tänk på att du kanske inte får någon anmälan om varje uttag. Men om siffran bestämmer när som helst att du verkligen inte har medel för att spara pengar just då, det helt enkelt slutar göra uttag tills du har råd med dem igen. Under tiden håller Digit en rullande takt av din diskretionära inkomst och berättar exakt hur mycket du säkert kan spendera på en viss dag.
uttag
Du kan ta ut pengar som finns i ditt Digit-konto när du vill, utan daglig eller månatlig gräns, och ha pengarna i ditt checkkonto följande arbetsdag., Du kan också manuellt åsidosätta digits automatiska överföringsalgoritm och göra manuella insättningar på ditt Sifferkonto när som helst, förutsatt att du har tillräckligt med pengar på ditt länkade konto för att stödja överföringen.
Nyckelfunktioner
här är en närmare titt på några av digits nyckelfunktioner.
Digit Investing
digits investeringsfunktion gör att du kan sätta dina pengar på aktiemarknaden utan att anta okloka risknivåer eller lägga undan mer än du har råd att förlora., Liksom digits sparverktyg överför den här funktionen automatiskt medel som du säkert kan investera i en diversifierad portfölj som kan växa över tiden. Siffran tar lång sikt, söker hållbara, långsiktiga möjligheter snarare än kortsiktiga vinster.
digit Retirement
Digit ’ s retirement feature matchar dig med rätt skattefördelade investeringskonto för din inkomstnivå och reserverar automatiskt en del av dina besparingar för dina pensionsmål. En gång i månaden investerar Digit dessa besparingar i en diversifierad portfölj., Med inga kontominimum eller insättningskrav är det lätt att sparka igång din pensionsplanering med Digit.
sparmål
med siffran kan du ställa in sparmål för nästan vad som helst, från din nästa datumnatt till en handpenning på ett hus till en nödfond för oväntade utgifter eller ekonomiska motgångar. Följ bara anvisningarna i appen.
Digit Pay
Digit Pay är en gratis bill pay-tjänst som utformats speciellt för att hjälpa dig att betala ner kreditkortsskulden. Du kan aktivera den när du ställer in ett ”kreditkort skuld” sparmål i appen.,
ingen Övertrasseringsgaranti
eftersom digits algoritmer endast är utformade för att dra tillbaka vad du har råd med är sannolikheten för en check övertrassering på grund av ett digitalt uttag låg. Men om siffran någonsin orsaka en övertrassering, garanterar företaget återbetalning av eventuella tillämpliga avgifter.
kundsupport
Du kan kontakta Digit direkt med hjälp av biljettsystemet på plats. Frågor ger vanligtvis svar inom en till två arbetsdagar.,
fördelar
siffran har några viktiga fördelar, inklusive Nästa-business-Day överföringar, set-it-and-forget-it automation, och obegränsade besparingar uttag.
överföringar nästa arbetsdag
om du behöver ta ut från ditt siffriga sparsaldo kan du få pengarna i ditt checkkonto nästa arbetsdag. Som jämförelse kan Överföringar från sparkonton – särskilt från onlinebanker som Ally – till externa konton ta två eller tre arbetsdagar. Om du behöver pengar snabbt, kan det vara en obekväm tidsram.
2., ”Ställ in den & glöm det ” Automation
siffran är unik bland sparverktyg genom att den är helt automatiserad. Det mäter dina utgifter och inkomster dagligen och använder en sofistikerad algoritm för att avgöra hur mycket du kan spara utan att påverka din livsstil. Om du tjänar mer och spenderar mindre ökar siffran automatiskt dina besparingar. Om du tjänar mindre och spenderar mer sparar siffran automatiskt mindre.,
så länge du är nöjd med det belopp du sparar behöver du aldrig manuellt överföra pengar till ditt sparkonto, även om du har det alternativet att falla tillbaka på. Denna inställning är överlägsen både återkommande banköverföringar (som måste justeras manuellt för att ta hänsyn till förändringar i intäkter och utgifter) och budgeteringsverktyg som Mint (som inte är riktigt automatiserade).
obegränsade besparingar uttag
Du kan göra obegränsade uttag från din siffra sparkonto – en per dag om du vill, eller till och med flera gånger per dag., Sparkonton hos traditionella banker och kreditföreningar, inklusive de som är knutna till en återkommande sparplan, begränsar vanligtvis uttag till sex per månad. Skatteförmåner sparkonton (IRAs) kan vara ännu mer restriktiva.
inga Övertrasseringsavgifter
i det osannolika fallet att en Sifferöverföring resulterar i en övertrassering från ditt checkkonto, lovar företaget att betala eventuella tillhörande avgifter och avgifter. Det anger dock inte om det finns en gräns för vad det betalar i det här fallet. Om ditt saldo förblir negativt i många dagar i slutet, kan du sträcka gränserna för denna garanti.,
oavsett får du inget sådant skydd från banker som Capital One Bank, Ally eller brick-and-mortar institutioner som U. S. Bank. Dessa debiterar dagliga eller räntebaserade övertrasseringsavgifter som kan uppgå till $10, $20, $ 30 eller mer per dag.
inga Saldo krav
siffriga sparkonton har inte balans krav, så att du kan börja spara små summor pengar. Det gäller inte alltid jämförbara tjänster som erbjuds av stora banker som US Bank och Bank of America.
0.,10% kvartalsvis Sparbonus
siffriga sparkonton samlar inte ränta i traditionell mening, men de har faktiskt avkastning: 0.10% APY, betalas kvartalsvis som en Sparbonus. För att kvalificera sig för varje kvartals Sparbonus, måste du behålla din siffra sparkonto för hela tre månader tidigare. Bonusen är årlig, vilket innebär att du tjänar 0,025% av saldot på ditt konto i slutet av varje kvartal.
nackdelar
digits nackdelar inkluderar en månatlig underhållsavgift och inga transaktionsbaserade uttag.,
$5 månatlig underhållsavgift
siffran har en 30-dagars Avgiftsfri introduktionsperiod. Så småningom, dock, räkningen kommer på grund. När introperioden slutar debiteras du automatiskt $5 per månad. När du just har börjat och ditt Saldo är lågt, kommer denna avgift sannolikt att träska din Sparbonus.
du måste ge din bankkontoinformation till en tredje part
För att fungera korrekt kräver Digit ditt externa kontonummer., Det är ett problem om du är störd av tanken på att ge känslig finansiell information till ännu en tredje part och därmed öka din risk för exponering för ett databrott. Säkrare alternativ inkluderar bank-run besparingar incitamentsprogram med kontroll och sparkonton under samma tak.,
inget alternativ för transaktionsbaserade uttag
siffran låter dig inte binda automatisk kontroll-sparöverföringar till en betalkortstransaktion, vilket är ett annat sätt att göra enkla sparinlåning-ibland flera insättningar per dag – utan att dramatiskt minska ditt kontrollkontosaldo. Bank of America ’ s Keep The Change program kan du runda upp betalkort inköp till nästa dollar och sätta in skillnaden i ditt sparkonto.
sista ordet
enligt CareerBuilder, nästan 80% av amerikanerna lever lönecheck till lönecheck., Det betyder att ungefär fyra av fem av oss inte sparar pengar alls. I det ljuset är digits couldn ’ t-be-easier savings automation tool välkomna nyheter.
siffran är dock inte ett universalmedel. Det bara ekorrar bort pengar för din räkning om du konsekvent visar att du spenderar mindre än du tjänar. Det kan inte tvinga dig att tygla dina utgifter vanor eller leva inom dina medel. För det är en strikt personlig budget och livstidsbesparingsplan fortfarande dina bästa alternativ.