Personal Capital Review-en App för att hantera alla aspekter av dina pengar

redaktionell anmärkning: Forbes kan tjäna en provision på försäljning från partnerlänkar på denna sida, men det påverkar inte våra redaktörers åsikter eller utvärderingar.

Personal Capital är ett robust personfinansieringsverktyg som kan fungera som en one stop shop för att hantera nästan alla aspekter av din ekonomi., Medan det började som ett investeringsverktyg innehåller det nu verktyg för att hantera kassaflöde, budgetering, pensionsplanering och mycket mer. Dess robusthet kan vara både en välsignelse och en förbannelse. Alla verktyg som gör så många olika saker har en brant inlärningskurva och kommer att kräva lite tid att lära sig att dra nytta av dess funktioner.

personligt kapital ger bort de flesta verktygen gratis, men förbehåller sig några verktyg för att betala kunder., Till skillnad från reklamstödda produkter använder Personal Capital sina gratis verktyg som ett sätt att få kunder i sin omloppsbana och sedan kasta dem på sina investeringsrådgivningstjänster. Men, för gör-det-själv typer, personlig kapital erbjuder några av de mest grundliga gratis verktyg för att hantera ditt ekonomiska liv.

i den här översynen tittar vi på huvuddragen i Personal Capitals finansiella instrumentpanel och hur du kan använda dem för att hantera dina pengar.,

Personal Capitals finansiella instrumentpanel

för att börja använda personligt kapital kopplar du dina finansiella konton till dess finansiella instrumentpanel. Processen är så enkelt som att söka efter dina finansiella institutioner inom den finansiella instrumentpanelen och ange dina inloggningsuppgifter till alla dina online-konton. Det gör att du kan bygga en fullständig titt på ditt finansiella liv, knyta ihop alla din bank, investeringar, pensionering, kreditkort, inteckning, och fastigheter tillgångar. Det uppdaterar sedan dem, så du kan se ditt nettovärde och spåra det över tiden.,

När du har länkat alla dina konton visar instrumentpanelen en översikt på hög nivå över alla delar av din ekonomi. I en vy ser du nettoförmögenhet, framsteg mot månatliga budgetmål, månatligt kassaflöde, ditt investeringsportföljsaldo, pensionsbild och mycket mer.

kassaflöde & budgetering

budgeteringsfunktionerna i personligt kapital är något mindre detaljerade än du hittar med andra programverktyg som Mint eller du behöver en Budget., Transaktioner kan inte delas, så om du går till Costco och spenderar $ 300 kan du inte bryta ner det efter kategori. Även om det rullar upp alla transaktioner per kategori, finns det ingen funktion att ställa in budgetmål att arbeta mot.

för dem som vill ha de nitty gritty detaljerna i sina utgiftsmönster, kommer det här verktyget inte att skära det. Men om du är någon som har ett bra handtag på ditt kassaflöde och bara behöver se den totala spendera varje månad och spåra det metriska, gör personlig kapital jobbet bra.

en särskilt användbar funktion är ”räkningar” – sidan., Det kommer att visa förfallodagen för alla länkade konton, såsom kreditkort, eller inteckningar. Du kan sedan ett klick ut till dessa platser, så att du enkelt kan hålla reda på när dessa räkningar förfaller och betala dem alla från en skärm och ett par klick.

investera

investeringsverktygen är där personligt kapital långt överstiger de flesta andra gratis verktyg., Du kan se dina innehav och deras resultat under alla tidsperioder sedan du länkade kontot. Du kan också enkelt jämföra dina resultat, antingen totalt eller per specifikt konto, med gemensamma index, till exempel S&p 500, internationella marknader eller den amerikanska obligationsmarknaden.

Du kan se din totala tillgångsallokering, vilket är mycket användbart för dem som har konton i flera institut. Du kan se detta antingen av individuell kontonivå eller rullas upp totalt för alla dina investeringsinnehav., Och eftersom många företag inte ger tillräckligt med data via sina flöden, tillåter Personal Capital dig att manuellt ange innehav av något som kommer igenom utan den informationen.

till exempel kommer många Måldatumfonder genom ”okänd” eller ”oklassificerad” genom dataaggregering. Du kan dela upp detta i de faktiska underliggande tillgångarna med hjälp av de manuella inmatningsfunktionerna. Denna förmåga kan du se om din portfölj har drivit från dina önskade tilldelningar.,

Du kan också dyka in i dina investeringar av amerikanska sektorer, så att du kan förstå om du är överviktig eller underviktig i något visst område. Ur ett diversifieringsperspektiv hjälper detta oerhört.

Personal Capitals Planeringsverktyg

pensionsplaneraren är ett underbart verktyg för att låta dig se utbudet av resultat för en viss Pensionsplan. Det går långt utöver den raka linje beräkningar många gratis online-verktyg ger., Det åtar sig en fullständig Monte Carlo-analys, som visar dig både medianresultaten och resultaten om saker går dåligt i förhållande till marknadshistoriken.

du anger dina årliga besparingar, förväntad social trygghet, önskad pensionsålder och mål för pensionsutgifter. Sedan, med hjälp av din befintliga budgetinformation, projicerar det din sannolikhet att kunna gå i pension vid den tidpunkten., Du kan enkelt se effekten av att försöka gå i pension 2 år tidigare, eller vad som skulle hända om du sparar $2,000 mer mot pensionering varje år. Genom att utforma allt detta som en sannolikhet för framgång, användare kan se hur små förändringar kan leda till stora skillnader över tiden.

möjligheten att ställa in händelsespecifika utgiftsmål i pension hjälper också till att illustrera effekterna av gåvor eller semester som förändrar de kassaflödesantaganden du har angett., Till exempel kan du överväga om du har råd att hjälpa barn med sina bröllop. Med hjälp av personligt kapital, kan du ange ett uppskattat datum för bröllopet, det belopp du skulle vara villig att bidra, och sedan se hur det påverkar din totala sannolikheten för att kunna uppnå alla dina mål.

en del av pensionsplaneraren är en detaljerad kassaflödestabell som ger en hög nivå översikt över var din portfölj kan vara, år för år, under resten av ditt liv., Det visar både ett genomsnittligt marknadsreturscenario och ett dåligt marknadsreturscenario (10: e percentilen av scenarier i Monte Carlo). Med detta kan du se år för år hur dina investeringar kan se ut, vilket kan låta dig planera för de specifika utgiftsmålen med mer kunskap om hur det skulle påverka din totala portfölj vid den tiden.

Sparplanerare

fliken sparplanerare bryter ner hur mycket pengar du har sparat för varje kontotyp., Det visar också det av skattepliktiga, skatt uppskjuten och skattefria konton, så att du kan planera vilken hink du tänker dra från under ett visst år.

en av de mest unika egenskaperna hos personligt kapital är dess verktyg som visar hur mycket besparingar som behövs varje år för att nå en viss sannolikhet för framgång på Monte Carlo liknande., För dem som är mer konservativa och vill planera för en 90% sannolikhet för framgång, beräknar det för dig hur mycket du behöver vara på den nivån.

omvänt, för dem som har mer flexibilitet i sina framtida planer eller som är okej med att ha en mindre säker väg till pensionering, kan du ställa in räknaren för att beräkna en 50% chans att lyckas, och se hur mycket mindre du skulle behöva spara årligen.

som med många av de andra delarna av personligt kapital är funktionerna robusta och låter dig ta itu med ett problem på flera sätt., Det är bra att antingen kunna ange hur mycket pengar du kan spara varje år och se hur troligt det är att få dig till dina mål, och att ställa in procentuell chans att lyckas och har det beräkna för dig hur mycket du behöver spara. Antingen en utan den andra kan kännas som lite av en gissningslek, så att ha båda alternativen tillåter flera sätt att bestämma hur mycket du behöver spara.,

pensionsavgift analysator

pensionsavgiften hjälper till att visa påverkansavgifterna, antingen från en finansiell rådgivare eller från fonder själva, kan ha på din framtida pensionering. – herr talman! För dem som redan har optimerat till att använda lågprisindexfonder kan detta hjälpa till att visa att de är på god väg till pensionering med den stora majoriteten av de pengar de har sparat vistas med dem., För dem som är i hög avgift investeringar för närvarande, detta avslöjar dessa kostnader inte bara i procent, men också i dollar som effekterna föreningar under decennierna.

verktyget drar in data automatiskt från alla medel det kan. För dem som det inte kan dra in, kan du manuellt ange det själv. Detta är användbart för en 401k, som kan ha andra avgifter än fondens utgiftskvot knuten till kontot.

det finns också möjlighet att ange den årliga rådgivande avgiften, om du för närvarande betalar en finansiell rådgivare för hantering av dina konton., Genom att inkludera detta, personliga kapital kan du se den inverkan som avgiften kan ha på din Sannolikhet för framgång på lång sikt, och därmed låta konsumenterna har ett annat sätt att se till att de känner att de får fullt värde från rådgivare.

självklart är personligt kapital ett investeringsrådgivningsföretag, så det kan också vara ett sätt att visa hur deras avgifter är lägre än vad någon för närvarande betalar och sedan skicka användarens erbjudanden för att ansluta till rådgivare som arbetar för personligt kapital.

är personligt kapital verkligen gratis?

Ja och nej., Den finansiella instrumentpanelen vi har granskat här är gratis. Om du väljer att engagera personligt kapital för att hantera dina investeringar, det finns en rådgivande avgift.

är personligt kapital säkert?

som med alla online finansiella tjänster företag, det finns risker i samband med att logga in på dina konton. När det gäller personligt kapital loggar du in på dina bank-och investeringskonton via personlig Kapitalwebbplats. Detta kräver att du anger din inloggningsinformation för dina finansiella konton.,

För att skydda dina data krypterar Personal Capital dina data med AES-256 med ”flerskiktsnyckelhantering, inklusive roterande användarspecifika nycklar.”Den använder också tvåfaktorsautentisering när användare loggar in på sina konton.

slutliga tankar

totalt sett är de verktyg som erbjuds av personligt kapital ett stort steg från de flesta online-alternativ. Du kan göra betydande planering runt din ekonomi, både i nuet och den långsiktiga framtiden., Det är inte ett verktyg för dem som just börjat sin privatekonomi utbildning, men för dem bekväm att göra stora investeringsbeslut på egen hand, är personligt kapital en stor resurs för dig att använda när du planerar din långsiktiga finansiella liv.

relaterat: de bästa Kontanthanteringskontona

Forbes följer strikta redaktionella integritetsstandarder. Såvitt vi vet är allt innehåll korrekt från och med det datum som publiceras, men erbjudanden som finns här kan inte längre vara tillgängliga., De åsikter som uttrycks är författarens ensam och har inte lämnats, godkänts eller på annat sätt godkänts av våra partner.