Während Aktien ein Portfolio überladen können, ist es schwierig, Erträge aus einem All-Stock-Portfolio zu erzielen. Ein falscher Rückzug kann dazu führen, dass ein Anleger mit einem erheblichen Verlust verkauft und langfristige Renditen beeinträchtigt. Dann gibt es das Steuerproblem: Mit langfristigen Kapitalertragssteuern von bis zu 20% werden viele Rentner von der IRS unter Druck gesetzt, wenn sie versuchen, von ihren Ersparnissen zu leben.
Es gibt eine Lösung für diese Probleme: kommunale Anleihen und kommunale Rentenfonds.,
„Munis“ sind seit Generationen Favoriten amerikanischer Rentner. Das liegt nicht nur daran, dass sie steuerfreies Einkommen bieten, sondern auch daran, dass es aufgrund ihrer geringen Volatilität und hohen Renditen sehr schwierig ist, mit Verlust zu verkaufen.
„Muni-Anleihen sind eine gute Möglichkeit, konsistente Erträge zu erzielen, und der Steuerwinkel kann auch einen zusätzlichen Wert bieten“, sagt Ben Barzideh, Vermögensberater bei der Piershale Financial Group. „Auch Anleihen neigen dazu, viel weniger als Aktien zu schwanken, so dass es ein Maß an Diversifizierung und Sicherheit für das gesamte Portfolio bringt.“
Aber wie kauft man Kommunalanleihen?, Schließlich werden sie nicht leicht an Börsen wie der NYSE oder Nasdaq gehandelt. Und die meisten neuen Muni-Anleihen sind den größten Käufern kommunaler Anleihen vorbehalten-Firmen wie BlackRock (BLK), deren verwaltetes Vermögen von 7 Billionen US-Dollar es meilenweit vor Privatanlegern an vorderster Front bringt, wenn eine Gemeinde eine Anleihe verkaufen möchte. Da die großen Jungs bereits die Anleihen mit dem niedrigsten Risiko und der höchsten Rendite selbst verschluckt haben, können einzelne Anleger sie einfach nicht in die Hände bekommen …
… es sei denn, sie kaufen Kommunalanleihen durch die großen Jungs., Sie können dies über kommunale Anleihefonds tun, die von den großen Anleihekäufern ausgegeben werden, die wiederum Ihr Geld verwenden, um mehr Muni-Anleihen zu kaufen.
Wenn Sie kommunale Rentenfonds kaufen möchten, sollten Sie Closed-End-Fonds (CEFs) kaufen. Zum einen können CEFs aufgrund ihrer Konstruktion mit einem Rabatt handeln, sodass Sie ihr Nettovermögen für weniger kaufen können, als wenn Sie diese Anleihen direkt gekauft hätten. Laut CEF Insider-Daten hat die durchschnittliche Muni-Anleihe CEF derzeit einen Rabatt von etwa 7%. Das bedeutet auch, dass CEFs es sich leisten können, höhere Dividenden zu zahlen., Die Rendite eines diskontierten Fonds zum Marktpreis wird höher sein als sein tatsächliches Nettovermögen; Zum Beispiel kann ein Fonds mit einem Rabatt von 7%, der eine Rendite von 4,5% aus einem Muni-Anleiheportfolio erzielt, eine Rendite zum Marktpreis von 4,8% auszahlen.
Die Auszahlungen sind noch größer, wenn man bedenkt, dass sie steuerlich begünstigt sind. Wenn Sie nur Bundessteuern allein in der höchsten Steuerklasse in Betracht ziehen, benötigen Sie eine Rendite von ungefähr 7.6% auf eine normalerweise besteuerte Anleihe, um den gleichen Einkommensbetrag wie eine 4.8% Rendite Munibond nach Hause zu bringen. Diese Zahl ist noch höher, wenn staatliche oder lokale Steuererleichterungen ins Spiel kommen.,
Lesen Sie weiter, während wir uns drei der besten kommunalen Anleihenfonds auf dem Markt ansehen.
Daten sind ab dem 1. Juli. Ausschüttungen können eine Kombination aus Dividenden, Zinserträgen, realisierten Kapitalgewinnen und Kapitalrendite sein. Verteilungsrate ist eine annualisierte Reflexion der jüngsten Auszahlung und ist eine Standardmaßnahme für CEFs. Die Fondskosten beinhalten Zinskosten und werden von Morningstar bereitgestellt. Rabattdaten von Nuveen ‚ s CEF Connect.