6 Beste Dinge mit geerbtem Geld zu tun

Ob es ein Glücksfall von Opa Tom oder ein kleines Bündel von Tante Jane, Planung, was mit einer Erbschaft zu tun sollte weniger aussehen wie Sie im Lotto gewonnen, und mehr wie Sie eine solide finanzielle Zukunft für sich selbst zu schaffen.

Das Erben von Geld ist nicht so weit hergeholt, wie es scheinen mag. Etwa 20% der US-Verbraucher erhalten irgendwann in ihrem Leben eine Erbschaft, und das durchschnittliche Vermächtnis beträgt Berichten zufolge etwa 180.000 US-Dollar., Und doch werden fast drei Viertel der Menschen, die Geld übrig haben, in nur wenigen Jahren alles verlieren, so die National Endowment for Financial Education.

„Plötzlich haben Sie diese Summe Geld und Sie könnten denken, es wird länger dauern, als es tut“, sagt Laura Cook, ein zertifizierter Finanzplaner in Greenville, South Carolina.

Mit etwas Planung und Voraussicht können Sie sicherstellen, dass sich Little Inheritance lange nach Erhalt um Sie kümmert.

Hier sind einige Ideen für die Pflege Ihres Gewinns.,

entscheiden nicht sofort

Während halten Ihre neu gewonnenen Geld in eine bank account forever ist wahrscheinlich nicht eine gute Idee, sitzen fest und kommen mit einem smart-plan ist wahrscheinlich ein intelligenter Ort, um zu starten.

Cook rät ihren Kunden, ihre Erbschaften sechs Monate lang auf eine CD zu legen, um ihnen Zeit zu geben, um herauszufinden, was sie wirklich von diesem Geld wollen.

„Es wird sicher sein, es wird ein wenig Wachstum haben“, sagt sie. „Es wird nicht stellar sein, aber es wird geschützt und es wird sogar vor dir geschützt werden.,“

Das bedeutet, dass es auch vor Familienmitgliedern oder alten Freunden geschützt ist, die zu wissen scheinen, wann sie aus dem Holzwerk kommen müssen— normalerweise direkt nach dem Löschen der Erbschaftsprüfung.

“ Sie könnten Leute haben, die Art preying auf Ihre Situation sind und, indem Sie es in eine CD, wo es nicht berührbar ist, um Sie, es gibt Ihnen eine einfache aus zu sagen, ‚Ich kann nicht zu diesem Geld bekommen,‘ Cook fügt hinzu.

Schulden tilgen

Es ist immer eine gute Idee, Ihre Schulden loszuwerden, insbesondere nörgelnde, hochzinsliche oder Guthabenschulden von Kreditkarten oder Studentendarlehen.,

„Das ist finanzielles Ziel Nummer eins, die Ihnen viel mehr finanzielle Flexibilität in der Zukunft geben würde“, sagt R. J. Weiss, ein zertifizierter Finanzplaner in Genf, Illinois

Und mit dieser Schuld aus dem Weg—oder zumindest bezahlt— Sie können gute finanzielle Gewohnheiten einrichten, die Sie ein Leben lang halten. Dazu gehören das Niedrighalten von Kreditkartenguthaben, pünktliche Zahlungen für alle Ihre Rechnungen und regelmäßige Einzahlungen auf Ihr Sparkonto.,

Richten Sie einen Notfallfonds ein

Ein Notfallfonds, der manchmal als Regentagsfonds bezeichnet wird, unterscheidet sich von einem Urlaubsfonds oder dem Geld, das Sie für ein Haus oder sogar ein Auto beiseite legen. Es ist Geld, das Sie speziell für die Kurvenbälle des Lebens sparen, wie unerwartete Arztrechnungen, eine plötzliche Autoreparatur oder sogar eine Entlassung.

Erwägen Sie, Lebenshaltungskosten im Wert von mindestens drei bis sechs Monaten auf ein Notfallkonto wie ein Bankkonto zu legen, das liquide und leicht zugänglich ist.

„Beim Sparen kann man nie etwas falsch machen“, sagt Cook.,

Wie Erbschaft zu investieren

Wenn Sie Ihre Erbschaft in einem normalen Bankkonto sitzen lassen, wird es Geld im Laufe der Zeit verlieren, weil die Zinssätze für viele Sparkonten nicht mit der Inflation verfolgen.

Obwohl alle Investitionen mit Risiken verbunden sind, investieren die Menschen in der Regel, um mehr Geld mit ihrem Geld zu verdienen, als sie es auf einem Sparkonto hätten.

Edie Weinstein, eine lizenzierte Sozialarbeiterin und Journalistin, investierte den größten Teil des Erbes, das sie 2010 von ihrer Mutter erhielt, nachdem sie etwas davon zum Kauf eines neuen Autos verwendet hatte.,

Der Großteil der 90.000 US-Dollar Erbschaft ist noch intakt, und sie hatte genug, um sie im Laufe der Jahre für Notfälle wie Autoreparaturen, Arztrechnungen und neue Dachrinnen in ihrem Haus in Dublin, Pennsylvania, bequem zu nutzen.

„Ich betrachte es als mein Kissen und was mich später im Leben unterstützen wird“, sagt sie. „Ich bin jetzt 60 und rechne nicht damit, bald in Rente zu gehen.“

Das heißt nicht, dass Weinstein auch keinen Spaß mit diesem Geld hatte. Sie nutzte einige davon, um zur Hochzeit ihres Sohnes und einer kürzlichen Reise nach Irland im Jahr 2018 beizutragen.,

„Viele Menschen haben Angst, ein Stück Geld auf einmal auf den Markt zu werfen, zumal wir uns in der Nähe eines Höhepunkts auf den Märkten befinden“, sagt Weiss. „Aber Dollar-Cost-Mittelwertbildung in den Markt über ein bis zwei Jahre könnte ein guter Weg sein, um die Mittel zu investieren.“

Lassen Sie sich beraten

Erwägen Sie, einen zertifizierten Finanzplaner, einen Wirtschaftsprüfer oder einen anderen Finanzberater zu verwenden, um einen Plan für die endgültige Erbschaft zu erstellen.,

Dies könnte alles umfassen, von Investitionen über die Schaffung eines diversifizierten Portfolios bis hin zur Schaffung eines Testaments, dem Kauf von Lebensversicherungen und der Zahlung von Steuern.

Tatsächlich gibt es drei Arten von Steuern, auf die man achten muss:

• Eine Nachlasssteuer des Bundes, die nur erforderlich ist, wenn das Anwesen einen Wert von über 11.4 Millionen US-Dollar hat. Die Regierung ändert diese Schwelle regelmäßig so überprüfen Sie mit dem IRS, wenn Sie eine Multi-Millionen-Erbschaft erwarten.
• Eine Kapitalertragssteuer, die auch eine Bundessteuer ist., Den Nachlässen wird eine Kostenbasis zugewiesen, die der Höhe des Vermögens zum Zeitpunkt des Todes entspricht, erklärte Weiss. Die Kapitalertragssteuer wird erhoben, wenn Ihr Teil der Erbschaft wuchs, wie eine Aktie oder 401(k), zwischen dem Zeitpunkt des Todes und der Zeit, die Sie einen Scheck erhalten. Wenn Sie also 10.000 US-Dollar aus dem Anlageportfolio eines geliebten Menschen geerbt haben und es zwischen dem Tod und dem Scheck auf 11.500 US-Dollar angewachsen ist, liegt Ihre Kapitalertragssteuer bei 1.500 US-Dollar.
• Eine Staatliche Erbschaftssteuer., Ab 2018 müssen nur noch sechs Staaten die Erbschaftssteuer zahlen-Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey und Pennsylvania. Aber die staatlichen Gesetze unterliegen Änderungen, so ist es am besten, mit einem Finanzfachmann zu überprüfen, nur um sicher zu sein.

Viel Spaß

Jamie Beth Cohen, eine Schriftstellerin und Assistentin der Fakultät für Hochschulbildung, bedauert nicht, wie sie das Erbe verwendet hat, das sie nach dem Tod ihres Vaters erhalten hat, eine Lebensversicherung, die sie mit anderen Familienmitgliedern geteilt hat.

„Wir hatten alle Beträge im niedrigen sechsstelligen Bereich, was für mich riesig war“, sagt Cohen., „Seine Krankheit war unglaublich stressig für me…so unmittelbar nach seinem Tod benutzte ich einen Teil des Geldes, um Dinge zu tun, die sich gut anfühlten.“

Für Cohen bedeutete dies Erfahrungen mit Familie und Freunden, von denen sie wusste, dass ihr Vater sie geliebt hätte—eine Reise, um Verwandte in Nordirland zu besuchen und Freunde beim Brunch in Colorado zu verwöhnen.

Dann investierte sie den Rest und zog einige Jahre später auf diese Investition zurück, als sie und ihr Mann 2007 von New York City nach Los Angeles zogen und neue Autos brauchten., Cohen sagt, wenn sie jetzt eine Erbschaft erhalten hätte, mit einer Hypothek auf das Haus in Pennsylvania, in das sie 2010 eingezogen waren, und zwei Kindern, wäre sie mit dem gesamten Betrag praktischer gewesen.

„Ich fühlte mich gut, dass ich es auf eine Weise verbrachte, die meinen Vater glücklich machen würde—Reisen, Dinge mit Freunden tun und dann zwei sichere, zuverlässige, kraftstoffsparende Autos kaufen“, sagt sie. „Ich hatte nicht das Gefühl, dass ich auf eine Weise ausgeben musste, der er zugestimmt hätte, aber ich bin froh, dass ich es getan habe.“