Et par i midten af 70’erne for nylig har købt et hjem og fik et realkreditlån til at flytte tættere på deres børn og børnebørn. De besluttede på hjem egenkapital konvertering realkreditlån (HECM) gennem FHA.
“de bor nu i deres drømmehus, i nærheden af deres familie, har øget deres pensionerede æg og har ingen pantebetalinger, så længe de bor i hjemmet., Derfor valgte dette 62-og-ældre par at få et prioritetslån på dette tidspunkt i deres liv, ” siger Bill Parker, seniorlånsforfatter hos .allick & Folk Inc. i Scottsdale, Ari..
Klik for at tjekke dit hjem købe berettigelse.
kan Ældre få realkreditlån?
ældre kan få realkreditlån ligesom alle andre – det hele afhænger af indkomst, kredit score og kontanter til rådighed. Selv seniorer i deres 90 ‘ ere kan få realkreditlån, hvis de kvalificerer sig økonomisk.
Der er forskellige grunde til at ønske et pant., Nogle seniorer ønsker måske at nedskære til et enkelt-etagers hjem eller en ejendom, der kræver mindre vedligeholdelse, eller måske ønsker de at være tættere på familien.
nogle seniorer får endda realkreditlån til at købe boliger til deres børn, der ikke kunne kvalificere sig til et lån.
uanset årsagen er ældre borgere mere end i stand til at kvalificere sig til et pant. Ifølge Federal Trade Commission (FTC) er ældre mennesker beskyttet mod forskelsbehandling fra at få et boliglån eller enhver form for kredit baseret på deres alder., Det hedder Lig Kredit Opportunity Act, en føderal lov, der beskytter låntagere mod bias på grund af alder, race, farve, religion, national oprindelse, køn, ægteskabelig status, eller endda dem, der får offentlig støtte.
dette betyder, at alle seniorer er berettiget til at købe et hjem, hvis de kan kvalificere sig.
Klik for at tjekke dit hjem købe berettigelse.
hvilke lån er tilgængelige for ældre borgere?
himlen er grænsen, når det kommer til realkreditlån for seniorer, hvis de kvalificerer sig og kan bevise, at de har tilstrækkelig regelmæssig indkomst. Når det er sagt, ser låneansøgninger til pensionister ofte lidt anderledes ud.,
hvilken låneperiode er bedst for seniorer?
en ting for seniorer at overveje er, hvor længe en låneperiode de skal få. For nogle kan et 30-årigt pant være lidt langt.
samtidig kan et 30-årigt lån være den bedste mulighed for nogle baseret på dets lavere månedlige betalinger.
længden af den periode, en senior får, Kan også afhænge af krav, der er specifikke for visse lånetyper.
låneprogram muligheder for seniorer
Parkers kunder gik med HECM, fordi de ikke opfyldte indkomstkravene for et almindeligt pant., Det kan ske, når folk lever af faste indkomster som pensioner, pensionskonti eller Social sikring.
nogle senior huskøbere kan finde sig i samme position som parret Parker arbejdede med. De ejede allerede et hjem værd $ 550,000 og havde ingen pant tilbage på det. De nettede omkring $ 525,000 fra salget af huset efter at have betalt en ejendomskommission og lukningsomkostninger. Hjemmet, de ønskede at købe, blev opført på $605,000.,
Hvis ikke for HECM, ville de have været nødt til at bruge alle deres nettoindtægter plus yderligere $100.000 af deres pensionsopsparing til at betale resten af købsprisen plus lukningsomkostninger, sagde Parker.
i stedet valgte de en HECM for omkring $355,000 på det nye hjem, og de havde kun brug for $275,000 af salgsprovenuet. Dette gjorde det muligt for dem ikke kun at forlade deres pensionsopsparing intakt, men de tilføjede de resterende $250.000 af provenuet fra overskuddet ved at sælge deres hus til deres pensionskonto.
HECM er en populær mulighed for låneprogram til kvalificerede ældre., Hvis du er 62 eller ældre, er en nuværende boligejer, er bosiddende i dit hjem og har betalt det meste eller alt dit pant eller betalt ned, kan du deltage i fhas HECM-program.
Dette er FHA ‘ s reverse mortgage program — det eneste program, der er forsikret af den føderale regering — og det giver folk mulighed for at købe en anden primær bopæl, hvis de har ekstra kontanter på hånden til at betale forskellen mellem den HECM provenuet og den salgspris plus lukke omkostninger.
Klik for at se dig FHA berettigelse.,
Realkreditlån Bliver Mere Tilgængelig For Seniorer
for Et par år siden, den største spillere i boligområder realkreditlån startede så seniorer til at bruge imputerede indkomst fra deres pensionskasser, IRAs og andre pension aktiver for at kvalificere sig til det lån, som de ønskede.
denne politikændring giver seniorer mulighed for at bruge saldoen på disse konti til at supplere deres indtjening på papir uden nogensinde at tage penge ud., Før denne ændring blev nogle seniorer afvist for lån, fordi deres gæld til indkomst ikke stemte overens med høje standarder, selvom de havde stor egenkapital i deres hjem, havde nogle besparelser og havde gode kreditresultater.
få råd, før du vælger et lån
Nogle gange bliver de ældre bytte for rovdyr. I henhold til sandheden i udlånsloven (Tila) skal långivere oplyse omkostningerne og betingelserne for et lån sammen med en masse andre oplysninger. Real Estate Settlement and Procedures Act (RESPA) forbyder betaling af uoptjente gebyrer og tilbageslag.,
i Henhold til National Consumer Law Center, egenkapital-rige og kontant fattige ældre boligejere er et stort mål for skrupelløse realkreditinstitutterne. Det anbefales, at før du underskriver noget, du snakker med en betroet revisor eller advokat om vilkårene og koster ethvert potentielt boligkøb og nyt pant.
Klik for at se dagens priser.