Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge., Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene til finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi laver, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og få, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.,selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.
for tyve år siden, da jeg forsøgte at få fat på min mangelfulde kredit, ansøgte jeg om et $1.500 lån til en dinged-up ma .da.
arbejder du på din kredit?Tjek min e .uifa.and og TransUnion Scores scoringer nu
lånet officer var alle smil, da jeg rakte hende min ansøgning. Så kørte hun en hurtig kreditcheck.
hendes smil forsvandt.,
“Vi kan ikke hjælpe dig i dag,” sagde hun koldt, da hun gled min låneansøgning hen over skrivebordet. “Tak, fordi du kom ind.”
det var bare et af mange ydmygende øjeblikke, jeg udholdt, mens jeg levede med dårlig kredit.
det kan være svært at opretholde god kredit, når du laver $9 i timen, som jeg gjorde på det tidspunkt og ikke har noget kreditkort til nødsituationer. Selv en $ 400 bil reparation er et potentielt ødelæggende tilbageslag.
Hvad er en god kredit score? Generelt betragtes en god kredit score 700 og højere (på en skala fra 300 til 850).
usikker på din kredit score?, Credit Karma funktioner VantageScore 3.0 kredit score leveres uafhængigt af TransUnion og e .uifa.. Men långiveren vil sandsynligvis bruge en anden scoringsmodel helt. Selvom dine scoringer kan variere, er de alle baseret på oplysninger i dine kreditrapporter. Så at fokusere på, hvad der er i dine rapporter, kan hjælpe dig med at opbygge din kredit generelt.
den gode nyhed er, at jeg var i stand til at vende min kredit inden for tre år og gik fra at føle mig nervøs, da jeg ansøgte om kredit til at føle mig sikker på, at jeg ville blive godkendt., Det var ikke let, og det var ikke øjeblikkeligt, og det vil heller ikke fungere for alle, men her er hvordan jeg gjorde det:
Ryd op gamle gæld
Der er ikke en måde at gøre dette på. Jeg gik til et gratis nonprofit consumer credit counseling agency og tilmeldte mig en plan, hvor de brugte mine penge til at betale et månedligt specificeret beløb mod min gæld. Efter hver gæld blev betalt, agenturet tilføjede, at betaling beløb til den månedlige betaling af den næste laveste gæld. Det tog omkring 18 måneder at fjerne al min gæld.
det er vigtigt at finde en velrenommeret nonprofit med gratis eller billig kreditrådgivning., For at starte, tjek National Foundation for Credit Counselling, som har kontorer i alle 50 stater.pro: ved at tage konkrete skridt til at betale gæld, begyndte jeg at indse, at en god kredit score en dag kunne være muligt.
Con: denne metode kunne have gået dårligt, hvis agenturet betaler min gæld hver måned ikke havde været ærlig med mine penge. Det er en god ide at tjekke anmeldelser og bedre Business Bureau ratings og klager for enhver forbruger kredit rådgivning agentur, du vælger., Du kan altid kontakte dine kreditorer direkte og anmode om en tilbagebetalingsplan uden at pådrage sig et månedligt gebyr eller bruge et eksternt agentur.
Forfølg muligheder, når de opstår
selvom jeg betalte min tidligere gæld, kunne jeg stadig ikke få et kreditkort. Dette skyldtes, at min kredit score stadig var for lav takket være tidligere forsinkede betalinger, som generelt forbliver på din kreditrapport i op til syv år. Jeg modtog et kreditkorttilbud fra et større stormagasin, accepterede det og modtog kortet Den næste uge., Jeg burde nok have undersøgt kortet for at sikre acceptable renter, gebyrer og vilkår, som du kan gøre gennem kredit Karma med vores valg for bedst sikrede kreditkort. Jeg var bare spændt på at blive tilbudt et skud på at genopbygge min kredit.omkring samme tid ringede min studielånservicer og tilbød at tage mit studielån ud af standard, hvis jeg sendte seks forudskrevne checks i seks måneders fremtidige betalinger. Seks måneder senere var mit studielån ikke længere i standard.Pro: fordi jeg var åben for måder at genopbygge min kredit på, dukkede muligheder op., Jeg var heldig med det forhåndsgodkendte kreditkort, men jeg spekulerer også på, om det at betale alle de tidligere gæld med kreditrådgivning hjalp med at ske?
Con: hvis jeg ikke havde været forsigtig med, hvor meget jeg debiterede det forhåndsgodkendte kreditkort, kunne jeg have endt yderligere i gæld.
genopret forsigtigt kredit
Når jeg fik stormagasinet kreditkort, var jeg fast besluttet på at gøre det rigtigt denne gang. Jeg debiterede et lille beløb hver måned, normalt mindre end $ 30, og betalte det i tide og fuldt ud hver måned.,Pro: Denne metode hjalp mig med at etablere mindst et solidt stykke god kredithistorie.ulemper: jeg overskred min $ 30 selvpålagte grænse en gang og måtte ofre andre ting, jeg ønskede for at betale saldoen den måned.
Ansøg om et sikret kreditkort
cirka et år efter at jeg etablerede god kredit med stormagasinkortet, blev jeg stadig nægtet et større kreditkort. Jeg ansøgte om et sikret kreditkort, som krævede et depositum på $200 for en kreditlinje på $200. Efter at have foretaget seks måneders betalinger til tiden, steg denne kreditlinje., Et par år senere blev jeg godkendt til et usikret kreditkort med en meget højere grænse.
mens genoprette kredit, er det vigtigt at sikre den sikrede kreditkortselskab rapporterer dine betalinger til større kredit bureauer, så de er afspejlet i din kredit score.fordele: det sikrede kort gjorde det muligt for mig at have et kreditkort til rejser og nødsituationer og yderligere opbygge god kredit.ulemper: sikrede kreditkort kræver et depositum, tilbyder generelt ikke belønninger og kan have højere renter end usikrede kreditkort.,
Opsøge en velrenommeret långiver, der har specialiseret sig i ‘subprime’
Historisk, i Usa, subprime-låntagere har været defineret som personer med en kredit FICO score under 640, hvilket kan gøre det mere vanskeligt (men ikke umuligt) at få en bil lån.
i mit tilfælde kunne jeg ikke få et billån, mens jeg gradvist genopbyggede min kredit. Efter min ydmygende banklånsansøgningsoplevelse ansøgte jeg om et lån hos en subprime långiver, men først efter at have kontrolleret långiverens karakter og anmeldelser hos Better Business Bureau. Du kan ikke være for skeptisk her., Og alternativt kan du gemme et bestemt beløb hver måned og købe en bil med kontanter, når du har gemt nok. Det vil være billigere, da du ikke betaler nogen renter, men det vil naturligvis tage længere tid.
i mit tilfælde lavede denne långiver lån til kunder, der har lavere kreditresultater. Jeg blev godkendt til $ 1.500 lånet med en rente på omkring 18 procent, og jeg lavede $100 betalinger i 18 måneder. På denne tilbagebetalingsplan endte jeg med at betale omkring $ 200 i renter, hvilket bragte bilens samlede omkostninger op til omkring $ 1.800.,
da min bil døde halvandet år senere, blev jeg hurtigt godkendt til et nyt $6.700 lån til en bedre bil af den samme bank, der tidligere havde nægtet min låneansøgning.fordele: kortlånet sammen med mine on-time betalinger hjalp mig med at opbygge mere solid kredit og sammen med min anden indsats skubbede mig endelig ind i landet med god kredit.ulemper: jeg betalte en meget højere rente, end jeg sandsynligvis ville have fået, hvis min kredit score var højere. Da den bil døde, skyldte jeg stadig $300, som jeg stadig skulle betale.
bundlinje
På trods af at jeg havde dårlig kredit, holdt jeg ud., I dag har jeg næsten perfekt kredit og ingen bange, når jeg ansøger om et lån. Stadige fremskridt og opsøge måder at opbygge god kredit historie, på trods af et par vejspærringer, betalt med et bedre liv.selvom min specifikke tilgang muligvis ikke fungerer for alle, kan dedikation være medvirkende til at forbedre dit kredit sundhed.
ekspertens take
Credit Karma bad Terry Clemans, administrerende direktør for National Consumer Reporting Association, om at overveje Deb Hipps kreditrejse., Mens hendes plan var generelt god, Clemans tilbudt fire supplerende faktorer at overveje, når at genopbygge din kredit:
Pas på røde flag
Hvis du søger hjælp fra et kredit-rådgivning agentur, pas på firmaer, der hævder at være en forbruger rådgivning agentur, men er faktisk i en virksomhed som kredit reparation firmaer, siger Clemans. “Du er nødt til dyrlægen omhyggeligt enheder, som ikke er en del af National Foundation for Credit Counseling (NFCC) for at sikre, at de er virkelig credit counseling,” siger Clemans. “Der er masser af skyggefulde folk i det rum.,”Organisationer, der er opført i NFCC, er” opretstående, gode organisationer”, der arbejder gratis eller med et billigt, behovsbaseret eller nominelt gebyr, ” siger han. Clemans anbefaler at tjekke enhver kreditrådgivningsenhed gennem både Better Business Bureau og den lokale statsadvokat.
spørg om Kreditrapportering
når det kommer til forhåndsgodkendte kreditkorttilbud, skal du sammenligne renter, vilkår og betingelser og sørge for, at kortet rapporterer til større kreditbureauer. Også, ikke haste til kontanter forhåndsgodkendt kontrol sendt af långivere lovende lav rente, siger Clemans., Interessen kan være lav, men i det med småt, der kunne være en heftig gebyr for indkassere checken.
Antag ikke, at subprime er den eneste måde
Der er alternativer til subprime-långivere, såsom virksomheder, der hjælper folk med at opbygge kreditfiler baseret på betalinger som leje.
Check omdømme
som altid, kontrollere enhver virksomheds omdømme, online og gennem Better Business Bureau. “Hver gang du kommer ind i subprime udlånskilder, skal du dyrke disse industrier,” siger Clemans. “Se ikke bare på et glat websiteebsted eller tal med en meget selvsikker sælger., Du skal være en smart shopper og en informeret forbruger.”
arbejder du på din kredit?Tjek Min Equifax® og TransUnion® Scores Nu